Finanzielle Angst? Hier sind einige Tipps, die helfen können

Was ist Finanzangst? Das ist eine gute Frage. Die Definition kann variieren, je nachdem, wen Sie fragen. Die einfachste Erklärung für finanzielle Angst läuft jedoch auf ein Gefühl der Not um Geld hinaus. Diejenigen, die Symptome zeigen, können möglicherweise nicht aufhören, sich um Geld zu sorgen, oder neigen dazu, wegen finanzieller Probleme den Schlaf zu verlieren.

Es ist ein echtes Problem, und eines, das fast jeder irgendwann in seinem Leben gefühlt hat. Tatsächlich ergab eine aktuelle Umfrage des National Endowment for Financial Education® (NEFE®), dass fast neun von zehn (88 Prozent) der Amerikaner sagen, dass die COVID-19-Krise ihre persönlichen Finanzen belastet hat. Was höchstwahrscheinlich dazu geführt hat, dass viele dieser Menschen allein im Jahr 2020 finanzielle Ängste hatten.

Andere aktuelle Zahlen zeigen, dass die ausstehenden Schulden der Haushalte ein Rekordhoch von 12,84 Billionen US-Dollar erreicht haben – das ist mit einem „t“. Laut einer von Harris Poll im Auftrag des American Institute of CPAs (AICPA) durchgeführten Umfrage leben 73 % der Amerikaner mit schuldengetriebenen Faktoren wie alltäglichen Ausgaben, fehlendem Einkommen, Hypothekenkosten und Studiendarlehen. Das sind fast drei Viertel der Bevölkerung.

Die Schulden fordern ihren Tribut weit über die Zinsen hinaus, die den Amerikanern in Rechnung gestellt werden. Laut der Umfrage geben 39 % an, dass sie sich beim bloßen Gedanken daran, ihre Schulden zu begleichen, Sorgen machen.

Ist finanzielle Angst für alle gleich?

Woher kommt dieses Gefühl der finanziellen Angst? Und warum haben es manche und andere nicht? Es gibt eine Vielzahl von Faktoren, von denen einige nicht einmal mit einer schlechten finanziellen Gesundheit zusammenhängen. Einige sind zum Beispiel in einem Haushalt aufgewachsen, in dem ihre Eltern Geldsorgen hatten und ständig darüber sprachen. Andere sind vielleicht einfach anfällig für finanziellen Stress – man könnte sagen, es liegt in ihrer DNA.

Einer der Hauptgründe, warum Menschen Angst haben, ist das Gefühl, keine Kontrolle zu haben. Finanzen und Schulden können sicherlich für viele in diese Kategorie fallen, und zwar auf sehr unterschiedlichen finanziellen Ebenen.

Finanzielle Ängste können jedes Einkommensniveau betreffen. Jemand in einer niedrigeren Einkommensklasse kann finanziellen Stress erleben, weil er nicht sicher ist, wie er seiner Familie Essen auf den Tisch bringen soll. Während eine Person in einer eher mittleren Einkommensklasse das gleiche Maß an Stress erleben kann, wenn sie sich Sorgen darüber macht, wie sie die College-Ausbildung ihres Kindes bezahlen wird. Sehr unterschiedliche Umstände, aber beide verursachen ähnliche finanzielle Ängste. Dies gilt auch für Personen in höheren Einkommensschichten. Obwohl ihre Sorgen normalerweise nicht annähernd so schlimm sind wie die Versorgung ihrer Familie mit Lebensmitteln, können sie dennoch den gleichen finanziellen Stress erfahren wie diejenigen, die dringendere Überlebenssorgen haben.

Etwas so Unschuldiges wie ein finanzielles Missverständnis kann ebenfalls Stress und Angst erzeugen. Manchmal kann es leicht peinlich sein, wenn Ihre Karte in einem Geschäft oder Restaurant abgelehnt wird. In anderen Fällen könnte es etwas Peinlicheres sein, wie ein Freund oder Familienmitglied, das Sie um einen Kredit bittet. In jedem Fall können diese kleinen Missverständnisse auch zu finanziellem Stress führen – was sich auf Ihre geistige Gesundheit auswirken kann.

