Finanzielle Gesundheit:Finanzielle Gesundheit verstehen und erreichen

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Finanzielle Gesundheit bezieht sich auf Ihre allgemeine finanzielle Gesundheit. Sie können finanzielles Wohlergehen erreichen, indem Sie fundierte Entscheidungen treffen, während Sie Ihren finanziellen Weg vom College bis zum ersten Job und darüber hinaus verwalten. Wenn Sie in Ihren persönlichen Finanzen finanzielles Wohlbefinden erreicht haben, verfügen Sie über Ressourcen für finanzielle Notfälle. Sie haben langfristige finanzielle Ziele, um sich und Ihre Lieben zu schützen. Sie verfügen über eine Lebensversicherung und eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Sie verfügen außerdem über das Know-how, um effektiv mit Finanzdienstleistern zusammenzuarbeiten.

Finanzielles Wohlbefinden ist genauso wichtig wie jede Art von Wohlbefinden oder Fitness:Es verbessert Ihre allgemeine Gesundheit und Ihr Wohlbefinden. Im Fall persönlicher Finanzen bezieht sich Wellness speziell auf die finanzielle Gesundheit und das finanzielle Wohlergehen in der Gegenwart und in der Zukunft. Finanzielle Wohlfahrtsvorteile beschränken sich jedoch nicht nur auf finanzielle Ziele und Altersvorsorgepläne.

Ein gesundes Finanzleben trägt zu Ihrem allgemeinen Wohlbefinden bei, indem es Stress reduziert und Ihre Lebensqualität und geistige Gesundheit steigert. Aus diesem Grund ist finanzielles Wohlergehen wichtig.

Finanzielles Wohlbefinden ist Teil des allgemeinen Wohlbefindens

Der Zusammenhang zwischen geistiger und körperlicher Gesundheit ist allgemein bekannt und umfassend untersucht. Wie jeder weiß, der seine körperliche Gesundheit verbessert hat, folgt oft auch eine Verbesserung der geistigen Gesundheit.

In Kreisen der psychischen Gesundheit ist Swarbricks 8-Dimensionen-Modell das Konzept der allgemeinen Gesundheit und des Wohlbefindens. Die acht miteinander verbundenen Dimensionen sind:emotional, finanziell, sozial, spirituell, beruflich, körperlich, intellektuell und ökologisch.

Finanzielles Wohlbefinden wird in diesem Modell als „Zufriedenheit mit der aktuellen und zukünftigen finanziellen Situation“ beschrieben. Neben dem Zusammenhang zwischen Wohlbefinden und Wohlbefinden zwischen diesen Bereichen wird auch anerkannt, dass Stress in einem Bereich das allgemeine Wohlbefinden und die Lebensqualität beeinträchtigen kann.

Finanzielles Wohlergehen kann zwar einen positiven Eindruck auf Ihr Leben hinterlassen, doch die durch finanziellen Stress verursachte Störung hat ihre eigenen Auswirkungen. Zusätzlich zu den globalen Stressfaktoren, unter denen viele Amerikaner zu Beginn des Jahres 2022 leiden, fordern auch persönliche Finanzprobleme ihren Tribut. Selbst kleine Schritte in Richtung finanzieller Gesundheit können dazu beitragen, den Grundstein für Stabilität und Flexibilität zu legen, die den finanziellen Stress reduzieren.

Weniger finanzieller Stress, weniger Lebensstress

Das Consumer Finance Protection Bureau (CFPB) nennt die Kontrolle über die täglichen und monatlichen Ausgaben als eine der Kerndefinitionen des finanziellen Wohlergehens. Es ist auch ein bedeutender Vorteil für das finanzielle Wohlbefinden, da die Kontrolle Ihrer finanziellen Situation finanziellen Stress lindert und für Seelenfrieden sorgt.

Geldmanagement erfordert Arbeit. Das Budgetieren, Verfolgen, Sparen, Investieren und Überwachen Ihrer Finanzgewohnheiten kann auf den ersten Blick stressig sein. Aber der kurzfristige Stressfaktor, sich zu organisieren, einen Finanzberater zu finden und sich mit der Finanzplanung zu befassen, führt auf lange Sicht zu dem Vorteil einer verbesserten Verwaltung Ihres Geldes.

