Wie meine Freundin ihre Studiendarlehenszahlungen auf Null reduzierte

Ich werde nie ein guter Einkaufsbuddy sein. Ich werde dir niemals sagen, dass du diese neue Jeans kaufen sollst, weil du so hart arbeitest und es verdienst, dich selbst zu verwöhnen. Ich bin einfach nicht so eine Freundin.

Aber ich bin derjenige, den du zum Weinen anrufst, wenn du nicht weißt, welche Rechnungen du zuerst bezahlen sollst. Ich erstelle „Wähle dein eigenes Abenteuer“-Finanztabellen und modelliere verschiedene Szenarien für meine Freunde, weil ich weiß, dass Geldentscheidungen schwer zu visualisieren, emotional und einfach nur kompliziert sind.

Vor ein paar Wochen geriet eine meiner Freundinnen wegen ihres Studienkredits in Panik. Sie hatte vor kurzem ihren Abschluss in Erziehungswissenschaften gemacht, was bedeutet, dass ihre erste Darlehenszahlung in ein paar Monaten fällig wäre. Als sie ausrechnete, wie viel sie jeden Monat zahlen müsste (ungefähr 400 $), wurde ihr klar, dass sie ein großes Problem haben würde.

Als alleinerziehende Mutter wusste sie, dass sie sich eine so hohe Zahlung nicht leisten konnte. Dann rechnete sie die Kosten für die Kita ein. „Das wird einfach nicht möglich sein“, sagte sie und befürchtete, dass sie niemals in der Lage sein würde, aus den Schulden herauszukommen, ein Haus zu kaufen oder ihrer Tochter bei ihren eigenen Ausbildungskosten zu helfen.

Was mein Freund nicht wusste, ist, dass es Rückzahlungspläne gibt, die dazu beitragen sollen, die Belastung durch Studiendarlehensschulden zu verringern. Insbesondere ein Programm bietet je nach Einkommen und Haushaltsgröße Zahlungen bis zum Nullpunkt an:der einkommensabhängige Tilgungsplan. Dieser Plan ist nur für Studentendarlehen des Bundes verfügbar. Ihre monatliche Zahlung basiert auf Ihrem Einkommen und Ihrer Haushaltsgröße, nicht auf Ihrem Kontostand.

Dieser Plan bietet die meisten Gesamteinsparungen für Personen mit einem hohen Kreditsaldo und niedrigem Einkommen. Der beste Wert ergibt sich jedoch, wenn Sie den einkommensabhängigen Rückzahlungsplan mit dem Erlass von Darlehen für den öffentlichen Dienst koppeln. Dieses Programm bietet Mitarbeitern des öffentlichen Dienstes wie Lehrern nach 10-jähriger Zahlung einen Darlehenserlass.

Eine einkommensabhängige Zahlung von 0,00 USD gilt als Zahlung. Solange meine Freundin Lehrerin bleibt und ihre einkommensabhängige Zahlung leistet (sie wird wahrscheinlich steigen, wenn ihr Gehalt steigt), hat sie Anspruch darauf, dass der Großteil ihrer Studiendarlehen in zehn Jahren erlassen wird. Für sie bedeutet das eine Ersparnis von mehr als 50.000 $.

In Anbetracht der vielen verschiedenen Arten (bundesstaatlich, privat, gefördert, ungefördert) und der langen Liste der Rückzahlungsmöglichkeiten (Standard, Gestaffelt, Erweitert, Einkommensabhängig, Einkommensabhängig, Umlageverfahren) sind Studiendarlehen eine davon die kompliziertesten Finanzprodukte, die die meisten Menschen haben.

Besuchen Sie Debt.org/Students, um Hilfe bei der Navigation zu Rückzahlungs- und Konsolidierungsoptionen zu erhalten.

Weitere Ressourcen:

www.finaid.org