Schuldenkonsolidierung:Ist es das Richtige für Sie? Vor- und Nachteile sowie Alternativen

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Haben Sie das Gefühl, in Schulden zu ertrinken?

Fällt es Ihnen schwer, die Mindestzahlungen oder Zinszahlungen im Auge zu behalten? Fallen Verspätungsgebühren an?

Oder vielleicht sind Sie gerade dabei, Ihren Verpflichtungen nachzukommen, haben aber immer noch das Gefühl, dass Sie diesen Berg nicht versetzen können?

Abhängig von Ihrer Situation könnten Sie eine Schuldenkonsolidierung in Betracht ziehen.

Um herauszufinden, ob es das Richtige für Sie ist, erläutern wir im Folgenden die Vor- und Nachteile der Konsolidierung mehrerer Rechnungen. Außerdem informieren wir Sie über Betrugsfälle und beantworten einige der häufigsten Fragen.

Was ist Schuldenkonsolidierung?

Bei der Schuldenkonsolidierung handelt es sich um einen Prozess, bei dem mehrere hochverzinsliche Verbindlichkeiten aufgenommen und in einem einzigen Kredit zusammengeführt werden.

In der Regel geht es dabei um die Konsolidierung mehrerer hoher Kreditkartenguthaben in einem Privatkredit, sodass Sie nur eine monatliche Zahlung leisten müssen.

Berücksichtigen Sie diese Vor- und Nachteile einer Schuldenzusammenlegung, um zu sehen, wie sie Ihnen helfen könnte.

Die Vorteile der Schuldenkonsolidierung

Wenn Sie mehrere finanzielle Verpflichtungen haben, kann die Aufnahme eines weiteren Kredits beunruhigend sein. Bevor Sie sich also für die Konsolidierung Ihrer Kreditkarte oder anderer ungesicherter Schulden entscheiden, sollten Sie die Vorteile sorgfältig abwägen.

Hier sind einige der Vorteile:

1. Ergattern Sie niedrigere Zinsen. Obwohl dies keine Garantie ist, ist ein Schuldenkonsolidierungskredit oft mit einem niedrigeren Zinssatz verbunden als Kreditkartenschulden. Da jeden Monat weniger Geld für Zinsen aufgewendet wird, können Sie Ihr Guthaben schneller abbezahlen.
2. Feste Tarife sichern. Wenn Sie Schulden mit flexiblen Zinssätzen haben, kann dies aus Planungssicht frustrierend sein. Wenn Sie Ihre Verbindlichkeiten mit einem festen Zinssatz konsolidieren, sichern Sie sich einen einheitlichen Zinssatz. Das kann Ihre Budgetierung viel einfacher machen.
3. Sorgen Sie für Ordnung . Die Konsolidierung Ihrer Schulden kann Ihnen bei der Organisation helfen. Anstatt sich durch mehrere Salden, verschiedene Mindestzahlungen, unterschiedliche Zinssätze und verstreute Fälligkeitstermine zu navigieren, wird alles zusammengeführt – ein Saldo, ein Zinssatz und eine einzige Zahlung an einem bestimmten Fälligkeitsdatum.
4. Finde die Ziellinie. Da zahlreiche finanzielle Verpflichtungen im Umlauf sind, kann es schwierig sein, abzuschätzen, wann Sie schuldenfrei sein werden. Der Konsolidierungskreditprozess umfasst die Erstellung eines Rückzahlungsplans. Das bedeutet, dass Sie genau wissen, wie viele Zahlungen Sie leisten müssen und wie lange Sie dafür benötigen. Eine klare Ziellinie zu haben, kann sehr motivierend sein.

Die Nachteile der Schuldenkonsolidierung

Während die Zusammenlegung aller Ihrer Verbindlichkeiten unzählige Vorteile mit sich bringen kann, bringt die Zusammenlegung Ihrer Schulden auch einige Nachteile mit sich.

