Eigenheimrefinanzierung zur Schuldenkonsolidierung:Ein kluger finanzieller Schachzug?

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Schulden können sich anhäufen. Kreditkartenschulden, Studienkredite und andere hochverzinsliche Schulden können Ihren Gehaltsscheck schnell verschlingen. Abhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit kann der Zinssatz für Kreditkarten zwischen 13 Prozent und etwa 24 Prozent liegen. Die Zahlung dieses hohen Zinssatzes macht es also schwierig, den Kapitalbetrag zurückzuzahlen. Es mag so aussehen, als würden Sie nie wieder herauskommen.

Option zur Hypothekenrefinanzierung

Die Refinanzierung eines Eigenheims zur Schuldenkonsolidierung ist eine Option. Eigenheimbesitzer können ihr Eigenheimkapital erschließen und durch eine Refinanzierung von einem günstigen Zinssatz profitieren. Aber wann ist eine Refinanzierung sinnvoll und welche Vorteile bringt eine Bonitätsbewertung mit sich?

Bei niedrigen Hypothekenzinsen ist eine Schuldenkonsolidierung sinnvoll. Bei einer Cash-out-Refinanzierung wird Ihr bestehender Kredit durch einen neuen ersetzt. Der Neue hat in der Regel einen niedrigeren Zinssatz oder eine kürzere Laufzeit. Manche haben beides. Sie nehmen häufig auch Kredite für das Eigenkapital Ihres Hauses auf.

Durch die Senkung Ihres Hypothekenzinssatzes und die Inanspruchnahme einer Auszahlung stehen Ihnen Mittel zur Verfügung, um Schulden mit höheren Zinssätzen abzubauen. Dies könnte Ihren Cashflow steigern.

Hypothekenrefinanzierung für Schuldenvorteile

Durch die Cash-out-Refinanzierung können Sie Kredite zu einem günstigeren Preis aufnehmen als bei einem Eigenheimkredit oder einem Privatkredit. Darüber hinaus ist es ein besserer Zinssatz, als ihn selbst die günstigste Kreditkarte bieten könnte. Und obwohl Kreditkartenzinsen nicht steuerlich absetzbar sind, kann dies bei Hypothekenzinsen der Fall sein.

Durch eine Refinanzierung zur Schuldentilgung sollte sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessern.

Bei der Cash-Out-Refinanzierung zahlen Sie Ratenschulden und nicht die revolvierenden Schulden, die Sie mit Kreditkarten begleichen. Eine Ratenschuld hat immer die gleiche monatliche Rate. Bei revolvierenden Schulden ändert sich der Zahlungsbetrag monatlich.

Hypothekenrefinanzierung für Schuldennachteile

Die Refinanzierung Ihrer Hypothek zur Begleichung von Schulden bringt viele Vorteile mit sich, Sie müssen sich jedoch einiger Dinge bewusst sein.

Zum einen stellen Sie die Uhr neu. Wenn Ihre aktuelle Hypothek bereits seit zehn Jahren läuft, müssen Sie leider noch einmal von vorne beginnen. Wenn Sie also ein Darlehen mit einer Laufzeit von 30 Jahren und zehn Jahren Rückzahlung hatten, müssen Sie jetzt wieder 30 Jahre zurückzahlen. Jetzt sind es also 40 Jahre, die Sie für Ihr Haus bezahlen müssen.

Ihre Hypothekenzahlung kann höher ausfallen als zuvor. Manchmal erhöht eine Refinanzierung Ihre monatliche Zahlung. Sie müssen außerdem die Abschlusskosten für das neue Darlehen bezahlen.

Es ist ein Nachteil, keinen Plan zu haben, um eine erneute Anhäufung der Schulden zu verhindern. Wenn Sie nicht den Überblick über Ihre finanzielle Situation behalten, indem Sie unnötige Schulden vermeiden, könnte es Ihnen schlechter gehen als vor der Refinanzierung.

Ungesicherte Schulden vs. gesicherte Schulden

Der größte Nachteil ist die Art der Schulden, die Sie aufnehmen, wenn Sie eine Hypothek refinanzieren, um Schulden zu begleichen.

Kreditkarten sind ungesicherte Schulden. Es gibt keine Sicherheiten. Wenn Sie in Verzug geraten, verlangen sie eine Zahlung oder pfänden Ihren Lohn. Aber abgesehen von einer schlechten Kreditwürdigkeit werden Sie Ihr Zuhause nicht verlieren.

Das ist nicht der Fall, wenn Sie eine Hypothek refinanzieren. Es handelt sich um gesicherte Schulden. Ihr Zuhause ist eine Sicherheit. Wenn Sie also Ihre Hypothekenzahlungen nicht leisten, müssen Sie möglicherweise mit einer Zwangsvollstreckung rechnen.

Beantragung einer Hypothekenrefinanzierung

Sprechen Sie mit einem Kreditgeber und besprechen Sie Ihre aktuelle Hypothek und die verfügbaren Refinanzierungszinsen. Der Prozess für eine Refinanzierung ist derselbe wie für Ihre ursprüngliche Hypothek.

Ein weiteres Gutachten ist erforderlich. Ihre Kreditwürdigkeit und Bonitätsauskünfte werden geprüft. Der Kreditgeber benötigt Kontoauszüge und andere persönliche Finanzinformationen. Sie möchten möglicherweise auch eine Zusammenfassung der Schulden sehen, die zurückgezahlt werden.

Ein Kreditgeber wird wahrscheinlich nur bis zu ​80 Prozent zulassen ​ bei der Erschließung von Eigenheimkapital zurückgezogen. Einige Kreditgeber werden bis zu 90 Prozent erhöhen. Dafür müssen Sie jedoch möglicherweise eine private Hypothekenversicherung abschließen. Dies könnte die Kreditkosten erhöhen.