Liberty Mutual vs. USAA Auto Insurance:Kosten- und Deckungsvergleich (2026)

USAA ist dafür bekannt, Militärangehörigen, Veteranen und ihren unmittelbaren Familienangehörigen kostengünstige Kfz-Versicherungen und einen guten Kundenservice anzubieten. Aber leider sind dies die einzigen Personen, die Anspruch auf USAA-Richtlinien haben.

Liberty Mutual ist eine der größten privaten Pkw-Versicherungsgesellschaften in den USA. Der Versicherungsschutz ist zwar teuer, aber uns gefällt, dass sie Versicherungsoptionen bietet, die Sie bei anderen Unternehmen möglicherweise nicht finden, wie zum Beispiel eine lebenslange Reparaturgarantie, Neuwagenersatz und einen Selbstbehaltsfonds.

Wenn Sie Liberty Mutual und USAA vergleichen, ist USAA wahrscheinlich die beste Option für die Kfz-Versicherung, sofern Sie sich für deren Versicherungsschutz qualifizieren.

Liberty Mutual könnte zwar über die Spezialversicherung verfügen, die Sie benötigen, diese ist jedoch viel teurer als USAA. Es gibt auch eine hohe Anzahl von Kundenbeschwerden. Wir empfehlen jedoch dennoch, ein Angebot von Liberty Mutual einzuholen, da ein Vergleich mit anderen Kfz-Versicherungsunternehmen Ihnen dabei helfen kann, sicherzustellen, dass Sie das beste Angebot für Ihre spezifischen Bedürfnisse erhalten.

Wie wir Produkte bewerten

FinanceBuzz untersucht bei jedem Autoversicherungsanbieter eine Reihe von Faktoren, um unsere Bewertungen zu erstellen. Zu diesen Faktoren gehören Kosten und Rabatte, Beschwerden und Kundenzufriedenheit, Abdeckung und Benutzerfreundlichkeit. Wir sammeln auch Informationen aus Quellen wie Insurify, J.D. Power, AM Best, der National Association of Insurance Commissioners (NAIC) und dem Better Business Bureau, um sicherzustellen, dass wir unseren Lesern die nützlichsten Informationen bieten.

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Vor- und Nachteile von Liberty Mutual

Vorteile

• Mehrere Deckungsoptionen, einschließlich Unfallvergebung und Neuwagenersatz
• Bietet eine nutzungsbasierte Versicherung namens RightTrack
• Der Selbstbehaltsfonds hilft Ihnen beim Sparen, um Ihren Selbstbehalt nach einem Unfall abzudecken

Nachteile

• Teurer als viele andere Anbieter
• Niedrigerer Schadenszufriedenheitswert als USAA
• Deutlich höherer Kundenbeschwerdeindexwert im Vergleich zu USAA

Erfahren Sie mehr in unserem Liberty Mutual-Testbericht.

Vor- und Nachteile der USAA

Vorteile

• Militärspezifische Rabatte, einschließlich der Unterbringung Ihres Autos auf der Basis
• Bietet im Allgemeinen viel günstigere Tarife als andere Unternehmen
• Erhielt hohe Schadenszufriedenheitswerte

Nachteile

• Nur aktuelle Militärangehörige, Veteranen und ihre Familien haben Anspruch auf USAA
• Weniger Rabatte als einige andere Unternehmen
• Weniger Versicherungsoptionen im Vergleich zu Liberty Mutual

Erfahren Sie mehr in unserem USAA-Test.

Welches Unternehmen ist besser?

Liberty Mutual USAA AM BestA (Ausgezeichnet)A++ (Superior)J.D. Zufriedenheit mit Stromansprüchen717/1.000726/1.000BBBA+A+NAIC-Beschwerden (Privatpassagier)4,21 (Privatpassagier)0,99 (Privatpassagier)

Wenn Sie USAA und Liberty Mutual vergleichen, übertrifft USAA Liberty Mutual sowohl bei der Finanzstabilität als auch bei der Kundenzufriedenheit.

USAA hat von AM Best die Note A++ (Superior) erhalten, was auf finanzielle Stabilität und die hohe Wahrscheinlichkeit hinweist, dass das Unternehmen Ansprüche auch nach einer Naturkatastrophe oder einem anderen großen Problem begleichen kann. Liberty Mutual hat ein A (ausgezeichnet) erhalten, was zeigt, dass es finanziell solide ist, nur nicht so solide wie USAA.

