Refinanzierungsregeln in Texas

Die Refinanzierung eines Wohnungsbaudarlehens ist unkompliziert. Vorausgesetzt, es gibt genügend Eigenkapital in einem Haus, ein neues Wohnungsbaudarlehen zahlt ein bestehendes Darlehen ab und ein Kreditnehmer beginnt mit der Zahlung einer neuen Hypothek. Da das Konzept in den Vereinigten Staaten gleich ist, Alle Staaten haben Regeln, die jeder Kreditgeber und Kreditnehmer bei Refinanzierungstransaktionen befolgen muss. In Texas, die Regeln unterscheiden sich geringfügig von denen in anderen Bundesstaaten.

Refinanzierungsregeln für Auszahlungen

In Texas, Refinanzierungstransaktionen, bei denen Kreditnehmer Bargeld erhalten möchten, sind auf 80 Prozent Loan-to-Value (LTV) begrenzt. Dies bedeutet, dass ein neuer Kreditbetrag 80 Prozent des Wertes eines Eigenheims nicht überschreiten darf. Ein Belehnungsverhältnis wird berechnet, indem der neue Kreditbetrag durch den Wert der Immobilie geteilt wird. Zum Beispiel, Wenn ein Kreditnehmer 75 US-Dollar verlangt, 000 Hypothek auf ein Haus im Wert von 112 USD, 000, der LTV würde 67 Prozent betragen, und nach texanischem Recht erlaubt.

Drei-Prozent-Regel

Das texanische Gesetz besagt, dass nur 3 Prozent eines neuen Kreditbetrags für bestimmte Abschlusskosten verwendet werden können. Zu diesen Kosten gehören die Gutachtergebühr, Maklergebühr, Kosten einer Umfrage und eines Titels, und Underwriting. Diese Regel schützt den Kreditnehmer vor zu hohen Gebühren. Jedoch, bei Kleinkrediten kann es ein Nachteil sein, wo die üblichen Abschlussgebühren gekürzt werden müssen, Dies führt dazu, dass einige Kreditgeber vor Märkten zurückschrecken, in denen die Immobilienwerte am unteren Ende des Spektrums liegen.

12-Tage-Regel

Bei allen Texas Cash-out-Refinanzierungen, Kreditnehmer müssen mindestens 12 Tage warten, bevor der Kredit von einem Underwriter genehmigt werden kann. Dies gibt dem Kreditnehmer Zeit, um sicherzustellen, dass eine Refinanzierung seinen Bedürfnissen am besten entspricht, und den Kreditgebern, sichere Kredite zu vergeben.

Regeln für Eigenheimdarlehen

In Texas, Zweithypotheken und Home-Equity-Kreditlinien werden als Cash-out-Refinanzierungen behandelt. Das heißt, eine zweite Hypothek kann die kombinierte Belehnungsquote (Beträge aus erster und zweiter Hypothek) nur auf 80 Prozent bringen. Kreditnehmer dürfen auch nur ein Eigenheimdarlehen pro Jahr besichern und es kann nur eine Junior-Hypothek gleichzeitig bestehen. Texas-Kreditgeber dürfen auch nicht von Kreditnehmern verlangen, Schulden mit Erlösen aus Zweithypotheken oder Eigenheimdarlehen zu begleichen.