American Express-Karten:Sind sie das Richtige für Sie? Vorteile und Kosten

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Wenn Sie nach neuen Kartenoptionen suchen, werden Sie wahrscheinlich auf Kreditkarten von American Express stoßen, da diese für ihre zahlreichen Vergünstigungen und Kartenoptionen bekannt sind. Ganz gleich, ob Sie Kleinunternehmer oder Privatverbraucher sind, Sie finden Optionen, die auf alles zugeschnitten sind, von alltäglichen Einkäufen bis hin zu Geschäftsreisen. Während Sie viele Vergünstigungen erhalten können, sind diese bei einigen Amex-Karten mit hohen Kosten verbunden. Ein Blick auf einige FAQs wird Ihnen bei der Entscheidung für die beste American Express-Karte für Ihre Bedürfnisse helfen.

So funktionieren American Express-Karten

American Express bietet zwei Arten von Karten an:normale Kreditkarten und Charge-Karten. Die Kreditkarten funktionieren normal, wenn Sie eine Mindestzahlung leisten, den Restbetrag bei Bedarf verlängern lassen und einen Bargeldvorschuss erhalten. Während bei den Abbuchungskarten traditionell der Restbetrag in jedem Zyklus vollständig beglichen werden musste, bietet Amex derzeit eine Option mit stundenweiser Zahlung an, die diese Karten mit normalen Kreditkarten vergleichbar macht. Beide Kartentypen können auch mit dem Plan It Pay It-Programm verwendet werden, mit dem Sie sich für einen Zahlungsplan mit festgelegten Gebühren statt Zinsen entscheiden können.

Sie finden Karten, die auf verschiedene Arten von Verbrauchern und Vorlieben abzielen. Amex listet beispielsweise viele Cashback-Karten sowie Prämienkarten auf, die ​2x bieten könnten ​ Punkte, ​3x ​ Punkte oder ​4x ​ Punkte für bestimmte Bonuskategorien. Es gibt auch mehrere Geschäftskreditkarten und Reisekreditkarten. Darüber hinaus finden Karteninhaber, die eine Jahresgebühr vermeiden oder einen niedrigeren Zinssatz zahlen möchten, maßgeschneiderte Optionen.

Die Website von American Express ist die Hauptquelle für Karten. Sie können jedoch Markenkarten von Amex auch von anderen Kartenherausgebern finden, beispielsweise von großen Banken.

Warum eine American Express Karte kaufen?

Neben dem Komfort, den Sie durch die Zahlung mit Kreditkarte erhalten, bietet Amex sowohl bei der Kontoeröffnung als auch das ganze Jahr über zahlreiche Vergünstigungen. Diese Vergünstigungen können finanzielle Vorteile bieten oder Ihnen Zugang zu besonderen Dienstleistungen verschaffen, sodass sich eine Amex-Karte lohnen kann. Während spezifische Vorteile je nach Karte variieren, können sie Folgendes umfassen:

• Ein Willkommensbonus wie eine einmalige Kontoauszugsgutschrift nach qualifizierten Einkäufen, ein Angebot zur Übertragung des Guthabens oder ein Einführungs-APR im ersten Jahr
• Cashback oder Punkte auf berechtigte Einkäufe an US-Tankstellen, US-Supermärkten und anderen Einzelhändlern
• Das Membership Rewards-Programm, mit dem Sie Punkte gegen Geschenkkarten, Hotelbuchungen, Flug-Upgrades, frühere Kartengebühren und andere Artikel einlösen können
• Registrierung für verschiedene Vorteilsprogramme im Laufe des Kalenderjahres, um ein Essensguthaben, ein Reiseguthaben, Uber Cash und/oder ein Streaming-Abonnementguthaben zu erhalten
• Zugang zu den Centurion-Flughafenlounges
• Auf Auslandstransaktionsgebühren verzichtet
• Erweiterte Garantie, Handyversicherung und Rückgabeschutz
• Concierge-Service
• Tickets für besondere Veranstaltungen
• Bequeme Reiseplanung durch AmexTravel.com

Was sind die Nachteile einer Amex-Karte?

