Vermögenswerte vs. Verbindlichkeiten:Ein Leitfaden zur finanziellen Gesundheit

Für den finanziellen Erfolg ist es wichtig, Vermögenswerte und Verbindlichkeiten zu verstehen. 

Vermögenswerte wie Immobilien werden geschätzt und helfen Ihnen, zusätzliches Geld zu verdienen. Andererseits bewirken Verbindlichkeiten das Gegenteil und belasten Ihren Geldbeutel.

Lassen Sie uns diese im Detail behandeln, damit Sie finanzielle Fallstricke vermeiden können.

Ihre Kreditorenbuchhaltung umfasst alle Vermögenswerte und Verbindlichkeiten.

Obwohl Verbindlichkeiten dem Anleger Geld entziehen, sind sie nicht alle schlecht. Gut verwaltete Schulden können dazu beitragen, die Einnahmen zu steigern.

Nehmen Sie zum Beispiel ein Unternehmen ohne Website oder Büro. Mit der richtigen Finanzierung kann das Unternehmen kurz- oder langfristige Kredite aufnehmen, um benötigte Ausgaben zu finanzieren, und ist besser in der Lage, seinen Umsatz zu steigern.

Einfach ausgedrückt:Vermögenswerte sind von Vorteil. Sie möchten in Vermögenswerte investieren, weil diese kurz- und langfristige Auswirkungen haben können.

Vermögenswerte

Es gibt zwei verschiedene Arten von finanziellen Vermögenswerten:kurzfristige und feste Vermögenswerte. 

Bei kurzfristigen Vermögenswerten handelt es sich um kurzfristige Anlagen, die der Anleger in der Regel innerhalb eines Jahres nutzen möchte – zum Beispiel Bargeld und Anleihen mit einer Fälligkeit in weniger als einem Jahr.

Andererseits werden Anlage- oder langfristige Vermögenswerte über einen längeren Zeitraum genutzt – zum Beispiel Software, Möbel und Fahrzeuge.

Vermögensliquidität

Vermögenswerte können außerdem nach ihrer Liquidität klassifiziert werden, d. h. wie schnell und einfach ein Vermögenswert gegen Bargeld verkauft werden kann. Die beiden Arten von Vermögenswerten sind, obwohl sie sich auf ihren Liquiditätszustand beziehen, liquide und illiquide.

Beispiele für liquide Mittel sind Aktien und Anleihen. Sie können einfach und schnell zum Marktpreis verkauft werden, da sie über einen aktiven Markt mit bereitwilligen Käufern und Verkäufern verfügen.

Wie lange kann der Verkauf einer Immobilie dauern? Wochen, Monate oder sogar Jahre. Immobilien sind ein Beispiel für einen illiquiden Vermögenswert. Es ist eine Herausforderung, sie zu entsorgen und in Bargeld umzuwandeln, und einige verlangen sogar vom Verkäufer, ihre Preise zu senken, um Käufer anzulocken.

Verbindlichkeiten

Ähnlich wie Vermögenswerte können auch Verbindlichkeiten kurz- und langfristig bestehen.

Beispiele für kurzfristige Verbindlichkeiten sind geschuldete Beträge, etwa Kreditkartenschulden und unbezahlte Rechnungen. Eine langfristige Verbindlichkeit kann eine Hypothek oder eine langfristige Schuld wie ein Studienkredit sein. 

Zu den festen Verbindlichkeiten zählen beispielsweise Hypotheken und latente Steuern – immaterielle, zahlbare Verpflichtungen, die sich nicht ändern.

Ist ein Auto eine Verbindlichkeit oder ein Vermögenswert?

Manchmal kann es schwierig sein zu erkennen, ob es sich bei etwas um einen Vermögenswert oder eine Verbindlichkeit handelt – oder ob es beides sein kann. 

Wenn Sie beispielsweise ein Fahrzeug für Ihr Unternehmen leasen, stellt dies eine Verbindlichkeit dar, da Sie es nicht gekauft haben. Zahlungen für dieses Leasing kommen weder dem Unternehmen zugute, noch ist das Auto Ihr Eigentum.

Wenn Sie jedoch beabsichtigen, dieses Fahrzeug zu kaufen, sollte es in der Bilanz als Sachanlagevermögen und als Verbindlichkeit klassifiziert werden. Sobald der Gesamtbetrag des Autos abbezahlt ist und Sie keine weiteren Zahlungen mehr schulden, gilt die Haftung als vollständig.

