Beste Kreditkarten für Teenager:Bauen Sie Kreditwürdigkeit und finanzielle Verantwortung auf

Jugendliche können mit den richtigen Kreditkarten ihr Guthaben aufbauen und aufbauen. Es kann schwierig sein, die beste Kreditkarte für Teenager zu finden und auszuwählen. Daher ist es wichtig, sich zunächst über die Vorteile und Funktionen der Karte zu informieren.

Für Jugendliche ist es außerdem wichtig, das Konzept des Kredits und seine Funktionsweise zu verstehen. Schließlich folgt ihnen ihre Kreditwürdigkeit ihr gesamtes Erwachsenenleben lang. Das Wissen um die möglichen Vorteile und Nachteile einer Kreditkarte bereitet sie angemessen auf die Verantwortung vor. 

Was ist eine Kreditkarte?

Bei Kreditkarten handelt es sich um physische Karten, mit denen Einkäufe bezahlt werden, mit der Maßgabe, dass der ausgegebene Betrag später vollständig oder in Raten zurückgezahlt wird. Banken, andere Finanzinstitute und Geschäfte geben Kreditkarten aus.

Kreditkartenunternehmen verzinsen die geschuldeten Beträge. Je länger die Tilgung eines Kreditkartenguthabens dauert, desto mehr Zinsen fallen an. Die schnellstmögliche Begleichung des geschuldeten Restbetrags spart im Laufe der Zeit Geld, da dadurch die Höhe der Zinsen sinkt.

Die Verwendung einer Kreditkarte ist dasselbe, als würde man sich Geld von der Bank leihen. Jeden Monat verschickt die Bank eine Abrechnung mit dem aktuellen Saldo, den Transaktionen des Vormonats und der fälligen Mindestzahlung.

Pünktliche und verspätete Zahlungen werden den drei großen Kreditauskunfteien – Equifax, Experian und TransUnion – gemeldet, um die Kreditwürdigkeit der Person zu ermitteln.

Ein Kredit-Score spiegelt wider, wie wahrscheinlich es ist, dass jemand seine Rechnungen pünktlich bezahlt. Pünktliche Zahlungen erhöhen die Kreditwürdigkeit, während verspätete Zahlungen sie verringern.

Ob es sich um eine gesicherte oder ungesicherte Kreditkarte handelt oder um eine Karte, die Reiseprämien oder Cashback als Vergünstigungen bietet, es gibt ein Kreditprodukt, das den Bedürfnissen jugendlicher Karteninhaber gerecht wird. Es geht lediglich darum, den richtigen Kreditkartentyp für den Einzelnen zu finden.

Gesicherte Kreditkarten sind eine praktische Option für junge Menschen, die auf ihren Namen eine Kreditwürdigkeit aufbauen oder ihre Kreditwürdigkeit verbessern möchten. Für gesicherte Kreditkarten ist eine Vorauszahlung in Höhe des gewährten Kreditbetrags erforderlich.

Es ist einfacher, sich für eine gesicherte Kreditkarte zu qualifizieren als für eine ungesicherte Karte. Karteninhaber müssen über eine pünktliche Zahlungshistorie verfügen. Wenn dies der Fall ist, wird ihnen in der Regel die Möglichkeit geboten, auf eine ungesicherte Kreditkarte umzusteigen. Bei Zahlungsverzug einer gesicherten Karte verfällt die Kaution.

Zu den am besten gesicherten Kreditkarten für Teenager gehören:

• Discover It Secured Credit Card
• Capital One Platinum Secured Kreditkarte
• Gesicherte Sable ONE-Kreditkarte
• OpenSky Secured Visa Kreditkarte 

Beste Kreditkarten für Teenager:Ungesicherte Karten

Eine weitere Methode zur Erstellung einer Bonitätshistorie für jugendliche Verbraucher sind ungesicherte Kreditkarten. Für diese Karten gilt ein höherer Schwellenwert als für eine gesicherte Kreditkarte.

Ungesicherte Karten haben in der Regel einen niedrigeren effektiven Jahreszins und bieten Vorteile wie Prämien, niedrigere Gebühren, Reisemeilen und Cashback. Kreditkartenherausgeber bieten manchmal ungesicherte Kreditkarten mit einem Aktionszinssatz von 0 Prozent an. 

Eine pünktliche Zahlungshistorie mit einer ungesicherten Kreditkarte ist eine hervorragende Grundlage für die Eröffnung anderer Kreditkonten, wie zum Beispiel gesicherter und ungesicherter Auto- und Hypothekenkredite. 

Zu den besten ungesicherten Kreditkarten für Teenager gehören: 

• Citi Simplicity Card 
• Chase Freedom Unlimited 
• Blue Cash Everyday Card von American Express Card
• Upgrade auswählen 

Beste Kreditkarten für Teenager:Credit Building Cards

Ungesicherte Kreditkarten sind speziell dazu gedacht, jugendlichen Karteninhabern dabei zu helfen, eine neue Kredithistorie aufzubauen oder eine überfällige Kredithistorie wiederherzustellen.

