Schuldentilgungsplan:Erobern Sie 20.000 US-Dollar in 10 Monaten

Woraus bestanden Ihre Schulden?

Studiendarlehen und Arztrechnungen.

Der Großteil meiner Schulden wurde zur Finanzierung meines ersten Studienjahres verwendet.

Wie sicher viele Menschen nachvollziehen können, war das College für mich eine Zeit in der Schwebe zwischen dem Leben bei meinen Eltern und dem Alleinsein. Zum ersten Mal war ich für alles außer meiner Handyrechnung und meiner Krankenversicherung verantwortlich.

Es sei denn, ich wollte weiterhin mit ihnen zusammenleben. Meine Eltern waren froh, dass ich zu Hause blieb und aufs Community College ging oder zu einer staatlichen Schule pendelte, aber ich hatte andere Pläne.

Ich wollte ringen und die Colleges, die mich rekrutierten, waren nicht im Bundesstaat.

Wie hat es sich angefühlt, so viele Schulden zu haben?

Es war erstickend.

Ein großer Teil des Grundes dafür, dass ein unverhältnismäßig hoher Betrag meiner Schulden aus meinem ersten Studienjahr stammt, liegt darin, dass ich mich auf Umstände und Ausgaben vorbereitet habe, die nie eingetreten sind.

Mein erstes Studienjahr war das erste Mal – und das letzte Mal – seit ich noch sehr jung war, dass ich nicht arbeiten ging. Schon als Kind verkaufte ich Kool-Aid während der Flohmarktsaison, mähte jede Woche die Höfe meiner Nachbarn und nahm Gelegenheitsjobs an, wo immer ich konnte.

In der High School hatte ich immer mindestens einen Teilzeitjob. Für mich war es jedoch ziemlich typisch, dass ich in einer Woche mehrere verschiedene Jobs hatte. Ich war es gewohnt, Geld zu verdienen und für Wrestling-Camps und Turniere sowie für alles, was ich mit meinen Freunden unternehmen wollte, aufzukommen.

Als ich mich jedoch auf das College vorbereitete, wurde ich vor dem großen Sprung gewarnt, den ich in meinen Kursen und meiner Ausbildung als studentischer Athlet gemacht hatte.

Um sicherzustellen, dass ich weder im Studium noch im Wrestling ins Hintertreffen gerate, habe ich beschlossen, während meines Studiums nicht zu arbeiten. Diese Entscheidung beruhte auf der Aufnahme von Geldern für Studiengebühren und Lebenshaltungskosten.

Dieser Plan ist nicht so aufgegangen, wie ich es erwartet hatte. Zum Teil, weil ich überkompensiert habe.

Da ich wusste, dass ich neben den Ausgaben, mit denen ich nicht viel Erfahrung hatte – Lebensmittel und andere echte Lebenshaltungskosten – viele der Dinge bezahlen musste, für die ich während meiner Schulzeit bezahlt hatte, schätzte ich, wie viel ich zum Leben brauchen würde.

Letztendlich habe ich zu hoch geraten und mir mehr Geld geliehen, als ich wirklich brauchte, um diese Ausgaben zu decken.

Es hat viel gekostet, mich davon zu überzeugen, mir das Geld zu leihen und dann meinen Vater davon zu überzeugen, mitzuzeichnen. Obwohl es mir gelang, mich davon zu überzeugen, die Papiere zu unterschreiben, spürte ich sofort die Last meiner Entscheidung.

Dieses Gewicht, das ich spürte, schien mit der ganzen Leerlaufzeit, die ich auf dem College verbrachte, nur noch schwerer zu werden. Wrestling-Übungen und -Training waren auf College-Ebene sicherlich intensiver und zeitaufwändiger, und selbst bei voller Unterrichtsbelastung musste ich zwischen den Unterrichtsstunden viel Leerlaufzeit haben.

Vielleicht liegt es daran, dass ich nicht die akademisch strengste Schule besucht habe, und vielleicht liegt es auch daran, dass ich als Gymnasiast und Sportler, der ständig gearbeitet hat, so viel Übung darin hatte, meine Zeit einzuteilen, aber das College erwies sich nicht als so anspruchsvoll, wie ich erwartet hatte.

Ich erwies mich als einer der akademisch erfolgreichsten Wrestler im Team und sorgte im Wrestling-Raum für Aufsehen. Aber als die Last meiner Schulden ihren Höhepunkt erreichte, begannen auch diese Bereiche meines Lebens zu leiden.