Der Einfluss von Verbindlichkeiten auf den finanziellen Erfolg

Verbindlichkeiten entziehen einem Unternehmen durch Zahlungen ständig Bargeld, sei es durch Kreditrückzahlungen oder durch die Lieferung von Dienstleistungen/Produkten. Wenn sie nicht gut gemanagt werden, können Verbindlichkeiten zu finanziellen Problemen führen, von denen sich ein Unternehmen nur schwer erholen kann. 

Wenn ein Unternehmen beschließt, Verbindlichkeiten zu übernehmen, verpflichtet es sich zu regelmäßigen Zahlungen. Was passiert, wenn das Unternehmen seinen Verpflichtungen nicht nachkommt? Es besteht die Gefahr, dass es Konsequenzen wie Bußgelder, Strafen und Versteigerungen nach sich zieht.

Aber können Verbindlichkeiten genutzt werden, um ein Unternehmen zum Erfolg zu führen? Nun ja, das kann es.

Ergänzend zu dem Beispiel oben im Abschnitt „Vermögenswerte vs. Verbindlichkeiten“ gibt es hier noch weitere Möglichkeiten, wie Verbindlichkeiten von Vorteil sein können.

Finanzierung einer Investition: Die Beschaffung von Kapital für Wachstumszwecke kann für die meisten Unternehmen eine Herausforderung darstellen. Anstatt sein Eigenkapital zu verkaufen oder das Eigentum am Unternehmen gegen Kapital zu verwässern, kann sich ein Unternehmen dafür entscheiden, Schulden zu übernehmen, mit denen es umgehen kann.

Erweiterung durch Leasing: Bestimmte Verbindlichkeiten, wie zum Beispiel Firmenfahrzeuge, können vermietet werden, um Geld für andere wichtige Tätigkeiten zu beschaffen. Durch das Leasing einer Verbindlichkeitssache oder -ausrüstung spart ein Unternehmen Bargeld, das für den Betrieb der Verbindlichkeit verwendet werden könnte.

Vermögenswerte, Verbindlichkeiten und Eigenkapital

Hier ist die grundlegende Buchhaltungsgleichung zur Bestimmung Ihres Gesamtvermögens: 

Vermögenswerte =Verbindlichkeiten + Eigenkapital

Bisher haben wir Vermögenswerte und Verbindlichkeiten abgedeckt, aber was ist Eigenkapital? Betrachten Sie Eigenkapital als Ihr gesamtes Nettovermögen, nachdem Sie Ihr Umlaufvermögen abzüglich der Verbindlichkeiten berechnet haben. Idealerweise sollte das Ergebnis dieser Rechnungsgleichung positiv und hoch sein.

Wenn Sie ein Unternehmen leiten, sind Sie wahrscheinlich kein Buchhaltungsexperte. Sie oder Ihr Buchhalter sollten jedoch die Bilanz Ihres Unternehmens überwachen und feststellen, ob Ihre Gesamtverbindlichkeiten im Laufe der Zeit Ihr Gesamtvermögen übersteigen.

Buchhaltungssoftware wie QuickBooks ist für viele Geschäftsinhaber eine hervorragende Option, um den Überblick über Vermögenswerte, Verbindlichkeiten und Cashflow zu behalten.

Vermögen nutzen, um Wohlstand aufzubauen

Mittlerweile wissen Sie, dass Vermögenswerte Ihnen dabei helfen können, Ihr Einkommen zu steigern. Zu den weiteren Vermögenswerten gehören Aktien, Immobilien und Online-Unternehmen.

Lassen Sie uns diese aufschlüsseln.

Aktien

Wenn Sie wie ich sind und es nicht genießen, jede Woche stundenlang zu analysieren, welche Unternehmen für ihre Aktionäre am profitabelsten sind, sind Indexfonds ein guter Ausgangspunkt.

Wenn Sie über Ihren Arbeitgeber investieren, prüfen Sie dessen Optionen und wählen Sie diejenigen mit den niedrigsten Gebühren und der längsten Erfolgsbilanz aus. Letztendlich erhöhen langfristige Investitionen in Aktien Ihr angesammeltes Vermögen im Laufe der Zeit.

Wenn Sie weitere Informationen zum Investieren benötigen, lesen Sie Das kleine Buch zum Investieren mit gesundem Menschenverstand und The Bogleheads’ Guide to Investing sind tolle Bücher zum Lesen.

Eigenschaften

Es ist kein Geheimnis, dass Immobilien vielen dabei geholfen haben, Vermögen aufzubauen. Ein Problem, mit dem die meisten Menschen konfrontiert sind, besteht darin, dass sie mehr Geld für die erste Anzahlung oder die Finanzierung der Hypothek benötigen. 

Wenn dies bei Ihnen der Fall ist, konzentrieren Sie sich auf verschiedene Möglichkeiten zur Steigerung Ihres Nettoeinkommens, z. B. die Gründung eines Online-Geschäfts oder einen strategischen Karrierewechsel, bei dem Sie mehr verdienen.