In der Schadenzufriedenheitsumfrage 2024 von J.D. Power schnitt USAA besser ab als Liberty Mutual. Allerdings ist die Punktzahl der USAA nur eine lobende Erwähnung und kommt nicht für eine Rangliste in Frage, da sie die Auszeichnungskriterien der Umfrage nicht erfüllt, wahrscheinlich weil sie nicht für die breite Öffentlichkeit zugänglich ist.

Beide Unternehmen erhielten von der BBB die Bewertung A+, was darauf hinweist, dass sie Kundenbeschwerden schnell und fair bearbeiten. Allerdings verzeichnete Liberty Mutual eine extrem hohe Anzahl an Beschwerden im Beschwerdeindex der National Association of Insurance Commissioners (NAIC), was besorgniserregend ist.

Der Index erfasst Kundenbeschwerden und die Bewertungen werden als Index von 1,00 ausgedrückt. Wenn ein Unternehmen beispielsweise einen Wert von 2,00 erreicht, hätte es doppelt so viele Beschwerden wie erwartet.

Nach Angaben der NAIC erhielt Liberty Mutual mehr als viermal Die erwartete Anzahl an Beschwerden erreichte einen erschreckenden Wert von 4,21 auf dem Beschwerdeindex. Im Vergleich dazu erhielt die USAA im Jahr 2024 ungefähr die erwartete Anzahl an Beschwerden und erreichte einen Wert von 0,99.

Der Preisvergleich zwischen USAA und Liberty Mutual ist unumstritten. Zweifellos ist USAA günstiger. Der einzige wirkliche Nachteil der USAA besteht darin, dass die meisten Menschen keinen Anspruch auf Versicherungsschutz haben.

Liberty Mutual hingegen ist fast immer die teurere Option, selbst unter verschiedenen Anbietern, steht aber der breiten Öffentlichkeit zur Verfügung.

Sauberes Fahrprotokoll

Wenn Sie über eine einwandfreie Fahrerlaubnis verfügen, zahlen USAA-Kunden durchschnittlich 103 US-Dollar pro Monat für die Vollkaskoversicherung, verglichen mit 208 US-Dollar pro Monat bei Liberty Mutual. Die reine Haftpflichtversicherung bei USAA kostet durchschnittlich 51 US-Dollar pro Monat, während Liberty Mutual durchschnittlich 131 US-Dollar pro Monat berechnet.

Strafzettel wegen Geschwindigkeitsübertretung im Fahrprotokoll

Wenn Sie nach Möglichkeiten suchen, Ihre Kfz-Versicherung zu senken, ist die Vermeidung von Strafzetteln für Geschwindigkeitsüberschreitungen ein guter Anfang.

Liberty Mutual verlangt durchschnittlich 269 US-Dollar pro Monat für die Vollkaskoversicherung nach einem Strafzettel wegen Geschwindigkeitsüberschreitung, verglichen mit 137 US-Dollar bei USAA. Wenn Sie nur eine Haftpflichtversicherung wünschen, können Sie bei Liberty Mutual mit durchschnittlich 169 US-Dollar pro Monat und bei USAA mit durchschnittlich 68 US-Dollar pro Monat rechnen.

Verschuldensunfall im Fahrprotokoll

Verschuldensbedingte Unfälle in Ihrer Akte erhöhen Ihre Kfz-Versicherungsprämie; Die Frage ist nur, um wie viel.

Die reine Haftpflichtversicherung der USAA nach einem Unfall beträgt durchschnittlich 70 US-Dollar pro Monat und 141 US-Dollar für die Vollkaskoversicherung. Im Vergleich dazu berechnet Liberty Mutual 175 US-Dollar pro Monat für die reine Haftpflichtversicherung, und eine Kfz-Vollkaskoversicherung kostet durchschnittlich 278 US-Dollar pro Monat.

DUI im Fahrbericht

Bei USAA erhöht eine Verurteilung wegen Trunkenheit am Steuer Ihre Tarife auf durchschnittlich 148 US-Dollar pro Monat für die Vollkaskoversicherung und 73 US-Dollar für die reine Haftpflichtversicherung. Liberty Mutual ist deutlich teurer und verlangt durchschnittlich 299 US-Dollar pro Monat für die Vollkaskoversicherung und 188 US-Dollar für die reine Haftpflichtversicherung mit einem DUI in Ihrer Akte.

