Gibt es einen idealen SIP-Betrag für Investitionen in Investmentfonds und wie lange sollten Sie darin investieren?

Im Leben, Entweder kontrolliert dich Geld, oder Sie kontrollieren Geld.

Wenn Geld dich kontrolliert, es kontrolliert anschließend dein Leben, Freiheit, Träume, und fast alles.

Aber ist es das, was Sie wollen?

Wenn Ihre Antwort „Nein“ lautet,

Was ist dann in diesem Fall zu tun?

Am besten ist es, finanzielle Freiheit zu erlangen, damit Sie Ihre langfristigen Ziele erreichen können. Wann immer Sie von Zweckbestimmung und finanzieller Unabhängigkeit sprechen, Sie hören von Systematic Investment Plans (SIP) in Investmentfonds.

SIP gilt als der sicherste und zuverlässigste Weg, um in Aktien zu investieren, um langfristig Vermögen zu schaffen.

In unseren vorherigen Blogs, wir haben über SIP gesprochen, Daher werden wir hier nicht im Detail darauf eingehen, aber, Wir werden das Konzept berühren. SIP ist ein regelmäßiger Anlageplan, bei dem Sie regelmäßig (meist monatlich oder vierteljährlich) einen festen Geldbetrag in einen Investmentfonds investieren.

Dieser Ansatz ähnelt der von Banken angebotenen wiederkehrenden Einlage.

Wie viel sollten Sie in ein SIP investieren?

Lass mich dir das sagen, Es gibt nichts, was als richtiger oder falscher Betrag bezeichnet wird.

Ebenfalls, es ist nicht notwendig, dass wenn ich ein SIP von Rs 5000 mache, mein Freund oder sogar mein Ehepartner/ meine Geschwister müssen den gleichen Betrag investieren.

Merken, bei Investmentfonds – eine Größe passt nicht für alle.

Sie müssen also zuerst den Betrag abschätzen und dann sehen, ob dieser Betrag, klein oder groß ist für Ihre Risikobereitschaft und Anlagedauer geeignet.

Eine Person muss ihre finanziellen Ziele definieren und sie nach Priorität ordnen. Dies würde ihnen helfen, entsprechend zu planen.

Beispielsweise, wenn Sie folgende Ziele haben, Sie müssen Ihre Ziele priorisieren und somit den monatlichen Anlagebetrag festlegen, damit Sie Ihr Ziel erreichen können.

• Notfallkorpus
• Schaffung von Wohlstand
• Ruhestandsplanung
• Auto &Haus kaufen
• Hochschulbildung für Kinder

Zunächst, Der für den Notfall benötigte Korpus sollte die erste Einsparung sein, noch bevor Sie mit der Investition beginnen.

Im Idealfall, es sollte der Gesamtbetrag sein, der für die laufenden monatlichen Ausgaben für 46 Monate benötigt wird.

Sobald der Notkorpus beiseite gelegt ist, weitere Investitionen sollten getätigt werden, um andere finanzielle Ziele zu erreichen. Die SIP-Investitionen sollten idealerweise an bestimmte finanzielle Ziele geknüpft sein.

5 Parameter, die Sie bei der Investition in einen Investmentfonds nicht berücksichtigt haben (Aber, Du solltest)

Wie können Sie Ihr finanzielles Ziel bestimmen und die monatlichen Investitionen berechnen?

Der erste Schritt besteht darin, den Betrag zu ermitteln, den Sie benötigen, um Ihr Ziel zu erreichen.

Beispiel 1

Angenommen, Sie sind 30 Jahre alt und haben ein zweijähriges Kind.

Sie planen, in die Ausbildung Ihres Kindes zu investieren, und Sie möchten für ihre technischen Ausgaben sparen, die Ihnen nach 15 Jahren anfallen.

Jetzt, die aktuellen Kosten für den Ingenieurstudiengang betragen Rs 10, 00, 000 in Mumbai. Unter der Annahme, dass die Bildungskosten um 5 % pro Jahr steigen würden, Sie würden 21,07 Rs. Lakhs benötigen, um das Ziel der Hochschulbildung eines Kindes zu erreichen.

Um Rs zu erreichen. 21,07 Lakhs in 15 Jahren, man kann in Small-Cap-Fonds investieren, da der Zeithorizont langfristig ist (15 Jahre).

Daher, unter Annahme einer Rendite von 18% beim Start eines SIP Rs 2295 pro Monat. Da der Betrag geringer ist, Sie können sich dafür entscheiden, nur in einen Fonds wie den HDFC Small-Cap Fund zu investieren.

