Wie funktioniert eine umgekehrte Hypothek?

Wenn Sie über 62 sind, die Aufnahme einer umgekehrten Hypothek ermöglicht es Ihnen, Bargeld von zu Hause zu beziehen, ähnlich einem Home-Equity-Darlehen. Aber, im Gegensatz zu einem Eigenheimkredit, Sie müssen das Geld nicht monatlich zurückzahlen. Die Zahlung ist bis zu einem bestimmten Zeitpunkt in der Zukunft vorbehalten. Wenn das zu schön klingt, um wahr zu sein, Ziehen Sie in Betracht, einen Anwalt zu konsultieren, bevor Sie auf der gestrichelten Linie unterschreiben.

Grundlegende Anforderungen an umgekehrte Hypotheken

Wenn Sie verheiratet sind, nur einer von Ihnen muss 62 Jahre oder älter sein. Sie müssen zu Hause leben – umgekehrte Hypotheken sind nicht für Anlageimmobilien geeignet. Wenn Sie oder Ihr Ehepartner eine erweiterte Pflege in einer Einrichtung benötigen, eine 12-monatige Ausnahme erlaubt es dem Kreditnehmer, in einer Einrichtung zu leben, ohne die Hypothekenbedingungen zu verletzen. Sie müssen Ihr Zuhause nicht frei und klar besitzen, jedoch, Ihre Hypothekenverschuldung sollte minimal sein, wenn Sie sich für eine umgekehrte Hypothek qualifizieren. Es können keine anderen Pfandrechte an Ihrem Eigentum bestehen. Viele umgekehrte Hypotheken erfordern, dass Sie einen Finanzberatungskurs besuchen, bevor Sie schließen. Berater erklären die Details der Hypothek, damit Sie wissen, wie die Hypothek funktioniert und welche Pflichten Sie als Kreditnehmer haben.

Wie der Kreditgeber Geld verdient

Ihr Reverse-Hypothekensaldo wächst im Laufe der Jahre. Anstatt wie bei einer regulären Hypothek zu verringern, sie erhöht sich, weil Zinsen für das Darlehen anfallen. Wenn Sie Ihr Haus verkaufen, das Darlehen ist sofort fällig. Wenn du stirbst, Ihr Haus muss verkauft werden oder Ihre Erben können das Haus behalten, muss aber die Hypothek abbezahlen. Ein überlebender Ehegatte kann weiterhin in der Wohnung leben, solange er alle anderen Bedingungen der Hypothek erfüllt. Wenn Sie sterben und Ihr Hypothekensaldo mehr ist, als Ihr Haus wert ist, der Kreditgeber ist in der Regel darauf beschränkt, nur den tatsächlichen Wert der Immobilie zu erhalten. Ihr Kreditgeber übernimmt keine Grundsteuern, Versicherungs- oder Wartungskosten für Sie – diese müssen Sie selbst aktuell halten.

Optionen für den Erhalt von Geldern

Der Betrag, den Sie ausleihen können, hängt davon ab, wie viel Eigenkapital Sie in Ihrem Haus haben, aber Sie können normalerweise nicht alles in bar nehmen. Einige müssen bleiben, um Abschlusskosten und Zinsen zu decken, die Ihre Hypothek in Zukunft auflaufen wird. Sie können das Geld in einer Pauschale nehmen, als Kreditlinie, als regelmäßige monatliche Zahlungen, oder als Kombination dieser Optionen, Dies kann jedoch je nach Kreditgeber variieren.

Nachteile von Umkehrhypotheken

Eine umgekehrte Hypothek kann andere Bedenken aufwerfen, wenn Sie langfristige Pflege benötigen. Die Regierung betrachtet das Eigenkapital in Ihrem Haus nicht als Vermögenswert, wenn Sie Medicaid beantragen, da es sich in Ihrem Haus befindet und kein Bargeld ist. Aufnahme einer umgekehrten Hypothek, jedoch, könnte Sie von der Qualifikation ausschließen. Die Abschlusskosten sind bei umgekehrten Hypotheken in der Regel höher als bei normalen Hypotheken und werden einen Teil Ihres Eigenkapitals aufzehren. Wenn Sie umgekehrte Hypothekendokumente unterschreiben, dann kalte Füße bekommen, Sie haben in der Regel drei Werktage Zeit, um aus dem Geschäft auszusteigen.