6 gängige Mythen über den Hauskauf,

Sie sind bereit, ein Eigenheim zu besitzen. Und Sie denken, Sie kennen die Grundlagen, um einen zu finden, Zusammenarbeit mit einem Immobilienmakler, und Beantragung einer Hypothek. Aber der Kauf eines Hauses zum ersten Mal kann ein verwirrender Prozess sein. Dies gilt insbesondere, wenn Sie bestimmten Mythen über die Suche nach und die Abgabe eines Angebots für ein Haus glauben.

Wenn Sie die Unsicherheit beim Kauf Ihres ersten Eigenheims abbauen möchten, Es ist an der Zeit, dass Sie die Wahrheit über die Mythen über den Eigenheimkauf erfahren, an die viele Verbraucher noch immer glauben.

1. Die Zusammenarbeit mit einem Immobilienmakler ist teuer

Genau genommen, wenn Sie mit einem Immobilienmakler zusammenarbeiten, um ein Haus zu kaufen, es ist kostenlos. Käufer zahlen normalerweise nicht für die Arbeit, die ihre Makler leisten, um ihnen bei der Suche und Angebotserstellung zu helfen. Wenn Sie ein Haus kaufen, das Verkäufer zahlen in der Regel die Provisionen sowohl Ihres Agenten als auch deren. Die Mittel dafür stammen aus dem Erlös des Eigenheimverkaufs.

Sie müssen viel bezahlen, wenn Sie ein Haus kaufen, einschließlich der vielen Gebühren und Kosten, die mit der Aufnahme einer Hypothek und der Einstellung von Inspektoren verbunden sind. Aber Sie zahlen nichts an Ihren Immobilienmakler. Es gibt also keinen guten Grund, die Zusammenarbeit mit einem Immobilienmakler zu überspringen, wenn Sie ein Käufer sind. (Siehe auch:5 Dinge, die Ihr Immobilienmakler Ihnen wünscht)

2. Sie benötigen eine Anzahlung von 20 Prozent

Die Beantragung einer Hypothek ist ein weiterer nervenaufreibender Teil des Hauskaufs. Sie werden Ihrem Kreditgeber und anderen Drittanbietern Tausende von Dollar zahlen, um das Darlehen abzuschließen, mit dem Sie Ihr neues Zuhause kaufen können.

Aber Sie müssen wahrscheinlich nicht so viel Anzahlung leisten, wie Sie denken. Viele Käufer glauben fälschlicherweise, dass sie eine Anzahlung in Höhe von mindestens 20 Prozent des endgültigen Kaufpreises eines Eigenheims leisten müssen. Das kann einschüchternd sein:Eine 20-prozentige Anzahlung für ein Haus, das 200 US-Dollar kostet, 000 ergibt $40, 000 – viel Geld.

Glücklicherweise, Sie können ein Haus mit kleineren Anzahlungen kaufen. FHA-Darlehen, zum Beispiel, erfordern oft Anzahlungen von nur 3,5 Prozent des endgültigen Kaufpreises eines Eigenheims. Sie können sich auch für konventionelle Kredite mit einer Anzahlung von nur 3 Prozent qualifizieren.

Erinnern, obwohl, dass Sie für eine private Hypothekenversicherung – besser bekannt als PMI – zahlen müssen, wenn Sie diese 20-Prozent-Anzahlung nicht aufbringen. Dies kann zu Ihren monatlichen Zahlungen zusätzliche Kosten verursachen, bis Sie mindestens 20 Prozent Eigenkapital in Ihrem Haus aufbauen. (Siehe auch:Brauchen Sie wirklich eine Anzahlung von 20 Prozent für ein Haus?)

3. Der Frühling ist die beste Zeit für die Wohnungssuche

Traditionell, Käufer haben im Frühjahr den Wohnungsmarkt überschwemmt, wenn die Mehrheit der Einfamilienhäuser und Eigentumswohnungen zum Verkauf steht. Jedoch, Es gibt wirklich keine Jahreszeit, die "am besten" für den Kauf eines Eigenheims ist. Vielleicht finden Sie sogar bessere Schnäppchen für Häuser, wenn Sie Ihre Suche vor oder nach dem Frühjahr beginnen.

