Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit:Ein Leitfaden zum Aufbau und Erhalt einer hervorragenden Kreditwürdigkeit

(Diese Seite kann Affiliate-Links enthalten und wir können durch qualifizierte Käufe Gebühren verdienen, ohne dass Ihnen zusätzliche Kosten entstehen. Weitere Informationen finden Sie in unserer Offenlegung.)

480. 550. 640. 720. Sie kennen Ihre Nummer. Vielleicht nutzen Sie sogar einen Kredit-Score-Manager, um Ihre Kreditwürdigkeit im Auge zu behalten.

Jetzt denken Sie darüber nach, es zu verbessern.

Schließlich eröffnet Ihnen eine gute Kreditwürdigkeit eine Welt voller Möglichkeiten.

Niedrigere Zinssätze für Kredite. Höhere Zustimmungschancen bei Mietverträgen. Einsparungen bei Nebenkosten, Kfz-Versicherungsprämien und sogar Mobilfunkverträgen.

Laut Experian sind die wichtigsten Faktoren, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen, folgende:

• Zahlungsverlauf
• Kreditauslastung
• Länge der Bonitätshistorie
• Arten von Kreditkonten
• Letzte Kreditaktivität

FICO und VantageScore sind die beiden Unternehmen, von denen Sie am häufigsten hören, wenn es um Kredit-Scores geht.

Obwohl ihre Bewertungsmodelle ähnlich sind, gewichtet jedes Unternehmen die Faktoren bei der Bestimmung der Kreditwürdigkeit unterschiedlich. Außerdem ändern sie im Laufe der Zeit ihre Kreditbewertungsmodelle, um das Kreditrisiko besser vorhersagen zu können.

FICO 10 soll im Sommer 2020 veröffentlicht werden und könnte sich auf die Kreditwürdigkeit vieler Verbraucher auswirken.

Ihr Score kann sinken, wenn Sie verspätete Zahlungen, eine hohe Kreditauslastung und Privatkredite haben, wenn Kreditgeber beginnen, dieses Modell zu nutzen.

Diejenigen, die nur einen kleinen Prozentsatz des verfügbaren Kredits nutzen und stets pünktlich zahlen, können durch die Änderungen in der FICO-Bewertung eine geringfügige Verbesserung ihrer Kreditwürdigkeit feststellen.

Beide Modelle ergeben einen dreistelligen Kreditscore zwischen 300 und 850.

Experian berichtet, dass ein FICO-Score zwischen 300 und 579 als sehr schlecht (oder sehr hohes Risiko) gilt, 580 bis 669 als mittelmäßig, 670 bis 739 als gut, 740 bis 499 als sehr gut und 800 bis 850 als außergewöhnlich (oder als sehr geringes Risiko) gilt.

Laut TransUnion wird Ihre Kreditwürdigkeit anhand Ihrer Folgendes berechnet:

• Zahlungshistorie 35 %
• Was Sie den Kreditgebern schulden:30 %
• Länge der Bonitätshistorie 15 %
• Arten von Kreditkonten 10 %
• Letzte Guthabenkonten 10 %

Diese Werte werden dann zu einem Kredit-Score zusammengefasst, der zwischen 300 und 850 liegt.

Unabhängig davon, wo Sie sich im Kredit-Score-Spektrum befinden – keine Kreditwürdigkeit oder schlechte Kreditwürdigkeit bis hin zu einem erstklassigen Score – können Sie Schritte unternehmen, um Ihren Kredit-Score zu verbessern und langfristig eine hervorragende Bewertung aufrechtzuerhalten.

Wie erstellen Sie Ihren Kredit-Score von Grund auf?

Wenn Sie keine oder eine schlechte Bonität haben, müssen Sie noch einiges tun, um Ihre Kreditwürdigkeit wiederherzustellen oder wiederherzustellen.