Ich wurde durch die Tatsache abgelenkt, dass ich mir ein Loch gegraben hatte, und weil ich nicht arbeitete, tat ich nichts, um das Problem zu lösen. Meine neu gewonnene Auszeit gab mir nur noch mehr Gelegenheit, über diese Idee nachzudenken, bis sie mich an den Punkt brachte, eine dramatische 180-Grad-Wendung zu vollziehen.

Als ich meine Prioritäten neu überlegte, kam ich zu dem Schluss, dass der College-Abschluss das Wichtigste war, was ich für meine Zukunft tun konnte. So wie ich es sah, war jeder Dollar, den ich schuldete, ein Dollar, der von dem höheren Einkommen abgezogen wurde, das ich als Hochschulabsolvent erwartet hatte. Wenn ich so darüber nachdachte, führte die Erhöhung meiner Schulden nur dazu, dass der Wert der Ausbildung, für die ich so hart gearbeitet hatte, geschmälert wurde.

Letztendlich entschied ich, dass ich mich von der einen Sache verabschieden musste, die immer eine Konstante in meinem Leben gewesen war. Ich beschloss, dass ich mit dem Wrestling aufhören musste, um arbeiten zu können und effektiv zu verhindern, dass mir die Studienschulden die Vorteile, die mir eine College-Ausbildung bieten sollte, auslöschen würden.

Wie lange hat es gedauert, bis Sie alles abbezahlt haben?

Ich bin stolz, sagen zu können, dass ich in zehn Monaten 20.000 US-Dollar abbezahlen konnte.

Insgesamt gelang es mir, mehr als 30.000 US-Dollar abzubezahlen, aber es dauerte etwa zwei Jahre, bis ich das Wissen und die Konzentration fand, die es mir ermöglichten, die späteren 20.000 US-Dollar so schnell einzustreichen.

Da ich fest entschlossen bin, mein Studium in vier Jahren abzuschließen, habe ich von meinem Schulbeginn 2008 bis 2011 Studienkredite angehäuft. Nachdem ich jedoch festgestellt hatte, dass Schulden ein Problem darstellen, habe ich nach meinem ersten Studienjahr deutlich weniger Kredite aufgenommen.

Indem ich mehrere Teilzeitjobs zusammenstellte und diese 40 bis 60 Stunden Arbeit jede Woche gut in meinen Stundenplan einteilte, gelang es mir, meine Lebenshaltungskosten und einen guten Teil meiner Studiengebühren zu decken. Irgendwann gelang es mir, alle meine Kurse auf dienstags und donnerstags zu legen, damit ich mehr Zeit zum Arbeiten hatte.

Nach meinem Abschluss im Jahr 2012 habe ich nur noch minimale Zahlungen für meine Kredite geleistet. Im ersten Jahr wurde ich jedoch mit einem Geldgeschenk von meiner Familie gesegnet. Es war speziell dafür vorgesehen, eine große Zahlung für mein Darlehen zu leisten. Mit diesem Geld und einem Bonusscheck von meinem ersten Vollzeitjob konnte ich einen großen Teil meiner Schulden begleichen, aber das war ein einmaliger Deal.

Ich hatte wirklich nicht vor, meine Schulden früher als die von der Bank veranschlagte Laufzeit von 17 Jahren abzubezahlen. Bis mein Sohn im August 2014 geboren wurde.

Die Verantwortung, Vater zu werden, erschütterte mich wirklich zutiefst, als ich darüber nachdachte, wie sich die Last meiner Schulden auf seine Zukunft, seine Kindheitserfahrung, seine Ambitionen aufs College und sein Leben danach auswirken könnte.

Bis Mitte April 2015 hatte ich einige Arztrechnungen angesammelt, um meine Studienschulden zu begleichen. Alles in allem steckte ich immer noch bei 20.000 US-Dollar, aber zu diesem Zeitpunkt hatte ich mir auch einen Plan ausgedacht und mich dazu verpflichtet, schuldenfrei zu werden. 10 Monate später, am 3. Februar 2016, habe ich meine letzte Zahlung geleistet.

Welche Ressourcen haben Sie genutzt, um Sie bei diesem Prozess zu unterstützen?

Es war Dave Ramsey, der mich auf den Schuldenschneeball aufmerksam gemacht hat. Das ist letztendlich das System, mit dem ich meine Schulden beglichen habe.

Die Zahlungen in Höhe von 25, 75 und 100 US-Dollar, die ich jeden Monat für meine Arztrechnungen leistete, waren die ersten Dinge, die wegfielen. Sobald jeder von ihnen abbezahlt war, würde ich mein Einkommen umverteilen, um größere Zahlungen für den kleinsten verbleibenden Schuldensaldo zu leisten.

