In kleine Unternehmen investieren:Ein umfassender Leitfaden für passives Einkommen und Wachstum

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Heute zeige ich Ihnen, wie Sie in ein kleines Unternehmen investieren können.

Das Beste an der Investition in kleine Unternehmen?

Sie können vierteljährlich passives Einkommen erhalten aus den Einnahmen des Unternehmens. Wenn sie wachsen, wächst auch Ihre Rendite.

Lass uns eintauchen.

Was ist eine Investition in kleine Unternehmen?

Bei Investitionen in Kleinunternehmen leisten Anleger Gelder für ein Kleinunternehmen mit hohem Wachstumspotenzial, entweder durch Fremd- oder Eigenkapitalinvestitionen oder eine Kombination aus beidem.

Das Ziel besteht darin, Renditen entweder durch einen Prozentsatz des Gewinns aus Geschäftseinnahmen oder durch die Rückzahlung von Kapital und Zinsen für Kredite zu erzielen.

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Welche Arten von Investitionen können Sie in kleinen Unternehmen tätigen?

Es gibt zwei Hauptarten von Investitionsmöglichkeiten für Kleinunternehmen:

• Kapitalanlage
• Schuldeninvestition

Darüber hinaus gibt es noch weitere, weniger bekannte Investitionen:

• Sweat-Equity-Investition
• Eigenkapital-Schuld-Hybridinvestition

Hier ist eine Aufschlüsselung der einzelnen Investitionsarten.

1. Beteiligungsinvestition

Eine der bekanntesten Investitionsmöglichkeiten für Unternehmen ist die Kapitalanlage .

Aktieninvestitionen sind die riskanteste Investition in Geschäftsmöglichkeiten.

Dieses Eigentum gibt Ihnen wiederum das Recht auf einen Prozentsatz des Gewinns.

Der Prozentsatz des Gewinns entspricht in der Regel dem Prozentsatz des Anteils, den Sie am Unternehmen halten.

Das Beste daran:

Wenn das Unternehmen wächst, steigt mit der Zeit auch der Wert Ihrer Aktien, was Ihnen dabei helfen könnte, Vermögen aufzubauen .

2. Sweat Equity Investment

Wenn Sie denken, dass die einzige Möglichkeit, Geld in ein Unternehmen zu investieren, die Investition in Aktien ist, denken Sie noch einmal darüber nach.

Investitionen in kleine Unternehmen müssen nicht nur von der Investition physischen Geldes abhängen.

Tatsächlich können Sie für die Investition in ein lokales Unternehmen auch sogenanntes Sweat Equity nutzen .

Im Wesentlichen handelt es sich bei Sweat Equity um die unbezahlte Arbeit und Zeit, die Sie einem kleinen Unternehmen im Austausch für einen potenziellen zukünftigen Gewinn widmen.

3. Schuldeninvestition

Wenn Sie sich fragen, wie Sie in ein kleines Unternehmen investieren können, ohne dass eine Kapitalbeteiligung erforderlich ist, finden Sie hier Ihre Antwort:Fremdkapitalinvestition.

Das Darlehen wird in der Regel in Raten über einen bestimmten Zeitraum zurückgezahlt.

Wenn Sie über eine Fremdfinanzierung in ein kleines Unternehmen investieren Hier ist der größte Vorteil der Fremdfinanzierung gegenüber der Eigenkapitalfinanzierung:

Mit anderen Worten:Wenn das Unternehmen dazu in der Lage ist, wird es zuerst seine Schuldner und zuletzt seine Eigenkapitalgeber zurückzahlen.

4. Eigenkapital-Schuld-Hybridinvestition

Wenn Sie in ein kleines Unternehmen investieren möchten, ohne sich nur auf Eigenkapital- oder Fremdkapitalfinanzierung festzulegen, habe ich eine Lösung für Sie:den Eigenkapital-Fremdkapital-Hybrid.

Die Eigenkapital-Fremdkapital-Lösung könnte für Sie Folgendes bewirken:

• Nichtstimmrechte
• Kann in Stammaktien umgewandelt werden
• Höhere Dividendenrenditen als Anleihen (Schuldtitel)

Und im Falle einer Insolvenz wird das kleine Unternehmen seine Vorzugsaktionäre vor seinen Eigenkapitalgebern zurückzahlen.

