Schuldenerlass:Praktische erste Schritte, um die Kontrolle über Ihre Finanzen zu erlangen

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Zwischen Kreditkartenzahlungen und Studienkrediten ist die Verschuldung stressig. Neben der Tilgung Ihrer Schulden müssen Sie noch die Kosten für den Lebensunterhalt tragen. Dies kann Ihren Gehaltsscheck überfordern und noch mehr Stress verursachen. Aber es gibt eine Lösung. Durch die Ermittlung und Analyse der Schulden unternehmen Sie die ersten Schritte zur Tilgung Ihrer Schulden.

Bestimmen Sie den geschuldeten Betrag

Welche Schulden hängen über Ihrem Kopf? Erstellen Sie eine Liste aller Ihrer Schulden. Sie möchten insbesondere Ihre Zinsschulden ermitteln. Dazu gehören Studienkredite und ein Autokredit. Wenn Sie Ihre Kreditkartenrechnungen nicht jeden Monat begleichen, gehören dazu auch etwaige Kreditkartenschulden.

Kreditkartenschulden analysieren

Nur die Zahlung des Mindestbetrags auf Ihren Kreditkartenrechnungen kostet Geld. Wenn Sie über eine gute Bonität verfügen, zahlen Sie wahrscheinlich rund 18,98 Prozent an Kreditkartenzinsen. Diese Zinsen summieren sich und können den Betrag, den Sie letztendlich zurückzahlen, in die Höhe treiben.

Wenn Ihr Kreditkartensaldo beispielsweise 3.000 US-Dollar beträgt und Ihr Zinssatz 18,98 Prozent beträgt, müssen Sie wahrscheinlich eine Mindestzahlung von vier Prozent leisten. Wenn Sie nur die Mindestzahlung leisten würden, würde die Abzahlung Ihrer Kreditkarte fast 10 Jahre dauern. Dies entspricht einer Gesamtrückzahlung von 4.823 US-Dollar.

Wenn Sie also eine Schuldenliste erstellen, stellen Sie sicher, dass Sie den geschuldeten Gesamtbetrag und den berechneten Zinssatz angeben. Verwenden Sie dann einen Kreditkartenrechner, um Ihre Gesamtschuldenrückzahlung zu ermitteln, wenn Sie Mindestzahlungen leisten.

Machen Sie den ersten Schritt in Richtung finanzieller Freiheit, indem Sie Ihre Schulden ermitteln und festlegen, was Sie für diese Schulden bezahlen.

Kreditberatung

Wenn Sie einen Schuldenerlass benötigen, sollten Sie eine Kreditberatung in Anspruch nehmen. Ein Kreditberater wird Sie beraten und Ihnen bei der Entwicklung eines Plans zur Schuldentilgung helfen. Sie schlagen möglicherweise ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen mit einem niedrigeren Zinssatz als Ihre Kreditkarten vor. Dadurch können Ihre monatlichen Zahlungen niedriger ausfallen.

Im Februar 2022 lag der Zinssatz für Privatkredite bei nur 4,98 Prozent. Natürlich richten sich die Zinssätze letztlich nach Ihrer Bonitätsauskunft. Wenn Sie sich jedoch für einen Privatkredit mit einem niedrigeren Zinssatz qualifizieren, müssen Sie wahrscheinlich eine niedrigere monatliche Rate zahlen. Dies ermöglicht es Ihnen möglicherweise, zusätzliche Zahlungen zur Begleichung der Schulden zu leisten.

Aufgrund Ihrer finanziellen Situation kann es erforderlich sein, sich an Kreditkartenunternehmen zu wenden, um eine Schuldenbegleichung zu erreichen. Es gibt auch Abrechnungsunternehmen, die Sie bei Verhandlungen mit Kreditkartenunternehmen unterstützen können. Obwohl dies eine praktikable Option ist, könnte sie sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

Sparkontozinsen ermitteln

Sie sollten für diesen regnerischen Tag ein Sparkonto haben. Aber prüfen Sie, wie viel Zinsen Ihr Bankkonto einbringt. Im Februar 2022 betrug der Zinssatz für Chase-Sparkonten 0,01 Prozent, während Comenity Direct 0,60 Prozent betrug. Beide sind im Vergleich zu Kreditkartenzinsen niedrig.

Bewerten Sie die laufenden Ausgaben

Sobald Sie Ihre Zinsschulden ermittelt und Ihre Bankeinnahmen überprüft haben, notieren Sie Ihre laufenden Ausgaben. Dazu gehören eine Mitgliedschaft im Fitnessstudio, Miete, Essen, Kfz-Versicherung und andere Ausgaben. Entscheiden Sie, womit Sie leben müssen und worauf Sie verzichten können.

Brauchen Sie den täglichen Gang ins Café? Sie könnten wahrscheinlich die 100 US-Dollar, die Sie monatlich für Kaffee ausgeben, nehmen und dieses zusätzliche Geld für Ihre Kreditkartenzahlung verwenden. Nutzen Sie Ihre Mitgliedschaft im Fitnessstudio? Laufen ist eine kostengünstigere Option.

Erwägen Sie, einen zweiten Job anzunehmen. Das zusätzliche Einkommen würde Ihnen helfen, Schulden schneller abzubauen.

Seien Sie sich der Schulden bewusst

Machen Sie den ersten Schritt in Richtung finanzieller Freiheit, indem Sie Ihre Schulden und den Betrag, den Sie für diese Schulden bezahlen, ermitteln. Dann können Sie Techniken wie die Schneeballmethode planen und anwenden, um Ihre Schulden zu lindern.