Ist ein 401k dasselbe wie ein IRA für die Einreichung von Steuern?

Sowohl traditionelle individuelle Altersvorsorgekonten als auch 401k-Pläne bieten steuerbegünstigte Altersvorsorgeoptionen. IRAs werden von Einzelpersonen erstellt, während 401k-Pläne von Arbeitgebern angeboten werden. Obwohl die steuerliche Behandlung durch den Internal Revenue Service ähnlich ist, das Verfahren zur Meldung von Beiträgen und Abhebungen von diesen beiden Konten unterscheidet sich. Wenn Sie wissen, wie Sie sie über Ihre Steuern melden, können Sie Steuerstrafen für falsche Einreichungen vermeiden.

Beiträge leisten

Das Verfahren zur Zahlung von Beiträgen zu IRAs unterscheidet sich von Beiträgen zu einem 401k-Plan. Für IRAs, die Beiträge werden von Ihnen auf das Konto überwiesen, in der Regel bei einer Bank oder einem anderen Finanzinstitut gehalten. Diese Beiträge wirken sich nicht auf Ihren Gehaltsscheck aus. Beiträge zu einem 401k-Plan, auf der anderen Seite, Kommen Sie aus Ihrem Gehaltsscheck und gehen Sie direkt in Ihren 401k-Plan, ohne dass Sie das Geld anfassen müssen.

Auswirkungen

Da Ihr Arbeitgeber genau weiß, wie viel Sie zu Ihrem 401k-Plan beigetragen haben, Der Arbeitgeber berücksichtigt dies bei der Berechnung des zu versteuernden Jahreseinkommens. Zum Beispiel, wenn Ihr Gesamtgehalt 43 US-Dollar beträgt, 200, aber du hast $6 gesetzt, 200 in deinen 401k-Plan, Ihr Arbeitgeber würde nur angeben, dass Sie 37 US-Dollar haben, 000 an Einkommen, das der Bundeseinkommensteuer unterliegt, da das Geld, das in den 401k-Plan eingezahlt wurde, bereits auf Ihrem W-2-Formular ausgewiesen würde. Als Ergebnis, Sie müssen den Betrag Ihres Beitrags nicht von Ihren Steuern abziehen. Mit einer IRA, da die Beiträge unabhängig von Ihrem Arbeitgeber geleistet werden, Sie müssen den Beitrag zu Ihren Steuern melden, damit Sie den Steuerabzug geltend machen können, vorausgesetzt, Sie sind berechtigt.

Geld abheben

Wenn Sie Geld von einem 401k-Plan oder IRA abheben, das Geld wird als steuerpflichtiges Einkommen behandelt, das in gleicher Weise bei Ihren Steuern ausgewiesen werden muss. Jedoch, der IRS verlangt, dass Sie diesen Betrag separat melden. IRA-Ausschüttungen werden in der Zeile "IRA-Ausschüttungen" Ihrer Steuererklärung gemeldet, während Sie 401k-Planausschüttungen in der Zeile "Pensions- und Rentenausschüttungen" melden.

Vorzeitige Auszahlungen

IRAs und 401k-Pläne haben unterschiedliche Vorbezugsanforderungen, um die Steuerstrafe von 10 Prozent zu vermeiden. bei den meisten Abhebungen vor dem Alter von 59-1/2 Jahren auferlegt, das muss bei der Einkommensteuererklärung gemeldet werden. Einige Ausnahmen, Krankheitskosten, die 7,5 Prozent Ihres bereinigten Bruttoeinkommens übersteigen oder eine dauerhafte Behinderung haben, gelten für beide. Jedoch, Sie können die Vorfälligkeitsentschädigung für College-Kosten oder einen erstmaligen Hauskauf nur mit einer IRA-Abhebung vermeiden. Für nur 401k Pläne, Sie können die Steuerstrafe vermeiden, wenn Sie nach dem 55. Lebensjahr in Rente gehen.

Obligatorische Auszahlungen

Der IRS unterwirft sowohl 401k-Pläne als auch traditionelle IRAs den erforderlichen Mindestausschüttungen ab dem Alter von 70-1/2 Jahren und verhängt eine Strafe von 50 Prozent auf den Betrag, der weder aus einem 401k-Plan noch aus einer IRA entnommen wurde. Jedoch, der IRS erlaubt eine Ausnahme für 401k-Pläne, wenn der Mitarbeiter noch arbeitet, solange sie kein Eigentümer von 5 Prozent oder mehr in dem Unternehmen ist, das den 401k-Plan sponsert. Jedoch, die steuerliche Behandlung der erforderlichen Mindestausschüttungen ist dieselbe.