Top 8 ungesicherte Privatkredite für Mai 2026 – Vergleichen und sparen

Privatkredite können aus vielen Gründen in Anspruch genommen werden, von der Schuldenkonsolidierung bis zur Hausrenovierung.

Im Gegensatz zu gesicherten Krediten wie einer Hypothek oder einem Autokredit können Sie auf Mittel zugreifen, ohne Ihr Eigentum oder Ihre Ersparnisse als Sicherheit hinterlegen zu müssen. Es gibt heutzutage alle Arten von Kreditgebern, die ungesicherte Kredite anbieten.

8 besten ungesicherten Kredite

Bei einigen handelt es sich um traditionelle Banken mit stationären Filialen, bei anderen handelt es sich um Online-Banken. Kreditgeber differenzieren ihre Dienstleistungen manchmal auch nach der Kreditart oder dem Zweck, für den Kreditnehmer das Geld verwenden möchten.

Unabhängig davon, ob Sie über eine hervorragende Bonität oder eine durchschnittliche Bonität verfügen oder auf der Suche nach einem Kredit mit schlechter Bonität sind, ist es durchaus möglich, einen Kreditgeber zu finden, mit dem Sie zusammenarbeiten können. Hier finden Sie unsere Top-Auswahl der besten Privatkredite für ein breites Spektrum an Servicearten, damit Sie die beste Lösung für Ihre Bedürfnisse finden.

1. Glaubwürdig

Credible macht es einfach, Angebote für ungesicherte Privatkredite von mehreren Kreditgebern gleichzeitig zu vergleichen.

Sie müssen nur ein einziges Formular ausfüllen, um Ihre personalisierten Tarife anzuzeigen, ohne dass sich dies auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.

Anschließend können Sie aus Top-Kreditgebern auswählen, die Ihren finanziellen Bedürfnissen und Ihrem Budget am besten entsprechen. Dieser Ansatz spart Zeit und hilft Ihnen, schnell die niedrigsten Zinssätze und besten Rückzahlungsbedingungen für Ihr Kreditprofil zu ermitteln.

Die Kreditbeträge liegen zwischen 1.000 und 250.000 US-Dollar und die Finanzierung kann bereits am nächsten Werktag nach der Genehmigung erfolgen.

Die Konditionen und Gebühren variieren je nach gewähltem Kreditgeber, bei einigen Optionen fallen jedoch keine Bearbeitungsgebühren an.

2. PersonalLoans.com

Anstatt als direkter Kreditgeber zu fungieren, verbindet PersonalLoans.com Ihren Kreditantrag mit einem Netzwerk von Kreditgebern, die Ihre Anfrage prüfen und entscheiden können, ob sie Ihnen ein Angebot senden.

Sie können dann auswählen, welches Ihnen am besten gefällt. Wenn Sie den Kreditvertrag unterzeichnen, unterzeichnen Sie ihn beim Kreditgeber, nicht bei PersonalLoans.com.

Da es mehrere Kreditgeber im Netzwerk gibt, können die Zinssätze erheblich schwanken. Sie können bis zu 35.000 US-Dollar ausleihen und die Rückzahlungsfristen betragen zwischen 6 und 72 Monaten.

Ein Vorteil besteht darin, dass der Mindestkreditbetrag nur 500 US-Dollar beträgt. Wenn Sie also einen kleinen, kurzfristigen Kredit benötigen, finden Sie hier möglicherweise das Richtige.

Lesen Sie unsere vollständige Rezension von PersonalLoans.com

3. LightStream

LightStream ist ideal für Kreditnehmer mit ausgezeichneter Bonität, die hohe Kreditbeträge und keine Gebühren wünschen.

Mit der Unterstützung von Truist bietet es einige der niedrigsten verfügbaren Tarife und zeichnet sich durch eine Finanzierung am selben Tag und vollständige Gebührentransparenz aus.

