Scheckeinlösungsdienste verstehen:Gebühren, Optionen und ihre Funktionsweise

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In diesem Artikel

• Warum gibt es Scheckeinlösungsstellen?
• Services und Öffnungszeiten
• Was Sie mitbringen müssen
• Scheckeinlösungsgebühren
• Andere Optionen

Scheckeinlöseunternehmen bieten Finanzdienstleistungen außerhalb einer herkömmlichen Bank oder eines Finanzinstituts an. Diese Dienstleister können Zahlungsanweisungen oder viele Arten von Schecks einlösen, ohne dass Sie über ein Bankkonto verfügen müssen. Unabhängig davon, ob Sie sich für ein eigenständiges Scheckeinlösungsgeschäft entscheiden oder diese Dienste in einem Lebensmittelgeschäft, Einzelhändler oder einer Kreditgenossenschaft in Anspruch nehmen, sollten Sie einige Dinge wissen, bevor Sie Ihren Scheck einlösen.

Warum gibt es Scheckeinlösungsstellen?

Nach Angaben der Federal Deposit Finance Corporation (FDIC) ​18 Prozent ​ der Erwachsenen in den USA haben kein oder nur unzureichendes Bankkonto. Nach Angaben des U.S. Census Bureau im Jahr 2021 sind das mehr als ​45 Millionen ​ Leute.

Personen mit unzureichendem Bankkonto verfügen möglicherweise über ein oder mehrere Produkte eines Finanzinstituts oder Kreditgebers, beispielsweise ein Girokonto, eine Debitkarte oder eine Kreditkarte, verfügen jedoch nicht unbedingt über die Ressourcen oder die Kreditwürdigkeit, um ihre persönlichen Finanzen und Bankbedürfnisse zu verwalten. Personen ohne Bankverbindung haben keine Beziehung zu einer traditionellen Bank und können keine direkten Einzahlungen für Gehaltsschecks tätigen oder Bankdienstleistungen in Anspruch nehmen.

Verbraucher ohne oder mit unzureichendem Bankkonto benötigen einen Ort außerhalb des traditionellen Bankensystems, an dem sie Rechnungen bezahlen, Gehaltsschecks einlösen oder sich sogar einen kurzfristigen Kredit sichern können. Dies sind die Bedürfnisse, die von Finanzdienstleistungszentren wie Scheckeinlösegeschäften bedient werden.

Services und Öffnungszeiten der Scheckeinlösungsgeschäfte

Scheckeinlösungsdienste überprüfen die Identität des Scheckeinlösers, verifizieren die Gültigkeit des Scheckausstellers und verifizieren den Scheck vor der Einlösung. Viele dieser Unternehmen fungieren auch als zentrale Finanzdienstleistungszentren und bieten Zahlungsanweisungen, Rechnungszahlungen und Geldüberweisungen an. Einige Scheckeinlösungsunternehmen bieten auch Zahltagdarlehen oder Titeldarlehen an. Beachten Sie jedoch die möglicherweise hohen Gebühren, die mit diesen Transaktionen verbunden sind.

Einige Geschäfte, insbesondere Einzelhandels- und Lebensmittelgeschäfte, sind länger als die herkömmlichen Banköffnungszeiten geöffnet. Walmart Money Centers sind beispielsweise an Werktagen, nachts, samstags und sonntags geöffnet.

Was Sie zum Einlösen Ihres Schecks benötigen

Um einen Scheck einzulösen, müssen Sie einen gültigen, amtlichen Lichtbildausweis mitbringen und über den Schecktyp verfügen, den der Scheckeinlösedienst akzeptiert. Die meisten Scheckeinlöseunternehmen akzeptieren Gehaltsschecks, Regierungsschecks, Steuerrückerstattungsschecks, Bankschecks, vorgedruckte Schecks und Zahlungsanweisungen. Einige Geschäfte akzeptieren möglicherweise keine persönlichen Schecks. Bestätigen Sie dies, bevor Sie losfahren.

Der Scheck muss auf Sie ausgestellt sein und die Zeile „Pay to the Order of“ (Bildelement 3) muss mit dem offiziellen Namen auf Ihrem Lichtbildausweis übereinstimmen.

Sobald Ihre Identität und die Gültigkeit des Schecks bestätigt sind, können Sie Ihren Scheck in Bargeld umwandeln oder ihn auf eine Prepaid-Debitkarte laden lassen. Aber zuerst die Gebühren.

Sind die Gebühren für die Scheckeinlösung hoch?

Die Ihnen berechnete Gebühr hängt von Ihrer Transaktion und dem von Ihnen genutzten Scheckeinlösungsunternehmen ab. Einige Geschäfte erheben eine Pauschalgebühr pro Dollarbetrag und haben eine Höchstgrenze für die Höhe eines Schecks, den Sie einlösen können. Andere Geschäfte berechnen einen Prozentsatz des Scheckbetrags.

Jeder Scheckeinlösungsdienst sollte Sie über die Gebührenstruktur und den Betrag informieren, bevor Sie der Einlösung eines Schecks dort zustimmen.

Andere Scheckeinlösungsoptionen

Scheckeinlösungsgeschäfte sind bequem und überall verfügbar, wenn Sie kein Bankkonto haben. Möglicherweise gibt es auch andere Optionen. Einige Banken und Kreditgenossenschaften lösen beispielsweise Schecks gegen eine geringe oder gar keine Gebühr ein. Fintech-Apps wie Chime bieten mobiles Banking ohne monatliche Gebühren oder Mindestbeträge und mit flexiblen Überziehungsrichtlinien.

Und es gibt weitere vielversprechende Neuigkeiten am Horizont, da sich Finanzinstitute mit der Ungleichheit des Bankzugangs und der wachsenden Bedeutung der finanziellen Inklusion befassen.

Nach Angaben des Office of the Comptroller of the Currency erkennen einige Banken und Kreditgenossenschaften die 18 Prozent der US-Bürger, die über keine ausreichende oder keine Bankverbindung verfügen, als ein Marktsegment an, das sie bedienen können.

Einige Banken bieten kostenlose Girokonten) und Girokonten der zweiten Chance an, da sie wissen, dass hohe Gebühren, Überziehungsgebühren und hohe Mindestguthaben Millionen von Verbrauchern davon abhalten, ein Bankkonto zu führen.