8 Dirt-billige Index-Investmentfonds für sparsame Anleger

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Die Kosten sind einer der größten Vorteile für Index-Investmentfonds. die keine großen Money-Management-Teams bezahlen müssen, um die Show zu leiten. Jährliche Ausgaben belasten Ihre Renditen sowohl in Form von tatsächlich gezahlten Gebühren als auch in Form entgangener Opportunitätskosten; Jeder Dollar, den Sie nicht an einen Fondsanbieter zahlen, ist ein Dollar, der investiert wird und sich im Laufe der Zeit zusammensetzt.

Aber die tatsächliche Performance von Indexfonds ist nicht zu verachten, entweder. Aktiv verwaltete Investmentfonds schlagen die Benchmark-Indizes regelmäßig nicht, und das ist schon lange so. Wenn Sie den Index nicht schlagen können, warum nicht mitmachen?

Bei der Auswahl eines Indexfonds müssen Sie den Index kennen, den Sie nachbilden möchten. dann ein preiswertes Produkt finden, das es tut. Diese unkomplizierte Natur macht Indexfonds für die meisten Anleger zu einer idealen Wahl. aber insbesondere Anfänger, die kostengünstig und effizient ein breites Marktengagement erlangen möchten. Heute, Wir helfen Ihnen, Ihre Suche zu starten, indem wir Index-Investmentfonds untersuchen, die einen kostengünstigen Zugang zu beliebten Aktien- und Anleihen-Benchmarks bieten.

Sie werden ein Thema bemerken:Fidelity Investments ist groß und hat das Sagen. Scott O'Reilly, Leiter des Indexes, Sektor, internationale und Faktorprodukte bei Fidelity, sagt, dass das Unternehmen dank seines Status als privates Unternehmen mit Zugang zu Skaleneffekten die Kosten niedrig halten kann.

Technologie ist auch "ein wesentlicher Bestandteil der Investitions- und Betriebsprozesse, ", sagt er. "Investitionen in Technologie helfen, die Effizienz zu steigern, die es uns ermöglicht, Indexfonds zu niedrigen Kosten zu verwalten."

In diesem Sinne, Hier sind acht der günstigsten Index-Investmentfonds, die acht der gängigsten Aktien- und Rentenmarktindizes abbilden.

Die Daten beziehen sich auf den 3. Mai. Die Renditen repräsentieren die letzten 12-Monats-Rendite, Dies ist ein Standardmaß für Aktienfonds.

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Fidelity 500 Indexfonds

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• Index: S&P 500
• Verwaltetes Vermögen: 213,4 Milliarden US-Dollar
• Dividendenrendite: 2,3%
• Kosten: 0,015%, oder 1,50 USD jährlich für 10 USD, 000 Investitionen

Wenn Sie über "den Markt kaufen, " das bedeutet oft den Kauf des S&P 500 Index. Der Index, die 500 meist in den USA ansässige Unternehmen hält, wird als erster Maßstab für den amerikanischen Large-Cap-Aktienmarkt verwendet. Mehr als 9,9 Billionen US-Dollar sind mit dem Index verglichen. Und die Konkurrenz zwischen den S&P 500-Index-Investmentfonds ist groß.

Was die Kosten betrifft, das Fidelity 500 Indexfonds (FXAIX, 98,21 $) sind Tops – oder Bottoms, je nachdem wie man es betrachtet. Seine Kostenquote von 0,015% macht ihn nicht nur zum günstigsten Index-Investmentfonds auf dieser gesamten Liste, sondern auch zum günstigsten Weg, den S&P 500 zu kaufen. auch wenn Sie Exchange Traded Funds (ETFs) einbeziehen.

Es ist nicht der günstigste Weg, Large-Cap-Aktien zu kaufen, jedoch. Der Fidelity Zero Large Cap Index Fund (FNILX), zum Beispiel, verfolgt den Fidelity U.S. Large Cap Index der 500 größten US-Unternehmen nach Marktwert, und es erhebt keine Gebühren für das Privileg. Das gesagt, Performance kann vom S&P 500 abweichen.

Zurück zum Fidelity 500 Index Fund:Wie der Name schon sagt, er investiert in die Komponenten des S&P 500 mit exakt denselben Gewichtungen wie der Index. Im Moment bedeutet dies, dass die Large-Cap-Tech-Aktien Microsoft (MSFT) und Apple (AAPL) und E-Commerce-Titan Amazon.com (AMZN), unter anderem Mega-Caps.