• Darlehensbeträge: 5.000 bis 100.000 US-Dollar
• APR-Bereich: 7,49 % bis 25,49 % mit Autopay
• Mindestkreditwürdigkeit: Typischerweise 660
• Gebühren: Keine Bearbeitungs-, Vorauszahlungs- oder Verzugsgebühren
• Finanzierungszeitraum: In vielen Fällen noch am selben Tag

4. Glückliches Geld

Happy Money ist ideal für Kreditnehmer, die sich auf die Tilgung ihrer Kreditkartenschulden und die Verbesserung ihres finanziellen Wohlbefindens konzentrieren.

Der Kreditgeber verfolgt einen kundenorientierten Ansatz und bietet Festzinsdarlehen an, die die Rückzahlung vereinfachen und Stress reduzieren sollen.

Sie können Kredite zwischen 5.000 und 50.000 US-Dollar aufnehmen, und die Zinssätze beginnen je nach Kreditprofil bereits bei 7,95 % des effektiven Jahreszinses. Es gibt keine versteckten Gebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen, und der Antragsprozess erfolgt vollständig online mit einer schnellen Finanzierung nach der Genehmigung.

• Darlehensbeträge: 5.000 bis 50.000 US-Dollar
• APR-Bereich: 7,95 % bis 29,99 %
• Mindestkreditwürdigkeit: 640
• Gebühren: 0 % bis 5 % Bearbeitungsgebühr; Keine Vorfälligkeitsentschädigung
• Finanzierungszeitraum: In der Regel 1 bis 3 Werktage nach Genehmigung

5. Emporkömmling

Upstart bietet Privatkredite für eine Vielzahl von Zwecken an, kann jedoch mit erheblichen Ersparnissen aufwarten, wenn Sie Schulden konsolidieren oder Ihre Kreditkarten abbezahlen möchten.

Tatsächlich sagen sie, dass ihre Kreditnehmer im Vergleich zu ihren Kreditkarten 26 % der Zinssätze für Privatkredite sparen. Das kann im Laufe der Zeit zu erheblichen Einsparungen führen. Upstart ist ein Online-Kreditgeber, der zur Bewertung Ihres Antrags Daten verwendet, die über Ihre Kreditwürdigkeit hinausgehen.

Sie berücksichtigen auch Ihre Ausbildung, Ihr Studienfach und Ihren beruflichen Werdegang. Sie können in weniger als zwei Minuten sehen, für welchen Zinssatz Sie sich qualifizieren, und erhalten am nächsten Werktag eine Finanzierung. Die Kreditbeträge liegen zwischen 1.000 und 50.000 US-Dollar.

Lesen Sie unsere vollständige Rezension von Upstart

6. SoFi

SoFi ist einzigartig, weil es keine Bearbeitungsgebühr erhebt, während die meisten anderen Online-Kreditgeber zwischen 1 % und 6 % des Gesamtkreditbetrags verlangen.

Es ist auch eine geeignete Option, wenn Sie über eine ausgezeichnete Bonität verfügen und einen höheren Geldbetrag benötigen, da die Kreditbeträge zwischen 5.000 und 100.000 US-Dollar liegen.

Ein Privatkredit von SoFi könnte Ihnen helfen, Tausende zu sparen. Mit niedrigen Zinssätzen und einer festen monatlichen Zahlung können Sie hochverzinsliche Kreditkartenschulden abbezahlen.

Wenn Sie sich für die monatliche Autopay-Zahlung anmelden, erhalten Sie außerdem einen Rabatt von 0,25 % auf Ihren Zinssatz. Die Bewerbung dauert nur wenige Minuten.

Lesen Sie unseren vollständigen Testbericht zu SoFi

7. LendingClub

Ein weiterer Peer-to-Peer-Kreditgeber, LendingClub, hat über 3 Millionen Kunden dabei geholfen, Kredite im Wert von über 56 Milliarden US-Dollar aufzunehmen.

Sie können einen Privatkredit nutzen, um Kreditkartenschulden zu begleichen, Ihr Zuhause zu verbessern oder andere größere Ausgaben zu decken. Sie können bis zu 40.000 US-Dollar ausleihen und bereits sieben Tage nach dem Ausfüllen Ihres Antrags das Geld erhalten.

