5 wesentliche Finanzkennzahlen für das persönliche Finanzmanagement

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Um Ihre allgemeine finanzielle Gesundheit zu beurteilen oder sich auf einen bestimmten Bereich zu konzentrieren, können Sie wichtige Finanzkennzahlen verwenden, um Stärken und Schwächen in Ihren persönlichen Finanzen zu erkennen. Während ein kleines Unternehmen möglicherweise seine Nettogewinnmarge, seinen Lagerumschlag, seine Quick Ratio, seine Eigenkapitalrendite und seinen Vermögensumschlag berechnet, konzentrieren sich einige persönliche Finanzkennzahlen auf Liquidität, Kreditauslastung, Ersparnisse und Ihre Schulden im Verhältnis zu Ihrem Einkommen und Vermögen. Sie können diese Kennzahlen ganz einfach anhand persönlicher Finanzberichte wie Ihrer Bank- und Kreditgeberauszüge, Ihrer Kreditauskunft und Ihres Budgets berechnen.

1. Persönliche Liquiditätsquote

Wenn Sie wissen möchten, wie lange Ihr Erspartes während der Arbeitslosigkeit reicht, können Sie dies anhand Ihrer persönlichen Liquiditätsquote herausfinden. Dieses Verhältnis ist besonders praktisch, wenn Sie einen Notfallfonds aufgebaut haben, da es zeigt, ob Sie mindestens die empfohlenen ​drei bis sechs Monate haben ​ Ihrer regulären Ausgaben gespart. Noch mehr Mittel zu haben bietet zusätzliche Sicherheit, wenn Sie in eine schwierige finanzielle Situation geraten.

Sehen Sie sich Ihren Kontoauszug an, um den aktuellen Sparkontobetrag zu erfahren. Als nächstes addieren Sie alle Ihre regulären monatlichen Ausgaben. Sie können Ihre gesamten Ersparnisse durch die gesamten monatlichen Ausgaben dividieren, um die Anzahl der abgedeckten Monate zu erhalten. Überprüfen Sie dieses Verhältnis so oft Sie möchten, während Sie Ihre Ersparnisse weiter ausbauen.

2. Kreditauslastungsquote

Ihr Kreditauslastungsgrad zeigt an, wie viel Sie von dem Ihnen zur Verfügung stehenden Kredit nutzen. Dies wirkt sich stark auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, da die Verwendung eines zu großen Teils Ihres verfügbaren Kredits dazu führen kann, dass Kreditgeber denken, dass Sie überfordert sind und ein größeres Risiko eingehen. Im Allgemeinen möchten Sie, dass dieses Verhältnis 30 Prozent beträgt ​ oder weniger, aber mit ​10 Prozent ​ oder weniger ist sogar noch besser.

Um diesen Benchmark zu berechnen, müssen Sie Ihre Kreditauskunft oder andere Finanzberichte prüfen und alle Ihre aktuellen Schuldenbeträge addieren. Ermitteln Sie als Nächstes Ihr Kreditlimit für jedes Konto und addieren Sie diese, um Ihr Gesamtguthaben zu erhalten. Für dieses Verhältnis können Sie dann Ihre Gesamtverschuldung durch den gesamten verfügbaren Kredit dividieren. Dieses Verfahren wird Ihnen besonders nützlich sein, wenn Sie auf die Tilgung Ihrer Schulden hinarbeiten, sodass Sie diese möglicherweise monatlich berechnen können.

Wenn Ihre persönliche Sparquote unter 15 Prozent fällt, sollten Sie Ihr Budget überprüfen, um unnötige Ausgaben zu reduzieren oder nach zusätzlichen Einkommensmöglichkeiten zu suchen.

3. Verhältnis von Schulden zu Einkommen

Wenn Sie eine Finanzanalyse durchführen, bevor Sie einen neuen Kredit beantragen, sollten Sie Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI) berechnen, um festzustellen, ob es nicht höher als der empfohlene Satz von ​43 Prozent ist ​. Dieses Verhältnis misst Ihre Schuldentilgungsfähigkeit im Verhältnis zu Ihrem monatlichen Bruttoeinkommen (und nicht zu Ihrem Nettoeinkommen) und Hypothekengeber nutzen es insbesondere, um festzustellen, ob Sie sich eine potenzielle Hypothek leisten können.

Um dieses Verhältnis zu berechnen, addieren Sie die monatlichen Zahlungen für Ihre langfristigen Schulden und kurzfristigen Verpflichtungen und teilen Sie diese Summe durch Ihr monatliches Bruttoeinkommen. Liegt er über 43 Prozent, sollten Sie darüber nachdenken, entweder bestehende Schulden abzubauen oder Ihr Einkommen zu erhöhen, um Ihre Finanzen zu entlasten. Beachten Sie bei dieser Verhältnisanalyse, dass das Streben nach einem viel niedrigeren DTI-Verhältnis dazu beiträgt, Ihr finanzielles Risiko weiter zu minimieren.

4. Persönliches Vermögen

Ähnlich wie ein Unternehmen sein Verhältnis von Schulden zu Eigenkapital verwendet, um seinen Wert abzüglich seiner Schulden zu ermitteln, können Sie Ihren Nettowert berechnen, um Ihre persönliche Finanzlage zu beurteilen. Sie möchten, dass Ihr Nettovermögen positiv ist und schließlich im Laufe Ihres Lebens weiter wächst. Allerdings ist es aufgrund der Studienschulden und eines möglicherweise geringeren Einkommens üblich, dass es früh im Leben negativ ist.

Sie beginnen mit der Addition Ihres Gesamtvermögens (unter Verwendung des Marktwerts für persönliche Gegenstände wie Häuser und Autos). Als nächstes addieren Sie alle langfristigen und kurzfristigen Verbindlichkeiten. Subtrahieren Sie die Gesamtverbindlichkeiten von Ihrem Gesamtvermögen, um Ihr Nettovermögen zu erhalten. Wenn es negativ ist, dann schulden Sie mehr, als Sie besitzen, und das deutet darauf hin, dass Sie Maßnahmen wie die Tilgung von Schulden, die Geldanlage, die Erweiterung Ihrer Einkommensquellen und die Kostensenkung ergreifen.

5. Persönliche Sparquote

Während die Liquiditätsquote angibt, wie weit Ihre Ersparnisse reichen, zeigt Ihre persönliche Sparquote, wie gut Sie im Verhältnis zu Ihrem Einkommen regelmäßig zu Ihren Ersparnissen beitragen. Daher hilft es sowohl bei der Festlegung Ihres Budgets als auch bei der Verbesserung Ihres Finanzmanagements. Im Allgemeinen sollten Sie darauf abzielen, 15 bis 20 Prozent einzusparen ​Mindestbetrag Ihres monatlichen Einkommens an Quellen wie Altersvorsorge und persönliche Sparkonten.

Sie müssen Ihr monatliches Bruttoeinkommen und den typischen monatlichen Sparbetrag kennen. Sie können dann einfach das Einkommen durch die Ersparnisse dividieren, um zu sehen, wie viel Prozent Ihres Einkommens Sie zum Ersparnissen beitragen. Wenn die Quote unter 15 Prozent fällt, sollten Sie Ihr Budget überprüfen, um unnötige Ausgaben zu reduzieren oder nach zusätzlichen Einnahmemöglichkeiten zu suchen. Wenn sich Ihr Sparbetrag oder Ihr Einkommen ändert, sollten Sie dieses Verhältnis neu berechnen.