Persönliche Vermögensaufstellung:Erstellen Sie Ihre eigene mit einer kostenlosen Vorlage

• von Fiona Smith
• Aktualisiert am 2. April 2025

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Dies ist eine vollständige Anleitung zum Erstellen einer persönlichen Vermögensaufstellung.

In diesem Leitfaden erfahren Sie Folgendes:

• Was Nettovermögen bedeutet
• Warum Sie eine Vermögensaufstellung erstellen sollten
• So erstellen Sie eine Vermögensaufstellung
• So berechnen Sie Ihr Nettovermögen

Wenn Sie also bereit sind, können wir gleich loslegen!

Bonus: Holen Sie sich unten eine kostenlose Vorlage für einen Vermögensauszug.

Mithilfe dieser Vermögensvorlage können Sie herausfinden, wie viel Sie besitzen/schulden. Geben Sie einfach Ihre eigenen Zahlen ein und Sie erhalten eine genaue Darstellung Ihrer finanziellen Situation.

Was ist eine Vermögensaufstellung?

Eine Vermögensaufstellung gibt Ihnen eine Vorstellung davon, wie viel Sie zu einem bestimmten Zeitpunkt wert sind, indem Sie Ihre Schulden (Ihre Schulden) von Ihrem Besitz (Ihrem Vermögen) abziehen ).

Es gibt drei Möglichkeiten, Ihr Nettovermögen zusammenzufassen:

Vermögen Was es bedeutet

Positiv

• Sie sind auf dem Weg zum Reichtum!
• Sie besitzen mehr als Sie schulden.

Null

• Sie starten auf Boden 0.
• Sie möchten in Zukunft ein positives Vermögen aufbauen.

Negativ

• Sie haben Schulden.
• Sie schulden mehr als Sie besitzen.

Ich möchte einen Punkt anmerken:  Es ist in Ordnung, in die Kategorie des negativen Nettovermögens zu fallen. Tatsächlich ist es ziemlich normal. Der Sprung vom negativen zum positiven Nettovermögen wird unterschätzt und sollte meiner Meinung nach gefeiert werden. 

Lassen Sie uns also herausfinden, wie man ein Nettovermögen in einer tatsächlichen Formel notiert. 

Nachfolgend sind die oben definierten Begriffe aufgeführt:

• Vermögenswerte  – Etwas, das Sie besitzen.
• Verbindlichkeiten  – Etwas, das Sie schulden – eine Schuld.

Ich war schon immer neugierig, wie mein Nettovermögen in meinem jetzigen Alter im Vergleich zum Rest von Amerika abschneidet. 

Wenn Sie wie ich sind, dann habe ich unten ein Leckerli für Sie hineingeworfen. 

Sehen Sie sich das mittlere (mittlere) Nettovermögen nach Altersgruppe in Amerika an.

Das mittlere amerikanische Nettovermögen liegt bei rund 97.300 US-Dollar.

Wie Sie sehen, fällt es vielen Menschen schwer, ein positives Vermögen aufzubauen – und zwar in jedem Alter. 

Besonders für die Millennials von heute, die mit dem Stress zu kämpfen haben, ihre Studienschulden zu begleichen, ist es nicht einfach, eine positive Vermögensauskunft zu erstellen, und es braucht Zeit.

„Der beste Weg, aus einer negativen Nettovermögenssituation herauszukommen, besteht darin, ein Budget zu erstellen und daran festzuhalten.“

Sobald Sie also von einer negativen Vermögensaussage zu einer positiven Vermögensaussage übergehen, sollten Sie sich meiner Meinung nach wirklich Zeit nehmen, diesen Meilenstein zu feiern und zu genießen

Warum sollten Sie eine Vermögensaufstellung erstellen?

Es ist sehr wichtig, Ihr Nettovermögen zu verstehen und zu kennen.

Warum sollten Sie eine Vermögensaufstellung erstellen?

• Wo sich Ihr Nettovermögen derzeit befindet
• Was Sie tun müssen, um dorthin zu gelangen, wo Sie sein möchten
• Könnte für Sie ein großer Weckruf sein, um auf den richtigen Weg zu kommen

Ehrlich gesagt sollte die Frage lauten:  Warum sollten Sie keine Vermögensaufstellung erstellen?

„Eine Vermögensauskunft kann brutal sein – aber notwendig – Weckruf und Realitätsprüfung.“

Vorteile einer Vermögensaufstellung:

• Hilft Ihnen zu verstehen, wie viel Sie schulden
• Hilft Ihnen zu verstehen, wie viel Sie besitzen
• Identifiziert Bereiche, in denen die Ausgaben übermäßig hoch sind
• Identifiziert Möglichkeiten für Sie, Ihr Nettovermögen zu steigern
• Bietet Ihnen die Möglichkeit, einen Plan zur Schuldentilgung zu entwickeln

Wenn Sie wissen, wo Sie finanziell gerade stehen, müssen Sie möglicherweise sorgfältiger darüber nachdenken, wie Sie Ihr Geld ausgeben.

