Sommerlektüre:Investieren 101

Ein kurzer Überblick über die Planung Ihrer Anlagestrategie.

Von Paula Pant

Anlagebücher klingen vielleicht nicht wie eine aufregende Strandlektüre – es ist kein Spionagethriller oder Komödienroman – aber Sie möchten vielleicht trotzdem ein paar Anlagebücher oder Artikel lesen, während Sie in diesen warmen Sommernächten auf dem Deck oder der Terrasse sitzen.

Investieren, Letztendlich, hat die Macht, Ihr Leben zu verändern. Sie können nicht dasselbe über Ihre Lieblingsdetektivserie sagen.

Bevor Sie diesen Sommer ein paar Finanzbücher mit ins Meer nehmen, Sehen Sie sich diesen umfassenden Überblick an, der Ihnen eine Einführung in die Welt der Geldanlagen gibt.

Wie viel sollte ich investieren?

Die meisten Menschen investieren, um bestimmte Ziele zu erreichen. Diese können allgemein sein, wie „Vermögen aufbauen“ oder „Bestehendes Kapital erhalten (vor Inflation), "oder die Ziele könnten spezifisch sein, wie im Alter von 60 Jahren in Rente gehen, Bezahle das College deiner Kinder, oder sparen Sie für die Anzahlung auf ein Haus.

Der Betrag, den Sie investieren sollten, hängt von Ihrem spezifischen Ziel ab. Als allgemeine Faustregel gilt, Viele Finanzexperten empfehlen, 10 bis 15 Prozent Ihres Einkommens in den Ruhestand zu investieren. Das mag viel erscheinen, Denken Sie jedoch daran, dass jede Arbeitgeberübereinstimmung, die Sie erhalten, für dieses Ziel angerechnet wird. Wenn Sie 10 Prozent Ihres Einkommens sparen und Ihr Arbeitgeber 5 Prozent einbringt, zum Beispiel, Sie erreichen das 15-Prozent-Ziel.

(Erinnern, Auch, dass dies nur eine grobe Faustregel ist. Ihr spezifisches Sparziel sollte Ihr Alter widerspiegeln, Zeitleiste, Risikotoleranz, Portfolioziele und andere einzigartige Faktoren.)

Über den Ruhestand hinaus, der Betrag, den Sie für andere Ziele sparen sollten, hängt auch von diesen einzigartigen Faktoren ab. Wenn Sie in die Bildung Ihres Kindes investieren, zum Beispiel, Sie kennen Ihr angestrebtes Auszahlungsdatum. Sie haben auch eine gute Vorstellung davon, wie viel Studiengebühren und Unterkunft kosten werden. Sie können Vorhersagen über Renditen auf der Grundlage historischer Durchschnittswerte treffen. Basierend auf diesen Faktoren, Sie erhalten eine Vorstellung davon, wie viel Sie jedes Jahr sparen müssen.

Wie können Sie diese Zahl berechnen? Das Eintauchen ins Detail ist ein komplexes Thema, Daher empfehlen wir Ihnen, Bücher zu lesen, Online-Rechner verwenden, und sprich mit a Finanzberater um Ihr einzigartiges Ziel zu identifizieren.

Was sind die Grenzen?

Im Jahr 2015, die jährliche Beitragsgrenze bis zu den meisten 401(k), 403(b) und 457 Pensionspläne sind $18, 000, plus zusätzliche $6, 000, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind. Solange Sie dieses Jahr 50 Jahre alt werden, Auch wenn Sie Silvester Geburtstag haben, Sie qualifizieren sich für das zusätzliche Limit.

Berechtigte Personen können auch bis zu 5 US-Dollar beitragen, 500 in diesem Jahr entweder in einen Traditional oder Roth IRA , plus 1 $ extra, 000, wenn Sie 50 oder älter sind.

Diese Regeln ändern sich jährlich, Also halte Ausschau nach den Grenzen von 2016, die voraussichtlich im Herbst bekannt gegeben wird.

Verschiedene Arten von Investitionen

Aus welchen Anlageformen können Sie wählen? Hier eine kurze Übersicht:

• Einzelaktien – Sie könnten Aktien eines börsennotierten Unternehmens kaufen, was bedeutet, dass Sie ein Teileigentümer dieses Unternehmens sind. Diese werden weiter unterteilt in:

  • Große Kappe :Riesig, etablierte Unternehmen wie Coca-Cola, Nike und Home-Depot.

  • Midcap :Unternehmen, die eine Balance zwischen klein und groß finden, wie Urban Outfitters und Dick's Sporting Goods.

  • Kleine Mütze :Unternehmen, von denen Sie vielleicht noch nichts gehört haben. Da sie kleiner sind, sie könnten schneller wachsen – oder sie könnten scheitern.

• Fesseln – Dies sind Kredite, die von Investoren (wie Ihnen) an Regierungen vergeben werden, Unternehmen und andere Körperschaften. Diese sind unterteilt in:

  • Staatsanleihen – Kredite, die Sie der US-Regierung geben. Diese beinhalten:

    • Rechnungen – Reife in weniger als einem Jahr.

    • Anmerkungen – Reife in 1 bis 10 Jahren.

    • Fesseln – Reife in mehr als 10 Jahren.

  • Kommunalanleihen - Darlehen, die Sie Städten oder Gemeinden vergeben. Diese sind für Einwohner oft steuerfrei.

  • Unternehmensanleihen – Kredite, die Sie Unternehmen vergeben.

• Investmentfonds – Dies sind Körbe mit Aktien, Anleihen und andere Anlagen, die von einem Fondsmanager oder einem Managerteam ausgewählt werden, die für diesen Service eine Gebühr erheben.

• Indexfonds – Dies sind Investmentfonds, die einen generalisierten Handelsindex widerspiegeln, wie US-Large Caps oder Emerging Markets. Da diese nicht aktiv verwaltet werden, die halten eine viel niedrigere Gebühr als aktive Investmentfonds.

Es gibt noch eine ganze Reihe weiterer Anlageformen, wie Waren, Immobilien-Trusts, und mehr, aber aus Gründen der Länge und Komplexität, wir werden hier aufhören.

Risiko und Rendite verstehen

Allgemein gesagt, Risiko ist an Belohnung gebunden. Das bedeutet, dass einige Anlagen eher volatil sind – sie können zwischen Hochs und Tiefs schwanken – während andere Anlagen eher stabil sind, stetige Leistung. (Natürlich, Wir können die Zukunft nicht vorhersagen. Dies sind einfach Muster, die wir in der Vergangenheit beobachtet haben.)

Die meisten Anleger bauen ihr Portfolio mit a Mischung aus Risikoprofilen . Ein Teil ihres Portfolios könnte für risikoreichere Investitionen vorgesehen sein, wie Small-Cap-Aktien oder Frontier-Market-Fonds, während ein anderer Anteil Anleihen oder Zahlungsmitteläquivalenten gewidmet sein könnte.

Sie sollten den Kuchen basierend auf Ihrer Zeitleiste aufschneiden, Alter, Risikobereitschaft und andere Faktoren. Die Vermögensallokation eines jeden ist einzigartig; es gibt keine allgemeingültige Formel. Stärkung Ihrer finanziellen Bildung – durch eine Kombination von Büchern, Artikel, Rechner, und unvoreingenommene Beratung – hilft Ihnen, die für Sie richtige Zuordnung zu finden.