Blockchain:Das Quietschenrad neu erfinden

Anscheinend, die Welt hält den Atem an beim Entladen einiger Ballen Baumwolle, die „den Handel für immer verändern könnte“.

In Qingdao irgendwann Anfang November 88 Ballen Baumwolle werden abgeladen und das Eigentum an den Ballen wird übertragen und Zahlungen geleistet. Mit der Magie verteilter Ledger (die bekannteste ist Blockchain) und Smart Contracts, ein neuer Morgen wird offenbar aufbrechen und Bankgeschäfte werden nie wieder dieselben sein.

Sie wissen nicht, was ein Smart Contract ist? Mach dir keine Sorge, Jedes Mal, wenn Sie Ihr Auto auf einer Autobahn durch eine Mautstelle fahren, lösen Sie einen Smart Contract aus, Geld wird automatisch von Ihrem Konto abgebucht und an den Mautbetreiber überwiesen. Das passiert zu jeder Hauptverkehrszeit millionenfach.

Smart Contracts sind überall, Denken Sie nur an all die Lastschriften in Australien, rund 3,4 Millionen pro Tag laut der Australian Payments Clearing Association.

So, Wenn Smart Contracts nicht neu sind, was ist es an dieser speziellen Transaktion, die so viel Hyperventilation verursacht? Dies liegt daran, dass es sich um eine der ersten Anwendungen der Blockchain-Technologie im kommerziellen Handel handelt. Einige Firmen haben viel in das Konzept investiert und wollen unbedingt gewinnen, jedoch klein.

Internationale Export-/Importgeschäfte, wie der Kauf von Baumwollballen, werden in der Regel mit einem sogenannten Akkreditiv ausgeführt. Hier geht ein Verkäufer zu einer Bank und fordert sie auf, die Zahlung für Waren zu garantieren, die an einen Käufer verkauft werden sollen. oft in einem anderen Land.

Die Bank stellt dann dem Verkäufer ein Akkreditiv aus, in dem bestätigt wird, dass alle erforderlichen Unterlagen ausgefüllt und eingehalten wurden, dann wird dem Verkäufer der Verkaufspreis gutgeschrieben, abzüglich einer ordentlichen Gebühr für das Risiko, das die Bank eingeht. Beachten Sie, dass die Bank nicht die Ware garantiert, sondern die Dokumente, die die Ware und die Mechanismen zur Überprüfung der Lieferung beschreiben.

Das Akkreditiv gibt es schon lange, seit mindestens dem 12. Jahrhundert. Der Prozess wurde im 17. Jahrhundert beschrieben als:

Wie bei vielen komplexen Geschäftsprozessen Die Verarbeitung dieser Briefe ist heute hochautomatisiert. Die SWIFT-Organisation, am bekanntesten für die Abwicklung der riesigen Fremdwährungszahlungen zwischen Banken, hat den Banken auch Möglichkeiten zur Ausstellung und zum Umtausch sogenannter Dokumentenakkreditive zur Verfügung gestellt, einschließlich Akkreditive.

SWIFT ist im Besitz eines Bankenkonsortiums und wickelt täglich rund 26 Millionen Transaktionen ab. mit rund 30 Millionen Akkreditivmeldungen im Jahr 2015.

Die neue Blockchain-Transaktion wird das Akkreditiv neu erfinden, aber nur zu einem kleinen Teil und ohne die unterstützende Standardisierung, die in der internationalen Handelsfinanzierung allgegenwärtig ist. Es ist ein Einzelfall.

Was bringt Blockchain auf die Party?

Anstatt dass eine Beschreibung zwischen Banken ausgetauscht wird (zum Beispiel über SWIFT), wird sie in einem gemeinsamen verteilten Ledger gespeichert. das ist an einem Ort, auf den alle Beteiligten zugreifen können. Neben dem Rekord ist der sogenannte „intelligente Vertrag“, der schließlich Geld zwischen den Parteien bewegt. Dies wird normalerweise von Systemen in den entsprechenden Banken bereitgestellt.

Die Verwendung eines gemeinsamen verteilten Hauptbuchs soll das Vertrauen zwischen den Parteien erhöhen, da keine Partei den gemeinsamen Datensatz allein ändern kann. Aber auch Nachrichten von den Unternehmen, die die bestehenden Transaktionen abwickeln, wird vertraut, wenn nicht mehr. Dies liegt daran, dass sie aufgezeichnet werden und im unwahrscheinlichen Fall eines Streits, kann abgerufen werden, um die Authentizität zu überprüfen.

Für einen Moment zurücktreten, die Banken in dieser experimentellen Transaktion in China sind die Commonwealth Bank of Australia (CBA) und Wells Fargo. Trotz des Leidens, das sie derzeit beide heimsucht, diese Unternehmen haben eine Vielzahl von Bankbeziehungen untereinander, die meisten davon werden viel mehr wert sein als ein typischer Akkreditivbetrag. Vertrauen ist implizit (aber dennoch streng überwacht) bei allen Geschäften zwischen Großbanken.

Damit das CBA-Experiment den Handel für immer verändern kann, die Befürworter müssen die Standards erarbeiten, und rechtliche Grundlagen, über Jahrzehnte von SWIFT aufgebaut. Dann müssen sie eine zuverlässige Infrastruktur aufbauen, schnell so sicher wie das Bestehende.

Die zugrunde liegende Blockchain-Technologie ist weiterhin in Kontroversen und Leistungsproblemen verstrickt.

Es wurde oft gesagt, dass Blockchain eine Lösung ist, die nach einem Problem sucht, und es wird zweifellos eine nützliche Technologie sein, wenn sie das richtige Problem findet. Aber Adi Shamir, ein Miterfinder des bahnbrechenden kryptografischen RSA-Algorithmus, der von modernen Computern zum Verschlüsseln und Entschlüsseln von Nachrichten verwendet wird, elegant getwittert:

Die Frage ist, warum sollte sich eine Bank wie CBA die Mühe machen?

Unternehmen müssen innovativ sein und ein Teil der Innovation besteht darin, mit neuen Technologien zu experimentieren. Es kann kein Problem sein, wenn CBA etwas Geld für Innovation ausgibt, aber vielleicht sollten sie auch erwägen, einen Teil dieses Geldes für die Kunden auszugeben, die mit nutzlosen Versicherungsverträgen oder zwielichtigen Anlageberatungen betrogen wurden.