Folgendes müssen Sie im Hinblick auf die Nachteile beachten:

1. Die Mathematik ergibt möglicherweise keinen Sinn. Sie möchten sicherstellen, dass Sie Ihre hochverzinslichen Verbindlichkeiten konsolidieren. Wenn Sie Schulden mit einem niedrigeren Zinssatz als dem, für den Sie konsolidieren, aufnehmen, zahlen Sie mehr Geld, zumindest für diese bestimmte Verbindlichkeit. Darüber hinaus möchten Sie sicherstellen, dass Sie den Zeitrahmen für die Rückzahlung Ihrer Schulden nicht so verlängern, dass Sie auf lange Sicht mehr Zinsen zahlen müssen.
2. Gebühren finden Sie. Bevor Sie Geld bewegen, sollten Sie das Kleingedruckte lesen. Wenn Ihre Schuldenkonsolidierung mit hohen Kosten verbunden ist, ist es möglicherweise besser, weiterhin getrennte Zahlungen zu leisten.
3. Kreditkarten locken Sie. Indem Sie Ihre Verbindlichkeiten in einem Privatkredit zusammenfassen, entlasten Sie technisch gesehen Ihre Kreditkarten. Wenn die Versuchung zu groß ist und Sie wieder Ihre Kreditkarten verwenden, ohne Ihr neues Guthaben vollständig zu begleichen, können Sie wieder in die gleiche Situation wie zuvor geraten.
4. Sie könnten abgelehnt werden . Eine Schuldenkonsolidierung ist keine Garantie. Stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, dass Sie möglicherweise keine Genehmigung erhalten. Dies hängt in der Regel mit einer niedrigen Kreditwürdigkeit, einem niedrigen Einkommensniveau oder der Höhe der finanziellen Verpflichtungen zusammen, die Sie konsolidieren möchten.

Wie wirkt sich die Konsolidierung meiner Verbindlichkeiten auf meine Kreditwürdigkeit aus?

Ihr Kreditprofil kann eine wichtige Rolle bei Ihren Finanzen spielen, daher ist es wichtig, darauf zu achten. Aus diesem Grund fragen sich viele Menschen, wie sich die Zusammenführung von Schulden auf die Kreditwürdigkeit auswirkt.

Kurzfristig wird Ihre Kreditwürdigkeit wahrscheinlich um einige Punkte sinken. Das liegt daran, dass Kreditinstitute, die Konsolidierungskredite anbieten, einen Blick auf Ihre Bonitätshistorie und Ihren Score werfen und dabei in der Regel eine Bonitätsauskunft erstellen.

Je nachdem, was Sie nach der Konsolidierung Ihrer finanziellen Verpflichtungen tun, kann sich Ihre Kreditwürdigkeit positiv oder negativ auswirken.

Um Ihre Kreditwürdigkeit positiv zu beeinflussen, sollten Sie Folgendes tun:

• Machen Sie Ihre monatlichen Kreditzahlungen pünktlich
• Reduzieren Sie weiterhin Ihre Kreditbestände, um die Kreditauslastung zu verringern
• Vermeiden Sie zusätzliche Schulden

Ihre Kreditwürdigkeit könnte sich negativ auswirken, wenn Sie Folgendes tun:

• Verpassen Sie monatliche Zahlungen oder leisten Sie sie zu spät
• Erhöhen Sie Ihren ausstehenden Betrag
• Bewerben Sie sich für andere Kredite, die Ihre Kreditwürdigkeit in Frage stellen

Was ist mit meinen Studienkrediten?

Die Konsolidierung von Studienkrediten unterscheidet sich von der Schuldenkonsolidierung und hängt von der Art Ihres Studienkredits ab.

Als Kreditnehmer eines Studiendarlehens haben Sie möglicherweise Bundes- oder Privatdarlehen. Möglicherweise haben Sie auch beide Arten von Darlehen. Wenn Sie wissen, welche Art von Studienkredit Sie haben, können Sie besser verstehen, welche Konsolidierungskreditoptionen Ihnen zur Verfügung stehen.

Wenn Sie mehrere Bundesstudiendarlehen haben, können diese zu einem einzigen Bundesdarlehen zusammengefasst werden. Dies geschieht über das Bildungsministerium.

Es ist wichtig zu beachten, dass dieser spezielle Konsolidierungsprozess Ihren Zinssatz nicht senkt, sondern Ihnen ermöglicht, nur eine einzige monatliche Zahlung zu leisten.