Ein Nachteil der Kreditkarten von American Express ist die Jahresgebühr, die bei vielen Karten anfällt. Während einige Optionen wie Cash Magnet und Blue Cash Everyday keine haben, kostet die Gold American Express-Karte 250 $ ​ Jahresgebühr, während die Platinum-Karte ​695 $ kostet ​. Weitere Beispiele sind ​95 $ ​ Gebühr für die Blue Cash Preferred Karte und ​150 $ ​ Gebühr für die Green Card. Daher müssen potenzielle Karteninhaber den Wert von Cashback-Prämien und anderen Vergünstigungen sorgfältig gegen diese Kosten abwägen.

Ein weiterer Nachteil wird deutlich, wenn zu Ihren Ausgabegewohnheiten auch internationale Einkäufe gehören. Während Amex einen Wert von ​99 Prozent feststellt Während die Akzeptanzrate im Inland zunimmt, werden Sie feststellen, dass sie in anderen Ländern, die Sie möglicherweise besuchen, weniger häufig akzeptiert wird. Dies kann unpraktisch sein und für Ihre internationalen Reiseeinkäufe eine andere Karte erfordern.

Wenn Sie nicht über eine gute Bonität verfügen, könnte es für Sie schwieriger werden, sich für die besten Amex-Kartenoptionen mit den besten Vergünstigungen zu qualifizieren. Amex empfiehlt beispielsweise eine hervorragende Bonität, um sich für seine Top-Vergünstigungskarten wie die Amex Platinum zu qualifizieren. Für viele andere Kartenoptionen des Unternehmens benötigen Sie wahrscheinlich auch eine gute Kreditwürdigkeit. Es kann jedoch hilfreich sein, etwas innezuhalten und Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Wenn Sie nur für typische Einkäufe Vergünstigungen und Prämien erhalten, kann die Anschaffung einer American Express-Karte eine gute Idee sein, solange Sie sich die erforderliche Jahresgebühr leisten können.

Was sind einige Beispiele für Amex-Karten?

Wenn Sie sich fragen, welche Amex-Karte für Sie geeignet sein könnte, werfen Sie einen Blick auf einige der von Amex angebotenen Karten sowie deren Jahresgebühren und einige Beispielvorteile.

