Beste Bankkonten für Kinder:Förderung der Finanzkompetenz

Ich bin fest davon überzeugt, wie wichtig es ist, Kindern etwas über Geld beizubringen. Für sie ist es wichtig, etwas über finanzielle Verantwortung zu lernen und zu lernen, wie sie ihre Ziele erreichen können. Eine wichtige Möglichkeit, sie zu unterrichten, ist die Eröffnung eines Bankkontos für Ihre Kinder mit Ihnen als gemeinsamem Kontoinhaber.

Mit der Eröffnung eines Kinderbankkontos beginnen Sie eine hoffentlich lebenslange Reise zur finanziellen Bildung. Von grundlegenden Fähigkeiten zur Haushaltsplanung bis zur Festlegung langfristiger Sparziele hilft ein Bankkonto Kindern dabei, Bausteine zu erlernen, die ihnen im Leben von großem Nutzen sein werden.

Dieser Leitfaden behandelt das beste Bankkonto für Kinder und was Sie bei der Eröffnung eines Giro- oder Sparkontos für Ihr Kind wissen sollten.

Möchten Sie Ihrem Kind helfen, das Sparen und das Setzen von Zielen zu lernen? Hier sind die sieben kinderfreundlichsten Bankkonten. Für jedes gelten niedrige Mindestguthabenanforderungen und geringe bis gar keine Gebühren.

1. Kupferbanking

Kupfer bietet eines der besten Bankkonten für Teenager. Die Banking-App wurde speziell für Kinder im Alter von 13 bis 17 Jahren entwickelt und verfügt über zahlreiche Bildungsressourcen, die Ihnen und Ihrem Kind dabei helfen sollen, etwas über Geld zu lernen.

Mit der verknüpften Debitkarte kann Ihr Teenager in seinen Lieblingsgeschäften einkaufen. Außerdem können sie damit an über 55.000 Geldautomaten im ganzen Land kostenlos Bargeld abheben.

Bevor Sie befürchten müssen, dass Ihr Kind ungehinderten Zugang zu Geldern hat, können Sie mit der App die Ausgaben überwachen. Sie können auch innerhalb von Sekunden Bargeld auf ihr Konto überweisen.

Mit der Funktion „Automatisches Sparen“ können Sie Regeln festlegen, nach denen sie automatisch einen Teil des gesamten Geldes sparen, das sie erhalten oder verdienen.

Kupfer bietet Sicherheit auf Bankebene und eine FDIC-Deckung in Höhe von 250.000 US-Dollar.

Wenn Sie auf der Suche nach einem gebührenfreien Girokonto für Minderjährige sind, ist Copper eine Überlegung wert.

2. Grünes Licht

Eine Alternative zur Eröffnung eines Depotbankkontos ist eine wiederaufladbare Prepaid-Debitkarte. Auf diese Weise können Sie Teenagern beibringen, kluge Finanzentscheidungen zu treffen.

Grünes Licht ist führend im Bereich der Prepaid-Debitkarten. Mit der App können Sie Ihrem Kind dabei helfen, seine Ausgaben zu verwalten und intelligente Finanzgewohnheiten zu entwickeln.

Im Gegensatz zu Copper gibt es kein Mindestalter für die Nutzung von Greenlight. Es verfügt jedoch über ähnliche Funktionen, wie automatische Überweisungen von Guthaben, Echtzeitbenachrichtigungen über Ausgaben sowie anpassbare Ausgaben- und Sparziele.

Dies ist sehr hilfreich, wenn Ihr Kind an einem Unternehmen arbeitet, das bereits mit 14 Jahren einstellt und Ihr Einkommen aktiv verwalten möchten.

Bei einigen Greenlight-Plänen können Sie Ihrem Kind sogar dabei helfen, mit dem Investieren zu beginnen .

Greenlight verfügt über Sicherheit auf Bankniveau und FDIC-Abdeckung. Wenn Sie Ihrem Kind auf einzigartige Weise etwas über Geld beibringen möchten, ist Greenlight eine Überlegung wert.

3. Alliant Credit Union

Alliant Credit Union ist ein echtes Kindersparkonto. Das Konto ist nur für Kinder unter 13 Jahren. Nach der Eröffnung kann das Kind das Konto so lange behalten, wie es möchte.