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Fidelity NASDAQ Composite Index Fund

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• Index: Nasdaq-Komposit
• Verwaltetes Vermögen: 7,3 Milliarden US-Dollar
• Dividendenrendite: 1,0%
• Kosten: 0,30%

Der Nasdaq Composite Index umfasst alle Unternehmen, die an der Nasdaq-Börse gehandelt werden. Das sind derzeit etwa 2, Insgesamt 700 Namen. Die Fidelity NASDAQ Composite Index Fund (FNCMX, 108,21 $), die verpflichtet ist, mindestens 80 % ihres Vermögens in die Aktien des Index zu investieren, hält ungefähr 2, 100 davon.

Das scheint zwar eine große Diskrepanz zu sein, der FNCMX hat in den letzten fünf Jahren hervorragende Arbeit bei der Verfolgung des Nasdaq Composite geleistet. nie um mehr als seine geringe Kostenquote hinter seinem Benchmark zurück. Das liegt vor allem daran, dass die 600 Namen, die der Fidelity-Fonds ausschließt, eine marginale Gewichtung im Index ausmachen.

Was zählt, ist das Gewicht oben, und dass das Gewicht extrem auf Technologie- und Kommunikationsaktien ausgerichtet ist, die fast 60 % des Vermögens ausmachen. Es ist auch kopflastig:Die Top-10-Bestände von FNCMX machen fast 45% des Portfolios aus. Acht dieser zehn sind Technologie- und Kommunikations-Mega-Caps wie Microsoft, Apfel, Google-Mutter Alphabet (GOOGL) und Facebook (FB).

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Fidelity Small Cap Index Fund

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• Index: Russell 2000
• Verwaltetes Vermögen: 8,4 Milliarden US-Dollar
• Dividendenrendite: 1,6 %
• Kosten: 0,025%

Small-Cap-Aktien – die theoretisch einen leichteren Weg zu einem übergroßen Wachstum haben als ihre Large-Cap-Brüder – sind eine beliebte Wachstumsinvestition, wenn die Wirtschaft stark ist und die Anleger zuversichtlich sind.

Das ist im Moment kaum der Fall, selbstverständlich. Der Russell 2000 Index für Small-Cap-Aktien (mit einer durchschnittlichen Marktkapitalisierung von nur 2,1 Milliarden US-Dollar) ist im Jahr 2020 um mehr als 24 % gefallen – ungefähr das Doppelte des Verlustes des S&P 500.

Immer noch, der Russell 2000 ist der führende Small-Cap-Index, diejenigen, die es für einen eventuellen Rebound verfolgen möchten, könnten also viel schlimmeres tun als die Fidelity Small Cap Index Fund (FSSNX, 15,96 $). Während FSSNX nur verpflichtet ist, mindestens 80 % seines Vermögens in die Bestände des Index zu investieren, es rühmt sich 1, 984 – nur ein paar weniger als der volle Dienstplan.

FSSNX ist dem Index in der Performance tatsächlich ein Haar voraus geblieben, zum 31. März 0,2 Prozentpunkte mehr als der Russell 2000 in den letzten fünf Jahren erzielte, 2020, und 0,1 Prozentpunkte gegenüber den vorherigen drei.

Während Small Caps ein höheres Renditepotenzial bieten können als größere Unternehmen, Sie sind auch mit einem höheren Risiko und einer höheren Volatilität verbunden. Die 5-Jahres-Standardabweichung von FSSNX, ein Maß für die Volatilität des Fonds, ist 20. Das sind ungefähr fünf Punkte höher (volatiler) als der Russell 3000, das beinhaltet die 3, 000 größten in den USA gehandelten Aktien. Die guten Nachrichten? Das entspricht dem durchschnittlichen Risiko aller Fonds in der Kategorie der US-Small-Cap-Mischungen von Morningstar. Inzwischen, FSSNX weist im gleichen Zeitraum überdurchschnittliche Renditen auf.

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Vanguard Total World Stock Index Fund Admiral Shares

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• Index: FTSE Globaler All-Cap-Index
• Verwaltetes Vermögen: 12,1 Milliarden US-Dollar
• Dividendenrendite: 2,6%
• Kosten: 0,10%

Anleger und Fondsmanager wenden sich für ein globales Engagement häufig an den FTSE Global All Cap Index. Der Index umfasst ca. 8, 000 groß-, Mid- und Small-Cap-Aktien aus Industrie- und Schwellenländern auf der ganzen Welt.