Natürlich sind es zwei verschiedene Dinge, zu wissen, wie man etwas macht, und sich selbst zur Rechenschaft zu ziehen, bis man es tatsächlich umsetzt.

Es war das regelmäßige Hören der Dave Ramsey Show und des The Well Kept Wallet Podcasts, das Lesen von MONEY Master The Game von Tony Robbins, Breaking Out of a Broken System von Chandler und Seth Bolt sowie das Lesen unzähliger schuldenfreier Geschichten auf Blogs im ganzen Internet, die mich am Laufen hielten.

Durch diese Art von Programmen und Büchern wurde mir klar, dass es nicht nur möglich war, aus den Schulden herauszukommen, sondern dass es eine Notwendigkeit war, das Leben zu führen, das ich mir für meine Familie und mich selbst wünschte. Schuldenfreiheit ist nicht das Ende, sondern erst der Anfang.

Da ich keine monatlichen Kreditzahlungen leisten muss, habe ich die Möglichkeit, Geld für Notfälle zur Seite zu legen. In Zukunft werde ich mehr in den Ruhestand, die Ausbildung meiner Kinder und mein Unternehmen investieren können.

Indem ich mich kontinuierlich über persönliche Finanzen weiterbildete, wurden Dinge wie ein Notfallfonds, ein Sparkonto und die Möglichkeit, zu investieren, sehr real. Im Laufe der Zeit wurden sie zu Möglichkeiten für mein eigenes Leben, als ich den Prozess der Ausgabenkürzungen, der Einhaltung meines Budgets und der Tilgung von Schulden ertragen musste.

Gibt es auf Ihrem Weg irgendwelche Herausforderungen?

Ein Teil dessen, was mich darauf aufmerksam gemacht hat, wie wichtig es ist, meine finanziellen Angelegenheiten in Ordnung zu bringen, war die Erstellung eines Erziehungsplans mit der Mutter meines Sohnes. Wenn Sie zum Zeitpunkt der Geburt Ihres Kindes keine romantische Beziehung haben, kann es stressig und teuer werden.

Zusätzlich zur Deckung der neuen Kosten für die Betreuung eines kleinen Kindes kamen noch weitere Kosten für Anwalts- und Gerichtsgebühren hinzu. In unserem Fall hatte ich mich verpflichtet, schuldenfrei zu werden, nur wenige Monate bevor mir diese Kosten auffielen.

Ich hätte zulassen können, dass diese Dinge ein großes Hindernis auf dem Weg zur Schuldenfreiheit darstellten, aber stattdessen nutzte ich sie, um die Wichtigkeit der Maßnahmen zu unterstreichen, die ich zur Verbesserung meines finanziellen Wohlergehens ergriff.

Womit haben Sie Ihren Lebensunterhalt verdient, während Sie die Schulden abbezahlt haben?

Ich arbeite seit 2012 im Vertrieb und in der Geschäftsentwicklung für Ingenieur- und Bauunternehmen. BrendanBarrett.com oder mein LinkedIn-Profil sind gute Orte, um weitere Informationen darüber zu erhalten, was das bedeutet.

Manchmal war das variable Einkommen, das die Arbeit im Vertrieb mit sich bringt, ein Segen, weil es mir ermöglichte, erhebliche Zahlungen für meine Schulden auf einmal zu leisten. Außerdem musste ich Ausgaben über einen längeren Zeitraum einplanen, als andere es vielleicht tun müssten.

 Wie hat es sich angefühlt, nachdem Sie alles abbezahlt haben?

Als wäre eine Last von mir gehoben worden, bin ich mir ziemlich sicher, dass ich sogar einen kleinen Tanz in meiner Küche gemacht habe, als ich die letzte Zahlung über mein Telefon getätigt habe.

Welche praktischen Tipps haben Sie für Menschen, die ihre Schulden abbezahlen möchten?

Kennen Sie Ihr WARUM – Schulden abzubezahlen ist eine tolle Sache, aber wenn Sie nicht wissen, warum es so toll ist, schuldenfrei zu sein, werden Sie bei der Umsetzung Ihres Plans, um ihn in die Realität umzusetzen, weitaus weniger diszipliniert bleiben.

Kennen Sie Ihre Zahlen – Budgets geraten in Verruf, weil Menschen das Gefühl haben, ihre Freiheit aufzugeben, wenn sie sich auf ein Budget festlegen. Die Wahrheit ist, dass Sie die Kontrolle übernehmen, wenn Sie die Verantwortung für Ihr eigenes Budget übernehmen. Diese Kontrolle bedeutet, dass Sie Ihr Budget anpassen können, um alle finanziellen Ziele zu erreichen, die Sie erreichen möchten.