Alle Abhebungs- und Ausgabeaktivitäten können von den Eltern überprüft werden, um eine missbräuchliche Verwendung der Gelder zu verhindern. Alliant gewährt neuen Kontoinhabern außerdem einen Bonus von 5 $ bei der Kontoeröffnung.

Um ein Konto zu eröffnen, müssen Sie Mitglied sein. Wenn Sie aktueller oder ehemaliger Mitarbeiter von Partnerorganisationen sind, können Sie der Kreditgenossenschaft beitreten.

Alliant bietet weitere minderjährige Bankkonten für Kinder ab 13 Jahren an. Zu den Kontooptionen gehören verzinsliche Girokonten.

Die Kreditgenossenschaft bietet Versicherungsschutz über die National Credit Union Administration (NCUA) an, der dem FDIC-Schutz ähnelt.

Wenn Sie ein Sparkonto für Kinder mit angemessenen Zinsen suchen, ist Alliant Credit Union eine Überlegung wert.

Mindesteinzahlungsanforderung :5 $

Kontoeröffnungsbonus :5 $

Ertrag :0,55 Prozent auf Guthaben über 100 $

Wartungsgebühren :Keine

4. Capital One MONEY Teen Girokonto

Wenn Sie auf der Suche nach einem Girokonto für Kinder sind, ist das Capital One Money Teen Checking genau das Richtige für Sie  Konto ist eine gute Wahl.

Das Konto ist speziell für Kinder im Alter von 13 bis 17 Jahren gedacht. Es gibt keine Mindestguthabenanforderungen und zahlt einen moderaten Zinssatz.

Capital One stellt für diesen Kontotyp keine Schecks aus, es liegt jedoch eine Debitkarte bei, mit der Ihr Teenager Einkäufe tätigen kann. Die Einrichtung bietet außerdem zahlreiche Budgetierungs- und Finanzbildungstools, mit denen Ihr Teenager Finanzkompetenz erlernen kann.

Wie bei anderen Girokonten für Jugendliche können Sie Benachrichtigungen für Ausgaben und andere Kontoaktionen erstellen. Sie erhalten außerdem den gleichen FDIC-Schutz wie bei anderen Finanzinstituten.

Kontoinhaber können an über 40.000 Geldautomaten gebührenfrei Bargeld abheben.

Capital One ist eine lohnenswerte Überlegung, wenn Sie Zugriff auf Budgetierungstools wünschen, die Ihrem Teenager helfen sollen, zu lernen, wie er mit seinem Geld klug umgeht.

Mindesteinzahlungsanforderung :$0

Kontoeröffnungsbonus :$0

Ertrag :0,10 Prozent Zinsen auf alle Guthaben

Wartungsgebühren :Keine

5. PNC Bank

Geld unterhaltsam und motivierend zu gestalten ist eine hervorragende Möglichkeit, Kinder zum Lernen zu ermutigen. Dort ist PNC  glänzt und macht es zu einem der besten Sparkonten für Kinder.

Das Konto richtet sich an Kinder unter 18 Jahren. Für jüngere Kinder gibt es ein Lernzentrum, das von Figuren aus der Sesamstraße geleitet wird und sie auf ihrem Weg zum Geldlernen begleitet.

Darüber hinaus unterteilt das Konto die Gelder in drei Bereiche, darunter Sparen, Teilen und Ausgeben. Dies geht einher mit der Bedeutung des automatisierten Sparens, um sie für wachsenden Wohlstand zu begeistern.

Sobald Ihr Kind über 13 Jahre alt ist, kann es Geld auf ein anderes Sparprodukt übertragen, das höhere Zinsen bringt. Die FDIC-Deckung ist bei allen Konten Standard.

Mindesteinzahlungsanforderung :25 $

Kontoeröffnungsbonus :$0

Ertrag :0,01 Prozent Zinsen

Wartungsgebühren :Keine

6. Wells Fargo Clear Access Banking

Wells Fargo Clear Access Banking  ist das Bankkonto eines weiteren Kindes, das eine Überlegung wert ist. Es richtet sich speziell an Jugendliche im Alter von 13 bis 17 Jahren. Wenn Ihr Kind 16 Jahre oder jünger ist, benötigt Wells Fargo einen erwachsenen Miteigentümer.

Das Konto bietet eine Debitkarte für Kinder sowie eine Fülle von Budgetierungs- und Bildungsressourcen für Kinder und Eltern. Eltern können die Ausgaben auf Wunsch einschränken und erhalten Ausgabenbenachrichtigungen.