Im Wesentlichen, er – und die Indexfonds, die ihn nachbilden – repräsentieren den globalen Aktienmarkt.

Wenn Sie danach suchen, das Vanguard Total World Stock Index Fund Admiral Shares (VTWAX, 24,00 USD) "Niedrige Gebühren und ein umfassendes Portfolio sollten auf lange Sicht schwer zu schlagen sein, " sagt Morningstar-Analyst Daniel Sotiroff. VTWAX bietet Zugang zu mehr als 7 500 dieser Aktien für spottbillige 0,1% Jahresgebühren. Außerdem, die 10 größten Beteiligungen – zu denen viele der oben genannten US-Large Caps gehören, sowie Chinas Alibaba (BABA) und der Schweizer Lebensmittelriese Tencent (TCEHY) – machen nur 11% des Gesamtportfolios aus. Mit anderen Worten, Sie erhalten vielfältige Exposition zu geringen Kosten.

Diese „breite Diversifikation mildert die Auswirkungen der schlechtesten Performer auf die Gesamtperformance des Fonds, ", sagt Sotiroff. Marktkapitalisierung bedeutet auch die "Aktie von VTWAX", Sektor, und Ländergewichte spiegeln die kollektive Meinung des Marktes zu ihren jeweiligen Werten wider."

Wie der Index, den es verfolgt, 57 % des Portfolios von VTWAX sind US-Aktien. Dies ist zu erwarten, da die USA mehr als die Hälfte des globalen Aktienmarktes ausmachen.

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Fidelity International Index Fund

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• Index: MSCI EAFE-Index
• Verwaltetes Vermögen: 23,5 Milliarden US-Dollar
• Dividendenrendite: 3,6%
• Kosten: 0,035%

Wenn Sie voll von inländischen Beständen wegkommen möchten, Sie müssen Indizes finden, die die USA ausschließen. Der MSCI EAFE Index ist eine solche Option.

Der MSCI EAFE-Index konzentriert sich auf Large- und Mid-Cap-Aktien aus 21 entwickelten Auslandsmärkten, ohne Kanada. Und der niedrigste Index-Investmentfonds, der den MSCI EAFE-Index abbildet, ist der Fidelity International Index Fund (FSPSX, 34,48 $).

Da Kanada und Schwellenländer außen vor bleiben, FSPSX "ist nicht der am stärksten diversifizierte ausländische Aktienfonds mit Indexnachbildung, ", sagt Sotiroff. "Aber die Aktien der entwickelten Märkte, die es hält, stellen die Mehrheit des ausländischen Marktes dar." Ungefähr 85% der streubesitzbereinigten Marktkapitalisierung jedes Landes, um genauer zu sein. (Freefloat-bereinigte gewichtete Indizes schließen Aktien aus, die nicht offen gehandelt werden können, B. im Besitz von Unternehmensinsidern oder Regierungen.)

Zu den Top-Aktien gehören derzeit Nestlé, Pharmaunternehmen Roche Holdings (RHHBY) und Novartis (NVS).

FSPSX weist eine niedrige Kostenquote von 0,035% und einen Umsatz von 3% auf, bedeutet, dass jedes Jahr nur etwa 3% der Bestände des Fonds wechseln den Besitzer. Dies hilft, die mit dem Kauf und Verkauf von Wertpapieren verbundenen Kosten zu senken, und reduziert so die Leistungseinbußen.

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Fidelity Emerging Markets Index Fund

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• Index: MSCI Emerging Markets Index
• Verwaltetes Vermögen: 2,7 Milliarden US-Dollar
• Dividendenrendite: 3,1%
• Kosten: 0,076%

Emerging Markets werden endlich zum Star der Show im MSCI Emerging Markets Index. Schwellenländer sind typischerweise Länder mit höheren Wirtschaftswachstumsraten, aber auch eine weniger entwickelte finanzielle und wirtschaftliche Infrastruktur als Industrieländer und ein größeres geopolitisches Risiko aufweisen.

Zwischen 29. Dezember, 2000, und 31. März 2020, der MSCI Emerging Markets Index erzielte eine durchschnittliche jährliche Rendite von 7,5%, gegenüber 4,2% für den MSCI World Index. Der Schwellenmarktindex wies im gleichen Zeitraum auch eine höhere risikoadjustierte Rendite gegenüber dem Weltindex auf.

Aber die Fahrt kann holprig sein. Dieses Jahr, zum Beispiel, Schwellenländeraktien liegen um rund 8 Prozentpunkte unter dem S&P 500.

