Persönliche Finanzen:Ein umfassender Leitfaden zur Verwaltung Ihres Geldes

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Wenn Sie die besten Chancen haben möchten, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, benötigen Sie ein ausgeprägtes Verständnis für persönliche Finanzen. Dieses umfassende Finanzmanagementkonzept umfasst alles vom Verdienen und Ausgeben Ihres Geldes bis hin zum Schutz und der Anlage auf der Grundlage Ihrer Finanzpläne. Persönliche Finanzen konzentrieren sich auf Einzelpersonen und stehen im Gegensatz zur Unternehmensfinanzierung, bei der es darum geht, wie Unternehmen Finanzmittel erhalten, eine Kapitalstruktur auswählen und Geld verwalten. Werfen Sie einen Blick auf die vielen verschiedenen Bereiche der persönlichen Finanzen, um Ihre Finanzkompetenz zu verbessern und erhalten Sie nebenbei einige Tipps.

Budgetierung und Geldausgabe

Ein wichtiger Schritt zur Erreichung finanzieller Sicherheit ist die Geldverwaltung mithilfe eines Budgets. Sie sammeln zunächst Informationen über Ihre Einnahmequellen und typischen monatlichen Ausgaben, um Ihren Cashflow besser zu verstehen. Das Massachusetts Institute of Technology empfiehlt die Verwendung des einfachen ​50-20-30 ​ Budgetierungsmethode und Zuweisung von ​50 Prozent ​ auf das Wesentliche, ​20 Prozent ​ zu Einsparungen und ​30 Prozent ​ zu diskretionären Einkäufen wie Unterhaltung. Sie können auch Budgetierungs-Apps verwenden, die eine Verbindung zu Ihren Bankkonten herstellen und Ihren Cashflow einfacher verfolgen.

Wenn Sie Rechnungen bezahlen, sollten Sie vermeiden, mehr auszugeben, als Sie verdienen, da Sie sonst Gefahr laufen, Ihre Verbindlichkeiten zu erhöhen. Bei wichtigen finanziellen Entscheidungen, wie dem Kauf eines Hauses oder Autos, müssen Sie sicherstellen, dass in Ihrem Budget genügend Spielraum für die neuen monatlichen Ausgaben und häufig auch Geld für eine Anzahlung vorhanden ist. Die Überwachung Ihrer Einnahmen und Ausgaben und deren Anpassung bei Bedarf ist der Schlüssel zu Ihrer finanziellen Gesundheit.

Verwalten Sie Ihr Guthaben

Unabhängig davon, ob Sie eine Kreditkarte, eine Hypothek, ein Studiendarlehen oder ein Autodarlehen haben, müssen Sie sicherstellen, dass Sie die Rückzahlungsbedingungen einhalten, um Ihre persönlichen Finanzen in gutem Zustand zu halten. Wenn Sie eine Zahlung verpassen, werden diese Informationen in Ihre Kreditauskunft aufgenommen und Ihre Kreditwürdigkeit wird entsprechend negativ beeinflusst. Die Federal Trade Commission warnt davor, dass eine schlechte Kreditwürdigkeit dazu führen kann, dass Kreditgeber Ihnen entweder höhere Zinsen in Rechnung stellen oder Ihnen den Kredit später verweigern. Daher sollten Sie Maßnahmen ergreifen, um dieses Risiko zu verringern.

Sie sollten bedenken, dass bei der Berechnung des Kreditscores berücksichtigt wird, wie viel Sie schulden, wie lange Sie Ihre Konten haben, ob Sie aktuell sind, welche Kontotypen Sie haben und wie viele Kreditanfragen Sie stellen, erklärt myFICO. Daher sollten Sie immer pünktlich zahlen, keine zu hohen Kreditkartenschulden aufnehmen und nur die benötigten Konten beantragen. Sie sollten auch Ihre Kreditwürdigkeit und Kreditauskunft regelmäßig im Auge behalten, um Probleme schnell zu erkennen.

Dieses umfassende Finanzmanagementkonzept umfasst alles vom Verdienen und Ausgeben Ihres Geldes bis hin zum Schutz und der Anlage auf der Grundlage Ihrer Finanzpläne.

Geld sparen und investieren

Zu den persönlichen Finanzen gehört auch, übrig gebliebenes Geld für zukünftige Ziele zu sparen und zu investieren und möglichst eine gewisse Rendite zu erzielen. Beispielsweise könnten Sie das kurzfristige Ziel haben, ein Sparkonto für einen Notfallfonds zu eröffnen, auf den Sie zurückgreifen können, wenn Sie unerwartete Ausgaben oder einen Arbeitsplatzverlust erleiden. Alternativ können Sie eine Einlagenbescheinigung eröffnen, um einen höheren Zinssatz für einen Pauschalbetrag für die Anzahlung für Ihr Eigenheim zu erhalten.

Sie können Ihr Geld auch durch Anlagemöglichkeiten vermehren, z. B. durch den Erwerb von Anleihen, Aktien und Investmentfonds über einen Makler. Die US-amerikanische Börsenaufsichtsbehörde (Securities and Exchange Commission) weist darauf hin, dass solche Anlagen eine bessere Rendite bieten können als Optionen wie Sparkonten, Sie müssen jedoch das damit verbundene Risiko berücksichtigen, dass Sie das investierte Geld verlieren könnten.

Finanzpläne erstellen

Zu den persönlichen Finanzen gehört auch die Planung langfristiger Ziele. Beispielsweise kann die Einkommensteuerplanung dazu beitragen, Ihre Steuerschuld in diesem und in den kommenden Jahren zu senken. Bei der Ruhestandsplanung geht es darum, die geschätzten Ausgaben zu bewerten und zu bestimmen, wie Sie Sozialversicherungsbeiträge und Rentenkonten wie eine IRA zur Finanzierung Ihrer Lebenshaltungskosten verwenden können. Bei der Nachlassplanung hingegen geht es darum, zu bestimmen, was mit Ihrem Vermögen nach Ihrem Tod geschehen soll, und kann Schritte wie die Erstellung eines Testaments oder einer Vollmacht und die Vorbereitung der Bestattung umfassen.

Versicherung zum finanziellen Schutz nutzen

Da Vorfälle, auch wenn sie außerhalb Ihrer Kontrolle liegen, sich negativ auf Ihre persönlichen Finanzen auswirken können, empfiehlt das Consumer Financial Protection Bureau Versicherungspolicen, um das Risiko eines erheblichen Geldverlusts zu verringern. Anstatt die vollen Kosten zu tragen, bedeutet der Abschluss einer Versicherung oft nur, dass man einen Selbstbehalt in Kauf nimmt oder einen mit dem Versicherer geteilten Betrag zahlt. Dies ist bei der Krankenversicherung, der Kfz-Versicherung und der Hausratversicherung der Fall. Eine Lebensversicherung hingegen stellt dem Begünstigten einen Betrag zur Verfügung, wenn der Versicherungsnehmer verstirbt.