Ist eine dauerhafte Lebensversicherung eine gute Idee für Sie?

Eine dauerhafte Lebensversicherung bietet lebenslangen Versicherungsschutz, aber es ist möglicherweise nicht so vorteilhaft wie eine Lebensversicherungspolice. Bewerten Sie die Vor- und Nachteile einer dauerhaften Lebensversicherung, um festzustellen, ob sie für Ihre Bedürfnisse geeignet ist. (iStock)

Der Abschluss einer Lebensversicherung ist für Erwachsene jeden Alters eine gängige Überlegung, aber bei der Wahl zwischen einer dauerhaften und einer Risikolebensversicherung kommt es häufig zu Verwirrung. Nach Angaben des Versicherungsinformationsinstituts Etwa 60 % der Erwachsenen in den USA haben eine Lebensversicherung. Die LIMRA-Versicherungsbarometer-Studie 2020 schätzt, dass etwa die Hälfte aller Lebensversicherungsnehmer in den USA einen dauerhaften Versicherungsschutz besitzt. während etwa ein Drittel nur über eine Laufzeitdeckung verfügt.

Dauer- und Risikolebensversicherungen sind getrennte Policen, jedes mit seinen eigenen vor- und nachteilen. Während eine dauerhafte Lebensversicherung für eine Person ideal sein kann, eine Risikolebensversicherung kann die praktischere Option für eine andere sein. Hier sind einige wichtige Details, die alle Erwachsenen kennen sollten, wenn sie sich zwischen diesen beiden Arten von Lebensversicherungen entscheiden.

Was ist der Unterschied zwischen einer Risikolebensversicherung und einer dauerhaften Lebensversicherung?

Sowohl die Risikolebensversicherung als auch die unbefristete Lebensversicherung sollen Ihren Angehörigen im Falle Ihres frühen oder unerwarteten Todes finanzielle Sicherheit bieten. Einer der wichtigsten Unterschiede zwischen diesen beiden Policen ist die Versicherungsdauer. Die Risikolebensversicherung deckt nur einen ausgewählten Zeitraum ab, die zwischen 10 und 30 Jahren liegen können. Sobald diese Frist endet, die Police erlischt. Dauerhafte Lebensversicherungen, jedoch, verfallen nicht innerhalb einer bestimmten Frist.

Ein weiterer wesentlicher Unterschied zwischen diesen beiden Richtlinien ist die Auszahlungsmethode. Wenn ein Versicherungsnehmer einer Risikolebensversicherung stirbt, ihre Police wird an ihre Begünstigten ausgezahlt. Und obwohl eine dauerhafte Lebensversicherung auch im Todesfall des Versicherungsnehmers auszahlt, diese Policen akkumulieren auch ein Barwertkonto, das vor dem Tod des Versicherungsnehmers abgehoben oder ausgeliehen werden kann.

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Vor- und Nachteile einer dauerhaften Lebensversicherung

Die dauerhafte Lebensversicherung ist eine beliebte Police, die einzigartige Vorteile bietet. Jedoch, Bestimmte Elemente der Police können für einige Versicherungsnehmer nicht vorteilhaft sein.

Vorteile:

• Es gibt mehrere Arten von dauerhaften Lebensversicherungen, jedes davon hat ein einzigartiges Cashflow-Wachstum und unterschiedliche Prämiensätze. Diese Optionen umfassen die Lebensversicherung, variable Lebensversicherung, universelle Lebensversicherung, indexierte universelle Lebensversicherung, variable universelle Lebensversicherung und garantierte universelle Lebensversicherung.
• Da eine unbefristete Lebensversicherung nicht nach einer bestimmten Zeit abläuft, Sie müssen sich während Ihres gesamten Lebens keine Sorgen um die Verlängerung Ihrer Police machen.
• Der Barwert, den Sie in Ihrer Police ansammeln, kann steuerfrei ausgeliehen oder als zusätzliches Einkommen abgehoben werden.

Nachteile:

• Obwohl Sie normalerweise von einer Risikolebensversicherung auf eine dauerhafte Lebensversicherung umsteigen können, Wenn sich Ihre Bedürfnisse ändern, können Sie nicht von einer dauerhaften Abdeckung auf eine fristgerechte Abdeckung umstellen.
• Sie könnten Ihre dauerhafte Police durch versäumte Zahlungen verlieren, was bedeutet, dass Sie ein brandneues herausnehmen müssen.
• Eine dauerhafte Lebensversicherung kostet oft mehr als eine Risikolebensversicherung.

Wie viel kostet eine dauerhafte Lebensversicherung?

Die Raten für die dauerhafte Lebensversicherung hängen von Faktoren wie Ihrem Lebensstil, Gesundheit, Alter und die Höhe der abgeschlossenen Versicherung. Zusammen mit Ihrer Prämie, Ihre Police umfasst auch eine Reihe anderer Gebühren wie Fondsverwaltungs- und Verwaltungsgebühren. Allgemein gesagt, die Gesamtkosten einer Dauerpolice können mehr als das Zehnfache einer Dauerpolice betragen.

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Wann sollte man sich für eine dauerhafte Lebensversicherung entscheiden

Eine dauerhafte Lebensversicherung kann eine praktische Wahl für Erwachsene sein, die einen lebenslänglich unterhaltsberechtigten, wie ein Kind mit Behinderung. Es könnte auch eine sinnvolle Option für Personen sein, die den Barwertzuwachs später im Leben als zusätzliches Einkommen verwenden möchten.

Wann sollte man sich für eine Risikolebensversicherung entscheiden

Obwohl einige Untersuchungen zeigen, dass die meisten Erwachsenen eine dauerhafte Lebensversicherung haben, Risikolebensversicherungen können für den durchschnittlichen Erwachsenen vorteilhafter sein. Erwachsene, die niedrigere monatliche Prämien für eine Police wünschen, die besondere Bedürfnisse erfüllt, sollten eine Laufzeitpolice in Betracht ziehen. insbesondere, wenn sie später verlängert oder in eine unbefristete Police umgewandelt werden kann.

Endeffekt

Eine dauerhafte Lebensversicherung kann für einige Personen mit besonderen Bedürfnissen eine bessere Alternative zur Risikolebensversicherung sein. Wenn Sie Richtlinien vergleichen, den finanziellen Bedarf Ihrer Familie oder Ihrer Angehörigen einschätzen, Bestimmen Sie, welchen Prämienbetrag Sie sich bequem leisten können, und überlegen Sie, wie sich Ihr Lebensversicherungsbedarf in den nächsten Jahrzehnten verändern könnte.

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