Schützen Sie Ihr 401(k):Strategien zur Bewältigung der Marktvolatilität

Um 401(k) vor Verlusten durch einen Börsencrash zu schützen, ist es hilfreich, eine ausgewogene Mischung aus Investitionen, einen Plan zu haben, der zu Ihrem Alter und Ihren Zielen passt, und die Geduld, auch in schwierigen Zeiten daran festzuhalten. 

Mit der richtigen Strategie können Sie Ihre Altersvorsorge auch dann auf Kurs halten, wenn der Markt einen Rückschlag erleidet.

Dieser Leitfaden bietet einfache, bewährte Tipps für jüngere Sparer und Rentner, die dabei helfen, Risiken zu reduzieren, die Finanzplanung zu verbessern und bei Marktschwankungen stabil zu bleiben.

Nutzen Sie Diversifikation, um das Risiko zu verteilen

Diversifizierung bedeutet, dass Sie Ihre Investitionen auf viele verschiedene Vermögenswerte – wie Aktien, Anleihen, Branchen und sogar geografische Regionen – verteilen, damit kein einziger Verlust Ihr Portfolio ruinieren kann. 

Durch das Halten einer Mischung von Vermögenswerten, die nicht stark miteinander korrelieren, kann die schlechte Wertentwicklung eines Vermögenswerts (z. B. Ölaktien) durch Gewinne oder Stabilität bei anderen (z. B. Gesundheitswesen oder Anleihen) ausgeglichen werden. Dadurch wird das Risiko nicht beseitigt, da Sie bei einem Crash immer noch Geld verlieren können, aber es verringert die Wahrscheinlichkeit eines Portfolioverlusts.

In der Praxis kann eine Diversifizierung durch die Investition in breite Aktienindexfonds, Rentenfonds und andere Instrumente erreicht werden. Beispielsweise können Sie mit einem S&P 500-Indexfonds allein 500 Unternehmen auf einmal erhalten, während durch die Hinzufügung eines internationalen Aktienfonds oder Rentenfonds nicht korrelierte Beteiligungen eingeführt werden. 

Passen Sie Ihre Vermögensaufteilung an, wenn Sie älter werden

Die Vermögensallokation ist die prozentuale Aufteilung zwischen Aktien, Anleihen, Bargeld und anderen Vermögenswerten in Ihrem Portfolio. Es hängt eng mit der Diversifizierung zusammen, konzentriert sich jedoch darauf, wie viel in jeden Eimer gesteckt werden soll. 

Jüngere Sparer, die noch Jahrzehnte vor dem Ruhestand stehen, können sich im Allgemeinen eine höhere Aktienallokation leisten, während ältere Anleger, die kurz vor oder im Ruhestand stehen, häufig auf Anleihen, Bargeld und andere konservative Anlagen umsteigen, um Kapital zu erhalten.

Eine beliebte Faustregel lautet „100 (oder 110) minus Ihr Alter.“ Wenn Sie beispielsweise 30 Jahre alt sind, könnten Sie 70 bis 80 % in Aktien halten. Wenn Sie 60 Jahre alt sind, könnten Sie 40 bis 50 % in Aktien anstreben. Die richtige Balance hängt davon ab, wie gut Sie mit Höhen und Tiefen zurechtkommen, welche Ziele Sie für den Ruhestand haben und wie schnell Sie das Geld benötigen.

Fügen Sie Safe-Haven-Investitionen für Stabilität hinzu

Erwägen Sie, zusätzlich zu Ihrem Kernportfolio einen Teil Ihres 401(k) in risikoarme „sichere Häfen“-Anlagen zu investieren, die tendenziell ihren Wert behalten, wenn die Aktienkurse fallen. Diese bringen keine großen Renditen, können aber für mehr Stabilität sorgen und von entscheidender Bedeutung sein, wenn Sie 401(k) vor Verlusten durch einen Börsencrash schützen möchten. Dazu gehören oft: 

Geldmarktfonds

Geldmarktfonds sind eine Anlageform, die sich auf sehr kurzfristige, risikoarme Kredite konzentriert, meist an den Staat oder große, stabile Unternehmen. Das Ziel besteht darin, den Wert konstant bei etwa 1 US-Dollar pro Aktie zu halten, damit Sie Ihr Geld sicher parken können.

Bei einem 401(k) können diese Fonds manchmal etwas mehr verdienen als ein normales Sparkonto. Sie tragen auch dazu bei, Ihr Geld bei einem Börsencrash zu schützen, da sie nicht an die Börse gebunden sind. Bedenken Sie jedoch, dass das Risiko sehr gering ist, das aber auch bedeutet, dass die Rendite normalerweise recht gering ist.

Stable-Value-Fonds

Wie in vielen 401(k)-Plänen üblich, investieren Fonds mit stabilem Wert in sichere, hochwertige Anleihen und verfügen über eine integrierte Versicherung, die Ihre ursprüngliche Investition schützt.

Diese Fonds wachsen nicht stark, verlieren aber auch nicht an Wert. Selbst während eines Marktabschwungs erhalten Sie weiterhin einen stabilen Zinssatz und Ihr ursprüngliches Geld bleibt sicher.

Sie zahlen in der Regel etwas mehr als Geldmarktfonds und sind fast so sicher wie Bargeld. Das macht sie zu einer guten Wahl für Menschen, die kurz vor dem Ruhestand stehen und Risiken vermeiden möchten. 

Kurzfristige Staatsanleihen

Kurzfristige Staatsanleihen wie Treasury Bills (T-Bills) gelten als eine der sichersten Anlagen überhaupt. Sie werden von der US-Regierung unterstützt und sind in der Regel innerhalb eines Jahres oder weniger fällig. 

