Aufbau einer Anlagestrategie für Anfänger

Der Einstieg in die Börse ist heute einfacher als je zuvor. Warum also investiert nur die Hälfte der Amerikaner darin?

Ein begrenztes Budget ist ein völlig verständlicher Grund. Nicht zu wissen, wo man anfangen soll, ist eine andere. Aber für uns könnte die Angst vor dem Unbekannten der stärkste Faktor sein, der Anfänger davon abhält, den Sprung zu wagen. Bei all den vielfältigen Optionen, die Sie haben, um Geld für Kapitalwachstum zu investieren, ist es verwirrend, selbstbewusst in den Börsenhandel einzusteigen.

Aus diesem Grund ist die Strategie für den beginnenden Investor oder die Investoren von jedem wichtig Bühne. Die Entwicklung eines Plans zur Unterstützung Ihrer Anlageziele, verantwortungsvollen Aufsicht und Transaktionen trägt dazu bei, Ihr Anlageprofil sinnvoll zu gestalten.

Wenn Sie ein neuer Investor sind, der in die Börse einsteigen möchte, nehmen Sie sich ein wenig Zeit, um einen Aktionsplan zu erstellen. Hier sind die Schritte zum Erstellen einer Anlagestrategie für Anfänger.

Anlagestrategie für Anfänger

Kümmern Sie sich zuerst um Schulden und Notfälle

Bevor der Anleger sich auch nur einen Börsenticker ansieht, muss er sich um die grundlegenden finanziellen Bedürfnisse kümmern. Dies kann Ihren Eintritt in den Wertpapiermarkt um einige Monate verzögern, aber es lohnt sich, sich jetzt darum zu kümmern, um später viel mehr Zeit und Kosten zu sparen.

Eine Sache, um die Sie sich zuerst kümmern müssen, ist die Einrichtung eines Notfallfonds, eines Kassenbestands zur Deckung unerwarteter Ausgaben, einschließlich gesundheitsbezogener Ereignisse, Unfälle, Reparaturen oder anderer Ereignisse, die schwerwiegende steuerliche Auswirkungen haben können. Die meisten Experten empfehlen, mindestens drei bis sechs Monate regelmäßige Ausgaben in einem Notfallfonds zu reservieren. Ein verzinsliches Sparkonto ist normalerweise der beste Mechanismus dafür, da es staatlich versichert ist und kein Geld verliert.

Experten empfehlen außerdem, ausstehende Schulden mit hohen Zinsen zu begleichen. Was einen „hohen“ Zinssatz ausmacht, hängt weitgehend von Ihrer finanziellen Situation ab, aber im Allgemeinen sollten Schulden mit den höchsten Zinssätzen als erste zurückgezahlt werden. Einige der üblicheren hohen Zinssätze sind mit Kreditkarten verbunden.

Viele Experten verwenden den Prozentsatz der jährlichen Rendite des S&P 500 als Trennlinie für niedrige und hohe Zinssätze, was bedeutet, dass Schuldner, wenn der S&P 500 über ein Jahr 6,6 % auf Investitionen zurückgezahlt hat, zuerst alle Schulden mit Zinssätzen von mehr als 6,6 % zurückzahlen sollten . Als Faustregel gilt jedoch, dass alle Schulden mit zweistelligen Zinssätzen so schnell wie möglich zurückgezahlt werden sollten.

Setzen Sie Ihre Ziele

Wir alle haben unterschiedliche Gründe für langfristige Investitionen. Einige versuchen einfach, ihr Geld mit bescheidenen, aber stetigen Gewinnen sicher aufzubewahren – sie wollen nur genug haben, um bescheidene Einnahmen aus ihren Dividenden zu ziehen und auf lange Sicht einen anständigen Vorrat zu haben. Andere möchten ihre Kapitalanlagen schneller steigern, indem sie aktivere Trader sind, die mehr mit starken Gewinnen verdienen und den Anstieg und Fall des Aktienmarktes timen.

Der Aktienmarkt bietet Raum für beide Anlageformen und alle dazwischen. Auch das Timing hat viel mit der Aufstellung einer Anlagestrategie zu tun. Ein Hochschulabsolvent, der gerade erst in den Arbeitsmarkt eingetreten ist, hat wahrscheinlich mehr Zeit, um sich einen Notgroschen aufzubauen, also kann er eine Kombination aus stressarmen, konservativen Anlagen und ein paar Wachstumsaktien verwenden. Jemand, der älter ist, möchte möglicherweise in rentable, aber volatile Wertpapiere investieren, die ein schnelleres Wachstum ankurbeln können.

Entscheiden Sie, was das Gesamtziel Ihrer Investitionen ist – ein langfristiger Rentenfonds, eine Einkommensmaschine mit Dividendenzahlung, ein schneller Kapitalschub oder eine Kombination aus beidem.

Messen Sie Ihre Risikotoleranz

Der Aktienmarkt besteht aus Tausenden von Unternehmen in verschiedenen Phasen des Bestehens und der Zahlungsfähigkeit. Einige sind „Blue-Chip“-Aktien – seit langem bestehende Unternehmen, die in den meisten Jahren einen zuverlässigen, beständigen, wenn auch nicht aufregenden Gewinn erzielen. Wieder andere sind kleinere Einzelunternehmen, die gerade erst auf dem Markt Fuß fassen und in den ersten Jahren für Umsatzschwankungen anfällig sind. Sie können für einen schnellen Gewinnschub sorgen – oder schnell wieder abfallen.