*Verwandt:Lesen Sie unseren Leitfaden zum Erstellen eines Budgets, wenn Sie neu im Budgetieren sind und Ihrem Kind helfen möchten, sein Geld zu verwalten.

Wie bei der PNC Bank kann Ihr Kind das Konto mit zunehmendem Alter auf andere Wells Fargo-Konten übertragen. Die FDIC-Deckung ist bei allen Konten Standard.

Wenn Sie ein Bankkonto wünschen, das mit Ihrem Kind wächst, ist Wells Fargo Clear Access Banking eine kluge Wahl.

Mindesteinzahlungsanforderung :25 $ zum Öffnen, aber keine laufende Anforderung

Kontoeröffnungsbonus :$0

Ertrag :Keine

Wartungsgebühren :Keine, aber 2,50 $ für Abhebungen an Geldautomaten außerhalb von Wells Fargo

7. Chase First Banking

Chase First Banking Funktioniert wie der Name schon sagt. Es richtet sich an Kinder im Alter von sechs bis 17 Jahren und bietet minderjährigen Kontoinhabern die Möglichkeit, die Grundlagen der Geldverwaltung kennenzulernen.

Dies ist besonders hilfreich, wenn sie als Teenager Geld verdienen und ihr Geld auf ein Bankkonto einzahlen möchten.

Das Konto ist gemeinsam mit Ihrem Kind angelegt und ermöglicht Ihnen die digitale Verwaltung Ihrer Finanzen. Sie können Zulagen und Ausgaben überwachen.

Wie bei anderen Banken auch, können Sie die Ausgaben überwachen und die Abhebungen am Geldautomaten begrenzen. Ihr Kind kann an über 16.000 Geldautomaten gebührenfrei auf Bargeld zugreifen.

Das Unternehmen stellt Ihrem Kind außerdem eine breite Palette an Lehrmitteln zur Verfügung, mit denen es sein Finanzwissen schärfen kann.

Chase First Banking ist eine gute Wahl für Eltern, die ihren Kindern schon in jungen Jahren etwas über Geld beibringen möchten.

Mindesteinzahlungsanforderung :25 $

Kontoeröffnungsbonus :$0

Ertrag :Keine

Wartungsgebühren :Keine

Gemeinschafts- oder Sorgerechtskonten für minderjährige Kinder

Wenn Sie recherchieren, wie man für einen Minderjährigen ein Bankkonto eröffnet, sind Ihnen wahrscheinlich Gemeinschafts- und Depotkonten als zwei Top-Optionen aufgefallen. Hier erfahren Sie, wie sie sich unterscheiden.

Gemeinschaftskonten

Gemeinschaftskonten funktionieren so, wie es sich anhört. Es handelt sich um ein Konto, das Sie und Ihr Kind gleichermaßen besitzen. Sie können beide Transaktionen auf dem Konto durchführen.

Dies wird wahrscheinlich kein Problem darstellen, wenn Ihr Kind jünger ist, da Sie der einzige Einkommensgeber für das Konto sind. Mit zunehmendem Alter wirken sie sich möglicherweise stärker auf das Konto aus.

Tools wie Ausgabenbenachrichtigungen und -limits können dabei helfen, diesen Übergang zu bewältigen. Wenn Sie und Ihr Kind zusammenarbeiten können, sollte dies kein Problem darstellen.

Ein Gemeinschaftskonto eignet sich am besten, wenn Sie gemeinsam die täglichen Ausgaben und Aktivitäten auf dem Konto verwalten möchten.

Depotkonten

In den meisten Fällen handelt es sich beim Sparen für Kinder um ein Depotkonto. Dies kann entweder ein Uniform Gifts to Minors Act (UGMA) oder ein Uniform Transfers to Minors Act (UTMA) sein.

Sie eröffnen ein Depot ausschließlich zu dem Zweck, dem minderjährigen Kind zu helfen. Ein UGMA oder UTMA findet man oft bei Maklern, man kann sie aber auch bei Banken eröffnen.

Minderjährige Kinder haben je nach Wohnsitzstaat erst mit 18 oder 19 Jahren Zugang zu Geldern. Wenn das Kind die Volljährigkeit erreicht, überweist es das Geld auf ein Konto, das ihm gehört.