Aber wenn Sie nicht wissen, welche Gelder eingehen, wohin das Geld fließt und wie viel ausgegeben wird, werden Sie wahrscheinlich keines Ihrer Ziele erreichen.

Machen Sie sich ans Netz – Manchmal ist es nicht so angenehm, an seinem Plan festzuhalten. Wenn Sie eine Gemeinschaft von Gleichgesinnten finden, werden die Prinzipien gestärkt, von denen Sie bereits wissen, dass sie zum Erreichen Ihrer Ziele führen. Wenn Sie mit einer unterstützenden Community in Verbindung bleiben, bleiben Sie auf Kurs.

Wenn es um persönliche Finanzen geht, gibt es solche Communities, die sich persönlich oder online treffen. Sie könnten sich auch um einen gemeinsamen Dreh- und Angelpunkt wie einen Podcast oder einen Blog drehen. Der Well Kept Wallet-Podcast und -Blog sind nur eine der Communities, die ich weiterhin nutze, wenn ich meine persönlichen Finanzziele verfolge.

Facebook steht jedoch im Mittelpunkt der Communities, die ich am häufigsten besuche.

Facebook-Gruppen, die ich empfehle

Side Hustle Nation:Sein Interview mit Deacon auf WKW hat mich auf den Podcast von Nick Loper und The Side Hustle Show aufmerksam gemacht. Während ich die Leute davor warnen würde, ihre Schuldenprobleme dadurch zu lösen, dass sie sich nur darauf konzentrieren, mehr Geld zu verdienen, ist finanzielle Unabhängigkeit eine zweiteilige Formel, und mehr Geld zu verdienen hilft sicherlich. Die SHN-Facebook-Gruppe ist eine lebendige Gemeinschaft von Menschen, die sich gegenseitig dabei helfen wollen, Geld zu verdienen, das das Einkommen ihrer Tagesjobs aufbessert.

Wie verdiene ich Geld:Dies ist eine weitere aufstrebende Community, die von Derek Olsen gegründet wurde. Es ist voll von Menschen, die sich gegenseitig in den verschiedenen Phasen der Erlangung finanzieller Unabhängigkeit unterstützen. Was mir an dieser Gruppe am besten gefällt, ist, dass diese Gruppe – ähnlich wie das Folgen von Deacon auf Twitter oder der WKW auf Facebook – eine großartige Sammlung von Peer-Review-Inhalten zusammenfasst, die Ihnen helfen werden, Ihr Wissen über persönliche Finanzen zu erweitern.

Make Money Your Honey:Das von Amanda Abella, der Gründerin der Gruppe, moderierte Gespräch ist enorm hilfreich. Als Mann gewinne ich aus dieser überwiegend weiblichen Community vor allem die Frage, wie ich mit meiner besseren Hälfte über Geld sprechen kann. Amanda leistet auch hervorragende Arbeit als Vermittlerin zwischen Gruppenmitgliedern, die sich gegenseitig Ratschläge geben können.

Brendan Alan Barrett schreibt über berufliche Entwicklung auf www.StartInPhx.com, einem Blog, der sich der Mission des beruflichen Erfolgs ohne Studienschulden widmet. Brendan ist außerdem Autor des „Playbook zur beruflichen Weiterentwicklung und zum beruflichen Erfolg“ , ein Buch für Menschen, die bereit sind, die Karriere zu verfolgen, die sie sich schon immer gewünscht haben.

Hinweis: Dies ist Teil einer Serie mit dem Titel „Debt Success Stories“, in der Menschen vorgestellt werden, die einen erheblichen Betrag an Schulden abbezahlen konnten. Wenn Sie eine Erfolgsgeschichte im Bereich Schulden haben, würde ich gerne davon hören. Bitte besuchen Sie die Kontaktseite, um mir die Einzelheiten mitzuteilen.

Diakon Hayes

Deacon Hayes hat in nur 18 Monaten Schulden in Höhe von 52.000 US-Dollar abbezahlt und hilft nun anderen dabei, dasselbe zu tun. Vor über zehn Jahren hat Deacon Well Kept Wallet als Ressource geschaffen, die das Finanzleben eines Durchschnittsmenschen verändern kann.

Deacon wurde in vielen Nachrichtenpublikationen vorgestellt, darunter Yahoo Finance, US News &World Report, CNN Money und mehr.

Er ist außerdem Autor von You Can Retire Early!:Everything You Need to Achieve Financial Independence When You Want It.