Die Konsolidierung privater Studiendarlehen wird oft als Refinanzierung von Studiendarlehen bezeichnet. Ähnlich wie bei der Refinanzierung einer Hypothek arbeiten Sie mit einem privaten Kreditgeber zusammen, um sich für einen niedrigeren Zinssatz zu qualifizieren.

Da keine Antrags- oder Bearbeitungsgebühren anfallen, refinanzieren manche Menschen ihre privaten Studienkredite regelmäßig.

Erfahren Sie mehr über Ihre Möglichkeiten zur Konsolidierung oder Refinanzierung Ihrer Studienkredite.

Betrug bei der Schuldenkonsolidierung

Wenn Kreditkartenschulden und andere finanzielle Verpflichtungen Sie belasten, kann jedes Versprechen auf einen Ausweg verlockend erscheinen. Leider wissen Betrüger das und versuchen schnell, daraus Kapital zu schlagen.

Wenn Sie sich einiger Betrügereien im Zusammenhang mit der Schuldenbegleichung und -konsolidierung bewusst sind, können Sie bei der Bewältigung Ihrer finanziellen Verpflichtungen auf der sicheren Seite bleiben.

Achten Sie bei der Aufnahme eines Privatkredits zur Konsolidierung Ihrer bestehenden hochverzinslichen Schulden auf folgende Warnzeichen:

• Jemand, der übermäßig aggressiv ist. Sie sollten sich nicht verkauft oder ausgenutzt fühlen, wenn Sie während des Kreditprozesses mit einem Finanzinstitut, einem Online-Kreditgeber oder einem Kreditberater zusammenarbeiten.
• Man bekommt Ratschläge, die sich unangenehm anfühlen. Einige Betrüger fordern Sie auf, auf die Zahlung bestehender Kredite zu verzichten oder den Kontakt zu Ihren Gläubigern zu verweigern.
• Das Unternehmen verfolgt Sie. Kaltakquise sollte nicht Teil des Schuldenkonsolidierungsprozesses sein. Seien Sie vorsichtig bei allen, die sich mit einem Angebot an Sie wenden. Suchen Sie stattdessen online nach Hilfe bei verschiedenen Finanzbildungsorganisationen.
• Schulden verschwinden. Eine Schuldenkonsolidierung verringert nicht Ihre Gesamthaftung. Jeder, der verspricht, einen Teil Ihrer Gesamtschulden zu tilgen, sollten Sie wahrscheinlich meiden.

Legitime Schuldenkonsolidierungsoptionen

Da die durchschnittlichen Kreditkartenzinsen bei über 16 % liegen und viele Menschen Zinssätze in der Nähe von 30 % zahlen (wenn sie mehrere Zahlungsverzüge hatten), ist es sinnvoll, ein Konsolidierungsdarlehen als Teil Ihres Schuldenmanagementplans in Betracht zu ziehen.

Dennoch ist es wichtig, dass Sie mit seriösen Kreditgebern zusammenarbeiten, die wettbewerbsfähige Zinssätze und angemessene Rückzahlungsfristen bieten. Schauen Sie sich zunächst die Zinssätze für Privatkredite bei örtlichen Banken oder Kreditgenossenschaften an, informieren Sie sich aber auch online über Optionen.

Lightstream (eine Abteilung der SunTrust Bank) bietet Schuldenkonsolidierungsdarlehen in Höhe von 5.000 bis 100.000 US-Dollar an. Die Tarifangebote variieren je nach Kredithöhe, Rückzahlungszeitraum und Abrechnungs-/Zahlungsoptionen sowie dem Kreditprofil des Antragstellers.

Privatkredite von Wells Fargo beginnen bei Zinssätzen von 5,74 % effektiver Jahreszins für Personen mit ausgezeichneter Bonität. Wells Fargo vergibt Privatkredite in Höhe von 3.000 bis 100.000 US-Dollar.

SoFi ist eine weitere gute Alternative, wenn es um Privatkredite geht. Die geschätzten Zinssätze betragen 5,99 % bis 16,19 % effektiver Jahreszins für Kredite von 5.000 bis 100.000 US-Dollar.

