50-20-30-Budget:Ein einfacher Leitfaden zur Finanzplanung

Bildquelle:Peter Dazeley/The Image Bank/GettyImages

Das Consumer Financial Protection Bureau empfiehlt ein Budget für alle, die eine bessere Kontrolle über ihre persönlichen Finanzen und bessere Chancen zur Erreichung finanzieller Ziele wünschen. Obwohl es viele Budgetierungsmethoden gibt, ist das 50-20-30-Budget beliebt, da es sowohl einfach als auch flexibel genug für unterschiedliche Ausgabenbedürfnisse ist. Diese Methode funktioniert, indem Sie die Hälfte Ihres monatlichen Einkommens für wesentliche Ausgaben verwenden und den Rest für Ihre Wünsche und finanziellen Ziele reservieren. Hier erfahren Sie, wie Sie es nutzen können und welche Vor- und Nachteile dieses Finanzplanungstool bietet.

Grundlagen eines 50-20-30-Budgets

Das 50-20-30-Budget berücksichtigt, dass Sie zwar die wesentlichen monatlichen Ausgaben haben, aber auch Geld für ein Ziel wie einen Notfallfonds oder die Altersvorsorge ansparen und unwesentliche Dinge kaufen möchten, die Ihnen Spaß machen. Laut der North Dakota State University gilt als Faustregel, dass Sie die Hälfte Ihres Einkommens nach Steuern für Ihre Bedürfnisse (einschließlich der üblichen Lebenshaltungskosten) verwenden sollten. ​20 Prozent ​ in Richtung Ersparnisse, Schuldentilgung und Investitionen; und ​30 Prozent ​ auf Ihre Wünsche zugeschnitten.

Um zu verstehen, wie ein solches Budget für Sie aussehen könnte, schauen Sie sich an, was in jeder dieser Budgetkategorien enthalten sein könnte:

• ​Bedürfnisse (zum Überleben notwendig) ​:Miete/Hypothekenzahlung, Nebenkosten, Lebensmittel, Treibstoff, verschiedene Versicherungen (Haushalts- und Krankenversicherung), Kosten für die Kindertagesstätte, Arztrechnungen und die Mindestzahlungen für andere bestimmte Schulden (z. B. Ihren Autokredit und Ihren Studienkredit)
  
• ​Sparen/Investieren/Schulden (für Zukunftspläne) ​:Notfallfonds, Sparkonto für eine Anzahlung für ein Haus oder Bildungsersparnisse, IRA-Beiträge, Kreditkartenschulden und zusätzliche Schuldentilgung sowie Geld für andere Investitionen
• ​Wünsche (nicht unbedingt erforderlich) ​:Abonnements wie Netflix, Restaurants, Unterhaltung, Kleidung, Hobbykosten, Gadgets, Mitgliedschaft im Fitnessstudio und Urlaub

Wenn Sie sich 50-20-30-Haushaltsbeispiele ansehen, werden Sie möglicherweise feststellen, dass die den Kategorien zugeordneten Posten leicht abweichen können, insbesondere im Hinblick auf die Schuldentilgung. Der Hauptpunkt wird weiterhin darin bestehen, sich zunächst auf die Deckung der wesentlichen Ausgaben zu konzentrieren und das Budget bei Bedarf sorgfältig an Ihre finanzielle Situation anzupassen.

Diese Methode funktioniert, indem Sie die Hälfte Ihres monatlichen Einkommens für wesentliche Ausgaben verwenden und den Rest für Ihre Wünsche und finanziellen Ziele reservieren.

Verwendung dieser Budgetierungsmethode

Um ein Beispiel zu sehen, gehen Sie davon aus, dass Ihr monatlicher Nettolohn 3.000 US-Dollar beträgt ​. Daher sollten Sie ​1.500 $ bereitstellen ​ je nach Bedarf, ​600 $ ​ zu Ersparnissen und ​900 $ ​ nach Ihren Wünschen. Anschließend schauen Sie sich frühere Quittungen, Banktransaktionen und andere Unterlagen an, um Ihre typischen monatlichen Ausgaben zu ermitteln. Online finden Sie 50-20-30 persönliche Budgetvorlagen und -tabellen, sodass Sie ganz einfach Ihre Einnahmen eintragen und Ihre Ausgaben in die drei Kategorien einteilen können.

Wenn Sie feststellen, dass die Ausgaben in einer Kategorie den Zielprozentsatz überschreiten, ist das ein gutes Zeichen für die Einschätzung, ob die Ausgaben notwendig sind oder gesenkt werden könnten. Das Massachusetts Institute of Technology schlägt vor, sich auf Kostensenkungen in der Bedarfskategorie zu konzentrieren, da diese am flexibelsten ist. Es besteht auch die Möglichkeit, Ihr Einkommen zu erhöhen, um Ihre Zuordnung zu jeder Kategorie zu erhöhen.

Auch im Bereich Sparen/Investitionen/Schuldentilgung müssen Sie über Ihre Ziele nachdenken. Vielleicht möchten Sie beispielsweise für Ihre bevorstehende Hochzeit Geld auf ein Bankkonto einzahlen oder Investitionen für Ihre Altersvorsorge tätigen. Andererseits möchten Sie vielleicht lieber mehr in Ihre Kreditschulden investieren, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Ist die 50-20-30-Budgetierungsregel wirksam?

Wenn Ihre Ausgaben gut in die drei Kategorien passen und Sie Ihr Budget genau im Auge behalten, kann die Verwendung der 50-20-30-Budgetierungsregel eine einfache Möglichkeit sein, mit der Verwaltung Ihrer Finanzen zu beginnen. Es hilft auch, dass Sie eine gewisse Flexibilität bei der Berücksichtigung Ihrer finanziellen Situation haben, solange Sie sicherstellen, dass Ihre wesentlichen Kosten Priorität haben und Sie Geld für zukünftige Ziele einsetzen können.

Allerdings sind die Kategorieneinteilungen möglicherweise nicht für jeden geeignet. In Zeiten steigender Wohnkosten und hoher Benzin- und Lebensmittelpreise kann es beispielsweise schwierig sein, nur die Hälfte Ihres Einkommens nach Steuern für alle Ihre Bedürfnisse aufzuwenden. In diesem Fall müssten Sie Ihre Wünsche und Sparziele mit weniger Geld ausgleichen oder einen Weg finden, Ihr Einkommen zu steigern.

Die Teachers Insurance and Annuity Association erwähnt, dass es schwierig sein kann, Wünsche und Bedürfnisse zu unterscheiden, sodass das Budget möglicherweise weniger effektiv bei der Reduzierung unnötiger Kosten ist. Es besteht auch das Risiko, dass die 20-prozentige Zuweisung für Ersparnisse für Ihren Ruhestand, Ihre Notsparen oder andere wichtige Ziele nicht ausreicht. Daher könnten Sie sich dafür entscheiden, dieses Tool eher als allgemeine Möglichkeit zu verwenden, um Ihre wesentlichen und diskretionären Ausgaben zu verfolgen und Ihre Geldabflüsse zu überwachen.