Wenn genügend Einnahmen erzielt werden, können Sie mit einer Hypothekenanzahlung von 5–20 % genug sparen, um eine Immobilie zu kaufen. Sie können Ihre Immobilie entweder vermieten, Geld in die Renovierung investieren und sie später zu einem höheren Preis verkaufen.

Investitionen in Mietobjekte von Brandon Turner ist eine hervorragende Ressource, wenn Sie mehr über Investitionen in Immobilien erfahren möchten.

Online-Unternehmen

Es ist schwer zu ignorieren, wie beliebt das Internet in den letzten Jahrzehnten geworden ist. Immer mehr Unternehmen werden online gegründet und es ist einfacher als je zuvor, Unternehmer zu werden.

Die Möglichkeit, ein Unternehmen online zu gründen, bedeutet für Sie als Geschäftsinhaber, dass Sie sich darauf vorbereiten müssen, häufig zu scheitern, und lernen müssen, Ihr Betriebskapital zu erhöhen.

Zu den Geschäftsoptionen gehören das Starten eines Blogs, die Gründung einer Bekleidungsmarke oder die Erstellung von Websites für andere Unternehmen. Sie haben wahrscheinlich online Artikel gesehen oder Bücher darüber gelesen, müssen aber noch ein Unternehmen gründen.

Die Wahrheit ist, dass es anspruchsvoller ist, als viele es scheinen lassen. Aber mit Geduld und Fleiß bauen Sie ein Vermögen auf, das Ihnen immer wieder etwas einbringt und Sie in eine bessere finanzielle Lage bringt.

Viele sind dazu übergegangen, Vollzeit online zu arbeiten; andere nutzen ihr Nebengeschäft, um entstandene Schulden zu begleichen oder investieren aggressiv in den Ruhestand.

Sie sind jetzt bereit für finanziellen Erfolg

Einer der wichtigsten Aspekte für den finanziellen Erfolg ist das Verständnis des Unterschieds zwischen Vermögenswerten und Verbindlichkeiten.

Um fundierte finanzielle Entscheidungen zu treffen, empfehlen wir Ihnen, immer Folgendes zu tun:

Bewerten Sie Ihre Einkäufe: Fragen Sie sich, ob es sich bei dem Kauf um einen Vermögenswert handelt, den Sie zu schätzen wissen, oder um eine Verbindlichkeit, die Sie noch mehr verschulden wird, und ob es sich lohnt.

Finanzielle Ziele festlegen: Definieren Sie immer Ihre finanziellen Ziele und setzen Sie sich messbare Ziele. Jetzt sollten Ihre Entscheidungen immer mit Ihren Zielen übereinstimmen.

Fachleute konsultieren: Finanzielle Entscheidungen und Situationen können komplex sein. Fachleute verfügen über das Fachwissen und die Erfahrung, um mit unterschiedlichen Situationen umzugehen. Sie können eine personalisierte Anlageberatung erhalten.

Hoffentlich fühlen Sie sich nach der Lektüre dieses Artikels besser informiert und sicherer in Ihrem Wissen.

Priorisieren Sie Investitionen in Vermögenswerte und arbeiten Sie daran, Ihre Verbindlichkeiten zu minimieren. Dadurch verbessern Sie Ihre finanzielle Gesundheit und sorgen sich weniger um Ihre Finanzen.

Dieser Artikel erschien ursprünglich auf Wealth of Geeks.

Über den Autor:Chris ist die treibende Kraft hinter Financially Well Off – dem ultimativen Ziel für alle, die finanzielle Unabhängigkeit erlangen, die Welt erkunden und täglich motiviert bleiben möchten. Wenn Sie bereit sind, Ihre Sicht auf Geld zu ändern und Ihr Leben selbst in die Hand zu nehmen, sind Sie bei uns genau richtig.

John Schmoll

Ich bin John Schmoll, ein ehemaliger Börsenmakler, MBA-Absolvent, veröffentlichter Finanzautor und Gründer von Frugal Rules.

Als Veteran der Finanzdienstleistungsbranche habe ich als Investmentfondsverwalter, Banker und Börsenmakler gearbeitet und war Lizenzen der Serien 7 und 63, aber ich habe das alles 2012 hinter mir gelassen, um den Menschen zu helfen, den Umgang mit ihrem Geld zu erlernen.

Mein Ziel ist es, Ihnen dabei zu helfen, mit persönlich getesteten Finanzinstrumenten und geldsparenden Lösungen das Wissen zu erlangen, das Sie benötigen, um finanziell unabhängig zu werden.