Das Fazit:

Die erfolgreiche Investition in ein Unternehmen hängt davon ab, wie gut Sie mit den Vor- und Nachteilen der einzelnen Finanzierungsarten vertraut sind.

Eine Investitionsmöglichkeit für Kleinunternehmen kann vielen Geschäftsinhabern dabei helfen, ihre Träume Wirklichkeit werden zu lassen.

Gleichzeitig kann die Investition in kleine Unternehmen Ihnen dabei helfen, Ihr Portfolio zu diversifizieren und Wohlstand aufbauen.

Hier sind 9 Schritte, um erfolgreich in Kleinunternehmen zu investieren:

1. Finden Sie die richtigen Angebote

Wenn Sie Geld in ein Unternehmen investieren möchten, sollte Ihr erster Schritt darin bestehen, die richtige Investitionsmöglichkeit für Kleinunternehmen zu finden.

So finden Sie die richtigen Unternehmer und Angebote für Sie:

• Finden Sie Unternehmer in Ihrem eigenen Netzwerk
• Finden Sie Unternehmer und Angebote in den sozialen Medien
• Vernetzen Sie sich mit Ihren Universitäts-Alumni und/oder Professoren
• Gehen Sie zu Ihrem örtlichen Small Business Administration (SBA)-Büro
• Treten Sie Ihrer örtlichen Handelskammer bei, um mit Unternehmern in Kontakt zu treten

Bedenken Sie, dass die Investition in kleine Unternehmen keine leichte Aufgabe ist, da nicht alle kleinen Unternehmen auf der Suche nach Investoren sind.

Hier ist der Grund:

• Einige kleine Unternehmen sind möglicherweise nicht bereit, ihre Eigentumsanteile im Tausch gegen Eigenkapital aufzugeben
• Einige kleine Unternehmen sind möglicherweise bereits vollständig verschuldet und können keine zusätzlichen Kreditzahlungen leisten

Wenn Sie in ein Unternehmen investieren, müssen Sie sich die Zeit und Mühe nehmen, jedes Geschäft genau durchzugehen, um das beste Angebot auf dem Markt zu finden.

2. Recherchieren Sie

Bevor Sie Geld in ein Unternehmen investieren – egal, ob es sich um ein kleines oder ein großes Unternehmen handelt – müssen Sie sich gründlich informieren.

In diesem Fall müssen Sie Folgendes sorgfältig prüfen:

• Potenzielle Risiken
• Geschäftspläne
• Wachstumspotenzial
• Geschäftsstrategie
• Ausstehende Kredite
• Finanzprognosen
• Marktchancen

Hier sind einige zusätzliche Fragen, die Sie möglicherweise zuerst der Unternehmensleitung stellen sollten:

• Ist das Unternehmen skalierbar?
• Wie groß ist der potenzielle Markt?
• Welche Rendite erwarten Sie?
• Werden Sie weitere Investoren haben?
• Wie wollen Sie meine Investition verwenden?
• Wie schwer ist es, neue Kunden zu gewinnen?
• Wie oft kann ich mit Updates rechnen?
• Wie gesund ist der Cashflow im Unternehmen?
• Wie lange führen Sie Ihr Unternehmen schon?
• Wie haben Sie die Bewertung Ihres Unternehmens berechnet?
• Wie sind die zukünftigen Finanzprognosen des Unternehmens?
• Wird Ihr Produkt/Ihre Dienstleistung wiederkehrende Einnahmen generieren?
• Führen Sie Ihr Unternehmen alleine oder haben Sie Partner?
• Wie viel von Ihrem eigenen Geld haben Sie in das Unternehmen investiert?

Um zu verstehen, wie Sie erfolgreich in lokale Unternehmen investieren können, müssen Sie bei der Untersuchung der Vor- und Nachteile kleiner Unternehmen so gründlich wie möglich vorgehen.

3. Verstehen Sie, wie das Unternehmen finanziert wird

Die Investition in ein kleines Unternehmen erfordert Kenntnisse darüber, wie das Unternehmen finanziert wird.