Menschen ohne Bonitätshistorie fühlen sich oft in einer Sackgasse, da viele Kreditkartenunternehmen für die Eröffnung einer Karte mindestens eine faire oder gute Kreditwürdigkeit verlangen. Die Verwendung einer dieser Strategien wird Ihnen jedoch dabei helfen, eine Kreditwürdigkeit aufzubauen.

• Werden Sie autorisierter Benutzer . Wenn ein Familienmitglied, dem Sie vertrauen, bereits über eine gute Bonität verfügt, können Sie beantragen, ein autorisierter Benutzer für sein Konto zu werden. Im Grunde bedeutet das, dass Sie eine auf Ihren Namen lautende Kreditkarte erhalten, die mit dem Hauptkonto verknüpft ist. Manche Menschen mögen die Idee, Kreditkarten zu verwenden, nicht. Das ist in Ordnung. Autorisierte Benutzer müssen niemals einen Kauf tätigen, um davon zu profitieren. Sie müssen die Karte nicht einmal in Ihrem Besitz behalten; Einige autorisierte Benutzer entscheiden sich dafür, dass der Hauptkarteninhaber die Karte für sie behält. Durch die bloße Hinzufügung zum Konto können Sie mit dem Aufbau Ihrer Kredithistorie beginnen.
• Entscheiden Sie sich für eine gesicherte Karte . Wenn Sie eine gesicherte Karte beantragen, müssen Sie im Voraus eine Kaution in bar hinterlegen. Betrachten Sie es als eine Kaution, um zu beweisen, dass Sie Zahlungen leisten können, wenn Ihr Kontoauszug per Post eingeht. Das Geheimnis besteht darin, eine Karte mit möglichst geringen Gebühren zu wählen. Sie möchten außerdem sicherstellen, dass die von Ihnen gewählte Karte Ihre Aktivitäten den verschiedenen Kreditauskunfteien meldet, damit Sie Ihre Kreditwürdigkeit weiter ausbauen können.
• Eröffnen Sie eine Kundenkarte . Kaufhäuser und Tankstellen akzeptieren viel eher Personen mit geringer oder keiner Bonität. Ihr Kreditlimit wird wahrscheinlich nur ein paar hundert Dollar betragen, aber Sie werden Ihre Kredithistorie trotzdem erweitern. Nachdem Sie eine Reihe pünktlicher Zahlungen getätigt haben, werden Sie feststellen, dass sich Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern beginnt und sich Ihnen andere Kreditkartenoptionen eröffnen.

Verwenden Sie Kreditkarten, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern

Verfügen Sie bereits über eine faire oder gute Bonität? Dann möchten Sie Kreditkarten weiterhin zu Ihrem Vorteil nutzen. Betrachten Sie Ihre Rechnungen als eine Papierspur, die Ihre Kreditwürdigkeit beweist.

Je mehr Beweise Sie sammeln, um Ihr verantwortungsvolles Kreditverhalten zu belegen, desto besser wird Ihre Kreditwürdigkeit. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit mit Kreditkarten verbessern möchten, stellen Sie sicher, dass Sie Folgendes tun:

• Behandeln Sie es wie Bargeld. Wenn Sie mit Kreditkarte einkaufen, fragen Sie sich, ob Sie stattdessen auch mit Bargeld bezahlen könnten. Durch diesen Check-in mit Ihnen selbst bleibt Ihr Guthaben angemessen.
• Halten Sie die Kreditauslastung niedrig und zahlen Sie Restbeträge vollständig aus. Versuchen Sie, eine Kreditkarte nur dann zu verwenden, wenn Sie Ihren gesamten Restbetrag bezahlen können. Das ist nicht nur gut für Ihr Budget und Ihre Sparziele, sondern hilft auch Ihrer Kreditwürdigkeit. Das Hauptziel besteht darin, eine niedrige Kreditauslastung zu erreichen. Wenn Sie also den Betrag des von Ihnen genutzten Kredits mit dem insgesamt verfügbaren Kredit, auf den Sie zugreifen können, zusammenzählen, gilt:Je niedriger das Verhältnis, desto besser. Manche Leute ziehen es sogar vor, Zahlungen nach jeder Kreditkartentransaktion vorzunehmen, um sicherzustellen, dass ihr Restbetrag immer beglichen wird.
• Seien Sie pünktlich. Der wichtigste Faktor für Ihre Kreditwürdigkeit ist Ihr Zahlungsverhalten. Das bedeutet, dass Sie alle Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen müssen. Wenn Sie Ihren Restbetrag nicht vollständig begleichen können, müssen Sie zumindest den Mindestbetrag bezahlen. Aber wenn Sie den Tipp „Behandeln Sie es wie Bargeld“ nutzen, sind Sie bereit, es vollständig abzubezahlen, oder? Großartig!

Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit von „Gut“ auf „Ausgezeichnet“

Sie haben eine gute Bonität. Machen Sie eine Siegesrunde und krempeln Sie dann die Ärmel hoch. Es gibt noch viel zu tun.

Eine hervorragende Kreditwürdigkeit verschafft Ihnen Zugang zu den besten (sprich:niedrigsten) Zinssätzen und kann Ihnen auch Zugang zu den Kreditkarten mit den großzügigsten Prämien verschaffen, insbesondere wenn Sie an Travel Hacking interessiert sind.

• Beobachten Sie Ihre Bewerbungen . Wenn Unternehmen strenge Anfragen zu Ihrer Kreditwürdigkeit stellen, kann sich dies auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, insbesondere wenn die Anfragen zeitnah gestellt werden. Wenn Sie Travel Hacking ausprobieren oder aus einem anderen Grund erwägen, mehrere Kreditkarten zu beantragen, sollten Sie dies im Hinterkopf behalten.
• Fragen Sie nach höheren Kreditlimits. Oftmals können Sie eine Erhöhung per Knopfdruck in Ihrem Konto-Dashboard beantragen. Der Trick besteht darin, die Erhöhung zu akzeptieren, ohne Ihre Ausgaben zu erhöhen. Sie möchten keine Schulden machen, die Sie nicht bezahlen können. Sie sollten auch auf Ihren Kreditauslastungsgrad achten.
• Überprüfen Sie Ihre Bonität. Der Einsatz eines Kredit-Score-Managers kann sehr hilfreich sein, um Ihre Kreditaktivitäten im Auge zu behalten. Und wenn Sie Ihre Kreditauskunft überprüfen, können Sie etwaige Fehler, die Ihnen auffallen, sofort bestreiten.

KOSTENLOSE Kreditwürdigkeit, Überwachung und mehr bei Credit Sesame – Melden Sie sich in 90 Sekunden an. Keine Kreditkarte erforderlich.

Abschließende Gedanken zum Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit

Unabhängig davon, ob Sie bei der Beantragung einer Hypothek Zugang zu den wettbewerbsfähigsten Zinssätzen erhalten oder Ihre Kfz-Versicherungsprämie senken, ist eine gesunde Kreditwürdigkeit für viele Menschen ein wesentlicher Bestandteil des Finanzpuzzles.

Ein wichtiger Ausgangspunkt ist es, sicherzustellen, dass Sie wissen, wie Sie mit gesicherten Karten oder Kundenkarten eine Kreditwürdigkeit herstellen können.

Sobald Ihre Kreditwürdigkeit gesichert ist, nutzen Sie diese Strategien, um Ihre Kreditwürdigkeit weiter auszubauen und weiter zu steigern.

Artikel geschrieben von Penny

Frauen, die Geld verdienen

Amy Blacklock und Vicki Cook haben Women Who Money im März 2018 gemeinsam gegründet, um hilfreiche Informationen zu persönlichen Finanzen, Karriere und unternehmerischen Themen bereitzustellen, damit Sie Ihr Geld sicher verwalten, Ihr Nettovermögen steigern, Ihre allgemeine finanzielle Gesundheit verbessern und schließlich finanzielle Unabhängigkeit erlangen können.