Ein wesentlicher Vorteil besteht darin, dass Sie Ihren Tarif überprüfen können, ohne dass eine strenge Prüfung Ihrer Kreditauskunft durchgeführt werden muss. Kreditnehmer, die einen Privatkredit zur Tilgung von Kreditkarten oder zur Konsolidierung anderer Schulden aufgenommen haben, haben ihren Zinssatz im Durchschnitt um 24 % gesenkt.

Lesen Sie unsere vollständige Rezension von LendingClub

8. Avant

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht optimal ist, ziehen Sie Avant für Ihr ungesichertes Darlehen in Betracht. Sie werden höhere Zinssätze feststellen, die zwischen 9,95 % und 35,99 % effektiver Jahreszins liegen, aber die Genehmigungsrichtlinien sind weniger streng.

Die Kreditlaufzeit beträgt 24 bis 60 Monate und die Kreditsumme liegt zwischen 2.000 und 35.000 US-Dollar.

Wie viele andere Online-Plattformen bieten sie einen schnellen und einfachen Bewerbungsprozess. Sobald Sie Ihren Vertrag unterzeichnet haben, können Sie Ihr Geld bereits am nächsten Werktag erhalten.

Privatkredite können für verschiedene Zwecke verwendet werden, darunter Schuldenkonsolidierung, Heimwerkerarbeiten und unerwartete Ausgaben.

Lesen Sie unseren vollständigen Testbericht zu Avant

Was ist ein ungesicherter Privatkredit?

Bei einem ungesicherten Privatkredit handelt es sich um eine Kreditart, für die keine Sicherheiten als Sicherheit erforderlich sind. Das bedeutet, dass der Kreditnehmer zur Besicherung des Kredits keine Vermögenswerte wie ein Haus oder ein Auto verpfänden muss. Stattdessen verlässt sich der Kreditgeber auf die Kreditwürdigkeit und Fähigkeit des Kreditnehmers, den Kredit zurückzuzahlen.

Unbesicherte Privatkredite können für verschiedene Zwecke genutzt werden, beispielsweise zur Konsolidierung von Schulden, zur Finanzierung eines Renovierungsprojekts oder zur Deckung unerwarteter Ausgaben. Sie werden typischerweise von Banken, Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgebern angeboten. Die Konditionen des Kredits variieren je nach Kreditgeber und Kreditprofil des Kreditnehmers.

Arten ungesicherter Privatkredite

Unbesicherte Privatkredite gibt es in vielen Formen, jede mit ihren eigenen Merkmalen und Anforderungen. Stellen Sie sicher, dass Sie die verschiedenen verfügbaren Arten unbesicherter Privatkredite kennen, damit Sie den Kredit auswählen können, der Ihren Anforderungen am besten entspricht. Nachfolgend sind einige der gängigsten Arten ungesicherter Privatkredite aufgeführt:

Signaturdarlehen

Signaturkredite gehören zu den häufigsten Arten ungesicherter Privatkredite. Sie richten sich nach der Bonität und Fähigkeit des Kreditnehmers zur Rückzahlung des Kredits und erfordern keine Sicherheiten.

Der Kredit wird mit der Unterschrift des Kreditnehmers gewährt. Sie können für eine Vielzahl von Zwecken verwendet werden, z. B. zur Konsolidierung von Schulden, zur Finanzierung von Renovierungsarbeiten am Haus oder zur Deckung unerwarteter Ausgaben.

Sie bieten in der Regel höhere Kreditbeträge als Barvorschüsse per Kreditkarte oder kurzfristige Kredite. Ebenso haben sie in der Regel auch längere Rückzahlungsfristen.

Peer-to-Peer-Kredite

Peer-to-Peer-Kredite (P2P) sind Kredite, die Privatpersonen über Online-Plattformen vergeben werden, die Kreditnehmer mit Investoren verbinden. Anstatt Kredite bei einer Bank oder einem anderen herkömmlichen Kreditgeber aufzunehmen, können Kreditnehmer über eine P2P-Plattform einen Kredit von einzelnen Anlegern erhalten.

Diese Kredite können flexiblere Laufzeiten und niedrigere Zinssätze haben als herkömmliche Kredite. Der Prozess der Aufnahme eines P2P-Kredits kann jedoch zeitaufwändiger und weniger vorhersehbar sein als der Gang zu einem herkömmlichen Kreditgeber.