Die neueste Stress-in-America-Umfrage der American Psychological Association ergab, dass ​65 Prozent der Amerikaner haben Geldstress – der höchste Prozentsatz seit sieben Jahren. Mit ​81 Prozent gehörten die Millennials zu den finanziell am stärksten beanspruchten Altersgruppen ​ Wohnkosten und die Wirtschaft als Hauptstressfaktoren angeben.

Von Heizkosten und Lebensmittelrechnungen bis hin zu Gesundheitsausgaben und Studienkreditschulden – der finanzielle Stress verringert sich, wenn Sie das Geld haben, um Ihre Rechnungen zu bezahlen.

Wenn Sie die Finanzplanung zur Verbesserung Ihres Nettovermögens als Teil Ihres allgemeinen Wohlbefindens betrachten, kann sich die Idee der Budgetierung wie ein Teil Ihrer langfristigen Selbstfürsorgeroutine anfühlen.

Ein gesundes finanzielles Leben trägt zu Ihrem allgemeinen Wohlbefinden bei, indem es Stress reduziert und die Lebensqualität und psychische Gesundheit steigert.

Mehr finanzielle Sicherheit, weniger Überraschungen

Das Bezahlen der Rechnungen ist eine Möglichkeit, finanziell abgesichert zu sein, aber echtes finanzielles Wohlergehen bedeutet, dass Sie auch unerwartete Ausgaben bewältigen können, ohne Ihr Sparkonto zu gefährden oder auf Kreditkarten zurückzugreifen.

Die CFPB nennt diesen Aspekt des finanziellen Wohlergehens „die Fähigkeit, einen finanziellen Schock zu absorbieren“. Finanzielle Planung und eine gute Budgetierung ermöglichen es Ihnen, über einen Notfallfonds für alle unerwarteten Probleme zu verfügen, die Ihnen widerfahren könnten, wie z. B. ein kostspieliges Gesundheitsproblem, der Verlust Ihres Arbeitsplatzes oder größere Reparaturen im Haushalt. Beispielsweise war die Pandemie für viele Amerikaner eine Finanzkrise, die ihnen die Augen öffnete – und ein Anreiz, für das Unvorhergesehene Notstandsersparnisse wieder aufzubauen.

Ohne finanzielles Wohlergehen kann eine erhebliche unerwartete Ausgabe dazu führen, dass Sie von Ihrer Altersvorsorge zurücktreten, Ihr Sparkonto aufbrauchen oder andere finanzielle Entscheidungen treffen, die Sie später möglicherweise bereuen. Zusätzlich zum finanziellen Verlust und der finanziellen Belastung durch erhebliche Ausgaben kann die Unfähigkeit, diese zu absorbieren, zu emotionaler und körperlicher Belastung führen.

Eine bewusste und solide finanzielle Gesundheit bedeutet, dass Sie darauf vorbereitet sind, die gegenwärtigen Ausgaben zu bewältigen und unerwartete zukünftige Ereignisse wie die Inflation zu bewältigen. Es ermöglicht Ihnen auch, die Zukunft zu planen, die Sie haben möchten.

Mehr Auswahl für Ihre Zukunft

Die Planung für die Zukunft ist ein weiterer Grund dafür, dass finanzielles Wohlergehen in Ihrem Leben wichtig ist. Durch bewusstes Geldmanagement können Sie heute Ihre finanziellen Ziele für die Zukunft erreichen.

Finanzielles Wohlergehen und Ruhestandsplanung fördern Ihre finanzielle Gesundheit, sodass Sie sich nach Ihrer Erwerbstätigkeit zuversichtlich auf Ihre finanzielle Situation verlassen können. Ganz gleich, ob Sie in naher Zukunft für ein Eigenheim oder ein Studium ansparen, ob Sie für einen Familien-College-Fonds oder für das Leben nach der Pensionierung sparen:Auf dem richtigen Weg zu sein, diese Ziele zu erreichen, ist finanzielles Wohlergehen.