Obwohl die Rendite gering ist, sind sie sehr risikoarm und bei Bedarf leicht zu verkaufen. Darüber hinaus werden die Zinsen, die Sie verdienen, von Ihrem Staat nicht besteuert.

Eine weitere Option sind TIPS – Treasury Inflation-Protected Securities – die darauf ausgelegt sind, mit der Inflation Schritt zu halten und dabei zu helfen, dass Ihr Geld seinen Wert über einen längeren Zeitraum behält.

Das Hinzufügen einiger T-Bills oder TIPS zu Ihrem 401(k) kann dazu beitragen, Verluste während eines Marktabschwungs zu reduzieren und Ihren Ersparnissen mehr Stabilität zu verleihen.

Diese sicheren Häfen sollten in einem Wachstumsportfolio nicht dominieren, dienen aber als Stoßdämpfer. Wenn Sie beispielsweise 5 bis 10 % Ihres Portfolios in einem Geldmarktfonds oder einem Fonds mit stabilem Wert halten, bedeutet dies, dass dieser Anteil nicht mit den Aktien sinkt. Während eines Crashs erhalten diese Fonds Zinsen, während sich die Aktien erholen. Dies ist von entscheidender Bedeutung, wenn Sie dem Risikomanagement Priorität einräumen. 

Regelmäßige Neuausrichtung, um 401(k) vor Börsencrashs zu schützen

Marktvolatilität kann Ihren Vermögensmix verzerren. Wenn Sie beispielsweise geplant haben, 60 % in Aktien zu halten, dieser Wert aber aufgrund eines Marktrückgangs auf 50 % sinkt, ist Ihr Portfolio jetzt konservativer als beabsichtigt. 

Beim Rebalancing stellen Sie Ihr Portfolio regelmäßig auf die beabsichtigte Allokation zurück. In der Praxis würden Sie einen Teil dessen verkaufen, was gewachsen ist (normalerweise Anleihen oder Bargeld, wenn die Aktien gestiegen sind, oder umgekehrt) und kaufen, was zurückgeblieben ist. Dieser Prozess zwingt Sie im Laufe der Zeit dazu, „günstig zu kaufen und teuer zu verkaufen“. 

In volatilen Märkten können Bärenmärkte tatsächlich eine gute Gelegenheit zur Neuausrichtung sein, da Sie systematisch heruntergekommene Vermögenswerte kaufen.

Eine gängige Regel besteht darin, Ihren 401(k) jährlich zu überprüfen oder wenn Ihr Vermögensmix um mehr als 5 bis 10 % von den Zielen abweicht. Wenn beispielsweise die Aktien gefallen sind und jetzt 40 % Ihres Portfolios ausmachen, während Ihr Ziel bei 50 % liegt, könnten Sie einige Anleihen verkaufen und Aktien kaufen, um das Gleichgewicht wieder herzustellen.

Die Neuausrichtung hilft Ihnen, Risiken zu managen und verhindert, dass Ihre Investitionen zu riskant (oder zu vorsichtig) werden, ohne dass Sie es merken. Dies ist eine einfache Möglichkeit, die Kontrolle über Ihre Altersvorsorge zu behalten.

Erstellen Sie eine einfache Erklärung zur Anlagepolitik

Eine Anlagerichtlinienerklärung (IPS) ist ein einfacher schriftlicher Plan, der Ihre Ziele darlegt, wie viel Risiko Sie eingehen, wie lange Sie investieren möchten und wie Ihre Anlagestrategie aussieht.

Auch eine Kurzfassung kann helfen. Es gibt Ihnen ein klares Ziel dafür, wie Ihr 401(k) aufgeteilt werden soll – etwa 60 % in Aktien und 40 % in Anleihen – und erinnert Sie daran, wie oft Sie Ihr Konto überprüfen oder anpassen müssen.

Wenn Sie es schriftlich haben, können Sie sich leichter an Ihren Plan halten, insbesondere wenn Sie 401(k) vor Verlusten durch einen Börsencrash schützen möchten. 

Ihr IPS könnte beispielsweise sagen, dass Sie einmal im Jahr eine Neuausrichtung durchführen und keine Änderungen aufgrund kurzfristiger Nachrichten vornehmen. Auf diese Weise ist es weniger wahrscheinlich, dass Sie in Panik geraten und verkaufen, wenn der Markt fällt.

Bleiben Sie auf Kurs

Es ist leicht, in Panik zu geraten, wenn der Markt fällt, aber eine emotionale Reaktion kann Ihren langfristigen Ergebnissen schaden. Die Geschichte zeigt, dass sich der Markt in der Regel wieder erholt. Daher bedeutet der Verkauf während eines Crashs oft, dass Sie Ihre Verluste einstecken, anstatt sie zu vermeiden.

Vor allem jüngere Anleger haben die Zeit auf ihrer Seite. Ein Abschwung kann tatsächlich eine Chance sein, zu niedrigeren Preisen einzukaufen. Ältere Anleger sollten dennoch ihrem Plan folgen und mit einem Finanzberater sprechen, bevor sie große Veränderungen vornehmen.

Stärken Sie Ihre Anlagestrategien mit Gorilla Trades 

Keine Anlagestrategie kann Erfolg garantieren, aber diszipliniert zu bleiben, Ihr Portfolio zu diversifizieren und an Ihrem langfristigen Plan festzuhalten, kann viel dazu beitragen, Ihr 401(k) vor Marktabschwüngen zu schützen.

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