13 Strategien zur Vermeidung von Insolvenzen und zur effektiven Schuldenverwaltung

Wenn Sie unter einem wachsenden Schuldenberg begraben sind, scheint eine Insolvenz die beste (oder einzige) Möglichkeit zu sein, finanzielle Belastungen zu beseitigen.

Aber auch wenn Ihnen eine Insolvenz in schwierigen finanziellen Situationen eine saubere Weste verschaffen kann, handelt es sich um eine extreme Lösung, die Sie möglicherweise nicht in Anspruch nehmen müssen, insbesondere wenn eine Reihe kleinerer Schritte dazu beitragen können, Ihre Schulden im Laufe der Zeit zu reduzieren.

Lesen Sie weiter, um mehr über 13 Schlüsselstrategien zu erfahren, die Ihnen helfen können, Ihre Schulden in den Griff zu bekommen, anstatt Sie näher an den Bankrott zu treiben.

Nehmen Sie einen Nebenjob auf

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Der schnellste Weg, mit Schulden umzugehen, besteht darin, so viel wie möglich von Ihrem Kapital abzubezahlen, damit Sie den Gesamtbetrag, den Sie an Zinsen zahlen müssen, reduzieren können. 

Während Kostensenkungen eine gute Möglichkeit sind, zusätzliches Geld zu verdienen, kann ein Nebenjob in Teilzeit und die Verwendung dieser Mittel für die Schuldentilgung die Zeit, die Sie benötigen, um Ihre Schulden vollständig loszuwerden, drastisch verkürzen.

Rechnen Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben

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Nachdem Sie eine umfassende Liste Ihrer Schulden erstellt haben, erstellen Sie eine ähnliche Liste aller Ihrer Einnahmequellen. Listen Sie dann die notwendigen Ausgaben wie Lebensmittel, zukünftige Stromrechnungen und Kinderbetreuungskosten auf. 

Berechnen Sie, wie viel Geld Ihnen jeden Monat übrig bleibt, nachdem Sie Ihre Schulden beglichen und wesentliche Ausgaben bezahlt haben – und beginnen Sie dann mit der Erstellung eines schlankeren Budgets.

Vermeiden Sie unnötige Ausgaben

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Im Moment ist es Ihr oberstes Ziel, eine Insolvenz zu vermeiden. Daher müssen Sie wahrscheinlich ein strengeres Budget erstellen, als Sie es gewohnt sind, damit Sie so viel Geld wie möglich für die Schuldentilgung zurücklegen können. Beginnen Sie damit, alle unnötigen Einkäufe zu streichen.

Haben Sie sich beispielsweise für Monatsabonnements angemeldet, die Sie seit Monaten nicht genutzt haben? Essen Sie mehrere Mahlzeiten pro Woche auswärts, anstatt zu Hause zu kochen? 

Wenn Sie so viele unnötige Anschaffungen wie möglich aus Ihrem Budget streichen, haben Sie mehr Freiheit, sich auf die schnelle Tilgung Ihrer Schulden zu konzentrieren.

Verstehen Sie genau, wie hoch Ihre Schulden sind

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Bevor Sie einen Plan zur Bewältigung Ihrer Schulden erstellen, müssen Sie genau wissen, wie hoch Ihre Schulden sind. 

Zählen Sie alle Schulden zusammen, die Sie bei verschiedenen Kreditkarten und Krediten angehäuft haben. Listen Sie den Gesamtbetrag Ihrer Schulden, Ihre Zinssätze, Fälligkeitstermine und erforderlichen monatlichen Zahlungen auf.

Fragen Sie nach einer Gehaltserhöhung

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Bevor Sie einen Nebenjob annehmen, stellen Sie sicher, dass Sie das Beste aus Ihrem Hauptjob herausholen. Direkt mit Ihrem Vorgesetzten über eine Gehaltserhöhung zu sprechen, kann einschüchternd sein, aber es kann sich lohnen, sich am Arbeitsplatz für sich selbst einzusetzen. 

Erwägen Sie, Ihren Vorgesetzten zu fragen, ob Sie bestimmte Ziele erreichen müssen, um sich für eine bessere Vergütung zu qualifizieren, und legen Sie dann einen Zeitplan dafür fest.

Zahlen Sie zuerst hochverzinsliche Schulden ab

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Wenn Sie mit mehreren Schulden jonglieren, sollten Sie überlegen, welche Schulden Sie zuerst abbezahlen möchten. 

Während Sie nach Möglichkeit immer noch Mindestzahlungen für jede Schuld leisten sollten, sollten Sie erwägen, mehr Geld in Ihre Schulden mit den höchsten Zinsen zu stecken. Wenn Sie weniger Zinsen anfallen, können Sie Ihre Gesamtschulden leichter begleichen.