Zu den Möglichkeiten, ein Unternehmen zu finanzieren, gehören: 

• In Schulden investieren
• In Aktien investieren
• Angel-Investoren
• Zweithypotheken
• Risikokapitalgeber
• Geschäftskreditkarten
• Home-Equity-Kreditlinien
• Small Business Administration Loans (SBA-Darlehen)

Wenn Sie darüber nachdenken, in Kleinunternehmen zu investieren, müssen Sie Ihre Finanzierungsmöglichkeiten wirklich verstehen.

Schließlich bedeutet die Investition in lokale Unternehmen auch, dass Sie bewerten müssen, wie das Unternehmen derzeit finanziert ist und welchen Status das Unternehmen hat, wenn es um Folgendes geht:

• Standardstatus 
• Aktueller Schuldenstand
• Vermögenswerte versus Verbindlichkeiten
• Liquide versus illiquide Vermögenswerte

Wenn Sie erfolgreich in Möglichkeiten für kleine Unternehmen investieren möchten, müssen Sie Ihre Recherche durchgeführt und die aktuelle Finanzlage des Unternehmens verstanden haben.

4. Fordern Sie einen Businessplan an

Jede Investitionsmöglichkeit für ein Kleinunternehmen erfordert eine gründliche Prüfung eines Geschäftsplans .

Hier sind einige der Elemente, die in einen Geschäftsplan einfließen: 

• Bilanzen
• Marktanalyse
• Einnahmequellen
• Kapitalflussrechnungen
• Betriebsabläufe
• Rechtliche Unternehmensstruktur
• Marketing- und Vertriebsplan
• Lebensläufe des Führungsteams
• Investitionsbudgets
• Finanzplan und Prognosen
• Lizenzen, Genehmigungen und Patente
• Kundengewinnungskanäle
• Produkt- und Servicebeschreibung
• Organisations- und Managementteam

Wenn Sie in ein kleines Unternehmen investieren, müssen Sie sich zu 100 % darüber im Klaren sein, wie Sie mit diesem Unternehmen Geld verdienen – und diese Informationen werden immer im Geschäftsplan aufgeführt.

5. Lernen Sie das Management-Team kennen

Wenn Sie in ein kleines Unternehmen investieren, sollten Sie den Großteil Ihrer Zeit auf das Managementteam konzentrieren .

Das Managementteam ist verantwortlich für:

• Eine Organisation leiten
• Eine gemeinsame Vision kommunizieren
• Sicherstellung einer ordnungsgemäßen Organisationsführung
• Umsetzung der Strategien innerhalb des Geschäftsplans
• Externe Faktoren angemessen überwachen und darauf reagieren
• Durchführung von Risikobewertungen und Risikominderungsaktivitäten

Hier sind einige Fragen, die Sie dem Managementteam stellen sollten:

• Was ist Ihr Hintergrund?
• Über welche relevanten Erfahrungen verfügen Sie?
• Was ist Ihre Hauptmotivation für den Erfolg?
• Beziehen Sie erfahrene Berater ein, die Sie unterstützen?
• Was versetzt Ihr Team in die Lage, den Geschäftsplan umzusetzen?
• Wie viel von Ihrem eigenen Geld haben Sie in das Unternehmen investiert?
• Beschreiben Sie die Dynamik zwischen Ihnen und dem Führungsteam?
• Wie wollen Sie Ihr Führungsteam in den nächsten 12 Monaten vergrößern? 
• Welche wichtigen Ergänzungen sehen Sie im Managementteam, um die Lücken zu schließen?

Wenn Sie in ein lokales Unternehmen investieren möchten, ist ein Gespräch mit dem Managementteam der beste Weg, um ein Gefühl für den Charakter des Eigentümers zu bekommen.

Mit anderen Worten, sind sie:

• Freundlich
• Ethisch
• Ehrlich
• Nachvollziehbar
• Erfahren
• Ich höre gerne zu
• Es macht Spaß, hier zu sein
• Einsatz erfahrener Berater

Da Sie planen, ein zukünftiger Investor zu werden, müssen Sie sicherstellen, dass Sie mit dem aktuellen Managementteam Geschäfte machen möchten.

