10 wirkungsvolle Wege, um Geld zu meistern

Möchten Sie weniger Stress haben, sich stärker fühlen und sich von finanziellen Belastungen befreien? Hoffentlich haben Sie alle drei mit „Ja“ beantwortet. Aber wussten Sie, dass Sie all dies gleichzeitig erreichen können, indem Sie einfach Ihr Geld beherrschen?

Das klingt vielleicht zu gut, um wahr zu sein. Wenn Sie jedoch von Schulden festgefahren sind, bleiben Sie nicht wach und machen sich Sorgen darüber, wie Sie für einen Notfall bezahlen werden. Weil Sie die Mittel haben, um einen Notfall abzudecken oder Ihr bestes Leben zu führen, fühlen Sie sich zuversichtlich und erfüllt.

10 wirkungsvolle Wege, um Geld zu meistern

Kurz gesagt, der Herr Ihres Geldes zu werden, ist eine Win-Win-Situation. Aber wie können Sie dies ermöglichen? Nun, hier sind mächtige Möglichkeiten, Geld zu meistern.

1. Lass die Vergangenheit ruhen.

Wir alle hatten unseren fairen Anteil an finanziellem Bedauern und Rückschlägen. Ich erinnere mich, als ein Freund ein paar tausend Dollar als Erbschaft erhielt. Er war in seinen jungen 20ern, also hat er es ziemlich verschwendet – er wünscht sich, dass er dieses Geld klüger ausgeben würde.

Dasselbe gilt für die finanzielle Zukunft von Chris Hogan und seiner Ford Expedition. Fünf Jahre lang zahlte er monatlich 600 Dollar.

„Wenn ich dieses Geld in meinen 20ern investiert hätte, anstatt es an die Bank zu zahlen, hätte ich mehr als 1 Million $ extra Ich sitze in meinen 60ern auf meinem Rentenkonto“, schreibt er. „Dieses ‚must have‘-Fahrzeug hat mich eine Million Dollar gekostet.“

"Alle bereut, besonders wenn es um Finanzen geht“, sagt Hogan. „Aber nicht jeder geht richtig mit Bedauern um. Du könntest dich von diesem Fehler belasten lassen oder daraus lernen und weitermachen.“

Meiner Meinung nach ist das Lernen, aus Ihren Fehlern zu lernen und weiterzumachen – der erste Ansatzpunkt – wenn Sie Geld beherrschen wollen. Sie müssen loslassen und mit diesen Fehlern umgehen, indem Sie:

• Es zu besitzen. „Geben Sie nicht jemand anderem die Schuld“, rät Hogan. „Zeigen Sie nicht mit dem Finger auf Ihre Lebenssituation oder Ihren Ehepartner oder einen großartigen Marketing-Trick.“ Übernehmen Sie Verantwortung und lernen Sie daraus.
• Sich selbst vergeben. Dich selbst zu schlagen wird dich nur entmutigen und anfälliger für Fehler machen. „Deine Vergangenheit bestimmt nicht deine Zukunft, es sei denn, du lässt es zu, also mach weiter.“
• Lassen Sie sich davon motivieren. „Bedauern ist eine nutzlose Emotion, es sei denn, Sie reagieren darauf mit Taten und dem Willen, sich zu ändern“, sagt Hogan. Wenn Sie zum Beispiel Kreditkarten zu sorglos verwendet haben, dann verpflichten Sie sich erneut, die Schulden loszuwerden.
• Ihre Geschichte erzählen. Sie müssen es nicht über einen Blogbeitrag mit der Welt teilen. Aber denken Sie über Ihre Siege und Misserfolge nach, um auf dem richtigen Weg zu bleiben.

2. Lernen Sie persönliche Finanzen auf Ihre Weise.

Mein Großvater war, wie so viele andere Menschen seiner Generation, ein großer Fan von Frank Sinatra. Als solches mache ich mich ziemlich vertraut mit der Musik von Old Blue Eyes. Und bis heute bin ich immer noch ein Fan von „My Way“. (Ich denke, sogar junge Unternehmer mögen den Satz:„Ich habe es auf meine Art gemacht.“)

Ich habe die Philosophie, es auf meine Weise zu tun, auf meine persönlichen Finanzen angewendet – und das ist nicht weit hergeholt. Aber lassen Sie mich erklären.