• ​Hilton zeichnet American Express aus ​:Diese Co-Branding-Karte bietet attraktive Reisevorteile und Punkte für Lebensmittel und andere alltägliche Einkäufe und richtet sich an Kunden, die häufig in Hilton-Hotels übernachten. Sie können ​7x erhalten ​ Punkte für Ihre Hilton-Hotelaufenthalte; ​5x ​ Punkte an Restaurants, Tankstellen und Lebensmittelgeschäften; und ​3x ​ Punkte für alles andere. Amex weist darauf hin, dass für die Karte keine Jahresgebühr anfällt und Sie bis zu 10.000 $ erhalten können ​ Bonuspunkte bei der Anmeldung und dem Erreichen eines ​$1.000 ​ Ausgabenziel innerhalb von ​drei Monaten ​.
• ​Blue Cash Preferred ​:Mit ​95 $ ​ Jahresgebühr nach dem ersten Jahr, diese Amex-Karte richtet sich mit attraktiven Cashback-Raten für häufige Einkäufe an Alltagskäufer. Laut Amex erhalten Sie ​sechs Prozent ​ zurück für Streaming-Abonnements und Lebensmitteleinkäufe, ​drei Prozent ​ Rückerstattung für Benzin und bestimmte Transportkosten und ​ein Prozent ​ für andere Einkäufe. Sie erhalten außerdem eine Gutschrift für eine Equinox+-Mitgliedschaft und einige grundlegende Vorteile wie Rückgabeschutz, Zugang zu Sonderveranstaltungen und Mietwagenversicherung. Der Willkommensbonus kann Ihnen ​$350 bescheren ​ zurück, nachdem er ​3.000 $ erreicht hatte ​ Ausgabenziel in ​sechs Monaten ​.
• ​American Express Platinum ​:Mit seinen teuren ​695 $ ​ Jahresgebühr, diese Kartenoption gilt als das erstklassige Angebot von Amex für hervorragende Vergünstigungen und Prämien. Amex sagt, dass man sich einfach nur anmeldet und einen Betrag von 6.000 US-Dollar erreicht ​ Ausgabenziel in ​sechs Monaten ​ kann ​120.000 bereitstellen Prämienpunkte. Als Karteninhaber erhalten Sie Gutschriften für Hotelaufenthalte, Streaming-Dienste, Walmart+-Abonnements, Fluggebühren, Einkäufe bei Saks Fifth Avenue und mehr. Für bestimmte Reisekosten gibt es ​5x Punkte ​, während Sie ​1x Punkte erhalten ​ für andere.
• ​Blue Business ​ ​Bargeld ​:Bei dieser Basis-Business-Kreditkarte fällt keine Jahresgebühr an und Sie erhalten bis zu ​zwei Prozent ​ zurück auf Ihre Einkäufe. Amex wirbt damit, dass diese Karte die Flexibilität bietet, Ihr Limit zu überschreiten, falls Sie einen großen geschäftlichen Einkauf tätigen müssen. Der Willkommensbonus kann zwei ​$250 umfassen ​ Abrechnungsgutschriften, die Sie bei der Ausgabe bestimmter großer Beträge im ersten Jahr Ihrer Kartenmitgliedschaft erhalten.

Entscheidung für eine American Express Karte

Wenn Sie nur für typische Einkäufe Vergünstigungen und Prämien erhalten, kann die Anschaffung einer American Express-Karte eine gute Idee sein, sofern Sie sich die erforderliche Jahresgebühr leisten können. Um herauszufinden, ob eine bestimmte Karte für Sie geeignet ist, schauen Sie auf der Amex-Website nach, welche Bedingungen für ein Prämienprogramm gelten, wie hoch die Jahresgebühr sein wird und wie hoch Ihr Zinssatz sein würde. Seien Sie sich bei der Bewertung eines Willkommensangebots des Risikos bewusst, dass Sie möglicherweise mehr Geld ausgeben, als Sie geplant hatten, nur um diesen Bonus zu erhalten.

Wählen Sie Ihre Karte sorgfältig aus, damit Sie für die Einkäufe belohnt werden, die Sie am häufigsten tätigen. Beispielsweise würde es keinen Sinn machen, eine Karte mit überwiegend Reiseprämien zu wählen, wenn Sie selten reisen. Wenn Sie außerdem eine American Express-Reisekarte für den internationalen Gebrauch suchen, müssen Sie prüfen, ob diese in Ihrem Zielland allgemein akzeptiert wird. Andererseits könnte eine Kreditkarte mit Prämienprämien für den täglichen Gebrauch mit hohem Cashback auf Lebensmittel und Benzin die Bedürfnisse fast jedes Karteninhabers erfüllen.

Eine American Express Karte erhalten

Wenn Sie sich für eine American Express-Karte entschieden haben, können Sie auf der Website des Unternehmens nach Kartenangeboten suchen und werden zu einer Seite mit allen Details zur gewünschten Karte weitergeleitet. Wenn Sie auf „Jetzt bewerben“ klicken, wird der Bewerbungsprozess gestartet, der in der Regel nach dem Absenden zu einer schnellen Entscheidung führt.

Nachdem Sie die grundlegenden persönlichen Daten eingegeben haben, prüft Amex Ihre Kreditwürdigkeit und teilt Ihnen die nächsten zu erwartenden Schritte mit. Wenn keine sofortige Entscheidung vorliegt, sollten Sie von Amex eine E-Mail oder einen Brief mit den Einzelheiten erhalten oder wegen Ihrer Bewerbung anrufen.