Bewältigung der wirtschaftlichen Unsicherheit:Intelligente Ausgabenstrategien für eine Rezession

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Rezession ist ein Wort, das Sie immer häufiger hören, da die US-Wirtschaft mit einer rekordhohen Inflation und steigenden Zinssätzen zu kämpfen hat. Obwohl der aktuelle Wirtschaftsabschwung noch nicht als Rezession eingestuft wurde, weisen Ökonomen darauf hin, dass das Bruttoinlandsprodukt (BIP) und die Wirtschaftstätigkeit Anzeichen einer Verlangsamung zeigen. Es ist der richtige Zeitpunkt, darüber nachzudenken, wie Sie während einer Rezession Geld ausgeben (und sparen) können.

Einige Analysten sehen in zwei aufeinanderfolgenden Quartalen mit rückläufigem BIP ein Zeichen einer Rezession. Das National Bureau of Economic Research (NBER) bevorzugt eine detailliertere Betrachtung, die die Feststellung eines „erheblichen Rückgangs der Wirtschaftstätigkeit, der länger als ein paar Monate anhält“ einschließt. Da solche Gespräche Schlagzeilen machen, suchen die Amerikaner nach Möglichkeiten, ihre persönlichen Finanzen rezessionssicher zu machen und finanzielle Entscheidungen zu treffen, um sich auf den Fall einer Rezession vorzubereiten.

Gleichgewichten Sie Ihr Haushaltsbudget neu

Wenn Sie noch kein Haushaltsbudget haben, legen Sie eines an. Erstellen Sie eine Bilanz Ihrer persönlichen Finanzen, indem Sie alles auflisten, was Sie schulden und was Sie besitzen. Dadurch erhalten Sie einen Überblick über Ihr Nettovermögen und über Ihre liquiden Mittel, auf die Sie bei Bedarf möglicherweise schnell zugreifen können.

Dann ist es an der Zeit, Ihre Ausgaben zu verfolgen und einen Blick auf Ihre festen, periodischen und variablen Ausgaben zu werfen.

Die Federal Trade Commission verfügt über ein allgemeines Budget-Arbeitsblatt und ein Cashflow-Budget-Arbeitsblatt, die einen Anfang bieten können. Es gibt auch Budgetierungs-Apps wie Mint oder Simplifi, die Ihnen den Einstieg erleichtern, Ihnen den Weg weisen und Sie auf dem Laufenden halten.

Wenn Sie detaillierte Aufzeichnungen über Ihre Ausgaben führen, können Sie möglicherweise mit den Einnahmen- und Ausgabenzahlen des letzten Monats beginnen und sofort mit der Erstellung eines Budgets beginnen. Oder Sie beginnen noch heute und verfolgen den Zyklus eines ganzen Monats, um alle Ihre regelmäßigen, variablen und periodischen Ausgaben zu erfassen.

Wenn Sie Ihr Nettovermögen kennen, erhalten Sie einen Überblick über Ihre allgemeine Finanzlage zu diesem Zeitpunkt. Das Erstellen eines Budgets zeigt, wohin Ihr Geld fließt, und kann dabei helfen, zusätzliches Geld aufzudecken, das Sie umverteilen können, um Ihren Finanzplan rezessionssicherer zu machen.

Dank der Inflation geben Sie jeden Monat fast 9 Prozent mehr Ihres Einkommens aus, ohne dass sich überhaupt etwas ändert. Es ist also ein ausgezeichneter Zeitpunkt, einige Ausgabenänderungen für das Wesentliche und Unwesentliche vorzunehmen.

Senken Sie Ihre Lebenshaltungskosten

Zu den Lebenshaltungskosten zählen Unterkunft, Nahrung, Kleidung, Treibstoff, Transport, medizinische Versorgung und andere Grundbedürfnisse des Lebens. Viele dieser Elemente werden vom Verbraucherpreisindex (CPI) gemessen. Der VPI beträgt ​8,6 Prozent ​ höher als im letzten Jahr, mit einem Plus von 10 Prozent bei Nahrungsmitteln und einem Plus von fast 35 Prozent bei Energie.

Dank der Inflation geben Sie fast ​9 Prozent aus ​ jeden Monat mehr von Ihrem Einkommen, ohne dass sich etwas ändert. Es ist also ein ausgezeichneter Zeitpunkt, einige Ausgabenänderungen für das Wesentliche und Unwesentliche vorzunehmen.

Da die Federal Reserve (Fed) die Zinsen erhöht hat, kommt eine Refinanzierung Ihrer Hypothek zum Sparen möglicherweise schon jetzt nicht mehr in Frage. Möglicherweise können Sie in anderen Bereichen wie Energieverbrauch, Stromrechnungen, Lebensmittelrechnungen und Mobiltelefondiensten Geld sparen. Wenn Sie die Ausgaben in einer beliebigen Kategorie reduzieren können, wird der Cashflow für Einsparungen oder Umverteilungen frei.

Hinzu kommen die unwesentlichen Lebenshaltungskosten wie Essen gehen, Streaming-Dienste, Mitgliedschaft im Fitnessstudio, Unterhaltung und Einkaufen. Auch wenn es in jedem Budget wichtig ist, Spaß zu haben, sollten Sie überlegen, auf welche Ausgaben Sie für eine Weile verzichten können, und diese frei verfügbaren Mittel auf Ihr Sparkonto, Ihren Notfallfonds oder Ihre Kreditkartenschulden umleiten.

Bezahlen Sie Kreditkartenschulden

Wenn die Fed die Zinssätze erhöht, kann Ihr Kreditkartenaussteller oder Kreditgeber diese Erhöhung direkt an Sie weitergeben. Während der Kreditkartenaussteller seinen eigenen Leitzins festlegt, können Sie davon ausgehen, dass Ihr effektiver Jahreszins steigt, wenn die Fed die Zinsen anhebt.

