Heftige Fondsauszahlungen lösen einen großen Steuereinbruch aus

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Dies kann für Anleger von Investmentfonds eine besteuernde Zeit des Jahres sein. Gegen Ende eines jeden Jahres, Investmentfonds schütten im Allgemeinen ihre Nettokapitalgewinne an die Aktionäre aus, oder Gewinne aus dem Verkauf von Fondsbeteiligungen. Wenn Sie Gelder auf einem steuerpflichtigen Konto halten, Sie schulden auf diese Ausschüttungen Steuern – selbst wenn Sie sie wieder in den Fonds investieren. Und wenn Sie sich kurz vor einer Ausschüttung in einen Fonds einkaufen, Sie schulden Steuern auf Gewinne, die Sie nicht einmal erhalten haben.

Viele Fonds haben in den letzten Jahren die Anleger mit beträchtlichen steuerpflichtigen Ausschüttungen überhäuft – und dieses Jahr wird wahrscheinlich mehr davon bringen. Fondsanalysten sagen. Zwei Faktoren erhöhen die Auszahlungen. Dank jahrelanger starker Börsenperformance, Viele Fondsportfolios sind voll von geschätzten Beständen. Was ist mehr, Da die Popularität von Index-Tracking-Fonds steigt, Investoren ziehen Geld aus aktiv verwalteten Fonds ab. Dies kann Fondsmanager zwingen, Bestände zu verkaufen, um Barmittel für die Rücknahmen der Anleger zu beschaffen, Gewinne zu realisieren, die sie an die Aktionäre ausschütten müssen. Noch schlimmer, diese Gewinne werden auf eine kleinere Anzahl von Aktionären verteilt, Erhöhung der Steuerbelastung für jeden im Fonds verbleibenden Anleger.

Die Fondsausschüttungen sind in den letzten Jahren sprunghaft angestiegen, da die Aktien höher gestiegen sind. Investmentfonds haben 2017 Kapitalgewinne in Höhe von 370 Milliarden US-Dollar an die Aktionäre ausgeschüttet, gegenüber 220 Milliarden US-Dollar im Jahr 2016 und nur noch 15 Milliarden US-Dollar im Jahr 2009 – das Jahr, in dem die Aktien ihren Tiefpunkt der Finanzkrise erreichten. Fast die Hälfte der Ausschüttungen im Jahr 2017 wurde an steuerpflichtige Haushaltskonten gezahlt, nach Angaben des Investment Company Institute, eine Handelsgruppe der Fondsindustrie. (Wenn Sie Gelder auf einem IRA- oder einem anderen steuerbegünstigten Konto halten, die Verteilungen betreffen Sie nicht.)

Die Schwere einer großen Kapitalgewinnausschüttung hängt teilweise von Ihrer Steuerklasse ab. Im Jahr 2018, Singles mit einem Einkommen bis zu $38, 600 und verheiratete Paare, die zusammen mit einem Einkommen von bis zu 77 US-Dollar einreichen, 200 müssen nicht ins Schwitzen kommen:Ihr Kapitalertragsteuersatz beträgt 0%. Steuerzahler mit höherem Einkommen, jedoch, 15 % oder 20 % zahlen.

Überprüfen Sie jetzt die Websites der Fondsgesellschaften, um das Datum und die geschätzte Höhe der Ausschüttungen zum Jahresende zu erfahren. Die Schätzungen werden oft als Prozentsatz des aktuellen Anteilspreises des Fonds angegeben. Eine Ausschüttung in Höhe von 2 % bzw. 3 % des Fondsanteils ist möglicherweise nicht der Aufregung wert. Eine Verteilung von 20 % oder 30 %, jedoch, ist schmerzhafter – und könnte eine Erinnerung daran sein, die Arten von Investitionen, die Sie auf steuerpflichtigen Konten halten, neu zu bewerten.

Umgang mit einer hohen Auszahlung aus einem Fonds

Einige Fonds haben bereits angekündigt, dass Ende dieses Jahres große Ausschüttungen anstehen. Der Hafen International Fund, zum Beispiel, sagte, dass es Mitte Dezember eine Ausschüttung von 21,50 USD bis 23,50 USD pro Aktie vornehmen wird, oder 34% bis 37% des Anteilspreises des Fonds per Anfang Oktober. Dies ist zum Teil auf einen kürzlichen Managementwechsel des Fonds zurückzuführen:Die neuen Manager haben viele Beteiligungen verkauft, um das Portfolio in die gewünschten Investments umzuschichten, sagte Hafen.

Wenn Sie einen Fonds halten, der kurz vor einer großen Auszahlung steht, Vermeiden Sie es, kurz vor der Verteilung zusätzliches Geld zu investieren. Sie würden für Gewinne, die vor Ihrer Investition erzielt wurden, einen Steuereinbußen hinnehmen, sagt Jeff Tjornehoj, Director of Fund Insights beim Finanztechnologieunternehmen Broadridge.

Versuchen Sie, Verluste an anderer Stelle in Ihrem Portfolio zu ernten, um den Gewinn auszugleichen. „Wir suchen in den letzten zwei bis drei Monaten des Jahres aktiv nach Verlusten, wenn dies möglich ist. “ sagt Lou Stanasolovich, Geschäftsführer von Legend Financial Advisors, in Pittsburgh. "Aber davon gibt es heutzutage nicht mehr viele."

Beeilen Sie sich nicht, einen Fonds zu entleeren, nur um die Ausschüttung zu vermeiden. Wenn Sie langjähriger Aktionär sind, Ihre Kostenbasis im Fonds kann deutlich unter Ihrem Verkaufspreis liegen – und die Steuerrechnung auf diesen Gewinn könnte viel höher sein als die Vertriebssteuer, der Sie ausgewichen sind. Aber wenn Sie planen, den Fonds sowieso zu verkaufen – oder Ihre Allokation zu reduzieren, weil Sie Ihr Portfolio neu ausrichten – kann es sinnvoll sein, vor der Auszahlung den Abzug zu betätigen.

Längerfristig, steuersensible Anleger sollten erwägen, aktiv verwaltete Aktienfonds auf steuerbegünstigten Konten zu halten, sagt Tjornehoj. Steuerpflichtige Reservekonten für Indexfonds, börsengehandelte Fonds und andere steuereffizientere Instrumente.