Hüten Sie sich vor Nachsicht und Zahlungsaufschub

Wenn das wirtschaftliche Trauma, das durch die Coronavirus-Pandemie verursacht wurde, einen Vorteil hat – vorausgesetzt, wir bemühen uns hier um einen Silberstreif am Horizont –, dann ist es die Anzahl und Vielfalt der finanziellen Entlastungsmöglichkeiten, die den Verbrauchern zur Verfügung stehen.

Hypothekeninhaber haben Forbearance-Programme. Autoversicherer geben Pausen bei Policen für Autos, die zu Hause bleiben. Zahlungen für staatlich gehaltene Studentendarlehen wurden durch das Cares Act ausgesetzt, und einige private Studentendarlehensunternehmen sind bereit, mit Kunden zusammenzuarbeiten.

Gouverneure haben Zwangsvollstreckungen angeordnet und Zwangsräumungen gestoppt. Versorgungsunternehmen sperren Dienste nicht wegen Nichtzahlung.

Wenn Sie einen Fahrzeugkredit abbezahlen, gibt es Abhilfe:Wenden Sie sich an den Halter Ihres Scheins. Banken, Kreditgenossenschaften und andere Finanzierer von Fahrzeugkrediten sind in einer nachsichtigen Stimmung. Schließlich sind Ausfälle teuer; Rücknahmen sind kostspielig und zeitaufwändig; und Kreditgeber möchten wirklich keine Beziehung zu einem ansonsten zuverlässigen Kunden zerstören.

Leasen Sie? Einige Autohersteller sind bereit, Leasingverträge um sechs Monate zu verlängern, zusammen mit aufgeschobenen Leasingzahlungsplänen. Dies bedeutet jedoch möglicherweise nicht, dass Sie eine sechsmonatige anteilige Erhöhung Ihrer Kilometerobergrenze erhalten. Erkundigen Sie sich bei der Leasinggesellschaft, ob Ihre Verlängerung Bonusmeilen beinhaltet.

Sogar Kreditkartenunternehmen haben ein offenes Ohr für diejenigen, die von COVID-19s schwächelnder Wirtschaft getroffen werden.

Das ist eine ganze Menge scheinbarer Großzügigkeit, die aus diesen außergewöhnlichen Zeiten erwächst. Und in den meisten Fällen reicht es aus, sich mit dem Unternehmen in Verbindung zu setzen, damit es Ihre Notlage aufnehmen und berücksichtigen kann.

Wenn Ihre Einnahmen während des Shutdowns und der schrittweisen Wiedereröffnung nicht geschrumpft sind, tun Sie sich dennoch einen Gefallen:Widerstehen Sie jeder Versuchung, auf den Zug der Nichtzahlungen einzusteigen.

Während andere im Jahr 2021 komplizierte persönliche Finanzen entwirren, wird Ihnen Ihr zukünftiges Ich für Ihre Umsicht danken.

Die Weisheit, sich an Ihr aktuelles Budget zu halten, kann nicht genug betont werden. Wenn Sie nicht von der Schließung getroffen wurden – oder wenn Sie zu denjenigen gehören, die vorübergehend höhere Löhne über das Bundesarbeitslosengeld erhalten –, machen Sie sich keine Schwierigkeiten auf der Straße.

Machen Sie Ihre Zahlungen. Jetzt. Und jeden Monat, den Sie möglicherweise können.

In der Tat, mit all dem Geld, das Sie sparen, indem Sie nicht essen gehen, Mode einkaufen, im Kino, bei Ballspielen oder in Themenparks ausgeben, gehören Sie vielleicht zu den Glücklichen, die in übrig gebliebenen Geldern überschwemmt werden. Vermeiden Sie Impulskäufe im Internet. Sie brauchen dieses Green-Screen-Studio wirklich nicht für Zoom-Meetings. Ernsthaft. Nein.

Verwenden Sie stattdessen Ihre Ersparnisse, um Kreditkarten zu bezahlen und Ihren Notfallfonds aufzubauen – oder zu mästen. Wenn/falls die zweite Welle© eintrifft, könnten Sie derjenige sein, der stundenlang in der Warteschleife wartet und versucht, Arbeitslosengeld zu beantragen.

Wenn Sie jedoch zu den finanziell angeschlagenen Personen gehören, kann die Inanspruchnahme von monatlichen Zahlungsferien genau das sein, was der Arzt verordnet hat. Bevor Sie loslegen – und das muss betont werden – machen Sie sich unbedingt mit dem Kleingedruckten vertraut.

Holen Sie sich Hilfe bei der Verhinderung einer Zwangsvollstreckung

Lernen Sie Ihre Möglichkeiten kennen, wenn es darum geht, Zwangsvollstreckungen zu verhindern

Gründe zur Vermeidung von Nachsicht und Zahlungsaufschub

Verstehen Sie die Bedingungen für Opener. Betrachten Sie verzichtet und zurückgestellt. Diese werden herumgeworfen, fast so, als wären sie austauschbar, aber sie sind ernsthaft anders. Eine erlassene Zahlung muss nicht nachgeholt werden, um Ihr Konto auf dem Laufenden zu halten. Im Gegensatz dazu beinhalten aufgeschobene Zahlungen normalerweise strenge Bedingungen, um das Darlehen irgendwann nachzuholen.

Wann das Aufholen passieren muss, macht den Unterschied. Setzt der Kreditgeber versäumte Zahlungen einfach auf das Ende des Kredits, oder wird von Ihnen erwartet, dass Sie ziemlich schnell aufgeholt werden, wenn die Nachsichtsfrist endet?