Diese Übung ist eine fantastische Möglichkeit, sich gut zu fühlen – vor allem, wenn man die harte Arbeit sieht, die man in die Schuldentilgung und den Aufbau weiterer Vermögenswerte gesteckt hat.

So erstellen Sie eine Vermögensaufstellung

Denken Sie daran, dass wir prüfen werden, wie wir eine persönliche Vermögensaufstellung erstellen können. 

Allerdings ähneln geschäftliche Vermögensabrechnungen in Stil und Art ziemlich denen einer persönlichen Vermögensabrechnung.

Im Folgenden finden Sie die 4 einfachen Schritte zum Erstellen einer genauen Vermögensaufstellung:

• Fügen Sie Ihr Vermögen (was Sie besitzen) zusammen
• Summieren Sie Ihre Verbindlichkeiten (was Sie noch schulden)
• Ziehen Sie Ihre Verbindlichkeiten von Ihrem Vermögen ab
• Die Antwort auf Schritt 3 ist Ihr Nettovermögen

Denken Sie daran, dass die Ermittlung Ihres Nettovermögens auf einer bewährten Formel basiert.

So berechnen Sie Ihr Nettovermögen

Nettovermögen =Vermögenswerte – Verbindlichkeiten

Was ist nun, wenn Sie nicht sicher sind, was ein Vermögenswert oder eine Verbindlichkeit eigentlich ist? 

Lassen Sie mich unten einige Beispiele nennen.

Asset-Beispiel Wo Sie den Wert des Vermögenswerts finden können

Bargeld auf Bankkonten

Kontoauszug

Anlagekonten

Monatlicher Kontoauszug

Altersvorsorgekonten (IRAs, Roth IRAs, 401(k)s, 403(b)s usw.)

Monatlicher Rentenkontoauszug – wenn Sie dieses Dokument nicht finden können, wenden Sie sich an Ihren Personalvertreter

Eigenheimkapital

Typischerweise wird das Eigenkapital Ihres Eigenheims nach der folgenden Formel berechnet:Eigenkapital =aktueller Marktwert des Eigenheims – ausstehende Hypothek (die auf Ihrer monatlichen Hypothekenabrechnung zu finden ist)

Autos

Finden Sie, ähnlich wie bei der Ermittlung Ihres Eigenheimkapitals, heraus, wie viel Ihr Auto derzeit wert ist (mithilfe von Ressourcen wie dem Kelly Blue Book) und subtrahieren Sie Ihre Schulden (falls vorhanden), die Sie auf Ihrer monatlichen Autokreditrechnung finden

Barwert in der Lebensversicherung

Den Nettobarwert einer Lebensversicherung finden Sie in der Regel in Ihrer monatlichen Versicherungsabrechnung

HSA-Vermögen (Gesundheitssparkonto)

Sie finden diesen Wert in Ihrer monatlichen HSA-Abrechnung

Kunst, Schmuck, Sammlerstücke

Normalerweise möchten Sie, dass ein Gutachter Ihnen dabei hilft, den aktuellen Marktwert dieser Artikel zu ermitteln

Debitorenbuchhaltung

Alles, was Ihnen noch geschuldet wird (z. B. wenn Sie ein Unternehmen besitzen), Sie aber noch keine Zahlung erhalten haben, gilt ebenfalls als Vermögenswert

Werfen wir nun einen Blick auf einige Beispiele für Verbindlichkeiten (was Sie schulden) und wo Sie die Informationen finden können, die Ihnen bei der Bestimmung des Geldbetrags helfen, den Sie schulden.

Haftungsbeispiel Wo Sie den Wert der Verbindlichkeit ermitteln können

Hypothek

Das ist es, was Sie Ihrem Haus schulden. Sie finden Ihre Hypothek wahrscheinlich auf Ihrer monatlichen Abrechnung

Kreditkartenrechnungen

Sie müssen die aktuellste monatliche Kreditkartenabrechnung herunterladen (normalerweise online zu finden), um Ihr aktuelles geschuldetes Guthaben einzusehen

Autokredite

Der Betrag, den Sie für ein Auto schulden, ist normalerweise in Ihrer monatlichen Autokreditrechnung aufgeführt

Studentenschulden

Jedes staatliche, private, subventionierte oder nicht subventionierte Studiendarlehen gilt als Schuld. Den Wert dieses Studiendarlehens finden Sie auf der aktuellen Monatsabrechnung

Kreditorenbuchhaltung

Wenn Sie Geld schulden und noch nicht an ein Unternehmen gezahlt haben, wird dies als „Verbindlichkeit“ betrachtet. Ein Beispiel für eine Verbindlichkeit könnte eine unbezahlte Arztrechnung sein

Darlehen von Lebensversicherungen

Wenn Sie einen Kredit für eine Lebensversicherung aufgenommen haben (was ich nicht empfehle), finden Sie die Informationen auf Ihrer letzten monatlichen Lebensversicherungsabrechnung

Unbezahlte Einkommensteuer

Wenn Sie weiterhin Einkommenssteuern schulden, betrachten Sie diese Ausgabe als Verbindlichkeit. Diesen Betrag erfahren Sie wahrscheinlich, indem Sie Ihren Buchhalter oder Wirtschaftsprüfer anrufen – oder Sie sehen diese Informationen in Ihrer letzten Steuererklärung

Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre aktuellen Schulden sorgfältig analysieren, damit Ihre Vermögensaufstellung so genau wie möglich ist.

