Lawine oder Schneeball:Die Debatte über die Schuldentilgung

Der Versuch, seine Schulden ohne Plan zu begleichen, kann sich anfühlen, als würde man ein sinkendes Schiff mit einem kleinen Eimer retten. Nach einer Weile, Sie werden feststellen, dass Sie wenig bis gar keine Fortschritte machen, und immer tiefer in die Gefahrenzone rutschen. Es gibt zwar keinen einzigen richtigen Weg, um Schulden zu begleichen, Ein Plan kann Ihnen helfen, Ziele zu setzen und diese systematisch zu erreichen.

Werfen wir einen genaueren Blick auf die Feinheiten von zwei führenden Do-it-yourself-Schuldenrückzahlungstechniken – der Schuldenlawine und dem Schuldenschneeball.

Schulden-Schneeball:Vom kleinsten zum größten Kontostand

Dave Ramsey, Experte für persönliche Finanzen, hat die Schneeballtechnik populär gemacht. das geht so:

1. Listen Sie Ihre Schulden in der Reihenfolge vom kleinsten zum größten Saldo auf.
2. Anstatt für jeden so viel zu zahlen, wie Sie sich leisten können, überweisen Sie die Mindestzahlung auf alle außer dem kleinsten.
3. Verwenden Sie den Rest des Geldes, um diesen jeden Monat zu bezahlen, bis er abbezahlt ist.
4. Sobald dieser zufrieden ist, addieren Sie den Betrag, den Sie darauf bezahlt haben, zu der Mindestzahlung, die Sie auf dem nächstkleineren getätigt haben, und wiederholen Sie den Vorgang.
5. Fahren Sie mit jeder weiteren Verpflichtung fort, bis alle abbezahlt sind.

Wenn Sie die größte Verschuldung erreichen, das gesamte Geld, das Sie sonst jeden Monat für Mindestzahlungen (und minimale Fortschritte) aufgewendet hätten, kann stattdessen nur für dieses verwendet werden. Dadurch werden Sie schneller schuldenfrei, als wenn Sie jeden Monat Mindestzahlungen auf alle Ihre Konten leisten.

Wie NerdWallet schreibt, Der Hauptvorteil des Schneeballens mehrerer Schulden besteht darin, dass „ein System, das mit Belohnungen ausgestattet ist, Ihnen helfen kann, auf dem richtigen Weg zu bleiben“. Bedenken Sie, wie viel einfacher es sich anfühlt, an Ihren kleinsten Schulden zu arbeiten, als zu versuchen, alle Ihre Schulden auf einmal zu begleichen. Beim Snowballing können Sie einen relativ schnellen Sieg erringen, indem Sie das erste Guthaben auszahlen. Die Gefühle der Erleichterung und Leistung, die Sie bekommen, werden Sie motivieren, weiterzumachen, bis jeder Cent zurückgezahlt ist.

Schuldenlawine:Höchster Zinssatz zum niedrigsten

Die Schuldenlawinenmethode, auf der anderen Seite, zielt darauf ab, die von Ihnen zu zahlenden Zinsen zu minimieren. Diese Strategie ordnet Ihre Schulden von dem mit dem höchsten Zinssatz zum niedrigsten. Abgesehen davon, Sie werden genauso vorgehen wie beim Schneeball-Ansatz.

Das Ziel der Lawinenverschuldung ist es, möglichst geringe Zinsen zu zahlen. Diese Methode kann besonders fruchtbar sein, wenn Sie es mit mehreren hochverzinsten Kreditkartenguthaben zu tun haben – insbesondere angesichts der Verzinsung der Zinsen.

Betrachten Sie die Vor- und Nachteile

Wenn Sie darüber nachdenken, wie Sie Schulden abbezahlen können, Snowballing kann einen dringend benötigten psychologischen Schub geben, Sie werden sehen, wie Ihre Ergebnisse an Fahrt gewinnen wie ein Schneeball, der einen Hügel hinunterrollt. Der Nachteil ist, dass Sie am Ende möglicherweise mehr bezahlen, weil Sie den fälligen Saldo über die berechneten Zinsen priorisieren.

Der Vorteil der Schuldenlawine besteht darin, dass Sie Ihre Schulden in Angriff nehmen und gleichzeitig die geringstmöglichen Zinsen zahlen. Die Herausforderung bei dieser Strategie besteht darin, dass Sie diszipliniert bleiben müssen, da die Siege möglicherweise nicht so schnell kommen – insbesondere, wenn Sie auf Anhieb mit einer hoch verzinsten Schuld mit einem hohen Saldo konfrontiert sind.

Die Lawinen- und Schneeballmethoden der Schuldentilgung sind nur zwei der Möglichkeiten, um Ihre Schulden anzugehen. Und, um ehrlich zu sein, Sie sind in der Regel nur für Personen praktikabel, die über genügend Geld verfügen – nach Deckung der wesentlichen Lebenshaltungskosten und Ersparnisse –, um mehr als den auf mindestens einem Konto fälligen Mindestbetrag zu zahlen.

Jedoch, wenn Sie diesen Do-it-yourself-Weg zur Schuldentilgung beschreiten können, Es ist wichtig, im Voraus zu entscheiden, welche Strategie Sie verwenden möchten. Systematisch vorgehen, ob Schneeball oder Lawine, wird Ihnen helfen, konzentriert zu bleiben und echte Fortschritte beim Ausstieg aus den Schulden zu machen.