Loan-to-Value Ratio (LTV):Verständnis und Bedeutung für Wohnungsbaudarlehen

Je niedriger das Beleihungsverhältnis, desto besser sind die übrigen Konditionen und Zinssätze für Ihr Immobiliendarlehen.

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Oftmals stoßen Kreditnehmer von Wohnungsbaudarlehen auf mehrere von den Kreditgebern festgelegte Kriterien, die sich hauptsächlich auf das für die Berechtigung für einen Wohnungsbaukredit erforderliche Jahreseinkommen, die vom Kreditnehmer zu leistende Mindestanzahlung, eine gute Kreditwürdigkeit usw. beziehen. Darüber hinaus ist eines der wichtigen Kriterien bei Wohnungsbaudarlehen die maximale Beleihungsquote (Loan-to-Value, LTV) des Kreditgebers. Lassen Sie uns verstehen, was das Beleihungsverhältnis ist.

Bedeutung Die LTV-Quote ist der Anteil des Immobilienwerts, den ein Kreditgeber durch einen Kredit finanzieren kann. Dieses Verhältnis wird von Finanzinstituten (Banken, Wohnungsbaufinanzierungsgesellschaften, Nichtbankenfinanzierungsgesellschaften) verwendet, um ihr Risiko bei der Vergabe eines Wohnungsbaudarlehens an Sie als Kreditnehmer einzuschätzen.

Der Hauptzweck der Verwendung des LTV-Verhältnisses für einen Kreditgeber besteht darin, zu berechnen, dass er keinen höheren Kreditbetrag als den tatsächlichen Preis der Immobilie gewährt. Für einen Kreditgeber steigt das wahrgenommene Risiko eines Kreditnehmerausfalls, wenn der LTV steigt.

Der Loan-to-Value wird wie folgt berechnet:

Finanzinstitute berechnen den LTV eines Kreditnehmers anhand der folgenden Methode:(Geliehener Betrag / Wert der Immobilie) x 100 =LTV-Verhältnis in Prozent

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Wenn Sie beispielsweise ein Haus im Wert von 1 Crore Rupien kaufen und die LTV-Quote Ihrer Bank 70 Prozent beträgt, beträgt der maximale Kredit, den die Bank Ihnen gewähren kann, 70 Lakh Rupien.

Richtlinien der Reserve Bank of India (RBI) Gemäß den RBI-Richtlinien, die für Finanzinstitute festgelegt sind, kann die LTV-Quote bei Wohnungsbaudarlehen von 30 Lakh Rupien oder weniger bis zu 90 Prozent des Immobilienwerts betragen. Ein LTV von 90 Prozent bedeutet, dass der Kreditnehmer mindestens 10 Prozent des Immobilienwerts aus eigener Tasche bezahlen muss, während der Rest über Kredite finanziert werden kann. Bei Krediten zwischen 30 und 75 Lakh Rupien kann die LTV-Quote bis zu 80 Prozent betragen, während für Kredite über 75 Lakh Rupien die erforderliche LTV-Quote 75 Prozent beträgt. Berücksichtigen Sie das LTV-Verhältnis, um Ihre Mindestanzahlung zu ermitteln.

Gemäß den RBI-Richtlinien begrenzt der Kreditgeber die Berechtigung für ein Wohnungsbaudarlehen auf 75 % bis 90 %. Mit diesen Grenzen schützt sich der Kreditgeber vor einem möglichen Rückgang (Korrektur) der Immobilienpreise und in dem Fall, dass der Kreditnehmer nicht in der Lage ist, die entsprechende monatliche Rate (EMI) des Darlehens in Zukunft zurückzuzahlen.

Eine niedrigere Beleihungsquote ist für den Kreditnehmer besser Je niedriger die LTV-Quote, desto besser sind die übrigen Konditionen und Zinssätze für Ihr Immobiliendarlehen. Während Sie einen Kredit beantragen, erfahren Sie vom Kreditgeber Ihr LTV-Verhältnis. Bei einem niedrigeren LTV-Verhältnis sollten Sie mit Ihrem Kreditgeber niedrigere Zinssätze und eine längere Kreditlaufzeit (falls erforderlich) aushandeln.

Beispielsweise würde ein Wohnungsbaudarlehen mit einem LTV von 60 Prozent mit einem niedrigeren Zinssatz vom Kreditgeber angeboten werden (Verhandlung erforderlich, falls das Finanzinstitut keinen niedrigeren Zinssatz für Wohnungsbaudarlehen anbietet). Dies liegt daran, dass das Risiko für den Kreditgeber umso geringer ist, je mehr Eigenmittel als Anzahlung für den Kauf eines Hauses verwendet werden.

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