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Was passiert, wenn Ihr monatlicher SIP-Beitrag hoch ist?

Falls Ihr monatlicher Beitrag für ein Ziel Rs beträgt. 6000, Sie können es in drei Fonds mit Rs aufteilen. 2000 jeder oder sogar zwei Fonds mit jeweils 3000 Rs.

Im Idealfall, die Anzahl der Fonds pro Ziel sollte nicht auf mehr als fünf steigen.

Finanzielle Ziele kombinieren

Wir glauben, dass ein Investor nicht alle seine finanziellen Ziele kombinieren sollte

Eine zielorientierte Planung ist der richtige Ansatz beim Investieren. Wenn Sie der obigen Strategie folgen, Sie machen sich keine Sorgen, auch wenn Sie kumulative SIP nach oben haben, weil, Jedes Ziel ist anders und man kann das eine nicht mit dem anderen vergleichen.

Dies liegt daran, dass jeder Anlagekorb für eine objektive und richtige Planung gedacht ist und die Fondsauswahl Ihnen dabei helfen soll, dasselbe zu erreichen.

Ebenfalls, Sie sollten die Kraft des Humankapitals nutzen, während Sie Ihre Ziele planen. Lassen Sie uns sehen, was Humankapital ist und wie es Ihre Zielplanung beeinflusst

Die Macht des Humankapitals

Eine Einzelperson (Angestellter oder Selbständiger) strebt danach, im Laufe der Tage bessere Leistungen zu erbringen.

Daher, sein Einkommensniveau beginnt jedes Jahr zu steigen. Ebenfalls, mit Inflation und größerer Verantwortung, seine monatlichen Ausgaben steigen tendenziell.

Befreiung von der Einkommensteuer für Arbeitnehmer

Aber auf einer breiteren Ebene, sein verfügbares Einkommen wächst trotz der steigenden Kosten. Dies sollte ein Investor bei der Planung berücksichtigen.

Beispiel 2

Angenommen, die Person plant, ihren SIP-Betrag jedes Jahr um 10 % zu erhöhen (entsprechend seiner Gehaltserhöhung), er/sie muss mit einer Investition von Rs beginnen. 1465 nur monatlich.

Dieses Konzept wird als Step-up-SIP bezeichnet.

Ab dem zweiten Jahr, Danach muss er seinen SIP-Betrag um 10 % erhöhen.

Daher, wenn Sie sehen, dass der Betrag im Step-up-SIP niedriger als normal ist.

Wann funktioniert SIP?

1. Bullen- oder steigender Markt

SIP liefert im steigenden Markt ein positives Ergebnis. Während jeder Neukauf teuer wird, das Portfolio wird noch höher bewertet, endlich.

2.flüchtig, aber Aufwärtstrendmarkt

SIPs schneiden in einem unvorhersehbaren Bullenmarkt gut ab. Dies ist auf den Durchschnitt der Rupien-Kosten zurückzuführen.

3 . Der Markt korrigiert, bewegt sich aber schließlich nach oben

Diese Art von Markt bietet eine ausgezeichnete Gelegenheit, niedrig zu investieren und hoch zu verkaufen.

Wann ist der richtige Zeitpunkt, um in Pauschale und SIP zu investieren?

Wann funktioniert SIP nicht?

1.Bär oder fallender Markt

SIPs funktionieren im Allgemeinen nicht in der Baisse, und Ihre Anschaffungskosten bleiben hoch, obwohl Ihr Wert mit jedem Rückgang weiter sinken wird.

Somit, die meisten Finanzberater werden Ihnen empfehlen, langfristig in einen SIP zu investieren, damit Sie die Marktvolatilität überwinden können und Ihre Investitionen genügend Zeit haben, um zu blühen.

2.Flacher / Seitlicher Markt

SIPs funktionieren nicht gut in einem bereichsgebundenen Markt, in dem der Durchschnitt der Rupienkosten nicht den besten Wert hat.

Was haben wir gelernt?

Etwas zusammenfassen, es gibt keinen richtigen Betrag für ein SIP.

Der erste Schritt besteht darin, Ihr Ziel festzulegen, Ihre Risikobereitschaft, erwartete Renditen, usw. und Sie können anfangen zu investieren.

Merken, separate Investitionen für jedes Ziel zu haben, ist der beste Weg, Diese Methode stellt auch sicher, dass jede Ihrer Investitionen getrennt ist und für ihr Ziel bestimmt ist.