Dies gilt insbesondere für Hypotheken, die in Stundung gehen. Verwechseln Sie zunächst Nachsicht nicht mit Vergebung.

Forbearance ermöglicht es dem Kreditnehmer, Zahlungen für einen bestimmten Zeitraum auszusetzen oder zu kürzen, ohne ein Zwangsvollstreckungsverfahren auszulösen. Im Gegenzug verpflichtet sich der Kreditnehmer, die regelmäßigen Zahlungen zu einem bestimmten Zeitpunkt wieder aufzunehmen und den gestundeten Gesamtbetrag – einschließlich Kapital und Zinsen – nachzuholen, um den guten Zustand des Kontos wiederherzustellen.

Die Verwaltung der zweiten Hälfte dieser Gleichung ist der schwierige Teil. Im Extremfall verlangen die Kreditgeber die Rückzahlung in einer einzigen Pauschale. Schluck. Andere werden einen Rückzahlungsplan aushandeln oder sich dafür entscheiden, die aufgeschobenen Zahlungen am Ende des Darlehens zurückzuerhalten.

Die gute Nachricht für diejenigen, deren Hypotheken staatlich abgesichert sind, ist, dass das Cares Act eine Zahlungsverzögerung von bis zu einem Jahr ohne Anhäufung zusätzlicher Zinsen erlaubt.

Beachten Sie auch Folgendes:Wenn Steuern, Versicherungen und Gebühren für Eigentumswohnungen oder Eigentümergemeinschaften in Ihrer Zahlung enthalten sind, müssen Sie andere Vorkehrungen treffen. Stundung wirkt sich nur auf Tilgungs- und Zinszahlungen aus.

Kommen Sie auch nicht auf die Idee, dass die Sicherung eines Nachsichtsplans nicht die Augenbrauen hochziehen wird, wenn Sie in naher Zukunft eine Hypothek beantragen, nur weil es Ihrer Kreditwürdigkeit nicht schadet.

Die Richtlinien der Kreditgeber entwickeln sich im Gefolge dieser Umwälzung, die einmal im Jahrhundert auftritt, weiter, sodass es schwierig ist, vorherzusagen, wie die Versicherer die Teilnehmer an Corona-Forbearance gewichten werden. Haben Sie um Nachsicht gebeten, weil Sie sie wirklich brauchten, oder einfach, weil Sie vorhatten, monatliche Zahlungen auf ein verzinsliches Konto zu stecken?

Für letztere bleibt der überlegene Ratschlag:Halten Sie sich an Ihr Budget.

Auch Kreditkartenherausgeber machen beispiellose Zugeständnisse. Diejenigen, die unter wirtschaftlichem Stress im Zusammenhang mit dem Coronavirus leiden, finden ihre Kreditgeber möglicherweise bereit, Folgendes zu tun:

• Verzögerung erforderlicher Zahlungen um einen Monat oder länger.
• Verzicht auf Verspätungsgebühren.
• Zinsverzicht oder Zinssenkung.
• Umsetzung eines erweiterten Zahlungsplans.
• Erhöhung der Kreditlimits.
• Aussetzen von Meldungen über versäumte Zahlungen an die Kreditverfolgungsbüros.

Nochmals, wissen Sie, worauf Sie sich einlassen. Auf die Gefahr hin, zu schikanieren:Wenn Sie Ihre Zahlungen leisten können, tun Sie es einfach . Ansonsten kennen Sie diese:

• Werden Ihre Zahlungen erlassen oder nur aufgeschoben?
• Falls aufgeschoben, wie schnell müssen sie nachgeholt werden?
• Werden weiterhin Zinsen anfallen?
• Wenn Zinsen anfallen, wie wirkt sich das auf Ihre Zahlungen aus, wenn Ihre Stundung endet?
• Würden Sie besser vorübergehend kleinere Mindestzahlungen vereinbaren?
• Sind Sie bereit, die notwendigen Kontakte zu knüpfen, um mehr über die Coronavirus-Hilfspläne jedes Kartenausstellers zu erfahren?

Wenn Sie in einem Dilemma sind, wie Sie Ihre eigene einzigartige Notlage im Zeitalter von COVID-19 bewältigen können, wäre jetzt ein guter Zeitpunkt, um zusätzliche Hilfe von einem der von der National Foundation for Credit Counseling zertifizierten Experten anzufordern.

Zu den Bereichen, die Sie sicher abdecken werden:

• Können Sie Ersparnisse (aber nicht Ihre Rentenkonten) anzapfen, um einige hochverzinsliche Karten abzuzahlen?
• Können Sie sich für eine zinslose Guthabenübertragungskarte qualifizieren?
• Können Sie sich für einen erschwinglichen Privatkredit mit niedrigeren Zinsen qualifizieren, um Ihre Schulden zu konsolidieren?
• Sind Sie bereit, einem Kreditberater zu gestatten, Kreditgeber in Ihrem Namen zu kontaktieren, um Stundungen oder andere Erleichterungen zu beantragen?

Hat Ihnen das Leben im Zeitalter des Coronavirus schließlich die Augen für die Prekarität Ihrer persönlichen Finanzen geöffnet? Wenn ja, empfiehlt Ihnen Ihr Berater möglicherweise einen Schuldenmanagementplan, eine Strategie, die, wenn sie bis zum Ende erfolgreich befolgt wird, Ihre ungesicherten Schulden in 36 bis 60 Monaten reduzieren und vielleicht sogar eliminieren wird.

Wer weiß? Sie könnten aus all dem unbeschadet von COVID-19-Symptomen hervorgehen, aber mit Coronavirus-Antikörpern und einem gesunden Endergebnis.