Im Laufe der Jahre bin ich auf unzählige Finanzratschläge von meinen Eltern, Gleichaltrigen und Experten gestoßen. Ich höre mir natürlich an, was sie zu sagen haben, aber es trifft nicht immer auf mich zu.

Der Grund? Meine Ziele unterscheiden sich von ihren. Ich könnte es auch vorziehen, meine Finanzkompetenz durch einen praktischen Ansatz zu verbessern, während ich tägliche Newsletter lese.

Kurz gesagt, wenn es um Ihre Finanzen geht, tun Sie das, was für Sie am besten funktioniert. Solange Sie Ihre Ziele erreichen, gibt es ehrlich gesagt keine richtige oder falsche Antwort.

Um Ihnen jedoch den Einstieg zu erleichtern, hier ein paar Hinweise:

• Legen Sie kurzfristige Ziele fest, wie z. B. die Erstellung eines Budgets und die Reduzierung unnötiger Ausgaben.
• Setzen Sie sich auch langfristige Ziele. Diese können Schulden abbauen oder vorzeitig in den Ruhestand gehen.
• Priorisieren Sie Ihre Ziele, um Sie bei der Erstellung eines Finanzplans zu unterstützen.

Denken Sie daran, dass bei der Entwicklung Ihres Finanzplans die Budgetierung der Schlüssel ist. Tragen Sie außerdem immer zu Ihren langfristigen Zielen bei. Und falls Sie es noch nicht getan haben, bauen Sie einen Notfallfonds auf.

3. Bleiben Sie motiviert, indem Sie Entscheidungen treffen.

Konkrete, zielgerichtete und bewusste Entscheidungen. Nehmen wir zum Beispiel an, Sie möchten Ihre Kreditkartenschulden abbauen. Um dies zu erreichen, entscheiden Sie sich, Ihre Planet Fitness-Fitnessstudio-Mitgliedschaft zu kündigen – die 5 $ pro Woche kostet.

Das klingt vielleicht nicht nach viel. Das sind jedoch 20 US-Dollar pro Monat oder 240 US-Dollar pro Jahr, die Sie für Ihre Schulden einsetzen könnten. Noch wichtiger, da Sie diese Entscheidung getroffen haben, die Sie auf den Fahrersitz bringt, was Sie motivieren wird, weiter zu sparen.

Charles Duhigg beschreibt dies ausführlicher in seinem Buch Smarter Faster Better.

„Motivation wird dadurch ausgelöst, dass wir Entscheidungen treffen, die uns zeigen, dass wir die Kontrolle haben“, schreibt er. „Die konkrete Wahl, die wir treffen, zählt weniger als die Geltendmachung der Kontrolle. Dieses Gefühl der Selbstbestimmung treibt uns an.“

In der Psychologie ist dies als „interner Ort der Kontrolle“ bekannt. Es gibt es seit den 1950er Jahren. Kurz gesagt besagt die Theorie, dass Menschen den Ausgang von Ereignissen in ihrem Leben kontrollieren können.

Um diesen Stick wirklich zu machen, stellen Sie jedoch sicher, dass Sie den vorherigen Punkt noch einmal besuchen. Mit anderen Worten, treffen Sie die richtigen Entscheidungen und Maßnahmen, die für Sie richtig sind.

Zum Beispiel entscheiden Sie sich dafür, Ihre Schulden zu begleichen. Die Methode, die Sie verwenden werden, hängt von der Art der Schulden ab. Die Schneeballmethode könnte beispielsweise für Kreditkarten funktionieren, während Arztrechnungen möglicherweise konsolidiert werden müssen.

4. Verstehe, dass 80 % des Reichtums Psychologie ist.

Warum scheitern die meisten Menschen daran, Geld zu verdienen? Nun, laut Tony Robbins „geben viele Menschen ihrem Mangel an Ressourcen die Schuld“. Robbins argumentiert jedoch, dass „nur 20 % des Geldspiels Mechanik sind, während 80 % Psychologie sind“.