Was löst finanziellen Stress aus?

Es hängt definitiv von der Person ab. Es könnte alles sein, vom Verlust des Arbeitsplatzes bis hin zu einem Einbruch an der Börse … und alles dazwischen. Für einige mag es sein, dass sie das Gefühl haben, dass ihre Alters- oder Notfallkasse nicht ausreicht. Für andere könnten es Kreditkartenschulden, ein hoher Zinssatz sein oder dass nach dem Bezahlen dieser Rechnungen nicht genug übrig bleibt – oder nicht in der Lage sind, weiterzukommen. Nur Geldprobleme im Allgemeinen. Tatsache ist, dass es um eine Denkweise geht, daher kann es für jeden anders sein.

Was sind einige Anzeichen von finanzieller Angst?

Geldsorgen können sich in Ihr Leben einschleichen, ohne dass Sie es merken – bis Sie eines Tages aufblicken und feststellen, dass Sie mittendrin sind. Und selbst dann erkennen die meisten Menschen nicht, dass die Ursache ihres Unbehagens in Geldstress liegt. Hier sind einige Zeichen, auf die Sie achten sollten:

• Häufige Streitereien mit Ihrem Lebensgefährten oder Ihrer Familie über Geld - Streiten Sie und Ihre Angehörigen immer öfter über Finanzen? Werden sie erhitzter als früher?

• Allgemeine Reizbarkeit/Verringerte Toleranz - Fühlen Sie sich heutzutage nervöser? Braucht es weniger, um Sie wütend oder reaktiv zu machen?

• Schlafstörungen - Liegen Sie nachts wach und fühlen sich besorgt oder denken Sie an Rechnungen oder Finanzen im Allgemeinen? Schlafen Sie unruhiger als früher?

• Isolieren - Merkst du, dass du mehr für dich bleibst als früher? Möchtest du nicht mehr so ​​viel ausgehen oder in sozialen Situationen sein?

• Abneigung gegen Gespräche über Geld - Sind Gespräche über Geld tabu? Verkrampfen Sie sich, wenn das Thema überhaupt erwähnt wird?

Wenn Sie sich auf eines dieser Anzeichen beziehen können, haben Sie möglicherweise auf einer bestimmten Ebene mit finanziellen Ängsten zu kämpfen. Das erste, was Sie wissen müssen, ist, dass mit Ihnen alles in Ordnung ist – Sie stehen in diesem Moment nur vor einer Herausforderung. Denken Sie daran, dass fast jeder einmal in seinem Leben in Ihren Schuhen gesteckt hat. Der Kicker ist, wie Sie damit umgehen, ohne zuzulassen, dass es Ihre geistige Gesundheit beeinträchtigt.

Wie man mit Geldangst umgeht

Wenn Sie das Gefühl haben, mit Geldangst oder Stress zu kämpfen zu haben – auf welcher Ebene auch immer –, ist es an der Zeit, etwas zu unternehmen. Glücklicherweise gibt es eine Reihe von Dingen, die Sie tun können, um sich etwas Linderung zu verschaffen. Es gibt auch einige proaktive Schritte, die Sie zu einem Teil Ihrer Routine machen können, um finanziellen Stress abzuwehren, bevor er beginnt, Ihre geistige Gesundheit zu beeinträchtigen.

Beginnen wir mit Möglichkeiten, die Angst zu lindern.

In erster Linie atmen

Nehmen Sie sich jetzt ein paar Minuten Zeit und atmen Sie einfach durch. Konzentrieren Sie sich auf jede Ein- und Ausatmung. Einige Leute finden es hilfreich, bei einem Zählimpuls von vier ein- und bei einem Zählimpuls von acht auszuatmen. Wählen Sie, was für Sie angenehm ist – der Hauptpunkt ist, Ihre Aufmerksamkeit auf Ihren Atem zu lenken.

