Vorteile und Risiken der Prämienfinanzierung

Premium-Finanzierung ermöglicht es einem Unternehmen, sich die Kosten zu leihen, die zur Zahlung einer Versicherungsprämie erforderlich sind. Dies tritt typischerweise nur auf, wenn ein bestimmtes Unternehmen eine sehr hohe Prämie hat, es erforderlich macht, den Betrag zu leihen, ganz oder teilweise, um eine Verringerung der Liquidität zu vermeiden. Premium-Finanzierungen werden nicht von traditionellen Kreditgebern durchgeführt; stattdessen, Unternehmen müssen bestimmte Premium-Finanzierungsgesellschaften suchen, um diese Kredite abzusichern, was für beide Seiten riskant sein kann.

Gründe für die Premium-Finanzierung

Wenn ein Unternehmen eine große Vorauszahlung jeglicher Art leisten muss, Dabei wird stets berücksichtigt, ob diese Mittel für den laufenden Betrieb oder den Ausbau des Geschäfts benötigt werden. Wenn ja, Das Unternehmen muss eine Finanzierung in Betracht ziehen, um die Liquidation notwendiger Vermögenswerte oder die Ausgabe wichtiger Mittel zu vermeiden. Die meisten Unternehmen verlassen sich auf irgendeine Art von Schuldenmodell, um sich selbst zu erhalten. Die Prämienfinanzierung ist nur ein weiterer Teil dieses Schuldenzyklus für Unternehmen mit sehr hohen Versicherungskosten. Mehrere Policen können durch eine Vereinbarung finanziert werden, Damit kann ein Unternehmen monatlich nur eine Versicherungsprämie zahlen. Eigentlich, Versicherungen sind gut auf die Prämienfinanzierung eingestellt, und sie akzeptieren die Zahlung direkt von der Finanzgesellschaft. Das Geschäft wird dann von diesem Zeitpunkt an von der Prämienfinanzierungsgesellschaft und nicht mehr vom Versicherer in Rechnung gestellt.

Gründe, eine Premium-Finanzierung zu vermeiden

• Die meisten Prämienfinanzierungen werden mit einem variablen Zinssatz abgeschlossen. Dies kann die Versicherungskosten sehr unvorhersehbar machen, wenn der Marktindex, der zur Festsetzung des Tarifs verwendet wurde, stark ansteigt. Die Unvorhersehbarkeit könnte vollständig eliminiert werden, wenn die Versicherungsprämie direkt bezahlt würde.

• Der Kreditgeber kann nach Ablauf der Versicherungsdauer die volle Zahlung verlangen. Dies kann zu einer sehr stressigen Situation zu dem Zeitpunkt führen, zu dem die Richtlinie verlängert werden soll. Das Geschäft muss die alte Politik abbezahlen, einen neuen Qualitätsversicherungsvertrag abschließen und innerhalb eines engen Zeitfensters eine Finanzierung für den neuen Vertrag erhalten. Nicht alle Premium-Finanzierungsgesellschaften werden das Darlehen vollständig kündigen, wenn Verlängerungsperioden auftreten, die meisten werden dies jedoch tun, wenn sie Grund haben, an der Zahlungsfähigkeit eines Versicherten zu zweifeln.

• Die Finanzierungsgesellschaft kann beschließen, die Zahlung eines Versicherungsträgers einzustellen, wenn dieser einen starken Rückgang der finanziellen Bewertungen aufweist. Die Finanzierungsgesellschaft will nicht nur Prämien zahlen, um festzustellen, dass der Versicherer Ansprüche nicht zahlen kann. Entscheidet sich die Finanzierungsgesellschaft dafür, der Versicherte muss schnell eine neue Versicherungspolice finden, um die bestehende Police zu ersetzen. Die Finanzierungsgesellschaft muss der Änderung zustimmen, und dies kann für den Versicherten eine sehr instabile Situation schaffen.

• Der Ausfall des Darlehens führt nicht nur zu finanziellen Auswirkungen des Darlehensgebers, aber auch bei Beendigung des Versicherungsvertrages. Dies stellt ein systemisches Risiko für eine Organisation dar, die sich in einem langsamen Geschäftszyklus befindet. Auf Landesebene festgelegte Versicherungsanforderungen müssen ohne Unterbrechung erfüllt werden. Wenn ein Unternehmen mit einem Kredit in Zahlungsverzug gerät, und seine Versicherung wird dadurch weggenommen, es kann aus dem Geschäft gezwungen werden.