Laut Analysten ist die Erschwinglichkeit von Eigenheimen so schlecht wie nie zuvor. Was tun?

Eigenheimkäufer sind mit den schlechtesten Erschwinglichkeitsbedingungen konfrontiert , und es kann noch schlimmer werden.

Schlüsselpunkte

• Probleme in der Lieferkette verschärfen weiterhin den schwindenden Wohnungsbestand, der neue Rekordtiefs erreicht hat.
• Der Index der Erschwinglichkeit von Wohnraum der National Association of Realtors (NAR) ist im Vergleich zum Vormonat gesunken, was ihn für einen typischen Erstkäufer, der beabsichtigt, ein typisches Haus zu kaufen, unerschwinglich macht.
• Zusammen mit steigenden Hypothekenzinsen und höheren Preisen wird es immer schwieriger, sich ein Eigenheim zu leisten.

Der typische Hauswert in den Vereinigten Staaten beträgt 331.533 $, eine Steigerung von 20,3 % in nur einem Jahr. Dieser Anstieg entspricht etwas mehr als 67.000 US-Dollar von 2021 bis 2022, was ein Rekordhoch ist. Laut einer Mitteilung von BofA Global Research von BofA Securities U.S. Economist Alexander Lin und BofA Securities U.S. and Global Economist Jeseo Park ist „die Erschwinglichkeit aus Sicht des Eigenheimpreises/der Anzahlung die schlechteste, die es je gab, was extreme Eintrittsbarrieren bedeutet.“

"Angesichts dieser außergewöhnlichen Versorgungsherausforderungen gehen wir davon aus, dass die Eigenheimpreise im Jahr 2022 um 10 % [im Jahresvergleich] hoch bleiben werden, obwohl die Verkäufe bestehender Eigenheime zurückgehen." Sowohl Lieferkettenprobleme als auch die boomende Nachfrage haben dazu beigetragen, dass Hauskäufer mit großen Erschwinglichkeitsproblemen konfrontiert sind.

Begrenztes Heiminventar

Niedrige Zinssätze, steigende Nachfrage und schwindendes Angebot haben zu einem Anstieg der Immobilienpreise geführt. Die National Association of Realtors schätzt, dass fast 1 Million Mieterhaushalte aus dem Wohnungsmarkt ausgepreist wurden. Infolgedessen ist der Anteil der Erstkäufer von Eigenheimen auf 26 % gefallen, ein Achtjahrestief.

Darüber hinaus ist die Zahl der Einsteigerhäuser – Immobilien mit einer Größe von 1.400 Quadratfuß oder weniger – auf einem Fünf-Jahrzehnt-Tief. Starterhäuser machten 1980 40 % der Neubauten aus. 2020 machten sie nur noch 7 % der Neubauten aus. Ein geringes Angebot an verfügbaren und neuen Häusern in Verbindung mit einer hohen Nachfrage treibt die Preise weiter an. Infolgedessen ist die Erschwinglichkeit von Wohnraum zu einem wichtigen Thema geworden.

Die Pandemie, Lieferkettenprobleme und jetzt die Krise in der Ukraine haben den Hausbestand durch verlängerte Bauzeiten verschärft. Es hat auch die Materialpreise, die für den Bau neuer Häuser benötigt werden, weiter erhöht.

Die Erschwinglichkeit von Wohnraum nimmt weiter ab

Der Housing Affordability Index der National Association of Realtors (NAR) misst, ob sich eine typische Familie für ein Hypothekendarlehen für ein typisches Haus qualifizieren könnte. Dem jüngsten monatlichen Index zufolge fiel der Erschwinglichkeitsindex von 143,1 im Januar auf 135,4 im Februar, was einem Rückgang von 5 % entspricht.

Im Vergleich zu vor einem Jahr stieg die monatliche Hypothekenzahlung für ein typisches Eigenheim um etwa 30 %, während das durchschnittliche Familieneinkommen nur um 3,6 % stieg. Laut dem NAR-Bericht „war ein Hauskauf für einen typischen Erstkäufer, der beabsichtigte, ein typisches Haus zu kaufen, unerschwinglich. Erstkäufer gaben in der Regel 25,6 % ihres Familieneinkommens für Hypothekenzahlungen aus, was einen Hauskauf unerschwinglich machte.“ Eine Hypothek gilt als erschwinglich, wenn die Hypothekenzahlung, die Kapital und Zinsen umfasst, weniger als 25 % des Familieneinkommens beträgt.

Sollst du kaufen oder mieten?

Trotz des Anstiegs der Hypothekenzinsen wird erwartet, dass der Wohnungsmarkt wettbewerbsfähig bleibt. Anzahlungen sind oft die größte Hürde für Erstkäufer von Eigenheimen. Laut einem Zillow-Bericht stiegen die Anzahlungen im Jahr 2021 um mehr als 10.000 US-Dollar für eine typische 30-jährige Festhypothek. Die Entscheidung für den Kauf eines Eigenheims sollte auf Ihrer persönlichen finanziellen Situation basieren.

Der durchschnittliche Hausbesitzer zahlt zusätzlich zu seiner Hypothek jedes Jahr 15.405 $ zusätzlich. Diese zusätzlichen Kosten umfassen Nebenkosten, Heimwerkerarbeiten, Instandhaltung, Grundsteuern und Hausbesitzerversicherungen. Bevor Sie den Sprung wagen, ein Haus zu kaufen, sollten Sie alle Kosten des Wohneigentums berücksichtigen.

Auch bei steigenden Hauspreisen ist es wichtig, nicht zu schnell ein Haus zu kaufen, das Sie sich nicht leisten können, und potenzielle Käufer sollten es vermeiden, zu viel für ein Haus zu bezahlen. Laut Lin und Park ist es besser zu kaufen als zu mieten, aber nur, wenn Sie sich die „historisch hohe Anzahlung“ leisten können.