Als Kontoverwalter können Sie Geld vom Konto abheben. Allerdings muss es dem Kind zugute kommen. Depots eignen sich nicht für tägliche oder kurzfristige Ausgaben, sondern für langfristige Sparziele.

Häufige Fragen zu minderjährigenfreundlichen Bankkonten

Sie möchten für Ihr Kind ein Bankkonto eröffnen? Hier sind häufige Fragen, die viele Eltern haben, bevor sie sich für ein Konto entscheiden.

Welches Sparkonto eignet sich am besten für ein Kind?

Die Wahl des Bankkontos für ein Kind kann überwältigend erscheinen, da es viele Möglichkeiten gibt. Obwohl die Zinssätze wichtig sind, sollten Sie auch Banken meiden, die Gebühren erheben, da dies Ihre Ersparnisse aufzehren würde.

Darüber hinaus möchten Sie eine Bank wählen, die verschiedene Tools bereitstellt, mit denen Sie Ihrem Kind den Umgang mit Geld erleichtern können. Kupfer  und PNC sind zwei tolle Optionen auf unserer Liste.

Sind Kindersparkonten steuerfrei?

Es kommt darauf an. Bevor ein Kind 14 Jahre alt wird, sind die ersten 950 US-Dollar an UGMA- und UTMA-Einkommen steuerfrei. Ab dem 14. Lebensjahr kann der Steuersatz auf Zinserträge bis zu zehn Prozent betragen.

Wenn es sich um ein Gemeinschaftskonto handelt, sind Sie möglicherweise der Besteuerte. Bei Fragen wenden Sie sich am besten an einen Steuerberater.

Darf ein Elternteil Geld vom Bankkonto eines Kindes abheben?

Ein Elternteil kann Geld von einem Depotkonto abheben, es muss jedoch gesetzlich zulässig sein, dem Kind zugute zu kommen. Wenn es sich um ein gemeinsames Konto handelt, besprechen Sie es am besten mit Eltern und Kind, um das Verständnis beider Parteien sicherzustellen.

Kann das Sparkonto eines Kindes gepfändet werden?

Das Sparkonto eines Kindes kann in der Regel nicht gepfändet werden. Die Landesgesetze schreiben vor, ob Depotkonten gepfändet werden können, es hängt jedoch davon ab, wie das Konto eingerichtet wird.

Bei Fragen zur Kontopfändung wenden Sie sich am besten an einen Anwalt oder Steuerberater.

Kann ein Kind ein Bankkonto besitzen?

Nein, ein Kind ist gesetzlich nicht berechtigt, ein Bankkonto zu besitzen. Als Eltern oder Erziehungsberechtigter sind Sie die verantwortliche Partei.

Sie können jedoch ein Konto für Ihr Kind eröffnen und ihm erlauben, Eigentum an den Geldern zu übernehmen, wenn es dazu rechtlich dazu in der Lage ist.

Fazit

Die Eröffnung eines Bankkontos für Kinder unter 18 Jahren ist eine unterhaltsame und greifbare Möglichkeit für Kinder, den Umgang mit Geld zu erlernen. Es mag beängstigend erscheinen, aber praktische Erfahrungen sind oft der beste Weg, grundlegende Fähigkeiten zu erlernen, insbesondere wenn ein Kind zum ersten Mal arbeitet, um Geld zu verdienen.

Viele Banken bieten Bankkonten für Minderjährige an. Wählen Sie eine Lösung, für die keine Gebühren anfallen und die zahlreiche Tools bietet, die Ihrem Kind dabei helfen, seine finanzielle Stärke auszubauen.

Wann ist es Ihrer Meinung nach angebracht, Ihrem Kind etwas über Geld beizubringen? Worauf achten Sie bei einem Bankkonto?

John Schmoll

Ich bin John Schmoll, ein ehemaliger Börsenmakler, MBA-Absolvent, veröffentlichter Finanzautor und Gründer von Frugal Rules.

Als Veteran der Finanzdienstleistungsbranche habe ich als Investmentfondsverwalter, Banker und Börsenmakler gearbeitet und war Lizenzen der Serien 7 und 63, aber ich habe das alles 2012 hinter mir gelassen, um den Menschen zu helfen, den Umgang mit ihrem Geld zu erlernen.

Mein Ziel ist es, Ihnen dabei zu helfen, mit persönlich getesteten Finanzinstrumenten und geldsparenden Lösungen das Wissen zu erlangen, das Sie benötigen, um finanziell unabhängig zu werden.