„Wenn Sie glauben, dass Sie das Geldspiel nicht meistern können, werden Sie Wege finden, sich selbst zu sabotieren“, fügt Team Tony hinzu. „Diejenigen, die wohlhabend sind, verwandeln Hindernisse in Chancen und sehen jeden Misserfolg als Chance, zu lernen und zu wachsen.“ Wenn Sie sich jedoch „auf Ihre Stärken konzentrieren und eine Fülle-Denkweise annehmen, können Sie sich selbst aus dem Weg gehen und finanziellen Erfolg erzielen.“

Das Buch von Tony Robbins – Meistere das Spiel des Geldes steht immer noch auf jeder Finanzbuchliste, die ich schreiben soll. Ich habe es mir zuerst auf Audible angehört – aber hol dir eine Hardcopy, lies es, markiere es – und bewege dich auf eine bessere finanzielle Zukunft zu.

Ungeachtet dessen, was Robbins sagt – dass „nur 20 % des Geldspiels Mechanik sind, braucht man immer noch die richtigen Werkzeuge, um diesen Teil der Gleichung zu meistern.“ Dazu können Budgetierungs-Apps für Bücher wie Unshakeable:Your Financial Freedom Playbook gehören. Andere Ressourcen, an die Sie sich wenden können, sind Podcasts, Geschäftsmentoren oder die Zusammenarbeit mit einem Finanzberater.

5. Haben Sie eine „State of the Union“ für Verlobte.

Jeden Januar oder Februar legt der Präsident der Vereinigten Staaten von Amerika einen jährlichen Statusbericht vor, der als „State of the Union“ bekannt ist. Sein Zweck ist es, den Fortschritt zu messen und Ziele für das Land festzulegen. Sie können dieses Konzept auch auf Ihre eigenen persönlichen Finanzen anwenden.

Blockieren Sie zunächst ein oder zwei Tage in Ihrem Kalender, um Ihren Jahresrückblick durchzuführen.

„Stand des jährlichen Finanzerfolgsberichts von {insert your own name here}.“

Während dieses Zeitraums sollten Sie Folgendes beachten:

• Vermögenswerte und Verbindlichkeiten, auch bekannt als das, was Ihnen gehört und was Ihnen gehört.
• Einnahmen und monatliche Ausgaben.
• Kreditauskunft und Punktzahl.

Durch die Überprüfung dieser Finanzinformationen erhalten Sie ein besseres Verständnis Ihrer finanziellen Gesundheit. Darüber hinaus können Sie diese Daten verwenden, um ein realistisches Budget zu erstellen, damit Sie die von Ihnen festgelegten finanziellen Ziele erreichen können.

6. Bezahlen Sie zuerst selbst.

Die Idee, sich zuerst selbst zu bezahlen, ist ziemlich einfach. Bevor Sie Ihre Rechnungen bezahlen, Lebensmittel einkaufen oder sich etwas Gutes tun, legen Sie einen Prozentsatz Ihres Gehaltsschecks auf einem Sparkonto an.

Wieso den? Denn es garantiert, dass Sie immer etwas zu Ihrem Sparguthaben beitragen. Es ist ein besserer Ansatz, als dieses Geld zu finden, nachdem Sie alle Ihre Ausgaben bezahlt haben. Außerdem dauert es nur 10 oder 20 Minuten, um eine automatische Überweisung oder eine geteilte Direkteinzahlung auf Ihrem Sparkonto einzurichten.

7. Wählen Sie Ihre Prioritäten.

Auch mein Großvater hat seine Liebe zum Reisen an mich weitergegeben. Er hat mir auch dringend empfohlen, so viel wie möglich zu reisen, solange ich körperlich dazu in der Lage bin. Manche Leute warten mit dem Reisen, bis sie in Rente gehen, und das ist ihre Provokation. Aber wenn Sie sich entscheiden, etwas anders zu machen, müssen Sie einen anderen Plan machen und vielleicht ein Opfer bringen, um diesen Lebensstil zu leben.

Beispiele wären der Kauf von generischen Produkten oder bestimmten Artikeln nur, wenn ich einen Gutschein habe. Ich suche auch nach gebrauchten Produkten, anstatt neue zu kaufen. Und ich habe nicht das neuste Smartphone.

Wenn Reisen nicht Ihr Ding ist, identifizieren Sie eine oder zwei Ausgabenkategorien, die für Sie Priorität haben. Wenn Sie sich mit Essen oder Kleidung verwöhnen lassen möchten, müssen Sie Ihre Ausgaben in anderen Bereichen reduzieren, um Ihren Reiseplänen gerecht zu werden.