Dies bringt Ihre Gedanken und Ihren Fokus auf den gegenwärtigen Moment. Da ein Großteil der Geldangst mit der Sorge um die Zukunft zu tun hat, kann es äußerst hilfreich sein, sich in den gegenwärtigen Moment zu versetzen. Dies können Sie jeden Tag tun, oder mehrmals täglich, wenn Sie möchten.

Verstehen Sie, dass diese Situation vorübergehend ist

Finanzen ebben und fließen ... die ganze Zeit. Glauben Sie es nicht? Schauen Sie sich die Börse an. Wie sieht es mit den Zinsen aus? Und was ist mit jenen Millionären, die wegen Schulden Konkurs anmelden und dann noch erfolgreicher werden? Ihre Finanzen können dasselbe tun, und die Änderung könnte eintreten, bevor Sie es wissen. Zu erkennen, dass Ihre finanzielle Situation vorübergehend ist, kann Ihnen helfen, hoffnungsvoll zu bleiben, was Sie eher in eine Lösungs- als in eine Problemhaltung versetzt.

Erstelle eine Liste mit Zielen und poste sie dort, wo du sie siehst

Wo sehen Sie sich in einem Jahr? In fünf Jahren? 10 Jahre? Haben Sie einen Traumurlaub? Ein Traumauto? Haus? Finanzielle Freiheit? Ein gesunder Notfallfonds? Schreib sie auf. Sie können sogar Bilder finden und sie auf Ihrem Zielblatt posten. Was immer Sie denken, wird Sie am meisten inspirieren – tragen Sie es dort ein. Und jeden Tag, wenn Sie Ihr Zielblatt bemerken, anstatt es nur anzuerkennen, verbringen Sie ein paar Momente damit, wirklich über diese Träume nachzudenken. Spüre sie so stark du kannst. Dieser Prozess kann sich tiefgreifend auf Ihre Stimmung auswirken.

Denken Sie über Ihre Beziehung zu Geld nach

Bevor Sie überhaupt mit einem Aktionsplan beginnen, kann es äußerst hilfreich sein, darüber nachzudenken, wie Sie zum Thema Geld stehen. Stressen Sie sich deswegen? Gehen Sie weniger verantwortungsvoll damit um, als Sie es gerne wären? Fühlen Sie sich durch Schulden schlecht?

Unabhängig davon, ob Sie ein finanzielles Problem haben oder nicht, eine kleine Finanztherapie zur Selbstreflexion kann Ihnen die Möglichkeit geben, negative Denkmuster neu zu formulieren und Ihnen helfen zu verstehen, warum Sie sich in Bezug auf Finanzen auf bestimmte Weise verhalten. Sie können darüber Tagebuch schreiben oder mit Freunden oder einem Finanzberater sprechen. Sie können sogar einen Finanztherapeuten wählen, der speziell dafür ausgebildet ist, Ihnen in Ihrer finanziellen Situation zu helfen.

Zeit zum Handeln:Bringen Sie den Stein ins Rollen in Richtung Ihres finanziellen Ziels

Hoffentlich fühlen Sie sich durch die obigen Schritte etwas entspannter und sind bereit, wirksame Maßnahmen zur Lösung Ihrer finanziellen Angst zu ergreifen. Denken Sie daran, dies ist ein Prozess. Kleine Schritte und kontinuierliches Handeln können Ihnen helfen, Ihre Ziele zu erreichen. Zu wissen, wo man anfangen soll, kann manchmal der schwierigste Teil sein. Deshalb haben wir einige Tipps zusammengestellt, die Ihnen dabei helfen können, Ihr finanzielles Ziel ins Rollen zu bringen.

Priorisieren. Priorisieren. Priorisieren.

Wenn Sie mehrere revolvierende Schuldenrechnungen haben, kann es sich unmöglich anfühlen, daran zu denken, sie alle abzuzahlen. Und das mag wahr sein ... wenn Sie versuchen würden, alles auf einmal zu tun. Aber es ist viel einfacher zu erreichen, wenn Sie Ihre Schulden in Stücke zerlegen – Sie wissen schon, das alte Ding „den Elefanten einen Bissen nach dem anderen zu essen“.