Sagen Sie, Sie beginnen im Sommer mit der Suche. Möglicherweise sind weniger Wohnungen verfügbar, Sie werden jedoch auch Käufer finden, die bereit sind, über ihren Angebotspreis zu verhandeln, da sie immer verzweifelter werden, um zu verkaufen. Das gleiche gilt für den Winter, wenn Verkäufer schnell umziehen möchten. (Siehe auch:5 Gründe, warum der Herbst eine großartige Zeit für die Wohnungssuche ist)

4. Die beste Hypothek ist eine 30-jährige, Festzinsdarlehen

Das traditionelle 30-jährige Festzinskredit hat zwei große Vorteile:Die monatliche Rate wird über die Laufzeit des Kredits nur geringfügig schwanken, und die monatliche Zahlung ist aufgrund der langen Kreditlaufzeit relativ gering.

Jedoch, Dies bedeutet nicht, dass dieser Kredit für jeden Käufer geeignet ist. Wenn Sie eine 15-jährige Festzinsdarlehen, Sie haben eine höhere monatliche Zahlung, aber Sie zahlen auch Zehntausende von Dollar weniger an Zinsen. Wenn Sie planen, fünf Jahre oder weniger in dem Haus zu verbringen, das Sie kaufen, eine variabel verzinsliche Hypothek (ARM) könnte sogar die bessere Wahl sein, da sie mit niedrigeren Anfangszinsen verbunden ist.

Am besten arbeiten Sie mit einem Hypothekenkreditgeber zusammen, der Ihnen helfen kann, das für Sie beste Kreditprodukt zu bestimmen. (Siehe auch:Ist eine 15-jährige Hypothek eine gute Idee?)

5. Sobald ein Verkäufer Ihr Angebot akzeptiert, deine Sorgen sollten vorbei sein

Es gibt eine große potenzielle Falle, die Ihren Kauf vereiteln könnte, selbst nachdem Sie und ein Verkäufer einen Kaufvertrag unterschrieben haben:Das Haus, das Sie kaufen, wird möglicherweise nicht zu einem ausreichend hohen Wert bewertet.

Nachdem Sie und Ihr Verkäufer einen Vertrag unterzeichnet haben, Ihr Kreditgeber wird verlangen, dass Sie einen Gutachter bezahlen – etwa 400 bis 500 USD – um den aktuellen Marktwert des von Ihnen gekauften Hauses zu bestimmen. Wenn dieser Marktwert nicht mindestens dem Geld entspricht, das Ihnen Ihr Kreditgeber gibt, Ihr Deal könnte floppen.

Zum Beispiel, Wenn Ihr Gutachter der Meinung ist, dass das Haus, das Sie kaufen möchten, 150 USD wert ist, 000 und Sie haben zugestimmt, die Residenz für 225 $ zu kaufen, 000, Ihr Kreditgeber könnte zustimmen, Ihnen nur 150 US-Dollar zu leihen, 000. Das bedeutet, dass Sie den Rest aus eigener Tasche aufbringen oder den Verkäufer überzeugen müssen, den Angebotspreis zu senken. Wenn diese Lösungen nicht verfügbar sind, Ihr Deal könnte scheitern. (Siehe auch:5 Gründe, warum ein Hausverkauf scheitern könnte)

6. Der Wert des Hauses, das Sie kaufen, wird immer steigen

Wir alle hoffen, dass das Haus, das wir kaufen, mehr wert ist, wenn es an der Zeit ist, es zu verkaufen. Und oft, es ist. Es gibt jedoch keine Garantien dafür, dass das von Ihnen gekaufte Haus an Wert gewinnt, egal wie lange du daran festhältst.

Glauben Sie niemandem, der Ihnen sagt, dass die Immobilienpreise nur steigen. Diejenigen Käufer, die 2005 oder 2006 gekauft haben, auf dem Höhepunkt des Wohnimmobilienbooms, wissen, dass die Immobilienpreise auch in die andere Richtung gehen können, auch. Viele dieser Käufer leben immer noch in Häusern, die heute weniger wert sind als beim ersten Kauf. (Siehe auch:4 schlimmste Gründe für den Hauskauf)