Einfaches Mantra-Sein, „Wenn Sie planen und investieren, Sie müssen sich keine Sorgen um die Sicherheitsgrenze machen“

Wie lange sollten Sie Ihr SIP betreiben?

Seitdem die Demonetisierung angekündigt wurde, der Suchrekord für SIP ist aufwärts gerichtet.

In unserem Blog, Wir haben die Grundlagen von SIP und andere verwandte Konzepte rund um SIP besprochen. Wir glauben, dass es an der Zeit ist, etwas mit der Strategie von SIP zu tun.

Haben Sie schon einmal darüber nachgedacht, wie lange Sie Ihr SIP betreiben sollten?

Dies ist eine der Fragen, die fast alle Anleger beschäftigen, sobald sie sich für das Konzept der Investition über den SIP-Modus entschieden haben.

Eine andere Frage in ähnlicher Weise, die Anleger gerne stellen, lautet:

Über welchen Zeitraum sollten Sie Ihr SIP verteilen, wenn Sie einen Pauschalbetrag investieren möchten?

Die zweite Frage ist nicht sehr häufig, da in Indien Menschen mit mittlerem und niedrigem Einkommen dazu neigen, einen SIP zu abonnieren, der im Allgemeinen aus dem monatlichen Einkommen herausgearbeitet wird.

Wo investieren?

Die Investition in Aktien gilt als der beste Weg, um in jeder Anlageklasse Renditen zu erzielen.

Seien es Immobilien, Ware, Kunst, Waffen oder andere Vermögenswerte; Aktien haben in den letzten fünf Jahrzehnten jede Anlageklasse übertroffen.

Was ist der Nachteil?

Aktien gelten für kurze Zeit als riskant.

Es ist gefährlich, wenn Sie kurzfristig viel Geld investieren, Denn wenn der Markt einbricht, Sie können bis zu 20-30% des Wertes verlieren.

Beispielsweise, Investoren im indischen Markt waren 2017 von den Renditen des Small-Cap-Segments überwältigt, und sie investierten im Januar 2018 beträchtliche Summen, Vorausgesetzt, der Markt würde weiter steigen.

Aber leider das Gegenteil geschah, und die Anleger verloren bis zu 30 %.

So, Wenn Sie zufällig eine solche Periode bekommen, Sie werden die Erosion des Reichtums sehen, vor der Vermögensbildung.

Was ist die Lösung?

Das Gegenmittel dazu ist ein systematischer Investitionsplan. Sie sollten Ihre Investition über einen „bestimmten Zeitraum“ gleichmäßig ausgeben.

Dieser Prozess würde dazu beitragen, die Anschaffungskosten zu minimieren und die Gewinnchancen zu verbessern. Wenn Sie zu jedem Preispunkt investieren, können Sie Ihre Anschaffungskosten durchschnittlich ermitteln.

So, selbst wenn sich der Markt deutlich korrigiert hat, Ihr SIP im Abwärtsmarkt wird Ihnen helfen und die Verluste begrenzen, die Sie gemacht hätten, wenn Sie auf einmal investiert hätten.

Jedoch, Die drängende Frage hier ist, was ein bestimmter Zeitraum ist?

Ist es ein Jahr? Oder drei Jahre? Oder sieben Jahre?

Brunnen, Sie finden für jede der drei Perioden Argumente dafür und dagegen.

Wenn Sie vier Jahre oder länger in ein N SIP investieren, ein positives Ergebnis ist wahrscheinlich (gilt für risikobehaftete Aktienfonds).

Beispiel

Nehmen wir ein Beispiel, Nehmen wir an, Sie haben nach der Demonetarisierung investiert, als der Markt fast 20 % korrigierte. Sie haben in Small-Cap-Fonds investiert, weil Sie dachten, Sie würden Vermögen schaffen.

Bis Ende Dezember 2017 hätte Ihr Portfolio einen enormen Vermögensaufbau verzeichnet.

Jetzt, vergleichen Sie Ihre Retouren ab Dezember 2018 oder sogar das aktuelle Datum, Ihr Gewinn ist in Bezug auf Ihre Investition nahezu vernachlässigbar.

Das Marktniveau vom 7. November 2016, und aktuelles Datum sind sehr ähnlich. Daher, Du hast seit zwei Jahren kein Geld mehr verdient.

Aber jetzt gehen Sie davon aus, dass Sie 2014 je nach makroökonomischer Lage der Wirtschaft und Regierungswechsel im Zentrum investiert haben, trotz des Zeitraums der Underperformance, Ihr Portfolio wäre in vier Jahren positiv gewesen.