Wenn Sie bereit sind, internationale Risiken einzugehen, das Fidelity Emerging Markets Index Fund (FPADX, 8,87 USD) ist eine kostengünstige Möglichkeit, dies zu tun. Die Kostenquote des Fonds von 0,076% liegt deutlich unter dem Kategoriedurchschnitt von 1,1%.

Fast zwei Drittel des Portfolios sind in aufstrebenden asiatischen Märkten einschließlich China, Taiwan und Südkorea. Die starke Konzentration von FPADX in China (über 37 % des Portfolios) bedeutet, dass die Performance von FPADX an die wirtschaftliche, politischen und sozialen Bedingungen dieses Landes.

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Fidelity U.S. Bond Index Fund

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• Index: Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Bond Index
• Verwaltetes Vermögen: 49,7 Milliarden US-Dollar
• SEC-Ertrag: 1,6 %*
• Kosten: 0,025%

Für einen großen Teil des Marktes für steuerpflichtige US-Anleihen mit Investment-Grade-Rating:Suchen Sie nach einem Fonds, der den Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Bond Index abbildet. Dieser Index umfasst auf US-Dollar lautende Anleihen mit einer Laufzeit von mindestens einem Jahr.

Die Fidelity U.S. Bond Index Fund (FXNAX, 12,45 $), die diesen "Agg"-Index verfolgt, gehört mit nur 2,5 Basispunkten zu den niedrigsten Rentenindexfonds im Spiel (ein Basispunkt entspricht einem Hundertstel Prozent).

„FXNAX ist ein großartiger Investment-Grade-Anleihenfonds, " sagt Morningstar-Analyst Neal Kosciulek. Es ist nach Marktwert gewichtet, "Neigung des Portfolios in Richtung des größten, liquidesten Themen. Dieser Ansatz nutzt auch die kollektive Weisheit des Marktes über den relativen Wert jedes Wertpapiers."

Der Fonds ist am stärksten in US-Staatsanleihen investiert, die fast 45 % des Portfolios ausmachen. FXNAX hält auch beträchtliche Mengen an hypothekengebackenen Wertpapieren (25,6%) und Unternehmensanleihen (22,4%).

"Dies ist ein konservatives Portfolio mit geringem Kreditrisiko, was es für aktive Manager zu einer niedrigen Hürde machen kann, " sagt Kosciulek. "Das macht dies nicht zu einem unattraktiven Angebot, da Risiko und Rendite im Rentenmarkt stark korreliert sind."

* Die SEC-Rendite spiegelt die Zinserträge nach Abzug der Fondskosten für den letzten 30-Tage-Zeitraum wider und ist ein Standardmaß für Anleihen- und Vorzugsaktienfonds.

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Fidelity International Bond Index Fund

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• Index: Bloomberg Barclays Global Aggregate ex-USD Index Float Adjusted RIC Diversified Index (USD Hedged)
• Verwaltetes Vermögen: 34,8 Millionen US-Dollar
• SEC-Ertrag: 0,8%
• Kosten: 0,06%

Der Bloomberg Barclays Global Aggregate ex-USD Index Float Adjusted RIC Diversified Index (USD Hedged) ist ein ziemlicher Leckerbissen. aber trotz seines schwierigen Namens, es ist ein wichtiger Anleihenindex, der an internationale festverzinsliche Wertpapiere gebunden ist.

Dieser "Global Agg" misst den globalen Markt für festverzinsliche Schuldtitel mit Investment-Grade-Rating. Es umfasst Regierungen mit Investment-Grade-Rating, Agentur, Unternehmens- und verbriefte festverzinsliche Anlagen aus Industrie- und Schwellenländern. Alle Anlagen lauten nicht auf US-Dollar und haben eine Laufzeit von mehr als einem Jahr.

Die Fidelity International Bond Index Fund (FBIIX, 9,96 USD) ist der Indexfonds mit den niedrigsten Kosten, der diesen globalen Anleihenindex abbildet. Bei 0,06 %, Es ist teurer als mehrere US-Anleihenindex-Investmentfonds. Und mit nur 28,5 Millionen US-Dollar verwaltetem Vermögen es ist deutlich kleiner. Aber dann, FBIIX gibt es noch nicht einmal seit einem Jahr; der Fonds ist im Oktober 2019 an die Märkte gegangen.

Der Vanguard International Bond Index Fund Admiral Shares (VTABX) gibt es schon viel länger, seit 2013, aber es kostet auch mehr, bei 0,11 % Jahresgebühren.