Erschließen Sie finanzielle Sicherheit:Nutzen Sie Ihre Kreditauskunft zur Verbesserung

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Wenn Sie ein stressfreies und finanziell abgesichertes Leben führen möchten, benötigen Sie einen Plan, um dorthin zu gelangen.

Was bedeutet finanzielle Sicherheit? Das bedeutet, dass Sie in der Lage sind, alle Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen und trotzdem noch Geld übrig zu haben, Geld in einem Notfallfonds beiseite zu legen und einen Teil Ihres Einkommens für besondere Anlässe und den Ruhestand zu sparen und zu investieren.

So können Sie die Informationen in Ihrer Kreditauskunft nutzen, um diese Ziele zu erreichen.

Was steht in einer Kreditauskunft?

Dies sind die Faktoren in einer Kreditauskunft und der Prozentsatz, der sich jeweils auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.

​Zahlungshistorie (35 Prozent): Bezahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich oder haben Sie zu viele Rechnungen und haben Schwierigkeiten, mit ihnen Schritt zu halten? Ihre Bonitätshistorie hat den größten Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit.

​Kreditkartennutzung (30 Prozent): Die Kreditkartenauslastung ist der Prozentsatz der ausstehenden Schulden im Vergleich zum maximalen Kreditlimit. Wenn Sie beispielsweise einen ausstehenden Saldo von 3.000 US-Dollar bei einem Kreditrahmen von 5.000 US-Dollar haben, beträgt Ihre Kreditauslastung 60 Prozent. Unter 30 Prozent ist gut, aber weniger als 10 Prozent ist am besten.

​Länge der Kreditlinien (15 Prozent): Je länger Sie Ihre Konten haben, desto besser ist Ihre Kreditwürdigkeit.

Wenn Ihre Kreditauskunft zeigt, dass Ihre Kreditauslastung hoch ist, beispielsweise 60 Prozent, können Sie einen Plan erstellen, um Ihre Kreditkartenschulden kontinuierlich zu reduzieren, indem Sie jeden Monat mehr als die Mindestzahlungen leisten und keine Gebühren hinzufügen.

​Neue Konten (10 Prozent): ​ Die Beantragung neuer Kreditkartenkonten führt zu harten Anfragen, die sich vorübergehend negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken können.

​Kreditmix (10 Prozent): ​ Wenn Sie eine Mischung aus verschiedenen Kreditarten wie Kreditkarten, Autokrediten, Studienkrediten und Hypotheken haben, können Sie Ihrer Kreditwürdigkeit einige Punkte hinzufügen, indem Sie zeigen, dass Sie mit allen Arten von Schulden verantwortungsbewusst umgehen können.

Ein Kredit-Score ist ein Maß für die Gesundheit Ihrer persönlichen Finanzen. Ein niedriger Wert bedeutet, dass Sie möglicherweise zu spät zahlen und sich wahrscheinlich zu viel Geld leihen. Eine gute Kreditwürdigkeit bedeutet, dass Sie verantwortungsbewusst mit allen Ihren Finanzen umgehen, Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen und wahrscheinlich nur geringe Schulden haben.

Sie können einmal im Jahr eine kostenlose Kreditauskunft bei annualcreditreport.com erhalten.

So nutzen Sie Ihre Kreditauskunft zur Verbesserung Ihrer finanziellen Gesundheit

Sie können die Faktoren, die einen Kredit-Score ausmachen, als Richtlinien für die Verbesserung Ihrer finanziellen Gesundheit verwenden. Sie können Ihre Finanzen auf die gleiche Weise bewerten wie Kreditgeber.

Stellen Sie beispielsweise sicher, dass Sie alle Ihre Rechnungen pünktlich begleichen und keine Zahlungen 30 oder 60 Tage im Rückstand sind. Das bedeutet, dass Sie genügend Bargeld auf dem Bankkonto haben, um Ihre Rechnungen bei Fälligkeit zu bezahlen und Zahlungsausfälle zu vermeiden.

Wenn Ihre Kreditauskunft zeigt, dass Ihre Kreditauslastung hoch ist, beispielsweise 60 Prozent, können Sie einen Plan erstellen, um Ihre Kreditkartenschulden kontinuierlich zu reduzieren, indem Sie jeden Monat mehr als die Mindestzahlungen leisten und keine Gebühren hinzufügen. Ein zusätzlicher Vorteil einer Senkung Ihres Nutzungsgrads besteht darin, dass Sie Angebote zu niedrigeren Zinssätzen erhalten. Dies bedeutet, dass Sie einen größeren Teil Ihrer Mittel für die Tilgung Ihrer Schulden verwenden können, als nur für die Zahlung hoher Zinsgebühren.

Wenn die Zeitspanne, in der Sie Ihre Konten haben, kurz ist, können Sie möglicherweise von jemandem, der über ältere, gut verwaltete Konten verfügt, Sie als autorisierten Benutzer hinzufügen.

Erstellen Sie ein Budget

Nachdem Sie sich Ihre Kreditauskunft angesehen und die Bereiche identifiziert haben, die verbessert werden müssen, können Sie mit der Entwicklung eines Plans beginnen, der zu einer Verbesserung Ihres finanziellen Wohlergehens führt.

Erfahren Sie, woher Ihr Geld kommt und wohin es fließt, indem Sie ein Budget erstellen. Sehen Sie sich Ihre Kontoauszüge und Ihre Kreditkarten an, um zu sehen, wofür Sie Ihr Geld ausgeben.

Erstellen Sie anhand dieser Informationen eine Liste aller Ihrer Rechnungen und Ausgaben, um zu sehen, welche unbedingt notwendig sind, und heben Sie diejenigen hervor, die reduziert oder beseitigt werden können.

Setzen Sie sich Ziele. Nehmen Sie Beiträge in Ihr Budget auf, um einen Notfallfonds aufzubauen und Geld in Ersparnisse zu stecken.

Überprüfen Sie Ihre Kreditauskünfte häufig

Überprüfen Sie Ihre Fortschritte regelmäßig bei den drei großen Kreditauskunfteien – Experian, Equifax und TransUnion – und Ihren FICO-Score. Achten Sie besonders auf Ihr Zahlungsverhalten, etwaige hohe Kreditkartensalden, die Ihre Kreditauslastung erhöhen, und alle negativen Informationen, die korrigiert werden sollten.

Es wird einige Zeit dauern, Ihre finanzielle Gesundheit aufzubauen, aber wenn Sie sich auf die Verbesserung der Faktoren konzentrieren, die eine Kreditauskunft ausmachen, sind Sie auf dem besten Weg, eine hervorragende Kreditwürdigkeit zu erreichen.