Welche Arten von Darlehen sind HMDA-meldepflichtig?

Der Home Mortgage Disclosure Act (HMDA) wurde 1975 in Kraft gesetzt und durch Regulation C des Federal Reserve Board umgesetzt. Über die Jahre, viele Änderungen des ursprünglichen Gesetzes und der Verordnung wurden vorgenommen. Nichtsdestotrotz, der Zweck von HMDA ist intakt geblieben, Dabei geht es um die Feststellung, ob Finanzinstitute den Wohnungsbedarf der Gemeinden, in denen sie wohnen, ohne Diskriminierung und mit Hilfe öffentlicher Mittel decken, um private Investitionen in Gebiete zu locken, die diese benötigen. Mehrere Arten von Darlehen sind HMDA-meldepflichtig.

Kredite zum Kauf von Eigenheimen

Die HMDA verlangt, dass jedes durch Immobilien besicherte Darlehen zum Zwecke des Erwerbs einer Immobilie jährlich dem Eidgenössischen Finanzinstitutsprüfungsrat (FFIEC) meldepflichtig ist, das ist die Federal Reporting Agency des Federal Reserve Board. Der verwendete Meldemechanismus wird als Kreditantragsregister (LAR) bezeichnet. die als Protokoll für meldepflichtige Kredite dient. Die Wohnung darf nicht mehr als vier Wohneinheiten überschreiten. Außerdem, der Zweck des Darlehens darf nicht der Erwerb von Grundstücken sein, Konstruktion, die Übernahme einer Hypothek oder ein anderer Zweck, mit Ausnahme der Absicht, ein Eigenheim zu kaufen.

Baukredite

Jedes verwendete Darlehen, zumindest teilweise, zum Zwecke der Verbesserung oder Umgestaltung eines durch Immobilien gesicherten oder ungesicherten Eigenheims, gilt als Heimwerkerdarlehen. Das Darlehen kann auch verwendet werden, um die Immobilie zu verbessern, auf der sich das Haus befindet. Diese Arten von Darlehen sind über das LAR-Protokollblatt an das FFIEC HMDA-meldepflichtig.

Refinanzierung

Eine Refinanzierung ist jedes neue besicherte Wohnungsbaudarlehen, das verwendet wird, um ein anderes besichertes Wohnungsbaudarlehen an denselben Kreditnehmer zu ersetzen oder zu befriedigen. Jedoch, wenn ein Teil der Refinanzierung auch dazu verwendet wird, eine andere besicherte Immobilie zu erwerben oder die bestehende Immobilie zu verbessern, die Refinanzierung gilt als Mehrzweckkredit. In diesen Fällen, die zweite Absicht der Refinanzierung, die als Eigenheimkauf oder Heimwerkerneuerung aufgeführt ist, ist die Kreditart, die laut LAR-Blatt HMDA-meldepflichtig ist. Teilweise in Anspruch genommene Eigenheimkreditlinien für den Erwerb oder den Ausbau von Eigenheimen sind nur nach Wahl des Kreditgebers meldepflichtig. Jedoch, wenn der Kreditgeber während des Kalenderjahres ein HELOC-Darlehen meldet, es muss alle HELOCs für dieses Jahr melden.

Kreditantragsregister (LAR)

Alle meldepflichtigen HMDA-Darlehen müssen als separater Posten auf dem LAR-Blatt gemeldet werden. die dann jährlich an das FFIEC gesendet wird. Jeder Kreditgeber muss voreingestellte Daten auflisten, die das Datum des Kreditantrags, Kreditart, Kreditbetrag, und Standort der Immobilie und Disposition des Antrags (genehmigt oder nicht genehmigt). Zu den optionalen Informationen, die nach Zustimmung des Kreditnehmers erhoben werden, gehören Name, ethnischer Hintergrund, Rennen, Geschlecht und Einkommen.