Studentenkreditkarten:Vorteile, Risiken und sind sie das Richtige für Sie?

Bildquelle:5M_photos/iStock/GettyImages

In diesem Artikel

• Angebote für Studentenkreditkarten
• Wie profitieren Studierende?
• Risiken mit Studentenkreditkarten
• Sind sie ein gutes Geschäft?

Laut Sallie Mae ergab eine Studie aus dem Jahr 2019, dass ​57 Prozent ​ der College-Studenten hatten eine Kreditkarte, und zwar ​38 Prozent ​ mehrere Karten verwendet. Kreditkarten können vor allem für Studierende interessant sein, die den Komfort gegenüber der Verwendung von Bargeld und die Sicherheit einer Möglichkeit zur Begleichung von Notkäufen bevorzugen. Finanzinstitute bieten häufig Kreditkartenangebote an, die Studenten mit Vergünstigungen und der Möglichkeit einer Finanzausbildung locken. Sie müssen jedoch die zahlreichen finanziellen Risiken, die mit der Annahme solcher Angebote verbunden sind, sorgfältig abwägen.

Angebote für Studentenkreditkarten

Während Studierende reguläre oder gesicherte Kreditkarten beantragen oder autorisierte Benutzer der Elternkarten werden könnten, bieten Gläubiger Studierenden häufig spezielle Karten an. Mastercard weist darauf hin, dass diese Karten Personen mit eingeschränkter oder gar keiner Bonitätshistorie Zugang ermöglichen, sodass sie für Studenten einfacher zu bekommen sind. Zwei Beispiele sind die Capital One SavorOne Student Cash Rewards-Karte und die Deserve EDU Mastercard.

Für die Karten gibt es möglicherweise keine Jahresgebühr, sie bieten Cashback nach Erreichen eines ersten Kaufschwellenwerts, bieten fortlaufende Prämienpunkte und beinhalten sogar Vergünstigungen, wie ein kostenloses Amazon Prime-Abonnement. Auch Aktionsfinanzierungsangebote sind möglich.

Sofern Sie nicht über ein ausreichendes Einkommen verfügen, um Ihre monatlichen Zahlungen zu leisten, und keine gute Kontrolle über Ihre Finanzen haben, können Kreditkartenverträge für Hochschulen ein schlechtes Geschäft sein und Sie dem Risiko finanzieller Schwierigkeiten aussetzen, die sich langfristig auf Sie auswirken können.

Wie profitieren Studierende?

Die Bank of America betont, dass Studentenkredite Ihnen dabei helfen können, den Umgang mit Ihrem Geld zu erlernen und Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Um diese Vorteile nutzen zu können, müssen Sie die Karte jedoch ordnungsgemäß nutzen.

Wenn Sie beispielsweise Ihre monatlichen Einkäufe von der Karte abbuchen und diese jeden Monat vollständig bezahlen, können Sie lernen, Ihr Geld besser zu verwalten und den Komfort von Kreditkarten zu genießen. Rechtzeitige Zahlungen bauen Ihre Bonitätshistorie auf, so dass die Verwirklichung zukünftiger Ziele, wie z. B. die Aufnahme einer Hypothek für ein Haus oder eines Kredits für ein Auto, einfacher wird. Darüber hinaus trägt das Hinzufügen einer anderen Kreditform wie einer Karte positiv zum Kreditmix-Teil Ihrer Kreditwürdigkeit bei, stellt myFICO fest.

Studierende profitieren außerdem von einer Notgeldquelle. Beispielsweise könnte es zu einem medizinischen Notfall oder einer Autopanne kommen, wenn nicht genügend Bargeld vorhanden ist, und die Studentenkreditkarte könnte die Situation retten. Allerdings müssen Sie bei der Entscheidung, was ein tatsächlicher Notfall ist, vorsichtig sein und vermeiden, unnötige Einkäufe in Rechnung zu stellen.

Risiken mit Studentenkreditkarten

Leider können Studentenkreditkarten bei Missbrauch kurz- und langfristig großen finanziellen Schaden anrichten. Chase warnt davor, dass Sie möglicherweise versucht sind, leichtfertige Einkäufe zu tätigen und nicht vollständig verstehen, wie die monatlichen Kartenzahlungen in Ihr College-Budget passen. Dies kann zu anhaltenden Problemen bei der Schuldenverwaltung führen, insbesondere wenn Sie bereits knapp bei Kasse sind und während des Studiums nur über ein begrenztes Einkommen verfügen.

Bei versäumten Zahlungen kann die Situation sehr schlimm werden, da diese mit zusätzlichen Kosten und einer Beeinträchtigung Ihrer Kreditwürdigkeit verbunden sein können. Wenn Sie beispielsweise Ihre Zahlung versäumen, kann dies zu einer Verzugsgebühr von ​26 $ führen ​ oder mehr zusammen mit einem Strafzinssatz, der mehrere Monate lang gelten kann. Außerdem, wenn Ihre Zahlung um ​30 Tage verspätet ist ​ oder mehr, Ihr Gläubiger meldet dies normalerweise den Kreditauskunfteien, erklärt Capital One.

Die Zahlungsunfähigkeit erscheint dann in Ihrer Kreditauskunft und beeinträchtigt Ihre Kreditwürdigkeit erheblich. Dies bedeutet, dass es schwieriger und teurer wird, künftig einen Kredit zu erhalten. Auch wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessern sollte, nachdem Sie das Problem behoben und pünktliche Zahlungen geleistet haben, könnte sich dies letztendlich dennoch auf eines Ihrer Ziele nach dem Studium auswirken, beispielsweise auf die Finanzierung eines Eigenheims. Sie müssen auch die finanziellen Probleme berücksichtigen, die eine Verschuldung mit sich bringt.

Sind sie ein gutes Geschäft?

Sofern Sie nicht über ein ausreichendes Einkommen verfügen, um Ihre monatlichen Zahlungen zu leisten, und keine gute Kontrolle über Ihre Finanzen haben, können Kreditkartenverträge für Hochschulen ein schlechtes Geschäft sein und Sie dem Risiko finanzieller Schwierigkeiten aussetzen, die sich langfristig auf Sie auswirken können. Idealerweise möchten Sie kein Guthaben führen, um Zinsbelastungen zu vermeiden und das Risiko einer Verschuldung zu verringern. Wenn Sie diese Kriterien nicht erfüllen, sollten Sie die Verwendung einer Debitkarte in Betracht ziehen. Es bietet Komfort bei geringerem Risiko, da Sie bereits vorhandenes Geld ausgeben.

Wenn Sie sich für eine Studentenkreditkarte entscheiden, ist es ideal, diese nur für Notfälle zu verwenden und den Überblick über Ihr Guthaben, den Zahlungsbetrag und das Fälligkeitsdatum zu behalten. Die Federal Reserve empfiehlt Tipps wie die Forderung nach einem passenden Fälligkeitsdatum, das mit Ihren Gehaltsschecks übereinstimmt, die Vermeidung von Zahlungen nur des Mindestbetrags und die Verfolgung von Zinsänderungen.