Die Zukunft des Bargelds:Hat COVID die Umstellung auf digitale Zahlungen beschleunigt?

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Viele Transaktionen im Leben verliefen während der Coronavirus-Pandemie kontakt- und bargeldlos. Um während des Lockdowns Waren zu erhalten und Geschäfte abzuwickeln, waren digitale Zahlungen für amerikanische Verbraucher und Einzelhändler eine Notwendigkeit. Nach dem Lockdown, als die Pandemie andauerte, entwickelten viele Verbraucher neue Kaufgewohnheiten und entfernten sich weiter von Barzahlungen.

Es besteht kein Zweifel daran, dass sich die Vereinigten Staaten einer bargeldlosen Gesellschaft nähern, aber wird Bargeld jemals endgültig verschwunden sein – und ist das gut?

Die Pandemie hat das kontaktlose Bezahlen vorangetrieben

Als sich die Nachrichten über die COVID-19-Pandemie verbreiteten und Städte im ganzen Land und auf der ganzen Welt mit Lockdown-Phasen begannen, begannen die Verbraucher zu konsumieren, ohne das Haus zu verlassen – und die Zahlungsmethoden verlagerten sich weg von der Verwendung von Bargeld.

Während der Bargeldumlauf in den USA und anderen Ländern während der Pandemie zunahm, war dies laut The Economist hauptsächlich darauf zurückzuführen, dass Menschen Abhebungen von ihren Banken vornahmen, um Bargeld zu horten. Der Bargeldanteil am BIP ist stetig gestiegen, und die Pandemie hat nur zu weiteren Bargeldeinsparungen geführt. Es ist klar, dass die Amerikaner Bargeld immer noch als Wertaufbewahrungsmittel betrachten. Allerdings ging der Bargeldverbrauch im gleichen Zeitraum deutlich zurück und die sicheren, kontaktlosen Zahlungsmethoden von Fintechs nahmen stark zu.

Einkaufstouren und Essen gehen haben sich in mobiles Einkaufen, elektronisches Bezahlen und Liefern oder Abholen am Straßenrand verwandelt. Auch Online-Händler verzeichneten einen Anstieg. Der Gewinn von Amazon stieg zwischen 2019 und 2021 um 67 Prozent und erreichte fast ​470 Milliarden US-Dollar ​ und der gesamte E-Commerce stieg um ​32,4 Prozent ​ im Jahr 2020 und weitere ​12,4 Prozent ​ im Jahr 2021.

Die Nutzung von Geldautomaten ging zurück, ebenso wie die Zahl der Transaktionen mit persönlicher kontaktloser Kartennutzung. Die Federal Reserve meldete einen beispiellosen Rückgang um 13 Prozent ​ in der Gesamtzahl der persönlichen Kreditkarten im Jahr 2020, während Fernkartenzahlungen um ​24 Prozent zunahmen Das digitale Zahlungsunternehmen Square meldete einen Anstieg um ​300 Prozent ​ Allein im ersten Monat der Pandemie haben Einzelhändler digitale Zahlungen akzeptiert.

Die Nutzung mobiler Zahlungen hat zugenommen

Die Menschen sind mit mobilen Zahlungen vertrauter geworden und die Zahl der Banküberweisungen von Person zu Person über Apps wie Venmo, Zelle und PayPal ist gestiegen. PayPal verarbeitete ​936 Milliarden US-Dollar Allein im Jahr 2020 stiegen die Zahlungen um ​31 Prozent ​ ab 2019. Auch Zahlungen mit digitalen Geldbörsen über Apps wie Apple Pay und Google Pay waren auf dem Vormarsch.

Als die Verbraucher ihre bargeldlosen Gewohnheiten entwickelten, überlegten viele Unternehmen ihre Abläufe. Dutzende Unterhaltungs- und Sportstätten wurden vollständig bargeldlos eröffnet. Das ist gut, um Veranstaltungsorte wieder zu öffnen, aber ist es auch auf lange Sicht gut?

Vor- und Nachteile einer bargeldlosen Gesellschaft

Banken und Einzelhändler drängen Verbrauchern seit fast einem halben Jahrzehnt Debit- und Kreditkarten auf. Diese elektronischen Zahlungen haben ihre Vorteile, einschließlich Komfort und einfache Nachverfolgung, die ihre Beliebtheit im Laufe der Zeit gesteigert haben.

In Ergänzung zu ihrer detaillierten Zahlungsstudie aus dem Jahr 2018 berichtete die Fed, dass die Zahl der bargeldlosen Zahlungen weiter zunimmt und die Zahl der ACH-Zahlungen deutlich zunimmt.

Der Gedanke, bargeldlos zu leben, wirft Bedenken hinsichtlich der sozialen Gerechtigkeit auf. Was für viele praktisch ist, kann für wirtschaftlich gefährdete Menschen finanziell ausschließend – und sogar diskriminierend – sein.

Während einige Forscher und Ökonomen Prognosen über eine bargeldlose Gesellschaft abgeben, haben andere Analysten die ​18 Prozent im Blick ​ der amerikanischen Erwachsenen ohne oder mit unzureichendem Bankkonto, die Gefahr laufen, zu verlieren.

Eine FDIC-Analyse vor der Pandemie aus dem Jahr 2019 ergab, dass 5,4 Prozent der US-Haushalte kein Giro- oder Sparkonto hatten. Unter den Menschen ohne Bankverbindung waren es ​29 Prozent ​ berichteten, dass sie nicht genug Geld hatten, um das Mindestguthaben eines Finanzinstituts zu erfüllen. Fast ​5 Prozent ​ der befragten Haushalte gaben an, Nichtbankkredite wie Kurzzeitkredite, Pfandleihe oder Titeldarlehen zu nutzen.

Der Gedanke, bargeldlos zu leben, wirft Bedenken hinsichtlich der sozialen Gerechtigkeit auf. Was für viele praktisch ist, kann für wirtschaftlich gefährdete Menschen finanziell ausschließend – und sogar diskriminierend – sein.

Kann bargeldlos der König für alle sein?

Einige Bundesstaaten sind sich der Bedenken einer völligen Bargeldlosigkeit bewusst und haben Gesetze erlassen, die Unternehmen dazu verpflichten, weiterhin Bargeld zu akzeptieren. New York, Massachusetts, Philadelphia, San Francisco und New Jersey gehören zu den Vorreitern. Diese Idee stößt jedoch nicht auf Widerstand bei jenen, die der Meinung sind, dass Unternehmen in der Lage sein sollten, selbst zu entscheiden.

Die Befürworter einer bargeldlosen Gesellschaft sehen Schweden als Vorbild. Einige Schweden nutzen sogar implantierte Mikrochips, um ihre digitale Geldbörse und andere persönliche Informationen zu transportieren. Aber Schweden verfügt auch über eine allgemeine Gesundheitsversorgung, ein fortschrittliches Sozialsystem und ​1,8 Millionen Menschen, die von Armut bedroht sind. Die Vereinigten Staaten haben ​37 Millionen Menschen ​ auf der Armutsgrenze, laut Volkszählungsdaten 2020.).

Da die Transaktionswelt immer digitaler wird, gibt es viel mehr zu bedenken als nur den kontaktlosen Komfort.