8. Entwickle Selbstdisziplin.

Wenn Sie wirklich Geld beherrschen wollen, müssen Sie selbstdisziplinierter werden – zum Beispiel, wenn Sie in ein Geschäft wie Walmart oder Target gehen. Sie beabsichtigen nur, dorthin zu gehen, weil Sie Ihre kürzlich kaputte Kaffeemaschine oder Handyhülle ersetzen müssen. Das nächste, was Sie wissen, ist, dass Ihr Einkaufswagen mit Artikeln gefüllt ist, die Sie nicht kaufen wollten.

Ein anderes Beispiel wäre, wenn dich ein Freund in ein schickes Restaurant einlädt. Wenn Sie budgetieren, weil Sie eine Anzahlung für ein neues Fahrzeug benötigen, müssen Sie diese Anfrage höflich ablehnen. Vielleicht klingt das nach Low-Budget – und das ist es auch – laden Sie sie zu einer leichten Mahlzeit zu sich nach Hause ein.

Offensichtlich kann es eine Herausforderung sein, ein Treffen abzulehnen. Um mir zu helfen, wende ich Strategien an, wie das Entfernen meiner Kreditkarteninformationen aus Online-Shops und das Tragen von Bargeld, wenn ich ausgehe. Ich habe auch Dienste wie Instacart genutzt, um Impulsausgaben im Lebensmittelgeschäft zu vermeiden.

9. Werde einfallsreicher.

Laut Kristen Wong von Lifehacker ist Einfallsreichtum die wichtigste Geldfähigkeit, die Sie besitzen sollten. Schließlich sind Finanzregeln ohne Einfallsreichtum vor Ort nutzlos – da wir alle unsere eigenen einzigartigen Situationen haben.

Ich finde es hilft, sich Situationen vorher auszudenken, wenn man kann. Wenn ich ein Szenario vorbereite und ein oder zwei Mal in Gedanken durchgehe, erspart mir das spätere Verlegenheit und hilft mir, an meinem Plan festzuhalten.

Letztendlich läuft dies auf Folgendes hinaus:

• Spielen Sie nach Ihren eigenen Regeln. „Es gibt so etwas wie Verantwortung für einen Fehler“, sagt Wong. Nur weil Sie beispielsweise einen Kredit zurückzahlen, bedeutet das nicht, dass Sie sich nicht gelegentlich amüsieren können.
• Lernen, Chancen zu nutzen. Findige Menschen sind ständig auf der Suche nach Möglichkeiten, ihr Endergebnis zu unterstützen.
• Das Wort „sollte“ vergessen. „Wir verwenden den Status quo als Bezugsrahmen, aber das muss nicht sein“, sagt sie. Ein gutes Beispiel ist der Besitz eines Hauses, um zu beweisen, dass Sie es geschafft haben. Aber „nur weil Sie alt genug sind, um ein Haus zu kaufen, heißt das nicht, dass Sie es tun sollten, und tatsächlich könnte es (ein Haus kaufen) Sie davon abhalten, wichtigere Ziele zu erreichen.“
• Konzentrieren Sie sich auf das, was Sie können, nicht auf das, was Sie nicht können. „Eine einfallsreiche Person nimmt Ratschläge an und findet einen Weg, wie sie zu ihrer eigenen Situation passen“, schreibt Wong. Wenn es nicht anwendbar ist, fahren Sie fort und finden Sie einen anderen Weg.

10. Schützen Sie Ihr Geld, indem Sie durchsetzungsfähig sind.

Manchmal kann man über Preise nicht verhandeln. Stellen Sie sich vor, Sie versuchen dies im Lebensmittelgeschäft. Sie können jedoch alles aushandeln, von Ihren Kabel- und Arztrechnungen bis hin zu Versicherungspolicen.

Nur weil Sie in der Vergangenheit zu viel ausgegeben haben, bedeutet das nicht, dass Sie wieder zu viel ausgeben werden. Wenn Sie wirklich eine gepolsterte Brieftasche wollen, müssen Sie weiter lernen und es immer wieder versuchen.

Sie können Ihre finanzielle Reise zu einem Master Money-Erfolg machen.

Bildnachweis:burak k; Pixel