Blue-Chip-Aktien sind solide Investitionen für diejenigen mit einer geringeren Risikotoleranz; Sie sind bewährte, verlässliche Erfolge, auf die sich Anleger verlassen können. Kleinere oder neue Unternehmen sind viel volatiler und richten sich an diejenigen, die bereit sind, Risiken einzugehen.

Bevor Sie Investitionen tätigen, versuchen Sie zu berechnen, wie viel Sie den relativen Anstieg und Rückgang des Börsenwerts verkraften können. Aktienanlagen sollten langfristige Strategien sein, daher ist Geduld immer eine Tugend, unabhängig von Ihrer Risikobereitschaft. Seien Sie vorbereitet und realistisch, was dieses Niveau für Sie ist.

Wählen Sie eine Vermittlung aus

Der moderne Investor hat weitaus mehr Möglichkeiten zur Verwaltung seiner Anlagekonten als noch vor einem Vierteljahrhundert. Die meisten Maklerfirmen haben Anlegern aller Art etwas zu bieten:konservativ und wachstumsorientiert, risikoreich und risikoarm, neu und erfahren.

Alle verwalten Aktienkäufe und die meisten machen es Privataktionären leicht, ihre Konten zu verwalten. Sie können einen Online-Broker wie Fidelity, TD Ameritrade, Robinhood oder einen von Hunderten anderen wählen. Es ist einfach, Ihr Konto bei diesen Firmen online zu verwalten, und die meisten von ihnen erheben keine Transaktionsgebühren mehr.

Andere Maklerfirmen sind eher auf Anleger abgestimmt, die Investmentfonds, IRAs, Geldmarktfonds und andere Wertpapierarten halten. Wählen Sie einen aus, der Ihnen einen zufriedenstellenden Kundenservice, ein gewisses Maß an Autonomie und niedrige Gebühren bietet.

Untersuchen Sie jede potenzielle Investition

Der Kauf von Rohstoffen ist einfach. Zu wissen, welche Sie kaufen müssen, erfordert ein wenig Beinarbeit. Anleger sollten niemals Aktienkaufverträge jeglicher Art abschließen, ohne vorher umfassend über die damit verbundenen Geschäfte informiert worden zu sein. In der Vergangenheit haben wir uns auf Börsenmakler und andere Anlageexperten verlassen, um uns diese Informationen zu übermitteln. Heutzutage bekommen wir es genauso wahrscheinlich selbst.

Jedes Unternehmen, in das Sie investieren, muss seine Finanzinformationen an die Securities &Exchange Commission (SEC) übermitteln. Diese Informationen werden an Maklerhäuser, Online-Ressourcen und Regierungswebsites verbreitet. Jeder kann in relativ kurzer Zeit darauf zugreifen. Der Jahresbericht eines durchschnittlichen Unternehmens zeigt Umsatz, Kassenbestand, Kurs-Gewinn-Verhältnis, Gewinn pro Aktie, Eigenkapitalrendite – praktisch alle Kennzahlen, die Sie für eine fundierte Investitionsentscheidung benötigen.

Verwenden Sie diese Forschung mit Begeisterung. Nehmen Sie sich bei jedem Bericht Zeit, um zu verstehen, was er zeigt. Wenn Sie ein absoluter Anfänger sind, verwenden Sie eine Ressource wie Investopedia oder Publikationen, die Sie durch die Definitionen führen, die Sie verstehen müssen.

Diversifizieren Sie Ihr Portfolio

Denken Sie schließlich daran, ein Portfolio mit mehreren Positionen aufzubauen, das mehrere Unternehmen abdeckt, die in so vielen Branchen wie möglich tätig sind. Am Ende haben Sie nicht Ihr ganzes Geld in eine einzige Aktie investiert, auch nicht in etwas so Profitables wie Amazon. Versuchen Sie, ein Portfolio mit Investitionen in mehreren Geschäftsdisziplinen zu haben:Technologie, Gesundheitswesen, Immobilien, Konsumgüter, Industrie und so weiter. Erwägen Sie, in Unternehmen mit unterschiedlichen Marktanteilen und eine Mischung aus Large-, Medium- und Small-Cap-Aktien zu investieren.

Der Grund für die Diversifizierung Ihres Aktienportfolios besteht darin, sich im Falle einer branchenweiten Pleite vor zu hohen allgemeinen Verlusten zu schützen. Beispielsweise führte die Dotcom-Pleite im Jahr 2002 zu einem allgemeinen Rückgang der meisten Technologieaktien. Aktionäre, die ihr ganzes Geld in Technologieaktien investiert hatten, spürten diesen Schmerz, da ihre gesamten Portfolios an Wert verloren. Aber diejenigen, die ein ausgewogeneres Portfolio mit Positionen im Gesundheitswesen, in der Industrie, bei Versorgungsunternehmen usw. hatten, erlitten wahrscheinlich weniger Verluste.

Es sollte ziemlich offensichtlich sein, warum Sie nicht nur in eine Aktie investieren möchten – Sie sind ausschließlich dem Vermögen eines einzelnen Unternehmens verpflichtet. Wenn diese eine Aktie in Enron oder Blockbuster Video war, sind Ihre Investitionen so gut wie weg.

Diversifizierung braucht natürlich Zeit – erwarten Sie nicht, dass Sie bei Ihrer ersten Einzahlung 25 verschiedene Positionen landen. Aber je mehr Sie sich mit dem Trading vertraut machen und je mehr Recherchefähigkeiten Sie haben, desto einfacher wird es, Gelder hinzuzufügen oder bestehende Anlagen umzuschichten, bis Sie eine gut diversifizierte Liste von Beteiligungen haben.

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