Kreditaufbaukredite

Ein Bonitätsaufbaukredit ist eine Art Privatkredit, der speziell darauf ausgelegt ist, Personen mit schlechter oder eingeschränkter Bonität beim Aufbau ihrer Kreditwürdigkeit zu helfen. Bei dem Darlehen handelt es sich in der Regel um einen kleinen Betrag, und die Mittel werden auf einem Sparkonto gehalten, bis das Darlehen vollständig zurückgezahlt ist.

Mit der Rückzahlung verbessert sich die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers und er kann auf traditionellere Kreditprodukte zu besseren Konditionen zugreifen.

Siehe auch: Beste Kreditaufbaukredite

Persönliche Kreditlinie

Ein Privatkredit ist eine Kreditart, die es Kreditnehmern ermöglicht, bei Bedarf bis zu einem bestimmten Limit auf Mittel zuzugreifen. Dies ähnelt einer Kreditkarte, jedoch mit einem niedrigeren Zinssatz.

Kreditnehmer können ihren Kreditrahmen bei Bedarf in Anspruch nehmen und zahlen nur Zinsen für den geliehenen Betrag. Diese Art von Darlehen kann nützlich sein, um unerwartete Ausgaben zu bewältigen oder den kurzfristigen Cashflow-Bedarf zu decken.

Sollten Sie zur Schuldenkonsolidierung einen ungesicherten Kredit aufnehmen?

Sie haben wahrscheinlich bemerkt, dass viele der Kreditgeber, über die wir gesprochen haben, über Schuldenkonsolidierungsdarlehen zur Tilgung von Kreditkarten oder anderen Schulden verfügen.

Bei der Aufnahme eines Schuldenkonsolidierungskredits sind einige wichtige Punkte zu beachten. Stellen Sie zunächst sicher, dass Sie bei der Konsolidierung Ihrer Schulden tatsächlich Geld sparen.

Zinssätze und Gebühren

Der effektive Jahreszins (APR), der die Bearbeitungsgebühren einschließt, sollte unter dem liegen, was Sie derzeit zahlen. Vergleichen Sie außerdem die Länge Ihrer Rückzahlungsfrist. Kreditkarten haben eine unbefristete Laufzeit, andere Kredite haben jedoch eine Laufzeit.

Selbst wenn Sie einen besseren Zinssatz erhalten, wie schlägt sich die neue Laufzeit im Vergleich zur alten? Sparen Sie tatsächlich Geld, wenn Sie den neuen Kredit über mehrere Jahre tilgen? Die Antwort auf die letzte Frage sollte „Ja“ lauten.

Erschwingliche monatliche Zahlungen

Es ist auch wichtig, sicherzustellen, dass Sie sich Ihre neuen monatlichen Zahlungen leisten können. Dies gilt insbesondere dann, wenn Sie von niedrigeren Mindestzahlungen auf Ihrer Kreditkarte auf einen neuen Kredit umsteigen.

Das Letzte, was Sie tun möchten, ist, hohe Verzugszinsen zu erheben und Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen, weil der Kredit zu knapp für Ihr Budget war. Die Bereitstellung eines Notfallfonds kann dazu beitragen, dies zu verhindern.

Wenn Ihnen aufgrund eines unerwarteten Ereignisses einen Monat lang das Geld ausgeht, verfügen Sie über einen Puffer, um all Ihren finanziellen Verpflichtungen nachzukommen. Dennoch kann der Wechsel von Kreditkartenzahlungen zu einem Privatkredit hilfreich sein.

In Ihrer Kreditauskunft sieht es besser aus, weil es sich um einen Ratenkredit und nicht um einen revolvierenden Kredit mit unbefristeter Laufzeit handelt. Möglicherweise verbessert sich Ihre Kreditwürdigkeit sogar leicht, wenn Sie Ihre Kreditkartenschulden mit einem Privatkredit abbezahlen.

Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit

Ihr Kredit-Score ist eine numerische Darstellung der Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers, basierend auf Ihrer Kredithistorie. Kreditgeber nutzen Kreditscores, um das Risiko einer Kreditvergabe an einen Kreditnehmer einzuschätzen und die Konditionen des Kredits festzulegen. Je höher die Bonitätsbewertung, desto wahrscheinlicher ist es, dass der Kreditnehmer für einen Kredit zugelassen wird, und desto besser sind die Konditionen des Kredits.