Für manche geht es im Ruhestand um den Traum von Reisen und Abenteuern. Für andere geht es bei der Altersvorsorge vor allem um ein komfortables Alltagsleben und die Zeit und Freiheit, Interessen ohne finanziellen Stress zu erkunden und zu genießen. Finanzielles Wohlbefinden gibt Ihnen Flexibilität bei der Erstellung von Plänen für Ihre Zukunft.

Programme für finanzielles Wohlbefinden am Arbeitsplatz

Viele Arbeitgeber führen im Rahmen ihrer Leistungen an Arbeitnehmer finanzielle Wellness-Programme ein. Das Global Financial Literacy Excellence Center (GFLEC) fördert ganzheitliche Finanz-Wellness-Programme als eine Möglichkeit für Arbeitgeber, Mitarbeiter einzubinden und deren finanzielles Wohlbefinden zu fördern. Wie die GFLEC feststellt:„Der Arbeitsplatz ist eine natürliche Ergänzung für finanzielle Wohlfahrtspläne … (und schafft) ein für beide Seiten vorteilhaftes Umfeld mit erhöhtem Engagement und finanzieller Sicherheit.“

Den Mitarbeitern zu helfen, sich auf ihre Zukunft vorzubereiten, und ihnen die finanzielle Bildung zu vermitteln, die sie zum Aufbau einer sicheren Zukunft benötigen, ist eine Mitarbeiterleistung mit dauerhaftem Wert.

Laut World at Work sind es ​35 Prozent ​ aller Mitarbeiter und ​54 Prozent ​ der Millennials in der Belegschaft verstehen ihre Leistungen an Arbeitnehmer nicht vollständig. Mehr als ​65 Prozent ​ der Mitarbeiter wünschen sich mehr Kommunikation und Aufklärung über ihre Vorteile.

Eine Studie der Bank of America aus dem Jahr 2021 ergab, dass ​95 Prozent ​ der Arbeitgeber fühlen sich in gewisser Weise für das finanzielle Wohlergehen ihrer Mitarbeiter verantwortlich, und zwar ​56 Prozent Fühlen Sie sich in hohem Maße verantwortlich. Und laut dem State of Employee and Financial Health and Wealth Report von Origin sind es ​93 Prozent ​ der Arbeitnehmer wünschen sich die Hilfe ihres Arbeitgebers, um ihre finanzielle Lage zu verbessern.

Als Reaktion darauf bieten viele Arbeitgeber finanzielle Wohlfahrtsleistungen, Finanzbildung, Schulungen und Webinare an, um Mitarbeitern dabei zu helfen, solide Finanzgewohnheiten zu entwickeln und ihre finanzielle Zukunft zu kontrollieren.

Persönliche Bildung für finanzielles Wohlbefinden finden

Wenn Sie auf der Suche nach finanzieller Bildung außerhalb des Arbeitsplatzes sind oder diese Ausbildung ergänzen möchten, stehen Ihnen zahlreiche Ressourcen zur Verfügung.

LinkedIn Learning bietet Finanz-Wellness-Kurse und persönliche Finanz-Lernpfade. Das Consumer Finance Protection Bureau verfügt über eine Verbraucheraufklärungseinheit zum Thema finanzielle Gesundheit und einen Leitfaden für Arbeitgeber mit Tipps und Ressourcen, die auch für Einzelpersonen gelten.

Ihre örtliche Bibliothek, Ihre Volkshochschule und viele staatliche Einrichtungen, wie das Financial Literacy &Education Resource Center, verfügen über Lehrmaterialien und andere Tools für die Geldverwaltung und -planung.

Sie können auch mit einem vertrauenswürdigen Finanzberater sprechen, um einen Plan zu entwickeln und loszulegen. Wie auch immer Sie es angehen, den Weg zu finanzieller Gesundheit zu finden, ist eine Investition in Ihr jetziges Leben und ein wichtiger Schritt hin zu lebenslanger finanzieller Gesundheit.