6. Bedingungen aushandeln

Verhandeln ist Teil des Geschäftsspiels.

Wenn Sie vorhaben, Eigenkapitalinvestor zu werden, sollten Sie Folgendes verhandeln:

• Wie viel werden Sie finanzieren?
• Ein Eigentumsprozentsatz
• Ihr Prozentsatz des Gewinns

Andererseits bedeutet eine Fremdkapitalinvestition, dass Sie Folgendes verhandeln möchten:

• Der Kreditbetrag
• Der Rückzahlungszeitraum des Unternehmens
• Der Zinssatz, den Sie für Ihr Darlehen erhalten

Oft ist es eine gute Idee, diese Dokumente von einem Anwalt erstellen zu lassen.

7. Verstehen Sie, wie Sie das Geld herausbekommen

Bei einer Investition in Geschäftsmöglichkeiten müssen Sie sich darüber im Klaren sein, wie Sie die Rückzahlung erhalten.

Wenn Sie in lokale Unternehmen investieren, sollten Sie sich folgende Fragen stellen:

• Werde ich Angestellter?
• Werden mir Beratungsgebühren bezahlt?
• Erhalte ich vierteljährliche Dividenden?
• Wie bekomme ich Geld aus dem Geschäft heraus?

Zum Beispiel:

• Erhalten Sie eine K1-Partnerschaftsrendite? 
• Müssen Sie den S-Corporation-Status wählen? 

Dies ist ein Gespräch, das Sie am besten mit Ihrem Buchhalter oder Wirtschaftsprüfer führen sollten.

8. Geschäft abschließen

Bei der Investition in ein Unternehmen kommt es auf die Erfahrung im wirklichen Leben und das Lesen des Kleingedruckten an.

Nachdem Sie eine Einigung mit den Geschäftsinhabern erzielt haben, besteht der nächste Schritt darin, den Deal tatsächlich abzuschließen.

Dies ist, wenn Sie:

• Unterschreiben Sie die Unterlagen
• Zahlen Sie das Kapital (oder nehmen Sie einen Kredit auf)

Hier sind einige Arten von Aufzeichnungen, von denen Sie Kopien aufbewahren sollten, wenn es sich bei der Geschäftseinheit, in die Sie investieren, um eine Kapitalgesellschaft handelt:

• Satzung
• Minuten
• Aktionärsvereinbarung
• Satzung

Andererseits sind hier einige Arten von Aufzeichnungen aufgeführt, von denen Sie Kopien aufbewahren sollten, wenn es sich bei der Geschäftseinheit, in die Sie investieren, um eine Personengesellschaft oder LLC handelt:

• Vereinbarungen zur Gründung des Unternehmens
• Einreichungen beim Außenminister
• Einreichungen beim IRS

Bewahren Sie unabhängig von der Unternehmensstruktur immer die Originalvereinbarung und Notizen zu Darlehen oder Quittungen von Beteiligungskäufen auf.

9. Kommunikation ist der Schlüssel

Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie nach Abschluss des Geschäfts nicht weiter beteiligt bleiben müssen, denken Sie noch einmal darüber nach.

Es ist immer eine gute Idee, mit dem Kleinunternehmen in Kontakt zu bleiben und regelmäßig zu kommunizieren.

Die Dinge können sich von einer Minute auf die andere ändern. Um also erfolgreich in ein lokales Unternehmen zu investieren, müssen Sie ein offenes Ohr haben und bereit sein, bei Bedarf aktiv zu werden.

Risiken für Kleinunternehmer

Investitionen in kleine Unternehmen sind wohl eines der besten Investitionsinstrumente um Wohlstand aufzubauen.

Aber zuerst müssen Sie die finanziellen Risiken vollständig verstehen.

1. Sie können Ihre Investition verlieren

In ein Unternehmen zu investieren kann einschüchternd sein, insbesondere weil Sie 100 % Ihrer Investition verlieren können.

Tatsächlich scheitern fast 33 % aller Kleinunternehmen innerhalb von nur zwei Jahren nach ihrer Eröffnung.

