Mindestbewertungsanforderungen für HELOC

Hypothekenbanken analysieren den Wert Ihres Eigenheims, bevor sie eine Kreditlinie für Eigenheimkredite vergeben. Ein HELOC funktioniert ähnlich wie eine Kreditkarte, einen Teil des Eigenkapitals Ihres Eigenheims revolvierend zur Verfügung stellen. Sie können sich bis zu einem bestimmten Limit von Ihrem verfügbaren Kreditrahmen leihen und den Restbetrag zurückzahlen, um Ihr Guthaben wieder aufzufüllen. Kreditgeber bestellen Gutachten und legen Mindestinspektionsstandards für HELOCs fest.

Mindestbewertungsart erforderlich

Ihr Zuhause dient als Sicherheit für ein HELOC, Daher müssen Kreditgeber sicherstellen, dass der Wert Ihres Hauses ausreicht, um alle ausstehenden Beträge zurückzubekommen, falls Sie Zahlungen nicht leisten. Eine Bewertung ermöglicht es Kreditgebern, Ihr Haus zu "sehen" und festzustellen, ob sein Wert und Zustand den HELOC-Richtlinien für das Underwriting entsprechen. Kreditgeber können eine vollständige Bewertung durch ein zertifiziertes oder lizenziertes Bewertungsunternehmen verlangen. eine Drive-by-Bewertung oder ein computergestütztes Bewertungsverfahren, das als automatisiertes Bewertungsmodell bekannt ist, oder AVM. Die erforderliche Mindestbewertungsart hängt von der Kreditsumme und der Kreditgeberpräferenz ab.

Geldbeträge sind wichtig

Das HELOC-Limit wirkt sich auf die Mindestbewertungsanforderungen eines Kreditgebers aus. Zum Beispiel, ein HELOC von 250 $, 000 oder mehr gilt als Hochrisiko. Bundesfinanzvorschriften verlangen, dass Kreditgeber vollständige Innen- und Außenprüfungen für risikoreiche Kredite anordnen. HELOCs mit geringeren Beträgen, für die keine Begehungsbewertung erforderlich ist, können sich für eine Vorbeifahrt qualifizieren. äußere Wertgutachten oder Innen- und Außenbesichtigungen, bei denen ein Gutachter die Immobilie besucht, aber weniger gründlich inspiziert. HELOCs von weniger als 250 USD, 000 kann sich auch für eine AVM- oder eine "Desktop"-Bewertung qualifizieren, bei dem ein Gutachter den Wert durch Recherche verfügbarer vergleichbarer Immobilienwerte und Gerichtsdaten schätzt.

Von Kreditgebern festgelegte Bewertung

Kreditgeber wählen die bevorzugte Bewertungsmethode basierend auf dem Kreditbetrag, Kosten, Bequemlichkeit und Vertrauen. Zum Beispiel, ein strengerer Kreditgeber kann eine vollständige Bewertung für HELOC-Beträge von mehr als 100 USD verlangen. 000. Kleinere HELOC-Darlehen erfordern möglicherweise nur ein Drive-by-Gutachten oder eine AVM. HELOCs haben in der Regel weniger Abschlusskosten und Kreditgeber zahlen oft für AVMs, während Kreditnehmer für Drive-by- oder vollständige Wertgutachten bezahlen. AVMs generieren schnell Ergebnisse und kosten nur etwa 30 bis 50 US-Dollar. während vollständige Begutachtungen mehrere Tage dauern und 350 US-Dollar oder mehr kosten.

Eine Warnung vor AVMs

Die prägnantere Bewertungsoption eines AVM steht in der Regel nur HELOC-Antragstellern zur Verfügung. da HELOCs typischerweise durch Refinanzierung als Sekundärfinanzierung und nicht als Primärhypothek erworben werden, und für kleinere Beträge. Jedoch, "REALTOR Mag" berichtet, dass AVMs zu Bewertungsdiskrepanzen geführt haben, weil ihnen die Präzision und die strengen Standards von Begehungsgutachten fehlen. Obwohl sie für HELOCs ausreichen können, sie können auch zu Werten führen, die Tausende von Dollar betragen. Denn AVMs können Sachmängel wie ein kaputtes Dach oder Details wie die Anzahl der Autos in einer Garage nicht erkennen.