Finanzieller Gesundheitscheck:7 Schritte zur Planung für 2022

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Dies ist ein ausgezeichneter Zeitpunkt, um Ihre finanzielle Situation zu prüfen und mit der Entwicklung finanzieller Ziele für 2022 zu beginnen. Durch die Bewertung kurz- und langfristiger Geldziele haben Sie die Kontrolle über Ihre finanzielle Zukunft. Es sind mehrere Schritte erforderlich, um Ihr finanzielles Wohlergehen auf einfache Weise zu überprüfen.

1. Kennen Sie Ihr Vermögen

Nehmen Sie alles, was Sie besitzen, und ziehen Sie ab, was Sie schulden. Diese Summe ist Ihr Nettovermögen. Ziel ist es, ein positives Nettovermögen zu haben. Mit anderen Worten:Ihr Gesamtvermögen muss größer sein als Ihre Verbindlichkeiten. Wenn Sie mehr Schulden haben als Ihr Vermögen, haben Sie ein negatives Nettovermögen. Wenn Sie mehr besitzen als Ihre Schulden, haben Sie ein positives Nettovermögen.

Wenn Ihre Schulden steigen, Ihr Vermögen aber gleich bleibt, wirkt sich das negativ auf Ihr Nettovermögen aus. Die Beurteilung Ihres Nettovermögens und seiner möglichen Veränderungen ist für den finanziellen Erfolg unerlässlich. AARP verfügt über einen Nettovermögensrechner, der Ihnen dabei helfen kann.

2. Identifizieren Sie Ihr Vermögen

Was besitzen Sie, das als Vermögenswert angesehen werden kann? Einige Beispiele für Vermögenswerte sind Rentenkonten, Bankkonten, Eigenheimkonten und der Barwert einer Lebensversicherung. Addieren Sie den Wert aller Ihrer Vermögenswerte. Schätzen Sie dann ab, wie hoch Ihr jährliches Vermögenswachstum sein wird. Erwarten Sie, dass Ihr Vermögen wächst? Wenn sie sinken, wie können Sie diesen Trend ändern?

3. Berechnen Sie Ihre Schulden

Zu Ihren Schulden können Hypotheken, Autokredite, Studienkredite und Kreditkartenschulden gehören. Addieren Sie die Schuldenhöhe. Bestimmen Sie dann Ihr jährliches Haftungswachstum. Sehen Sie, dass Ihre Schulden steigen oder sinken? Wenn es zunimmt, ergreifen Sie Maßnahmen, um es umzukehren, und lassen Sie nicht zu, dass sich die Schulden auf Sie einschleichen. Die Kontrolle Ihrer Schulden trägt zur finanziellen Gesundheit bei.

4. Verfolgen Sie Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen

Ihre monatlichen Schuldenzahlungen geteilt durch Ihr Bruttomonatseinkommen bestimmen Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis. Es ist ein klares Bild davon, wie viel Schulden Ihr monatliches Einkommen verschlingen. Wenn Sie Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis kennen, können Sie Finanzpläne erstellen.

Wenn Sie vorhaben, einen großen Kauf zu tätigen, beispielsweise ein Haus, kann Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis über Erfolg oder Misserfolg entscheiden. Dies ist neben Ihrer Kreditwürdigkeit einer der ersten Punkte, die Kreditgeber berücksichtigen. Ein Schulden-Einkommens-Verhältnis von 36 Prozent oder weniger ist Ihr Ziel. Es zeigt einer Hypothekenbank, dass Sie in der Lage sein sollten, monatliche Zahlungen zu leisten.

Überwachen Sie Ihre Kreditauskunft, um Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen im Auge zu behalten.

5. Bestimmen Sie Ihre Ausgabegewohnheiten

Untersuchen Sie Ihre Ausgaben, um zu sehen, wohin die Einnahmen jeden Monat fließen. Haben Sie ein hohes Kreditkartenguthaben, das Ihr Einkommen verschlingt? Was sind Ihre sonstigen Ausgabegewohnheiten? Die Kosten für diese täglichen Lattes summieren sich. Daher kann die Reduzierung Ihrer täglichen oder wöchentlichen Ausgabengewohnheiten einen erheblichen Einfluss auf Ihre Bilanz und Ihre finanzielle Gesundheit haben.

Sobald Sie Ihre Ausgabegewohnheiten festgelegt haben, erstellen Sie ein Budget und halten Sie sich daran. Ein wichtiges Element eines Haushaltsplans ist die Einrichtung eines Notfallsparkontos. Wenn etwas Unerwartetes passiert, hilft das Notfallspargeld dabei, dieses Ereignis abzudecken, ohne dass es zu einer größeren Unterbrechung Ihres monatlichen Cashflows kommt. Indem Sie Ihre Ausgabegewohnheiten kontrollieren, machen Sie einen Schritt in Richtung finanzielle Freiheit.

6. Analysieren Sie Ihre Anlagestrategie

Schauen Sie sich Ihre aktuelle Anlagestrategie an und stellen Sie fest, ob sie funktioniert. Wird es Ihre finanziellen Ziele erreichen? Wenn Sie noch keine Anlagestrategie haben, ist es an der Zeit, eine zu entwickeln.

Eine gute Möglichkeit, eine Anlagestrategie zu starten, ist ein individuelles Altersvorsorgekonto. Auch Investmentfonds oder der Kauf von Immobilien tragen wesentlich dazu bei, Ihre Altersvorsorge zu finanzieren.

Langfristiges Investieren unterscheidet sich vom kurzfristigen Sparen und erfordert ein sinnvolles Engagement Ihrerseits.

7. Untersuchen Sie Ihre Wohnverhältnisse

Wohnraum macht 30 bis 40 Prozent des monatlichen Bruttoeinkommens der meisten Amerikaner aus. Das ist ein erheblicher Teil Ihres Gehalts. Mieten Sie oder besitzen Sie? Wenn Sie zur Miete wohnen, haben Sie darüber nachgedacht, ein Haus zu kaufen?

Die durchschnittliche jährliche Mieterhöhung liegt zwischen 3 und 5 Prozent. Diese Erhöhung ist eine direkte Erhöhung Ihrer jährlichen Schulden, ohne Ihr Vermögen zu erhöhen. Wenn Sie jedoch Eigentümer sind, bleibt eine Festhypothek monatlich und jährlich gleich. Zu den weiteren Vorteilen gehört die Möglichkeit, die Zinsen, die Sie bei Ihrer Bundessteuererklärung zahlen, abzuziehen, und der Wert von Immobilien steigt im Laufe der Zeit, was zu Ihrem Nettovermögen beiträgt.

Untersuchen Sie Ihre Wohnsituation und stellen Sie fest, ob der Kauf eines Eigenheims ein realistisches Ziel ist.