Teenager-Fahrer

Es ist bekannt, dass die Versicherung von jugendlichen Fahrern teuer ist. Während USAA jugendlichen Fahrern mehr berechnet als erwachsenen Fahrern mit einer sauberen Fahrerlaubnis, zahlen Sie immer noch deutlich weniger, als wenn Sie Ihren Teenager über Liberty Mutual versichern. USAA verlangt durchschnittlich 194 US-Dollar pro Monat für die Vollkaskoversicherung, verglichen mit 351 US-Dollar bei Liberty Mutual. Die reine Haftpflichtversicherung von USAA kostet durchschnittlich 96 US-Dollar pro Monat, während Liberty Mutual durchschnittlich 221 US-Dollar pro Monat verlangt.

Älterer Fahrer

Während ältere Fahrer in der Regel am wenigsten für die Kfz-Versicherung zahlen, geben Sie bei Liberty Mutual unnötig Geld aus. Mit USAA zahlen Menschen in ihren 60ern im Durchschnitt nur 105 US-Dollar pro Monat für eine reine Haftpflichtversicherung und 78 US-Dollar für eine Vollkaskoversicherung. Ältere Fahrer, die Liberty Mutual nutzen, zahlen im Durchschnitt 105 US-Dollar für die reine Haftpflichtversicherung und 166 US-Dollar für die Vollkaskoversicherung.

Rabatte

Sowohl Liberty Mutual als auch USAA bieten Rabatte an, damit Kunden bei der Kfz-Versicherung Geld sparen können.

Viele ihrer Rabatte sind ähnlich, z. B. Rabatte für die Bündelung mehrerer Policen oder für einen sicheren Fahrer.

Wie zu erwarten ist, bietet USAA militärspezifische Rabatte an. Liberty Mutual tut dies auch, macht jedoch keine genauen Angaben dazu, wie viel Servicemitglieder sparen.

Rabatt Hat Liberty Mutual es? Hat die USAA es? TreueNeinJaMehrere Policen/BündelungJaJaMehrere FahrzeugeJaJaAirbagNeinNeinAntiblockiersystemNeinNeinDiebstahlschutzNeinJaSicheres FahrenJaJaGuter StudentJaJaAway-of-Home-StudentJaNeinNeuwagenNeinJaVollständig bezahlenJaNeinAutomatische ZahlungenJaNeinGAP-VersicherungNeinNeinSeniorNeinNeinMilitärJaJaDefensiver FahrkursJa (ausgewählte Bundesstaaten)Ja

USAA SafePilot vs. Liberty Mutual RightTrack

Telematikprogramme gewähren Autofahrern im Allgemeinen einen Rabatt, wenn sie der Versicherungsgesellschaft ermöglichen, ihre Fahrgewohnheiten zu überwachen. Um Ihre Informationen zu verfolgen, müssen Sie normalerweise während der Fahrt ein Plug-in-Gerät installieren oder eine Telefon-App ausführen.

Mir gefällt die Vorstellung nicht, dass jemand meine Fahrgewohnheiten überwacht. Wenn Sie jedoch so viel wie möglich sparen möchten, kann die Verwendung eines Telematikprogramms (sofern in Ihrer Region verfügbar) und sicheres Fahren eine gute Lösung sein.

USAA bietet das SafePilot-Programm über eine Telefon-App an. Nach Ihrer Anmeldung erhalten Sie 10 % Rabatt. Sie können mehr sparen, indem Sie sich sichere Fahrgewohnheiten aneignen, z. B. indem Sie früher bremsen, um starkes Bremsen zu vermeiden, die Häufigkeit, mit der Sie Ihr Telefon während der Fahrt berühren, zu begrenzen und Telefonate während der Fahrt einzuschränken. Sie können auch mehr sparen, indem Sie alle berechtigten Fahrer Ihrer Police im Programm registrieren.

RightTrack von Liberty Mutual ist auch über eine Telefon-App verfügbar und bietet je nach Wohnort einen Rabatt von 10 % oder 15 % für die Anmeldung.