So, Es ist interessant zu sehen, dass die Chancen auf Gewinne und Verluste über den kurzen Zeitraum hoch sind, aber über die lange Zeit die guten und die schlechten Zeiten werden gemittelt.

Dies führt zu einer Konvergenz des maximalen und minimalen Punktes. Daher, Interessant ist auch, dass sowohl das Verlustrisiko als auch die Chance auf einen externen Gewinn über den kurzen Zeitraum höher sind.

Über längere Zeiträume, die guten und die schlechten Zeiten werden aus den Minima herausgerechnet, und die Maxima konvergieren.

Nehmen wir das Beispiel von HDFC Small-Cap-Fonds .

[mfd title=”Performance HDFC Small Cap Fund” schemecodes=”130503″]

Der Small-Cap-Bereich korrigierte im letzten Jahr fast 30 %. Trotz der Korrektur Wenn Sie sich die Renditen für drei Jahre und fünf Jahre ansehen, Sie werden Anzeichen von Stabilität sehen.

Performance von HDFC Small Cap seit Januar 2014

wenn Sie seit dem 1. Januar ein SIP-Diagramm (monatliches SIP von Rs 1000) sehen 2014, Sie werden feststellen, dass es Zeiträume gibt, in denen Anlagebetrag und Anlagewert verschmelzen, aber mit zunehmender Haltedauer der Wert beginnt sich aufzubauen und mit kompensierender Wirkung, Stabilisierung und Markt und viele weitere Faktoren, die Sie bei der Vermögensbildung beobachten.

2018 blieb volatil, aber trotzdem, der SIP-Wert ist im Vergleich zu Ihrem investierten Betrag positiv geblieben.

Betrachten wir denselben Fonds für einen anderen Zeitraum.

Performance von HDFC Small Cap seit Januar 2016

Wenn Sie ein SIP-Diagramm sehen, die am 1. Januar gestartet wurde 2016, Sie werden in den ersten Jahren eine Konvergenz aufgrund des Marktes und auch aufgrund des geringeren Vorteils der Aufzinsung sehen.

Aber wie die Zeit vergeht, das Wachstum beginnt sich anzusammeln. Wie im vorherigen Fall, trotz des volatilen 2018, der Wert ist positiv geblieben. Dieser Wert wird stabiler und nachhaltiger, wenn Sie den Fonds länger als vier bis fünf Jahre halten.

Lassen Sie uns nun kurz auf die Pauschale+SIP-Kombination .

Angenommen, Sie haben von Ihrem Arbeitgeber einen Bonus von Rs 5 Lakh erhalten und befinden sich in einem CTC von Rs 20 Lakh. Sie haben 12 Monate gebraucht, um diesen Bonus zu verdienen.

Aber sollten Sie Rs investieren? 5 Lakhs auf einen Schlag?

Noch nie.

Denn dies könnte zu Market Timing führen und Sie wissen nie, was als nächstes kommt.

So, Sie sollten dieses Geld in flüssige Mittel investieren, pauschalieren und einen systematischen Transfer vom liquiden Fonds in den gewünschten Fonds vornehmen (ausgewählt nach Ihrem Ziel, Risikoappetit, Investitionshorizont). Dies wird als systematischer Transferplan bezeichnet.

Dieser Prozess soll Ihnen helfen, den Wert des Geldes nicht zu verlieren, indem Sie in liquiden Mitteln investiert bleiben. Ebenfalls, So vermeiden Sie das Risiko einer Kapitalanlage.

Aber wie soll die Periode sein?

Soll es ein Jahr sein? 5 Jahre? Oder 15 Jahre?

Hängt ganz vom Fonds und Ihrem Ziel ab.

Jetzt, wenn Sie sich über SIP wagen möchten, Es empfiehlt sich, über einen längeren Zeitraum zu investieren. Es hängt auch von Ihrer idealen Anlagedauer ab.

Schlussfolgern, Wir können sagen, dass der Kompromiss klar ist. Mit dem kurzen Zeithorizont Sie sehen möglicherweise einen höheren potenziellen Gewinn, aber auch das risiko zu verlieren ist sehr hoch.

Bei SIPs Es sollte mindestens drei Jahre dauern, wenn Sie nach Nullverlust suchen.

Viel Spaß beim SIP-Investieren!

Haftungsausschluss:Die in diesem Beitrag geäußerten Ansichten sind die des Autors und nicht die von Groww