Datenquelle:BLS

Deshalb sollten Sie nur so viel investieren, wie Sie bereit sind zu verlieren.

2. Risiken der Unternehmensmarke

Eine sorgfältige Untersuchung der Risiken eines Kleinunternehmens ist der Schlüssel zum erfolgreichen Investor.

Im Gegensatz zu großen Unternehmen verfügen kleine Unternehmen normalerweise nicht über eine Liste von Personen, die Entscheidungen genehmigen müssen, bevor sie ausgeführt werden.

Und wenn jede Entscheidung bei nur einem (oder mehreren) Geschäftsinhabern liegt, könnten Sie leicht auf die folgenden Risiken stoßen:

• Betrug
• Marke 
• Sicherheit
• Ruf

Deshalb ist es so wichtig, dass Sie Ihre Recherche durchführen, bevor Sie beginnen, in ein Unternehmen zu investieren.

3. Gesetzes- und Regulierungsrisiko

Um zu verstehen, wie man erfolgreich in ein Unternehmen investiert, kommt es auch auf Gesetze und Vorschriften an, die ein Risiko für Ihr Unternehmen oder sogar die Branche Ihres Unternehmens darstellen könnten.

Einige Gesetze und Vorschriften könnten sich auf Folgendes auswirken: 

• Exporte
• Importe
• Genehmigungen und Lizenzen 
• Zölle und andere Steuergesetze
• Nationale Sicherheitsvorschriften
• Geldwäschebestimmungen

Als potenzieller Kleinunternehmer ist es wichtig, die Vor- und Nachteile der aktuellen – und potenziellen – Gesetze und Vorschriften abzuwägen.

4. Ihre Investition ist illiquide

Wenn Sie in ein Unternehmen investieren möchten, müssen Sie sich darüber im Klaren sein, dass Ihre Investition illiquide ist.

Tatsächlich könnte Ihre Investition nach einer Investition in kleine Unternehmen jahrelang gebunden sein (mehr als fünf Jahre) oder Sie werden in kleineren Schritten über einen vereinbarten Zeitraum zurückgezahlt.

Deshalb ist es SO wichtig, genügend Bargeld auf einem Notfallsparkonto zu haben.

Sie müssen sicherstellen, dass Sie Ihren eigenen Lebensstil finanzieren können, während Sie darauf warten, dass Ihre Kleinunternehmensinvestition Ihnen die gewünschten Renditen einbringt.

5. Schlüsselpersonenrisiko

Erfolgreiche Investitionen in lokale Unternehmen hängen auch davon ab, wie gut Sie das Risiko von Schlüsselpersonen analysieren.

Wenn dieser Mitarbeiter beispielsweise stirbt oder das Unternehmen verlässt, besteht eine hohe Wahrscheinlichkeit, dass das Unternehmen entweder Umsatzeinbußen erleidet oder ganz geschlossen wird.

Wie können Sie Ihr Unternehmen also vor dem Risiko von Schlüsselpersonen schützen?

Schließen Sie eine Lebensversicherung über Unternehmen wie Everyday Life ab  über diese Schlüsselperson.

Sollte dieser Schlüsselperson etwas passieren (z. B. ein unerwarteter Tod), haben Sie zumindest einen gewissen Schutz durch eine steuerfreie Sterbegeldleistung.

6. Steuerliche Konsequenzen

Um erfolgreich in ein Unternehmen zu investieren, müssen Sie sich auch mit den möglichen steuerlichen Konsequenzen vertraut machen.

Hier sind einige Steuerfragen, die Sie sich selbst (oder besser Ihrem Buchhalter) stellen sollten:

• Werden nicht ausgeschüttete Gewinne besteuert?
• Wie würden meine Gewinne besteuert? Als ordentliches Einkommen oder Kapitalgewinn?
• Wenn meine Anlage Geld verliert, kann sie dann so strukturiert werden, dass ich einen Steuervorteil erhalte?

Der erste Schritt zur Beantwortung dieser Fragen besteht darin, die Art der Unternehmensstruktur zu kennen, in die Sie investieren.

Wenn es sich bei dem Unternehmen, in das Sie investieren, um eine Durchleitungsgesellschaft handelt, wird Ihr Anteil am steuerpflichtigen Einkommen besteuert.

