Vorteile und Risiken der Captive Insurance

Eigenversicherung Unternehmen existieren, um das Risiko ihrer Eigentümer zu versichern. Ein großes Unternehmen kann einer größeren Holdinggesellschaft gehören, oder Muttergesellschaft. Dieser Elternteil kann eine firmeneigene Versicherungsgesellschaft erwerben oder gründen, Das bedeutet, dass die Gesellschaft und die Versicherungsgesellschaft denselben Eigentümer haben. Der Gefangene kann dann das Unternehmen versichern, Aufbau eines Systems, das der "Selbstversicherung" ähnelt. Unternehmen, die sich für den Besitz eigener Captives entscheiden, haben einen hohen Betrag an Versicherungskosten, der teilweise durch Privatbesitz reduziert werden kann. Während die Idee attraktiv klingt, Es gibt mehrere Faktoren, die diese Wahl auch sehr riskant machen.

Kostenanalyse

Eine firmeneigene Versicherungsgesellschaft berechnet der von ihr versicherten Gesellschaft immer noch Prämien, obwohl diese Gesellschaft eine "Schwester" ist. Jedoch, da der Captive keinen großen Gewinn anstrebt und mit relativ geringem Overhead betrieben werden kann, sie kann es sich leisten, der Schwestergesellschaft deutlich niedrigere Prämien in Rechnung zu stellen. Dies bedeutet, dass eine Versicherung durch einen Captive einem Unternehmen viel Geld sparen kann. Im Großen und Ganzen, obwohl, erhebliche Einsparungen erkennen, dieses Geschäft muss jedes Jahr extrem hohe Prämien bei einem traditionellen Versicherer haben. Die Kosten für die Gründung und Kapitalisierung einer firmeneigenen Versicherungsgesellschaft, oft mehr als mehrere Millionen Dollar, höher sein wird als die Einsparungen, wenn das ursprüngliche Unternehmen in seiner jetzigen Situation keine hohen Prämien hat.

Flexibilität gegenüber Marktbedingungen

Ein Vorteil eines Captives ist seine Fähigkeit, flexibel auf die Marktbedingungen zu reagieren. Ein "weicher" Versicherungsmarkt ist ein Markt mit geringen Schadensfällen, und die Prämien sind dementsprechend niedrig. In dieser Zeitspanne, ein Captive kann die Prämien konstant halten, seine Reserven für die Zukunft aufzubauen. Dann, wenn der Markt "verhärtet, " d.h. Ansprüche steigen und treiben die Versicherungskosten in die Höhe, der Captive kann seine Prämien konstant halten. Diese Flexibilität ermöglicht es einem Captive, eine Schwesterorganisation ständig zu einem Tarif zu versichern, anstatt Prämien basierend auf dem jeweiligen Markt durchzusetzen.

Einfache Schadenbearbeitung

Viele Unternehmen wollen eine firmeneigene Versicherungsgesellschaft, um den Mittelsmann bei der Geltendmachung von Ansprüchen auszuschalten. Standardversicherungen können lange brauchen, um einen Schaden auszuzahlen, und diese Zahlungslücke kann mit viel Papierkram einhergehen. Der Besitz eines Captive kann sowohl die Kosten als auch den Aufwand für die Zusammenarbeit mit einem Drittversicherer drastisch reduzieren. Jedoch, Dies gilt nur, wenn die von einem Captive beschäftigten Personen über die Fähigkeiten und das Know-how verfügen, um Ansprüche effizient zu bearbeiten. Dies ist ein Bereich, in dem viele Gefangene zu kurz kommen.

Vorschriften und Aufsicht

Es gibt ein weit verbreitetes Missverständnis, dass internationale Captive-Versicherungsunternehmen weit weniger Regulierungen unterliegen als Versicherer in den Vereinigten Staaten. Dies führt dazu, dass viele glauben, dass sie "billig" betrieben werden können. Andererseits, jedes internationale Domizil hat eigene Regeln, die meisten von ihnen legen hohe Mindestkapitalisierungen und strenge Anforderungen fest, wer eine Versicherungsgesellschaft gründen kann. Weiter, wenn ein Unternehmen in den Vereinigten Staaten tätig ist, Es wird staatliche Versicherungsanforderungen haben, die regeln, ob der Captive zu einem bestimmten Zeitpunkt die erforderlichen Versicherungssparten des Unternehmens abschließen darf.