Die Zinssätze steigen mit sinkender Kreditwürdigkeit, und obwohl einige Menschen mit angemessener Bonität Privatkredite zu niedrigeren Zinssätzen als ihren aktuellen Schulden erhalten, ist dies keine Garantie.

Leider haben Personen mit angemessener oder schlechter Bonität bei vielen Kreditgebern wahrscheinlich keinen Anspruch auf einen ungesicherten Privatkredit.

Alternativen zur Schuldenkonsolidierung

Wenn ein Privatkredit zur Kombination mehrerer Schulden für Sie nicht die richtige Option zu sein scheint, gibt es Alternativen.

Saldoübertragungen

Eine der häufigsten Optionen ist die Überweisung des Guthabens. Im Wesentlichen eröffnen Sie eine weitere Kreditlinie über eine Kreditkarte zu einem viel niedrigeren oder sogar 0 % effektiven Jahreszins. Sie entscheiden sich dann dafür, dass Ihr Guthaben auf diese Karte übertragen wird.

Sobald die Überweisung abgeschlossen ist, beginnen Sie mit der Rückzahlung des Restbetrags, mit dem zusätzlichen Vorteil, dass Sie kaum oder gar keine Zinsen zahlen.

Beachten Sie, dass Sie das Kleingedruckte dieser Kreditkartenguthabenübertragungen lesen sollten. Achten Sie nicht nur genau auf den Zinssatz, sondern auch auf eventuell anfallende weitere Gebühren.

Zusätzlich zur Überweisungskreditoption gibt es weitere Alternativen, die Sie in Betracht ziehen sollten, wenn Sie sich gegen eine Konsolidierung mit einem Darlehen entscheiden oder eine Ablehnung für ein Darlehen erhalten.

Eigenheimkredite

Wenn Sie über Eigenkapital in Ihrem Haus verfügen, können Sie darüber nachdenken, es über eine Eigenheimkreditlinie oder ein Eigenheimdarlehen anzuzapfen. Seien Sie jedoch vorsichtig, da es sich hierbei um besicherte Darlehen handelt, die Ihr Haus stärker gefährden.

Andere Optionen

Sie könnten sich mit Kreditberatung, Schuldenbegleichung oder sogar Insolvenz befassen. Natürlich müssen Sie sich vor den oben beschriebenen Betrügereien schützen.

Sie haben auch die Möglichkeit, finanzielle Verpflichtungen über ein selbst erstelltes System abzuwickeln. Erwägen Sie die Anwendung des Schuldenschneeball- oder Schuldenlawinenzahlungsplans, um mehrere Schulden zu tilgen.

Nutzen Sie unsere Schuldenressourcen von Women Who Money als Unterstützung auf Ihrem Weg, Ihre Geldgeschichte und Ausgabegewohnheiten zu ändern, bestehende Schulden zu beseitigen und Ihr finanzielles Leben zu verbessern.

Ist die Zusammenlegung meiner ausstehenden Schulden eine gute Idee?

Die Zusammenlegung mehrerer Verbindlichkeiten in einem persönlichen Konsolidierungskredit ist eine Möglichkeit, Ihren finanziellen Verpflichtungen nachzukommen.

Es kann Ihnen dabei helfen, Ihre monatlichen Zahlungen zu optimieren und Ihre Finanzen zu organisieren.

Sie möchten jedoch beachten, wie sich die Konsolidierung Ihrer Verbindlichkeiten auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann. Denken Sie auch an die Betrügereien im Zusammenhang mit der Schuldenregulierung und Schuldenkonsolidierung.

Durch sorgfältiges Abwägen der Vor- und Nachteile dieser oben aufgeführten Schuldenmanagement-Taktik können Sie die beste Entscheidung zur Schuldentilgung für Ihre finanzielle Situation treffen.

Artikel geschrieben von Penny

Frauen, die Geld verdienen

Amy Blacklock und Vicki Cook haben Women Who Money im März 2018 gemeinsam gegründet, um hilfreiche Informationen zu persönlichen Finanzen, Karriere und unternehmerischen Themen bereitzustellen, damit Sie Ihr Geld sicher verwalten, Ihr Nettovermögen steigern, Ihre allgemeine finanzielle Gesundheit verbessern und schließlich finanzielle Unabhängigkeit erlangen können.