Überdenken Sie Ihre Einkaufsgewohnheiten

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Kaufen Sie aus Gewohnheit im selben Lebensmittelgeschäft ein oder weil es bessere Rabatte und Einkaufsangebote bietet als andere Lebensmittelgeschäfte in Ihrer Stadt? Denken Sie daran, Coupons vor dem Einkauf in die Kundenbindungs-App Ihres Shops einzuclipsen?

Lebensmittelgeschäfte mit günstigeren Preisen zu finden und clevere Shopping-Hacks zu nutzen, mag wie kleine Schritte erscheinen, aber mit der Zeit summieren sich die Einsparungen. 

Noch wichtiger:Einkaufen mit einem strengeren Budget kann Ihnen dabei helfen, nützliche Ausgabegewohnheiten zu entwickeln, die Ihre Schulden von nun an beherrschbar halten.

Kaufen Sie nur generische Produkte

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Kaufen Sie, wann immer möglich, generische Marken, anstatt sich für Markenprodukte zu entscheiden? Wenn nicht, ist es Zeit für eine Neubewertung. 

Egal, ob Sie Nudeln, Shampoo, Hemden oder Schuhe kaufen, meiden Sie teure Markenmarken und greifen Sie zu günstigeren, generischen Alternativen und investieren Sie das gesparte Geld in die Schuldentilgung.

Konsolidieren Sie mehrere Schulden in einem einzigen Kredit

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Zahlen Sie derzeit mehrere Schulden mit unterschiedlichen Rückzahlungsplänen und zu unterschiedlichen Zinssätzen ab? 

Ein Schuldenkonsolidierungskredit fasst Ihre verschiedenen Schulden zu einer einzigen Schuld mit (idealerweise) einem besseren Zinssatz zusammen, was die Schuldentilgung erleichtert und die Vermeidung einer Insolvenz erleichtert.

Verkaufen Sie Dinge, die Sie nicht brauchen

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Suchen Sie nach weiteren Möglichkeiten, Ihr Einkommen zu steigern, die über einen Teilzeitjob hinausgehen? Erwägen Sie den Verkauf von Artikeln, die Sie nicht mehr benötigen. 

Wenn Sie Ihre alten Klamotten, Bücher oder Fahrräder auf Facebook Marketplace oder Craigslist einstellen, verdienen Sie vielleicht nicht viel Geld, aber jeder Cent, den Sie in die Schuldentilgung investieren können, zählt.

Denken Sie gründlich darüber nach, Ihr Zuhause zu verkleinern

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Wenn kleine Maßnahmen nicht ausreichen, um Ihre Schulden zu reduzieren, ist es möglicherweise an der Zeit, drastischere Maßnahmen zu ergreifen, um den Bankrott abzuwenden. 

Der Verkauf Ihres Hauses und die Verkleinerung auf eine kleinere Immobilie erfordert zwar viel Zeit und Mühe – ganz zu schweigen von der emotionalen Belastung –, aber die finanzielle Amortisation könnte der nötige Anstoß für den Schuldenabbau sein.

Sprechen Sie mit einem Finanzberater

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Ohne solide Finanzkenntnisse ist es schwierig, eigene Strategien zur Schuldentilgung zu entwickeln. Die individuelle, fachkundige Beratung durch einen zertifizierten Finanzberater kann Sie auf den richtigen Weg zur endgültigen Schuldenbeseitigung bringen.

Denken Sie daran, dass Sie nicht für immer so streng sein müssen

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Das Anstrengen Ihres Geldbeutels kann anstrengend sein. Nur das auszugeben, was Sie brauchen, und keinen Cent mehr, könnte sich strafbar anfühlen, insbesondere wenn Sie auf angenehme Aktivitäten wie den Urlaub verzichten müssen, um sich auf die Schuldentilgung zu konzentrieren.

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, kann es hilfreich sein, sich daran zu erinnern, dass dieses strengere Budget gerade jetzt notwendig ist, um Ihr Bankkonto aufzustocken – aber es sollte nicht ewig so bleiben. 

Wenn Sie sich jetzt anstrengen können, um Ihre Schulden zu bewältigen, haben Sie die finanzielle Freiheit, später im Leben das zu tun, was Sie lieben. Wenn Sie dies im Hinterkopf behalten, kann sich Ihr aktuelles Opfer machbarer anfühlen.

Fazit

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In allen Fällen, außer in den extremsten Fällen, können Sie möglicherweise mit weniger drastischen Maßnahmen aus der Verschuldung herauskommen. Probieren Sie diese Geldbewegungen aus, um Tag für Tag mit der Tilgung Ihrer Schulden zu beginnen.

Eine Insolvenz kann Ihnen einen Neuanfang ermöglichen, wenn Ihre finanzielle Situation außer Kontrolle geraten ist. Es könnte sich lohnen, mit einem Finanzberater darüber zu sprechen, ob Sie eine Insolvenz als sinnvolle Option in Betracht ziehen sollten.

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