In einem Pass-Through-Unternehmen müssten Sie Steuern auf Ihren Prozentsatz des Gewinns zahlen (und der Prozentsatz steht im Verhältnis zu Ihrer Investition).

Beispiele für Pass-Through-Entitäten sind:

• Partnerschaften
• S-Corporations
• Einzelunternehmen
• Gesellschaften mit beschränkter Haftung

Normalerweise werden alle Unternehmensgewinne und -ausgaben in Ihrer persönlichen Steuererklärung angegeben.

Das Fazit:

Stellen Sie sicher, dass Sie über ausreichend Bargeld verfügen, um etwaige Steuerfolgen zu bezahlen, die bis zum Jahresende auf Sie abgewälzt werden.

FAQs

Kann jeder in ein kleines Unternehmen investieren?

Ja, jeder kann in ein kleines Unternehmen investieren. Die Investition in kleine Unternehmen ist eine großartige Möglichkeit, die lokale Wirtschaft zu unterstützen und Menschen dabei zu helfen, ihre Träume Wirklichkeit werden zu lassen, während Sie sich gleichzeitig eine passive Einkommensquelle aufbauen.

Wie kann ich legal in ein Kleinunternehmen investieren?

Sie können legal in ein Kleinunternehmen investieren, indem Sie einen Kredit gewähren oder Unternehmensanteile kaufen. Durch Fremd- und Eigenkapitalinvestitionen können Sie Dividenden, Kapitalrendite und vierteljährliche Zinszahlungen erzielen.

Wie viel sollten Sie in ein kleines Unternehmen investieren?

Da kleine Unternehmen als alternative Anlagewerte gelten, empfehlen Experten in der Regel, zwischen 10 und 20 % Ihres Portfolios in nicht-traditionelle Anlagen zu investieren. Möglicherweise möchten Sie auch darüber nachdenken, die Dividenden Ihres Kleinunternehmens wieder in das Unternehmen selbst zu investieren, um ein noch größeres Wachstumspotenzial zu erzielen.

Können Sie Geld verdienen, indem Sie in kleine Unternehmen investieren?

Eine der größten Wachstumsinvestitionen, die Sie tätigen können, ist die Investition in kleine Unternehmensgründungen. Allerdings sind kleine Unternehmen auch dem größten Risiko ausgesetzt, da sie in der Regel keine nachgewiesene Erfolgsbilanz vorweisen können und wahrscheinlich auch höhere Vorlaufkosten haben, was dazu führen kann, dass sie ohne die richtige Finanzierung frühzeitig ins Wanken geraten.

Was sollte ich wissen, bevor ich in ein Kleinunternehmen investiere?

Bevor Sie in kleine Unternehmen investieren, müssen Sie sich darüber im Klaren sein, dass Ihre Investition niemals garantiert ist. Investieren Sie nur so viel, wie Sie gerne verlieren würden. Ein weiterer Schlüssel, um ein erfolgreicher Kleinunternehmensinvestor zu werden, besteht darin, sich die Zeit zu nehmen, das Management- und Führungsteam kennenzulernen, denn der Erfolg – oder Misserfolg – des Unternehmens liegt in ihren Händen.

Wer investiert in kleine Unternehmen?

Es gibt drei gängige Arten von Kleinunternehmensinvestoren:Peer-to-Peer-Investoren, Eigenkapitalinvestoren (zu denen häufig Investoren gehören, die größere Unternehmen vertreten) und Angel-Investoren (vermögende Privatpersonen, die kleinen Unternehmen zum Erfolg verhelfen möchten).

Abschließende Gedanken

Am Ende werden Sie zahlreiche Investitionsmöglichkeiten für kleine Unternehmen finden.

Der Schlüssel zu erfolgreichen Investitionen in lokale Unternehmen ist:

• Machen Sie Ihre Recherche
• Bewertung der Vor- und Nachteile

Wenn Sie erfolgreich sind, werden Sie im Schlaf Geld verdienen und sind besser dran, als wenn Ihr Geld auf einem Girokonto läge.

Wie man so schön sagt:Nichts gewagt, nichts gewonnen.