Steigern Sie Ihre finanzielle Zukunft:Verstehen und verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Bildquelle:GOCMEN/iStock/GettyImages

Kredit-Scores haben einen erheblichen Einfluss auf die Finanzen eines jeden. Kreditgeber ermitteln anhand der Bonitätsbewertung, wer einen Kredit erhält. Versicherungsunternehmen entscheiden anhand der Bonitätsbewertung, wie viel sie ihren Kunden für die Auto- und Hausratversicherung in Rechnung stellen. Mobilfunkanbieter richten die Kosten ihrer Tarife nach Ihrer Kreditwürdigkeit aus, und Versorgungsunternehmen werden Sie um höhere Anzahlungen bitten, wenn Ihre Kreditwürdigkeit niedrig ist.

Wie können Sie also Ihre Kreditwürdigkeit nutzen, um Ihre Finanzen zu verbessern?

Wie sich Kredite auf Ihre Finanzen auswirken

Nehmen Sie zum Beispiel einen Autokredit. Autokäufer mit ausgezeichneter Bonität erhalten niedrigere Zinssätze, vielleicht sogar ​3 Prozent ​ auf dem heutigen Markt, für diejenigen mit einer ausgezeichneten Kreditwürdigkeit von ​750 ​ und höher. Auf der anderen Seite Kreditnehmer mit niedrigeren Kredit-Scores, wie ​600 ​ und darunter könnten eher bei ​10 Prozent liegen ​

Wenn Sie einen Autokredit von ​40.000 $ hätten ​ zahlbar über sieben Jahre zu einem Zinssatz von ​3 Prozent ​Sie würden einen Gesamtzinsaufwand von ​4.397 $ zahlen ​. wenn Sie eine niedrigere Kreditwürdigkeit hatten und 10 Prozent zahlen mussten Für das gleiche Darlehen belaufen sich Ihre insgesamt gezahlten Zinsen auf 15.870 $ ​. Dies ist eine Differenz von ​11.473 $. ​

Diese zusätzlichen Zinsen belaufen sich auf ​11.473 $ ​ ist Geld, das Sie hätten verwenden können, um es auf Ihr Sparkonto einzuzahlen oder eine Anzahlung für ein Haus zu leisten. Stattdessen wurde es zur Zahlung von Zinsen aufgrund einer niedrigen Kreditwürdigkeit verwendet.

Anhand dieser Berechnungen können Sie erkennen, welche Auswirkungen eine schlechte Kreditwürdigkeit auf Ihre persönlichen Finanzen haben kann.

Was beinhaltet ein Kredit-Score?

Hier sind die fünf Faktoren, die einen Kredit-Score ausmachen, und ihr Gewicht:

• ​Zahlungsverlauf: ​ 35 Prozent
  
• ​Auslastung vorhandener Kreditkartenschulden: ​ 30 Prozent
  
• ​Durchschnittsalter der Konten: ​ 15 Prozent
  
• ​Mischung von Schulden: ​ 10 Prozent
  
• ​Neue Konten: ​ 10 Prozent
  

Im Allgemeinen sind dies die Kategorien der Kreditwürdigkeit:

• ​Ausgezeichnet: ​ 720 und höher
  
• ​Gut: ​ 690 bis 719
  
• ​Ausreichend: ​ 630 bis 689
  
• ​Schlecht: ​ 300 bis 629
  

Jede der drei großen Kreditauskunfteien – Experian®, Equifax® und TransUnion® – beginnt mit dem Algorithmus der Fair Isaac Corporation (FICO), verfügt jedoch über unterschiedliche Kreditbewertungsmodelle, die jeden Faktor unterschiedlich gewichten. Sie werden also leichte Unterschiede in der Klassifizierung dieser Bewertungen feststellen.

Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit

Sie müssen nicht Ihr ganzes Leben lang eine niedrige Kreditwürdigkeit mit sich herumtragen. Es gibt Schritte, die Sie aktiv unternehmen können, um Kredite aufzubauen, um Ihren Score zu verbessern und Ihre finanzielle Gesundheit zu stärken.

​Zahlungsverlauf: Die pünktliche Bezahlung aller Ihrer Rechnungen ist der wichtigste Faktor für Ihre Kreditwürdigkeit. Niemals kommt es zu einem Verzug von ​30 oder 60 Tagen ​ oder mehr. Verspätete Zahlungen bleiben bis zu sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft. Sehen Sie sich die Fälligkeitstermine für die Rechnungszahlung in Ihrem Zeitplan an und stellen Sie sicher, dass auf Ihrem Bankkonto immer genügend Bargeld vorhanden ist, um diese zu decken. Für zusätzliche Sicherheit können Sie Ihre Rechnungen mit automatischen Zahlungen einrichten.

​Kreditauslastungsrate: ​ Wenn Sie über ein Kreditkartenlimit von insgesamt 6.000 US-Dollar verfügen und 3.600 US-Dollar schulden, beträgt Ihre Kreditauslastung 60 Prozent. Ziel ist es, diese Quote bei ​30 Prozent zu halten ​ oder weniger. Am besten halten Sie Ihre Kreditauslastung unter 10 Prozent. ​ Wenn eines Ihrer Kreditkartenunternehmen Ihnen eine Erhöhung des Kreditlimits gewährt und Sie das gleiche Kreditkartenguthaben behalten, sinkt Ihr Auslastungsgrad.

​Länge der Konten: ​ Es wird einige Zeit dauern, eine Bonitätshistorie älterer Konten mit einer konsistenten Aufzeichnung pünktlicher Zahlungen aufzubauen. Gehen Sie weiterhin verantwortungsvoll mit Ihren bestehenden Konten um und zahlen Sie die Restbeträge ab. Sie können diesen Faktor verstärken, indem Sie von einer anderen Person mit guter Bonität und älteren Kontoverläufen als autorisierter Benutzer hinzugefügt werden. Ihre guten Leistungen werden Ihre Punktzahl verbessern.

​Mischung von Kreditkonten: ​ Sie erhalten Punkte, die zu Ihrer Kreditwürdigkeit hinzugefügt werden, wenn Sie eine Mischung aus Kreditarten haben, darunter Kreditkarten, Ratenkredite, Studienkredite und Hypotheken.

​Neue Konten: ​ Beantragen oder eröffnen Sie kein neues Kreditkartenkonto. Jeder neue Kreditantrag führt zu einer harten Anfrage, die Ihre Kreditwürdigkeit vorübergehend senkt.

Sie können beginnen, Ihr finanzielles Wohlergehen zu verbessern, indem Sie Ihren neuesten FICO-Score von annualcreditreport.com erhalten. Es handelt sich um eine kostenlose Kreditauskunft. Mit diesen Informationen können Sie Ihre Kreditakte überprüfen und feststellen, welche Elemente Ihrer Kreditwürdigkeit verbessert werden müssen, und mit der Entwicklung eines Plans zur Verbesserung Ihrer Gesamtkreditwürdigkeit beginnen. Ein unmittelbares Ziel der Kreditsanierung könnte beispielsweise darin bestehen, mit der Reduzierung hoher ausstehender Beträge auf Ihren Kreditkarten zu beginnen.