Was wäre, wenn Sie das Minimum für alle bis auf die eine Rechnung bezahlen würden, auf die Sie sich konzentrieren möchten? Dann zahlen Sie jeden Monat so viel extra wie Sie können, bis es sich ausgezahlt hat? Und sobald diese Schulden abbezahlt sind, gehen Sie zur nächsten über. Der Trick dabei ist, zuerst die Rechnungen zu priorisieren. Zum Beispiel möchten Sie vielleicht mit demjenigen beginnen, der den höchsten Zinssatz verlangt. Wie auch immer Sie sich entscheiden, sie zu priorisieren, die Aktion selbst wird Ihnen dabei helfen, Ihren nächsten Schritt zu bestimmen.

Erstellen Sie ein solides Budget

Denken Sie daran, dass ein großer Teil des finanziellen Stresses das Gefühl ist, keine Kontrolle zu haben. Die Erstellung eines Haushaltsbudgets kann Ihnen helfen, ein Gefühl der Kontrolle über Ihre Finanzen zu erlangen. Es kann Ihnen auch dabei helfen, sich besser bewusst zu werden, wohin Ihr Geld fließt und ob Sie es sich leisten können, zusätzliche Anschaffungen zu tätigen, während Sie steuerlich verantwortlich bleiben.

Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Bankkonten

Man muss wissen, was man hat, um zu wissen, wo man steht. Wenn Sie mit finanziellem Stress zu kämpfen haben, kann es ein wenig beängstigend erscheinen, Ihr Bankkonto zu überprüfen. Verdammt, es kann etwas zeigen, was Sie WIRKLICH nicht sehen wollen. Tatsache ist jedoch, dass es der beste Weg ist, sich ein klareres Bild von Ihren Finanzen zu machen. Sie können nicht nur Ihre Ausgaben und Ihren aktuellen Status verfolgen, sondern auch sicherstellen, dass keine potenziell betrügerischen Transaktionen vorliegen.

Erfahren Sie mehr über Finanzen

Ob es sich um ein Buch, einen Podcast oder eine Vortragsreihe handelt, mehr darüber zu erfahren, wie Geld funktioniert, kann nie schaden. Es ist schon komisch, das Einzige, was nicht in der Schule gelehrt wird, ist das Einzige, womit sich jeder Mensch täglich auseinandersetzen muss – persönliche Finanzen. Es liegt auf der Hand, dass wir, so sehr wir täglich mit Geld interagieren, all unser Wissen nutzen können, um in unserer finanziellen Situation erfolgreich zu sein. Und je mehr Sie über Finanzen wissen und verstehen, desto mehr Kontrolle haben Sie – was zu weniger finanzieller Angst führt.

Suchen Sie nach Produkten, mit denen Sie Ihre Ziele erreichen können

Ob Sie es glauben oder nicht, es gibt eine Vielzahl verschiedener Arten von Finanzprodukten, die Ihnen helfen können, Ihr Ziel zu erreichen. Von Girokonten, die Ihnen einen hohen Zinssatz einbringen, bis hin zu Krediten, die es Ihnen ermöglichen, jeden Monat extra zu zahlen, aber Ihnen die Möglichkeit bieten, es zurückzunehmen, wenn unerwartete Ausgaben entstehen, die Ihr Notfallfonds nicht decken kann. Sie müssen nur diejenigen finden, die für Sie und Ihre Situation am besten geeignet sind.

Wenn Sie anfangen können, diese Maßnahmen zu ergreifen, besteht eine gute Chance, dass Sie nicht nur Ihren finanziellen Stress lindern, sondern auch Ihre Finanzen früher als später an einem viel besseren Ort finden. Wenn nichts anderes, haben Sie zumindest einen Aktionsplan, der Ihnen helfen kann, ein Licht am Ende des Tunnels zu sehen. Denken Sie daran, dass finanzielle Ängste nichts sind, wofür Sie sich schämen müssen – die meisten Menschen haben sich schon einmal damit befasst. Geben Sie einfach Ihr Bestes, um konzentriert zu bleiben, und geben Sie Ihr Bestes. Auch das wird vorübergehen.