Sie fahren einen 90-tägigen Testzeitraum lang, damit die App Daten zu Ihrem Fahrverhalten sammeln kann. Faktoren wie starkes Bremsen, Fahren in der Nacht und zur Hauptverkehrszeit sowie die Zeit, die Sie mit niedriger Geschwindigkeit verbringen, wirken sich auf Ihre Prämie aus. In den meisten Bundesstaaten wird auch abgelenktes Fahren überwacht.

Am Ende des Testzeitraums stellt Ihnen Liberty Mutual ein Fahrergebnis aus und berechnet Ihre Prämie. Abhängig von Ihren spezifischen Gewohnheiten können Sie bis zu 30 % sparen.

Abdeckung

Was die Versicherungsarten betrifft, bieten sowohl USAA als auch Liberty Mutual mehrere Optionen an, wie z. B. Haftpflicht- und Vollkaskoversicherung sowie einige Spezialpolicen.

Bestimmte Versicherungsarten sind jedoch nur in einigen Bundesstaaten verfügbar. Fordern Sie daher am besten direkt bei USAA oder Liberty Mutual ein Angebot an, um sicherzustellen, dass die gewünschte Deckung in Ihrer Region verfügbar ist.

Abdeckung Hat Liberty Mutual es? Hat die USAA es? HaftpflichtJaJaKollisionJaJaUmfassendJaJaAbdeckung medizinischer Zahlungen (MedPay)JaJaPersonenschadenschutz (PIP)JaJaUnversicherter oder unterversicherter AutofahrerschutzJaJaPannenhilfeJaIn einigen GebietenErstattung von MietwagenJaIn einigen GebietenMitfahrversicherungJa (durch Partnerschaften mit Uber oder Lyft, nicht als Ergänzung zu persönlichen Policen)Lückendeckung; nicht in allen Staaten verfügbarUnfallvergebungJa (nach 5 Jahren unfallfreiem Fahren)In einigen GebietenKredit-/LeasingrückzahlungJa (sogenannte GAP-Deckung)Nein

Liberty Mutual verfügt außerdem über zahlreiche Spezialversicherungen, darunter:

• Ersatz eines Neuwagens
• Lebenslange Reparaturgarantie
• Liberty Mutual Deductible Fund
• Ersatz von Originalteilen
• Autoversicherung für Lehrer
• Kfz-Versicherung für Mexiko

FAQs

Wie kontaktiere ich Liberty Mutual?

Sie können Liberty Mutual online kontaktieren oder sich in deren Kundenportal anmelden. Kunden können 800-290-8711 anrufen oder eine SMS an 501-439-4998 senden, wenn sie Fragen zu Richtlinien, Rechnungen oder Service haben. Sie können auch das Liberty Mutual Claims Center besuchen, um einen Anspruch einzureichen oder zu verfolgen.

Wie kontaktiere ich USAA?

Die allgemeine Support-Nummer von USAA lautet 210-531-USAA (8722) oder 1-800-531-USAA (8722). Aktuelle Kunden können einen virtuellen Agenten erreichen, indem sie auf der USAA-Website auf die Chat-Schaltfläche klicken.

Sie können auch die Kurzwahl-Handynummer #USAA (8722) ausprobieren, diese funktioniert jedoch möglicherweise nicht bei allen Mobilfunkanbietern.

Fazit

USAA bietet definitiv die besten Kfz-Versicherungspreise, steht jedoch nur einer relativ kleinen Bevölkerungsgruppe zur Verfügung. Es bietet auch nicht so viele Deckungsoptionen wie einige andere Anbieter, was für einige ein Problem darstellen könnte. Liberty Mutual ist viel teurer, aber wenn Sie die angebotenen Spezialpolicen benötigen, könnte es für bestimmte Personen die richtige Lösung sein.

Stellen Sie bei der Suche nach der besten Kfz-Versicherung sicher, dass Sie mehrere Angebote von Versicherungsträgern einholen. Vergleichen Sie nicht nur die Preise, sondern auch die Verfügbarkeit des Versicherungsschutzes, die Grenzen sowie die Kundenzufriedenheit und Beschwerdewerte. Vergewissern Sie sich vor Abschluss einer Police, dass das von Ihnen ausgewählte Unternehmen finanziell stabil ist und eine problemlose Zusammenarbeit möglich ist.

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