Diese Karten haben möglicherweise ein niedrigeres Kreditlimit als herkömmliche ungesicherte Kreditkarten. Sie können auch höhere Zinssätze haben. Eine gute Zahlungshistorie mit einer kreditbildenden Karte kann die Genehmigung für eine herkömmliche ungesicherte Karte erleichtern. 

Zu den besten Karten zum Aufbau der Kreditwürdigkeit für Teenager gehören: 

• Chase Freedom Rise-Kreditkarte
• Capital One Platinum Kreditkarte
• Step-Kreditkarte
• Visa-Kreditkarten Petal 1 und Petal 2 

Beste Kreditkarten für Teenager:Cash-Rewards-Karten 

Einer der Vorteile ungesicherter Kreditkarten sind Cashback-Prämien. Karteninhaber erhalten für jede qualifizierte Transaktion, die mit der Kreditkarte bezahlt wird, einen kleinen Prozentsatz zurück.

Kreditkartenunternehmen bieten auch Cashback-Vorteile für bestimmte Transaktionen an, z. B. für Einkäufe im Benzin-, Lebensmittel-, Restaurant- oder Drogeriemarkt. Die Cashback-Prämien werden per Scheck, Geschenkkarte, direkter Einzahlung auf ein verknüpftes Bankkonto oder als Gutschrift auf das Kreditkartenguthaben ausgezahlt.

Zu den besten Bargeldprämien-Kreditkarten für Teenager gehören: 

• Capital One Quicksilver Rewards-Kreditkarte
• Citi Double Cash Card
• Entdecken Sie das Studenten-Cashback
• Maßgeschneiderte Geldprämien der Bank of America für Studenten 

Beste Kreditkarten für Teenager:Studentenkreditkarten

Wie der Name schon sagt, werden Studentenkreditkarten speziell entwickelt, um Studenten die Möglichkeit zu geben, eine Bonitätshistorie zu ermitteln. Studentenkreditkarten sind ungesichert und leichter zu beantragen als herkömmliche Kreditkarten. Diese Karten haben im Allgemeinen niedrigere Kreditlimits als herkömmliche Karten und können höhere Zinssätze haben.

Eines der Kriterien für die Berechtigung für eine Studentenkreditkarte ist der Nachweis, dass der potenzielle Karteninhaber derzeit Student an einer Hochschule oder Universität ist. Weitere Kriterien sind die Kreditwürdigkeit, das Jahreseinkommen, das Schulden-Einkommens-Verhältnis und die Länge der Kreditwürdigkeit. Studentenkreditkarten bieten mehr finanziellen Schutz vor Betrug als Debitkarten und sind sicherer als Bargeld.

Zu den besten Studentenkreditkarten für Teenager gehören: 

• Capital One SavorOne Student Cash Rewards-Kreditkarte
• Entdecken Sie Chrome für Studenten  
• BankAmericard für Studenten 
• Digital First Card verdienen 

Beste Kreditkarten für Teenager:Travel Rewards-Kreditkarten

Jugendliche, die Inlands- oder Auslandsreisen planen, sollten die Beantragung einer Reiseprämienkarte in Betracht ziehen. Diese Kreditkarten bieten Verbrauchern Prämien, wenn sie mit der Karte reisebezogene Ausgaben wie Flugtickets, Hotels und Benzin bezahlen. 

Je häufiger eine Reiseprämienkarte zur Bezahlung reisebezogener Ausgaben verwendet wird, desto höher sind die Prämien. Die Prämien können in Form von Punkten oder Meilen erfolgen, die für zukünftige Hotelaufenthalte, Flüge und andere urlaubsbezogene Ausgaben eingelöst werden können.  

Zu den besten Reiseprämien-Kreditkarten für Teenager gehören:

• Reiseprämien der Bank of America für Studenten
• Entdecken Sie es meilenweit
• Capital One VentureOne-Prämien
• Delta SkyMiles Blue American Express Karte

Die Vor- und Nachteile von Kreditkarten

Kreditkarten können jugendlichen Karteninhabern zahlreiche Vorteile bieten. Allerdings können sie auch zu Problemen führen, wenn Kartenbenutzer nicht vorsichtig sind. Vor der Beantragung einer Kreditkarte sollten Jugendliche die Vor- und Nachteile kennen, um besser zu verstehen, wofür sie sich anmelden.