Es wäre ziemlich schlimm, wenn Sie versuchen würden, einige Schulden zu überspringen oder Ihren derzeitigen Besitz aufzublähen, nur um Ihre Vermögensaufstellung besser aussehen zu lassen.

Tu es nicht. Das wirst du später bereuen.

Beispiel für eine Vermögensaufstellung

Wenn Sie gerade meine kostenlose Vorlage für einen Nettovermögensauszug heruntergeladen haben, aber nicht ganz sicher sind, wo Sie anfangen sollen – oder wie Sie wirklich anfangen sollen, habe ich unten ein Beispiel für einen Nettovermögensauszug vorbereitet.

Tatsächlich habe ich von einer meiner Mentees die Erlaubnis erhalten, ihr aktuelles Vermögen mitzuteilen. 

[Hinweis:Sie ist sehr stolz auf ihre jüngste Leistung bei der Vermögensauskunft und hat mich gebeten, dies der Welt mitzuteilen.]

Bevor wir einen Blick auf ihr Vermögen werfen, werfen wir einen Blick auf einige ihrer Statistiken, damit ihre Angaben zum Nettovermögen aussagekräftiger sind:

Mentee Informationen

Alter

32

Familienstand

Einzeln

Karriere

PR-Experte

Jahresgehalt

85.000 $

Wohnort

Miami, Florida

Höchste Hochschulstufe

Bachelor-Abschluss

Studentenschulden – nach dem Abschluss

97.000 $ (private Hochschule)

Ziel

• Zahlen Sie alle Schulden vor 35 Jahren ab
• Vor 40 ein Haus besitzen
• Gründen Sie (hoffentlich) eine Familie

Jahrelange Verfolgung ihres Nettovermögens

8 Jahre (seit 24)

Nachdem wir nun die grundlegenden Informationen meiner Mentee herausgefunden haben, werfen wir einen detaillierten Blick auf ihr Vermögen.

Obwohl meine Mentee vielleicht (noch) keine Millionärin ist, hat sie lange und hart daran gearbeitet, aus ihren Schulden herauszukommen (einmal hatte sie Schulden in Höhe von über 110.000 US-Dollar).

Diese Schulden umfassten:

• Autoschulden
• Kreditkartenschulden
• Studentendarlehensschulden

Dank der Verfolgung ihres Nettovermögens – und dank der konsequenten Einhaltung ihres Plans zur Tilgung ihrer ausstehenden Schulden – erreichte sie ihr Ziel: Ein positives Nettovermögen.

Wenn sie es kann, können Sie es auch.

Persönliche Vermögenserklärung:Das Endergebnis

Jetzt wissen Sie Folgendes:

• So berechnen Sie Ihr Nettovermögen
• Die Definition einer Vermögensaufstellung
• Wo Sie eine kostenlose Vorlage für einen Vermögensauszug finden

Nun, worauf warten Sie noch?

Wenn Sie noch nicht versucht haben, Ihre persönliche Vermögensaufstellung zu erstellen, tun Sie es jetzt.

Wenn Sie ein Neuling sind, kann es einige Zeit dauern, aber glauben Sie mir, es macht wirklich ziemlich viel Spaß, die Dokumente zu finden, um Ihre Vermögensaufstellung zusammenzustellen (glauben Sie es oder nicht).

Warum?

Weil es Ihnen hilft, Folgendes besser zu verstehen:

• Ihre aktuelle finanzielle Situation
• Wie hoch sind Ihre Schulden (falls vorhanden)?
• Wie viel Sie derzeit tatsächlich wert sind
• Was Sie tun müssen, um an Ihr Ziel zu gelangen

Was ist, wenn Sie nervös sind und nicht herausfinden möchten, wie viel Sie wert sind (d. h. Sie möchten nicht herausfinden, dass Ihr Nettovermögen -100.000 US-Dollar beträgt – was eigentlich nicht allzu ungewöhnlich ist)?

„Unwissenheit ist nicht immer ein Segen, wenn es um Ihr Vermögen geht.“

Ich denke, wenn Sie jetzt nervös sind, Ihre wahre Nettovermögenszahl herauszufinden, und wenn Sie noch ein paar Jahre warten, um dann Ihre persönliche Vermögensauskunft zu ermitteln, werden Sie wahrscheinlich leichtes Herzklopfen bekommen. 

Fazit:  Warten Sie nicht, um Ihr Nettovermögen herauszufinden. Mach es jetzt.

Ihre Bankkonten werden es mir später danken!

Wie hat sich Ihr Nettovermögen im Laufe der Jahre erhöht (oder verringert)?

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