Hüten Sie sich vor dem Parken von Schulden

Der Umgang mit Inkassounternehmen ist bereits eine unangenehme Begegnung, aber einige Inkassounternehmen haben einen Weg gefunden, die Erfahrung noch mehr zu verschlechtern.

Es heißt Schulden parken und wenn Sie Ihre Kreditauskunft eine Weile nicht überprüft haben, LAUFEN und tun Sie dies. Möglicherweise wurden Sie bereits von skrupellosen Inkassobüros für das Parken von Schulden verurteilt.

Was ist das Parken von Schulden?

Schuldenparken ist, wenn ein Inkassobüro Schulden platziert – von denen einige vielleicht nicht einmal Ihnen gehören! – auf Ihre Kreditauskunft, ohne vorher mit Ihnen zu kommunizieren.

Diese Schulden wirken sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, bis Sie sie entdecken, indem Sie entweder Ihre Kreditauskunft überprüfen und fragen:„Wie zum Teufel ist dieses Ding hierher gekommen?“ oder indem Sie ein Haus-, Autodarlehen oder möglicherweise ein Jobangebot ablehnen, weil Ihre Kreditwürdigkeit aufgrund des Parkens von Schulden gesunken ist.

Mit anderen Worten, die Opfer des Schuldenparkens müssen einen hohen Preis zahlen. Viele Verbraucher lassen sich einschüchtern und zahlen die „falschen“ Schulden schnell, damit sie den Kredit oder das Jobangebot nicht verlieren, anstatt sie zu untersuchen, herauszufinden, dass sie unrechtmäßig waren, und die Schulden anzufechten.

FTC-Untersuchung zum Parken von Schulden

Die Federal Trade Commission fand zahlreiche Beweise für all das und mehr, als sie eine Inkassoagentur namens Midwest Recovery Systems untersuchte. Die FTC sagte, Midwest habe zwischen 2015 und 2020 mehr als 24 Millionen US-Dollar an Zahlungen von Kunden eingezogen, obwohl jeden Monat Tausende von Beschwerden über seine Schuldenparkpraxis eingegangen seien.

Was das Vergehen von Midwest noch ungeheuerlicher macht, ist, dass das Unternehmen festgestellt hat, dass mehr als 90 % der von ihm untersuchten Schulden ungenau oder ungültig waren. Der Fair Debt Collection Practices Act verlangt von Inkassobüros, dass sie alle Schulden überprüfen, und verbietet es ihnen, falsche Informationen an irgendjemanden, einschließlich Kreditauskunfteien, weiterzugeben.

„Die Angeklagten nutzten dieses illegale ‚Schuldenparken‘, um Menschen dazu zu zwingen, Schulden zu begleichen, die sie nicht schuldeten oder die sie nicht anerkannten“, sagte Andrew Smith, Direktor des Verbraucherschutzbüros der FTC, in einer Pressemitteilung. „Die Angeklagten parkten gefälschte oder fragwürdige Schulden in den Kreditauskünften der Leute und warteten dann darauf, dass sie den Schaden bemerkten, als sie versuchten, einen Kredit oder einen Job zu bekommen.“

In einem von der FTC zitierten Fall war das Wohnungsbaudarlehen eines Verbrauchers gefährdet, weil seine Kreditwürdigkeit aufgrund einer Krankenhausschuld in Höhe von 1.500 USD, die Midwest in seiner Kreditauskunft geparkt hatte, gesunken war. Er erkundigte sich beim Krankenhaus und fand heraus, dass er nur eine Zuzahlung von 80 Dollar schuldete. Er zahlte die 80 US-Dollar umgehend, aber Midwest weigerte sich, die 1.500 US-Dollar-Schuld aus seiner Kreditauskunft zu streichen, und drohte ihm mit einer Klage, wenn er nicht den vollen Betrag bezahle.

Das war eine bekannte starke Taktik für den Mittleren Westen, von der die FTC sagt, dass sie den drei großen Kreditauskunfteien 98 Millionen Dollar an falschen oder höchst fragwürdigen Schulden gemeldet hat. Zu diesen Schulden gehörten Zahltagdarlehen, Arztrechnungen und Schulden, die die Leute bereits bezahlt hatten.

Medizinische Schulden, die bei den Verbrauchern für viel Verwirrung sorgen, machten den Großteil der von Midwest geparkten Schulden aus. Es wird geschätzt, dass mehr als die Hälfte der 43 Millionen Verbraucher mit Arztrechnungen gesehen haben, wie ihre Schulden an Inkassobüros geschickt wurden. Die Unsicherheit der Verbraucher darüber, wie viel sie schulden und wann die Arztrechnung fällig ist, macht sie zu erstklassigen Kandidaten für Schuldenparksysteme.

Was tun gegen das Parken von Schulden

Das Heilmittel für Verbraucher besteht darin, die kostenlosen jährlichen Kreditauskünfte zu nutzen, die von den drei großen Kreditauskunfteien Experian, Equifax und TransUnion angeboten werden, und sie genau zu studieren. Das Gesetz besagt, dass jedes Büro Ihnen alle 12 Monate eine Kreditauskunft geben muss, aber während der COVID-19-Krise bieten alle drei Agenturen monatlich kostenlose Berichte an.

Überprüfen Sie jede Kreditauskunft genau und vergewissern Sie sich, dass alle aufgeführten Schulden Ihnen gehören. Wenn nicht, wenden Sie sich an das Büro und melden Sie den Fehler sofort.