Kreditkarten-Vorteile

• Sicherer als das Mitführen von Bargeld 
• Mehr Sicherheitsschutz als Debitkarten
• Bequem zu bedienen 
• Ermöglicht Benutzern den Aufbau von Krediten
• Erhöhte Kaufkraft 
• Vergünstigungen und Belohnungen 
• Lehrt die Budgetierung von Einnahmen

Kreditkartennachteile

• Anhäufung laufender Schulden
• Potenzial für Mehrausgaben 
• Zusätzliche Gebühren für verspätete Zahlungen 
• Nachteilige Bonitätsauskunft bei verspäteten Zahlungen 
• Hohe Zinssätze für Guthaben

Verantwortungsvoller Umgang mit Kreditkarten

Bei verantwortungsvollem Umgang sind Kreditkarten ein wichtiges Finanzinstrument. Bei Missbrauch können sie zu Schäden an der Kreditwürdigkeit führen, deren Behebung Zeit, Geld und Mühe erfordert. Mit Kreditkarten sollte sparsam umgegangen werden und unnötige Einkäufe sollten auf ein Minimum beschränkt werden.

Begleichen Sie jeden Monat das gesamte Kreditkartenguthaben und leisten Sie alle Zahlungen frühzeitig bzw. pünktlich. Das Zahlungsverhalten einer Kreditkarte bestimmt das Kreditrisiko einer Person. Eine Vergangenheit pünktlicher Zahlungen weist darauf hin, dass bei jemandem ein angemessenes Kreditrisiko besteht.

Im Gegensatz dazu zeigt die Vergangenheit verspäteter oder versäumter Zahlungen, dass für die Person ein geringes Kreditrisiko besteht, sodass sie wahrscheinlich keinen Anspruch auf zusätzliche Kredite hat.

Vermeiden Sie es, die Kreditkarte bis zu ihrem Kreditlimit auszugeben, da sich dies negativ auf die Kreditauslastung auswirken kann, also den Prozentsatz des genutzten Kredits am Gesamtkreditbetrag, der einem Verbraucher zur Verfügung steht. Wenn beispielsweise 4.000 US-Dollar einer Kreditlinie von 10.000 US-Dollar genutzt werden, beträgt die Kreditauslastung 40 %.

Kreditgeber nutzen dieses Verhältnis, um zu bestimmen, wie gut eine Person ihre Schulden verwaltet. Bei jemandem mit einer hohen Kreditauslastung wird davon ausgegangen, dass er ein höheres Kreditrisiko hat, wodurch die Wahrscheinlichkeit geringer ist, dass er für weitere Kreditkarten und Kredite zugelassen wird.

Die Kreditauslastung ist ein weiterer Grund, warum Jugendliche nicht zu viele revolvierende Kreditkonten eröffnen sollten, wie zum Beispiel Bank- oder Filialkreditkarten. Zu viele offene Konten mit hohen ausstehenden Beträgen können den Eindruck erwecken, dass sie ein geringes Kreditrisiko darstellen.

Dinge, die Sie sich merken sollten 

Kreditkarten sind ideal für Jugendliche, um ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen oder wieder aufzubauen. Teenagern stehen mehrere Kreditkartenoptionen zur Verfügung, ob gesichert oder ungesichert, auf Studenten ausgerichtet oder mit Cashback oder Reiseprämien.

Die besten Kreditkarten für Teenager bieten Komfort, Vergünstigungen und Schutz für Karteninhaber. Für Jugendliche, die Kreditkarten verwenden, ist es wichtig zu verstehen, wie sie verwendet werden und welche Verantwortung sie im Zusammenhang mit der Verwendung von Kreditkarten haben.

Erwachsene können Teenagern dabei helfen, eine Kreditkarte zu erhalten, deren Verwendung und Bedeutung zu verstehen und zu lernen, wie sie sie in ihrer monatlichen Haushaltsplanung nutzen können. Diese Lektionen helfen jugendlichen Kreditkarteninhabern, sich mit den Vorteilen und Verwendungsmöglichkeiten von Krediten vertraut zu machen. Die als Teenager gelernten Lektionen stellen ein Maß an Finanzwissen dar, das sie bis ins Erwachsenenalter und für den Rest ihres Lebens beibehalten können.

Dieser Artikel erschien ursprünglich auf Wealth of Geeks.

Über die Autorin:Stephanie Allen ist freiberufliche Autorin für Wealth of Geeks. Zu ihren Spezialgebieten gehören Filme, Fernsehen, Sport und Trendthemen. Sie ist außerdem technische Redakteurin mit Spezialisierung auf IT-Dokumentation.

John Schmoll

Ich bin John Schmoll, ein ehemaliger Börsenmakler, MBA-Absolvent, veröffentlichter Finanzautor und Gründer von Frugal Rules.

Als Veteran der Finanzdienstleistungsbranche habe ich als Investmentfondsverwalter, Banker und Börsenmakler gearbeitet und war Lizenzen der Serien 7 und 63, aber ich habe das alles 2012 hinter mir gelassen, um den Menschen zu helfen, den Umgang mit ihrem Geld zu erlernen.

Mein Ziel ist es, Ihnen dabei zu helfen, mit persönlich getesteten Finanzinstrumenten und geldsparenden Lösungen das Wissen zu erlangen, das Sie benötigen, um finanziell unabhängig zu werden.