Einen gefälschten Scheck einlösen:Risiken und Folgen

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Wenn Sie mit Papierschecks oder elektronischen Schecks umgehen, könnten Sie Opfer einer Form des Zahlungsbetrugs werden, der sogenannten Fake-Check-Betrug. Derzeit sind es ​66 Prozent Bei allen betrügerischen Zahlungsaktivitäten können diese Betrügereien immer wieder auf Sie zukommen. Das Einlösen oder Einzahlen eines gefälschten Schecks kann Ihre Kreditwürdigkeit gefährden und Ihnen im besten Fall Gebühren und im schlimmsten Fall den gesamten Scheckbetrag auferlegen.

Was ist ein betrügerischer Scheck?

Schecks sind vielleicht nicht die beliebteste persönliche Zahlungsmethode, aber sie sind immer noch im Umlauf und werden hauptsächlich von Unternehmen und Regierungsbehörden ausgestellt. Aber auch Verbraucher, die hauptsächlich über ACH vom selben Arbeitgeber bezahlt werden, könnten Opfer eines Scheckbetrugs werden. Möglicherweise verkaufen Sie einen Artikel online oder werden von einem scheinbar legitimen Angebot angesprochen, Ihnen Geld auszugeben.

Betrügerische Schecks können in Form von Papierschecks, E-Schecks und sogar Bankschecks vorliegen. Oberflächlich betrachtet sehen sie seriös aus, und Ihre Bank gestattet Ihnen möglicherweise sogar die Einzahlung auf Ihr Bankkonto und stellt Ihnen das Geld zur Verfügung. Es kann Wochen, wenn nicht Monate dauern, bis ein ungültiger Scheck entdeckt wird. Ihr Finanzinstitut wird sich dann mit Ihnen in Verbindung setzen und Sie darüber informieren.

Folgen der Hinterlegung betrügerischer Schecks

Die am weitesten verbreitete Form des Scheckbetrugs besteht heutzutage darin, dass jemand einem anderen einen Scheck ausstellt und von ihm verlangt, einen Teil oder das gesamte Geld zurückzusenden. Möglicherweise werden Sie auch gebeten, die Mittel für den Kauf von Ausrüstung zu verwenden. Bei einer weiteren häufigen Form des Scheckbetrugs geben Betrüger einen gefälschten Bankscheck oder persönlichen Scheck aus, um eine Immobilie zu erwerben, nur um den Scheck später einlösen zu lassen.

Finanzinstitute erkennen das Problem oft nicht sofort, was bedeutet, dass Sie alle Vermögenswerte oder Vermögenswerte verlieren, die Sie gegen den Scheck eingetauscht haben. Die beste Vorgehensweise besteht darin, die Annahme eines Schecks zu verweigern und sich stattdessen für Bargeld oder geschützte elektronische Zahlungsmethoden wie PayPal oder Venmo zu entscheiden. Bei größeren Einkäufen treffen Sie den Käufer bei seiner eigenen Bank und lassen Sie einen Bankscheck auf das Girokonto dieser Person ausstellen.

Das Einlösen oder Einzahlen eines gefälschten Schecks kann Ihre Kreditwürdigkeit gefährden und Ihnen im besten Fall Gebühren und im schlimmsten Fall den gesamten Scheckbetrag auferlegen.

Erkennen gefälschter Schecks

Obwohl es nicht einfach ist, gefälschte Schecks zu erkennen, gibt es einige Dinge, auf die Sie achten sollten. Bedenken Sie, dass betrügerische Schecks den echten Schecks sehr ähneln können, es gibt jedoch einige Warnsignale.

• ​Verblasstes Banklogo: ​ In ​Position 5 Auf dem Scheckdiagramm befindet sich ein Banklogo. Dies sollte auf Ihrem Scheck deutlich sichtbar sein und nicht durch einen Aufkleber oder einen verblassten Aufdruck angebracht sein.
• ​Unbekannter Bankname: ​ Die Bank oder Kreditgenossenschaft, bei der das Girokonto genutzt wird, dürfte Ihnen bekannt vorkommen. Wenn nicht, recherchieren Sie online, um sicherzustellen, dass der Kreditgeber existiert.
• ​Schecknummer: ​ Die Schecknummer sollte sowohl in der oberen als auch in der unteren Ecke stehen, gefolgt von der Bankleitzahl und der Kontonummer. Diese Nummern sollten identisch sein.
• ​MICR-Zeile: ​ Die Bankleitzahlen, Konto- und Schecknummern am Ende des Schecks werden als MICR-Zeile bezeichnet. Diese sollten als Teil des Schecks gedruckt werden und weder erhaben noch glänzend sein.

Schützen Sie sich vor gefälschten Schecks

Falsche Schecks sind nicht immer leicht zu erkennen. Es gibt einige Dinge, die Sie persönlich oder als Unternehmen tun können, um Ihre Risiken zu reduzieren.

• ​Nehmen Sie sich Zeit: Die Einlösung von Schecks kann 10 Werktage oder länger dauern. Manche betrügerischen Schecks werden erst später entdeckt. Verweigern Sie die Scheckzahlung, wenn Sie aufgefordert werden, Geld zu überweisen oder zu überweisen, bevor Sie überprüfen können, ob der Scheck eingelöst wurde.
• ​Überzahlungen ablehnen: ​ Wenn Sie eine Zahlung erwarten, sollte der Scheckbetrag der gesamten fälligen Zahlung entsprechen. Lehnen Sie die Annahme von Überzahlungen ab, wenn diese den Haken haben, dass Sie einen Teil des Geldes irgendwie zurückerstatten.
• ​Geld senden verweigern: ​ Wenn Sie gebeten werden, Geld zu überweisen oder Geschenkkarten und Zahlungsanweisungen gegen einen Scheck zu kaufen, sagen Sie Nein.
• ​Ergreifen Sie schnell Maßnahmen: ​ Wenn Sie vermuten, dass Sie in einen Scheckbetrug verwickelt waren, wenden Sie sich schnellstmöglich an die Strafverfolgungsbehörden.

Bankmitarbeiter können einen betrügerischen Scheck in der Regel nicht erkennen. Wenn Sie unwissentlich einen betrügerischen Scheck einzahlen, wird Ihnen das Geld bis zur Höhe des gesamten Betrags entzogen. Daher ist es wichtig, das Geld nicht auszugeben, bis Sie sicher sind, dass es eingelöst wurde. Wenn Sie Schecks als Zahlungsmittel für Produkte oder Dienstleistungen akzeptieren, besteht das Risiko, dass der Scheck eingelöst wird und das Produkt oder Ihre harte Arbeit gestohlen wird.