Wenn Sie in der Lage sind, Ihre Kreditkartenschulden zu begleichen, ist jetzt ein guter Zeitpunkt, sie zu begleichen. Beginnen Sie zuerst mit Ihrer teuersten Karte und arbeiten Sie sich nach unten vor. Oder nehmen Sie zunächst kleine Balancen in Angriff und arbeiten Sie sich nach oben. Was auch immer zu Ihrem Budget passt und Sie motiviert.

Wenn Sie über eine gute Kreditwürdigkeit verfügen, können Sie möglicherweise jetzt einen niedrigeren Zinssatz aushandeln, um zukünftige Ausgaben zu sparen. Weitere Optionen sind die Übertragung eines hochverzinslichen Kreditkartenguthabens auf eine zinslose oder zinslose Karte oder die Sicherung eines Privatkredits oder einer Eigenheimkreditlinie mit niedrigerem Festzinssatz, um Ihre Kreditkartenschulden zu begleichen.

Bevor Sie Schulden von einem Kreditgeber auf einen anderen übertragen, wenden Sie sich an einen Finanzberater, um sicherzustellen, dass keine Strafen oder Gebühren anfallen, die Ihre Sparpläne zunichte machen könnten.

Bauen Sie einen Notfallfonds auf

Ob Rezession oder nicht:Notsparen für den Fall eines Arbeitsplatzverlusts sind ein wesentlicher Bestandteil Ihres Finanzplans. Viele Banken und Kreditgenossenschaften schlagen vor, die Ausgaben für mindestens drei bis sechs Monate einzusparen. Auch hier kommt Ihr Budget zum Tragen. Wenn Sie heute Ihren Job verlieren würden, wie viel Geld benötigen Sie dann jeden Monat, um das Nötigste zu decken?

Wenn es schwierig ist, so viel zusätzliches Geld beiseite zu legen, tun Sie, was Sie können, und beginnen Sie, immer ein wenig zu sparen. Das Consumer Finance Protection Bureau (CFPB) empfiehlt, sich ein Ziel zu setzen und einen Weg zu finden, selbst einen kleinen Betrag regelmäßig durch automatische Überweisungen beizusteuern. Apps wie Digit und Mint können Ihnen dabei helfen, Notfallgelder beiseite zu legen.

Sie können das Geld auf ein Sparkonto oder ein Sparschwein legen, sofern es leicht zugänglich ist, damit Sie im Notfall schnell darauf zugreifen können. Sprechen Sie mit Ihrem zertifizierten Finanzplaner (CFP), um den richtigen Platz für Ihren Notfallfonds zu finden.

Finden Sie zusätzliche Einnahmequellen

Wenn es eine Möglichkeit gibt, Ihren Notfallfonds aufzustocken, Ihre Kreditkartenschulden zu begleichen und das Haushaltsbudget auszugleichen, dann ist es, eine andere Einnahmequelle zu finden. In der heutigen Gig Economy sind die Suche nach einem Nebenjob, die Übernahme freiberuflicher Projekte oder die Vermietung persönlicher Immobilien zugängliche Optionen für diejenigen, die ein zusätzliches Einkommen wünschen.

Plattformen wie Upwork und Fiverr bieten professionelle und kreative Möglichkeiten für Freiberufler, während Unternehmen wie Uber, Lyft, Grubhub und DoorDash Möglichkeiten bieten, mit Transport- oder Lieferdiensten Geld zu verdienen. Wenn Sie bereit sind, sich kurzfristig an einer Eigentumsteilung zu beteiligen, können Sie Wohnraum über Airbnb, VRBO und andere vermieten.

Abhängig von Ihren Fähigkeiten, Ressourcen und Verfügbarkeit gibt es eine Plattform, auf der Sie nach Nebenjobs suchen können. Die Steigerung Ihres Cashflows ist eine gute Möglichkeit, sich auf eine Rezession vorzubereiten.

Sprechen Sie mit Ihrem Finanzplaner

Neben der Überwachung Ihrer Ausgaben, der Reduzierung Ihrer Ausgaben und der Suche nach Möglichkeiten, zusätzliches Geld einzubringen und zu sparen, möchten Sie wahrscheinlich auch Ihr Rentenkonto und Ihr Anlageportfolio im Auge behalten.

Die Volatilität am Aktienmarkt ist seit der Pandemie relativ konstant, die Inflation steigt stetig und die Fed hat die Zinsen im Jahr 2022 dreimal angehoben. All dies hat Auswirkungen auf Ihre Investitionen. Jetzt ist ein guter Zeitpunkt, mit Ihrem Finanzberater zusammenzusitzen und festzustellen, ob Sie Ihre Anlagestrategie und Ihren Altersvorsorgeplan anpassen müssen.

Christine Benz, Director of Personal Finance bei Morningstar, empfiehlt, sicherzustellen, dass Ihr Anlageportfolio Waren und Dienstleistungen umfasst, die sich in jeder Volkswirtschaft gut verkaufen, wie zum Beispiel Basiskonsumgüter, Pharmazeutika und Versorgungsunternehmen. Benz geht auch auf die Bedeutung des Cashflows, der Notfalleinsparungen und der sorgfältigen Abwägung Ihrer Risikotoleranz bei der Prüfung neuer finanzieller Verpflichtungen ein

Wenn man darüber nachdenkt, wie man in einem rezessiven Umfeld Geld ausgibt, lautet die Antwort:vorsichtig. Im Endeffekt sollten Sie auf Ihr Budget achten, Ihre Ausgaben kürzen und Ihre Vermögensaufteilung und Finanzziele mit Ihrem Finanzberater besprechen.