Die Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit für unbesicherte Privatkredite können je nach Kreditgeber variieren. Einige Kreditgeber verlangen einen Kredit-Score von 600 oder höher, andere verlangen einen Score von 700 oder höher. Im Allgemeinen werden Kreditnehmern mit höherer Bonität niedrigere Zinssätze und günstigere Rückzahlungsbedingungen angeboten als Kreditnehmern mit niedrigerer Bonität.

Was benötigen Sie, um einen Privatkredit zu beantragen?

Jeder Kreditgeber hat seine eigenen spezifischen Anforderungen, wenn es um die Beantragung eines Privatkredits geht. Aber Sie sollten mit einigen Grundlagen vertraut sein.

Wenn Sie den Antrag persönlich in einer Bankfiliale stellen, können Sie einfach von allem eine Kopie anfertigen. Wenn Sie online einen Privatkredit beantragen, müssen Sie Ihre Dokumente scannen und auf die Antragsplattform hochladen.

Erforderliche Dokumente

Sammeln Sie zunächst Ihren Ausweis (z. B. Ihren Führerschein), Ihre Sozialversicherungsnummer und Kontoauszüge für ein oder zwei Monate. Sie benötigen außerdem die Steuererklärungen des letzten Jahres und einen Einkommensnachweis (z. B. eine aktuelle Gehaltsabrechnung).

Möglicherweise gibt es noch andere Anforderungen. Die meisten Kreditgeber für Privatkredite haben beispielsweise ein Mindestalter von 18 oder 21 Jahren. Wahrscheinlich müssen Sie in den letzten zwei Jahren über ein stabiles Einkommen verfügen, obwohl einige Kreditgeber bei dieser Anforderung möglicherweise flexibler sind.

E-Mail, Bankkonto und Kreditabruf

Darüber hinaus benötigen Sie wahrscheinlich eine gültige E-Mail-Adresse, insbesondere wenn Sie sich online bewerben. Sie benötigen wahrscheinlich auch ein Bankkonto, damit der Kreditgeber Ihnen nach der Genehmigung Geld überweisen kann. Schließlich wird nahezu jeder Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit prüfen.

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit schlecht oder gar nicht vorhanden ist, liegt es in Ihrem Interesse, vor der Antragstellung an der Erstellung Ihrer Kreditwürdigkeit zu arbeiten.

Auf diese Weise sparen Sie Geld bei den Zinsen und können bei Bedarf einen größeren Kreditbetrag aufnehmen. Wenn Sie in einer zeitkritischen Situation sind, einen Privatkredit aufzunehmen, gibt es immer noch Kreditgeber, die bereit sind, mit unterdurchschnittlichen Kredit-Scores zu arbeiten.

Nächste Schritte zu Ihrem Privatkredit

Wenn Sie ein paar Kreditgeber gefunden haben, die gut zu Ihnen passen, füllen Sie deren Formulare für den Vorabgenehmigungsprozess aus.

Denken Sie daran, dass dies nur zu einer leichten Beeinträchtigung Ihrer Bonitätshistorie führt, sodass Sie sich keine Sorgen machen müssen, dass mehrere Anfragen Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Nachdem Sie drei oder vier Angebote erhalten haben, vergleichen Sie die Kreditoptionen, einschließlich Gebühren, effektiver Jahreszins und Laufzeit.

Benutzen Sie einen Online-Rechner, um zu ermitteln, wie viel Sie jedes Darlehen im Laufe der Zeit kosten wird. Überlegen Sie außerdem, wie sich die neue Kreditzahlung auf Ihr monatliches Budget auswirkt und ob Sie die Mittel tatsächlich zum gewünschten Zeitpunkt erhalten können.

Diese wenigen Schritte sollen Ihnen dabei helfen, herauszufinden, welche Option die beste ist. An diesem Punkt können Sie den vollständigen Antrag für die beste Lösung ausfüllen und hoffentlich bald Ihr neues Geld erhalten!

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